Kredyty Porównywarka 2024 przegląd ofert w bankach

Kredyty Porównywarka – przegląd propozycji kredytowych oraz pożyczkowych w marcu 2024 r. Szukanie odpowiedniego kredytu może być czasochłonne i skomplikowane. Zadanie to może stać się nieco łatwiejsze przy wykorzystaniu narzędzi porównawczych, jakie można znaleźć w serwisie.

Platforma internetowa oferuje możliwość porównania różnych ofert kredytowych w jednym miejscu. To powinno umożliwić znalezienie najlepszego rozwiązania dostosowanego do indywidualnych potrzeb i preferencji.

Czytelne zestawienia banków i najnowsze oferty kredytowe, to niewątpliwie duże oszczędności na czasie, który normalnie musielibyśmy poświęcić na wyszukania bankowych ofert.

6 TOP kredyty gotówkowe w marcu 2024

  • Pożyczka gotówkowa Ekspresowa w Pekao S.A.
pożyczka gotówkowa w Pekao
Pożyczka gotówkowa w Pekao. Marzec 2024. Źródło: Bank Pekao S.A.

Z przykładu reprezentatywnego: Pekao S.A.. Pożyczka gotówkowa Ekspresowa 13297 zł. Liczba rat 38. RSO 10,98%. Rata* 415,86 zł. Całkowity koszt 2 505,51 zł. Kalkulacja na 14.12.2023 r.

  • Pożyczka gotówkowa internetowa w Alior Bank
pożyczka gotówkowa w Alior Bank
Pożyczka gotówkowa w Alior Bank. Marzec 2024. Źródło: Alior Bank

Z przykładu reprezentatywnego: Alior Bank. Pożyczka gotówkowa internetowa 28 400 zł. Liczba rat 54. RSO 12,57%. Rata* 681,78 zł. Całkowity koszt 8415,79 zł. Kalkulacja na 2.11.2023 r.

  • Pożyczka gotówkowa mobilna w Raiffeisen DB
pożyczka gotówkowa w Raiffeisen Bank
Pożyczka gotówkowa w Raiffeisen Bank. Źródło: RDB

Z przykładu reprezentatywnego: Raiffeisen DB. Pożyczka gotówkowa mobilna online 54 600 zł. Liczba rat 92. RSO 11,38%. Rata* 893 zł. Całkowity koszt 27 437,74 zł. Kalkulacja na 31.10.2023 r.

  • Pożyczka gotówkowa online w Millennium Bank
pożyczka gotówkowa w Millennium Bank
Pożyczka gotówkowa online w Millennium Bank. Źródło: Millennium Bank

Z przykładu reprezentatywnego: Millennium Bank. Pożyczka gotówkowa online 12 889,86 zł. Liczba rat 51. RSO 11,35%. Rata* 319,75 zł (pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków). Całkowity koszt 3 417,55 zł. Pożyczka online do 40 tys. zł. Kalkulacja na 28.10.2023 r.

  • Pożyczka gotówkowa online w Velo Bank
pożyczka gotówkowa online w Velo Bank
Pożyczka gotówkowa online w Velo Bank. Źródło: Velo Bank

Z przykładu reprezentatywnego: Velo Bank. Pożyczka gotówkowa online 47 300 zł. Liczba rat 89. RSO 12,49%. Rata* 817,66 zł. Całkowity koszt 25 471,74 zł. Kalkulacja na 17.11.2023 r.

  • Kredyt gotówkowy w BNP Paribas
kredyt gotówkowy w BNP
Kredyt gotówkowy w BNP Paribas. Źródło: BNP Paribas

Z przykładu reprezentatywnego: BNP Paribas. Kredyt gotówkowy 12 000 zł. Liczba rat 48. RSO 10,99%. Rata* 309,90 zł. Całkowity koszt 2 875,22 zł. Kalkulacja na 5.12.2023 r.

Prowizja 0%. Raty równe. RSO – Roczna Stopa Oprocentowania. * ostatnia rata wyrównująca może się różnić od rat pozostałych. Wyliczenia na podstawie przykładów reprezentacyjnych.

 

Kredyty konsolidacyjne. Kredyt celowy na łącznie kredytów

Kredyty konsolidacyjne są kredytami celowymi. Środki przeznaczone mogą być tylko i wyłącznie na spłatę (zamknięcie umów) innych kredytów i pożyczek zaakceptowanych przez bank.

W zależności od oferty banku, konsolidacji kredytowej mogą podlegać m.in. kredyty, pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty mieszkaniowe (hipoteczne), debety w rachunkach i zadłużenia w kartach kredytowych.

Maksymalna kwota kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej to ok. 250 tys. zł z możliwością rozłożenia spłaty zobowiązania nawet na dziesięć lat (120 rat kredytowych). Dotyczy to konsolidacji gotówkowej (bez zabezpieczenia hipotecznego).

Konsolidacja kredytów jest przeprowadzana z 4 zasadniczych powodów:

1. Maksymalne zredukowanie bieżących zobowiązań bankowych do akceptowalnego minimum.
2. Zmniejszenia nowej raty i poprawienia płynności finansowej.
3. Zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowej gotówki lub większego kredytu za kilka miesięcy.
4. Możliwość uzyskania oszczędności na spłacie kredyt, o ile ma on korzystniejsze warunki kredytowania od konsolidowanych zobowiązań.

Kredyty hipoteczne. Zakup mieszkania, domu, a nawet garażu

Kredyt hipoteczny to nie tylko najczęściej wybierana forma finansowania zakupu mieszkania lub domu, ale często jedyna możliwość nabycia takiej nieruchomości.

Różnice w ofercie kredytowej banków, zwłaszcza w kredytach hipotecznych, są dość znaczące.

Wybór banków do analizy, a później już samego kredytu jest w dużym stopniu uzależniony od sytuacji finansowej kredytobiorcy. To nie tylko powszechnie brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej uzyskiwane dochody, ale i posiadany wkład własny.

Przy szukaniu banku, w którym chciałbyś wziąć kredyt hipotecznym, często korzysta się z rankingów kredytowych. Nie jest to jednak rozwiązanie pozbawione wad.

Każdy ranking musi zostać stworzony w oparciu o jakieś parametry i zakładając, że potencjalny kredytobiorca uzyska odpowiednio wysoką ocenę w każdym z banków, aby finansowanie otrzymać.

Należy wyliczyć raty kredytowe, podobnie jak i koszt całkowity. Najczęściej przyjmuje się do wyliczeń założenia z przykładu reprezentatywnego lub jest wysyłane zapytanie do wybranych banków.

Jednak każdy z nich prowadzi własną politykę kredytową, inaczej wylicza zdolność kredytową i inny może być obowiązkowy wkład własny. Wycena nieruchomości może być dokonana przez bank lub zlecona firmie zewnętrznej, dochodzą ubezpieczenia i koszty pozabankowe… Tego wszystkiego nie można wrzucić do jednego worka i przygotować ranking!

Aby wyszukać kredyt hipoteczny – i to wcale nie najtańszy, tylko dopasowany do sytuacji finansowej kredytobiorcy – potrzeba czasu. Porównanie kilkunastu propozycji kredytowych, to nie 10 minut, ale minimum kilkadziesiąt. Dlatego warto to zrobić ze specjalistą, ekspertem finansowym, który się w tym wszystkim dobrze orientuje, ale nie z rankingiem…

cenna uwaga: porównaj kredyty
Cenna uwaga: porównaj kredyty. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Jak porównać kredyty?

Korzystanie z kredytowych porównywarek jest proste i intuicyjne. Użytkownik wprowadza podstawowe informacje dotyczące szukanego kredytu. Podaje najważniejsze informacje, które najczęściej sprowadzają się do dwóch parametrów: kwoty finansowania i okresu spłaty.

Następnie platforma generuje zestawienie ofert spełniających te kryteria. Wyniki można filtrować według własnych preferencji i dostosować parametry wyszukiwania. Dzięki temu można precyzyjnie określić, jakie kredyty są najbardziej atrakcyjne i odpowiadające indywidualnym oczekiwaniom.

To również szybka możliwość skontaktowania się z wybranymi bankami.

Zamierzasz pożyczyć pieniądze na cele konsumpcyjne? Chcesz rozwinąć firmę i przeznaczyć środki na cele inwestycyjne? Sprawdź co banki mają do zaproponowania. Pamiętaj zawsze o porównaniu przynajmniej 2 oferty, bo to jest jedyny sposób na to, aby wybrać tańsze finansowanie.

 

Gotówkowe kredyty porównywarka

Najbardziej popularną porównywarką jest porównywarka kredytu gotówkowego. Jak z niej skorzystać?

Tak jak to zostało opisane powyżej. Wystarczy wpisać kwotę kredytu i podać okres spłaty w miesiącach. Na podstawie podanych parametrów, porównywarka oszacuje wysokość raty przy podanych propozycjach banków.

Hipoteczne kredyty porównywarka

Na podobnej zasadzie działa porównywarka kredytów hipotecznych. W jego przypadku również należy podać interesującą nas kwotę kredytu oraz okres kredytowania. Tym razem czas spłaty podajemy w latach.

Jak działa ta porównywarka hipoteczna? Żeby wyliczyć raty kredytu hipotecznego – oszacowane – niezbędne są trzy elementy: kwota kredytu, okres kredytowania, wartość nieruchomości.

Różnica pomiędzy wysokością kredytu hipotecznego, a wartością nieruchomości jest wkładem własnym.

Oprocentowanie nominalne i wysokość prowizji pojawi się przy obliczeniach. Podobnie, jak w przypadku kredytów gotówkowych można również wybrać rodzaj rat: stałe lub malejące.

W wynikach porównywarki hipotecznej pokażą się propozycje bankowe oraz kontakt do pośrednika finansowego.

Dostęp do narzędzia: porównywarka kredytów hipotecznych.

Kredyty porównywarka? Rzeczywiście porównuje?

Czy może jest to tylko i wyłącznie narzędzie promocyjne banków? Porównywarka kredytów jest bardzo popularnym narzędziem finansowym, które możemy znaleźć na wielu stronach internetowych. Pojawia się jednak zasadnicze pytanie dotyczącego tego, czy warto z nich korzystać? Być może lepiej samodzielnie przeprowadzić analizę kredytową.

porownywarka kredytów – czy pozwala wyszukać tani kredyt
Porównywarka kredytów – czy pozwala wyszukać tani kredyt. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Zaczęły powstawać w drugiej połowie lat 2000, jako wyspecjalizowane porównywarki cen kredytów i pożyczek. Głównym założeniem była pomoc w wyszukaniu najtańszych ofert kredytowych w bankach. Cel ambitny, ale w praktyce niemożliwy do zrealizowania. Dlaczego?

W porównaniu do innych produktów, np. książek, samochodów, ubrań, itp., kredyt nie jest produktem jednorodnym. Jego cena zależy od wielu czynników, np. ekonomicznych (wysokości stóp procentowych ustalanych przez NBP) czy oceny kredytowej klienta.

Kredyty prezentowane przez banki są kierowane do wszystkich osób, ale już każda oferta kredytowa jest indywidualna. To właśnie ocena finansowa klienta, czyli jego zdolność i wiarygodność kredytowa, ma decydujący wpływ na przedstawianą ofertę kredytową.

Proszę zwrócić uwagę, że banki zamieszczają informację, że: „obliczenia wykonane za pomocą kalkulatora mają charakter orientacyjny oraz służą wyłącznie celom informacyjnym. Nie są ofertą udzielenia kredytu. Decyzja o przyznaniu kredytu w określonej kwocie i na określonych warunkach, podejmowana jest po dokonaniu przez bank oceny: zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.”

Prezentacja kredytów, jako oferta marketingowa

Każde przedsiębiorstwo, w tym również i banki, chcą sprzedać klientowi swoje produkty i dążą do maksymalizacji zysków. W tym kierunku podejmowane są liczne działania o charakterze marketingowym. Nie inaczej jest z naszym „głównym bohaterem”.

Porównywarki skupiają bowiem propozycje kredytowe banków, a właścicielowi tego narzędzia również zależy, aby zgromadzić jak największą liczbę podmiotów oferujących produkty kredytowe.

W takim układzie obie strony wygrywają: banki reklamują i sprzedają kredyty, a właściciel porównywarki sprzedaje miejsce reklamowe bankom i ewentualnie zarabia na prowizji od sfinalizowanej umowy.

Czy w takim układzie stroną przegrywającą jest… użytkownik?

Niekoniecznie. Zanim skorzystamy z pomocy porównywarek banków i kredytów, należy uświadomić sobie kilka rzeczy:

  • w porównywarkach prezentowane są WYŁĄCZNIE propozycje kredytowe, a nie oferty ,
  • liczba propozycji kredytów i banków zależy od wydawcy tego narzędzia – podpisane umowy z bankami,
  • nie są to rankingi kredytów,
  • najczęściej wyliczenia rat opiera się uwzględniając RRSO z przykładu reprezentatywnego,
  • porównywarki bardzo często zawierają propozycje sponsorowane, które nie są w czytelny sposób wyróżnione spośród pozostałych,
  • opinie na temat produktów mogą być bardzo często zmanipulowane i mało obiektywne,
  • niektóre z umożliwiają wysłanie wniosku do „doradcy„. Oznacza to najczęściej, że wyrażasz zgodę na udostępnienie danych osobowych do wielu podmiotów finansowych.
Podsumowując: pamiętajmy, że narzędzia tego typu nie uwzględniają rzeczywistych kosztów produktów. Identyczny produkt kredytowy w dwóch najbardziej popularnych porównywarkach ma różne raty, a tym samy rzeczywisty koszt kredytu jest inny!

W jakim banku największa szansa na kredyt?

Uzyskanie kredytu nie zawsze jest łatwe. Wybór banku zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej klienta. Natomiast banki muszą ocenić zdolność kredytową klienta, aby upewnić się, że jest on w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Ocena zdolności kredytowej obejmuje analizę m.in. takich czynników jak:

  • dochód netto,
  • posiadane zobowiązania finansowe
  • wydatki ponoszone w gospodarstwie domowym,
  • stan cywilny i liczba dzieci,
  • wiek.

Ważna oczywiście jest również historia kredytowa w BIK. W związku z tym, że każdy bank ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej, trudno jednoznacznie stwierdzić, w którym z nich jest największa szansa na kredyt.

Banki są bardziej skłonne udzielać kredytów osobom, które mają stabilną sytuację finansową i nie mają innych zobowiązań finansowych. Osoby z dobrą historią kredytową mają większe szanse na uzyskanie kredytu. Posiadanie nieruchomości lub innych aktywów oraz zabezpieczeń może również zwiększyć szanse na jego uzyskanie.

Oczywiście, nawet osoby, które spełniają wszystkie powyższe kryteria, nie mogą być pewne, że otrzymają kredyt. Bank ma prawo odmówić udzielenia finansowania, nawet jeśli klient spełnia wszystkie warunki.

Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, warto porównać oferty różnych banków.

Porównywarka banków i kredytów. Warto korzystać?

W przypadku porównywarki banków i kredytów, należy na początku rozprawić się z pewnymi nieścisłościami, które są powielane na wielu stronach internetowych.

  • Wystarczy kilka minut by przekonać się, które kredyty mają najniższe RRSO.

Nie jest to do końca prawda, bo porównywarki nie wyliczają RRSO kredytu, a jedynie szacują raty i to najczęściej według RRSO (z przykładu reprezentatywnego). Tym samym nieprawdą jest również, że:

  • Porównywarka banków pozwala wyszukać najtańszy kredyt.

Gdyby tak było, to doradcy i pośrednicy finansowi straciliby pracę. Wystarczyłoby wówczas wybrać przez internet takie narzędzie, podać parametry i GOTOWE! Najtańszy kredyt jest w Banku tym i tym. Niestety tak łatwo i prosto nie jest. Porównywarka banków i kredytów nie jest wyszukiwarką najtańszych kredytów. Nie ma takiego narzędzia i długo nie będzie.

  • Przedstawia ranking kredytów.

Nie jest to ranking, tylko prezentacja PROPOZYCJI kredytowych. Rankingi tworzone są w oparciu na konkretnych i ściśle określonych czynnikach z tzw. modelowym klientem (odpowiednia ocena kredytowa na podstawie przyjętych kryteriów).

Ponadto, żaden ranking kredytów i porównywarka nie uwzględnia oceny kredytowej – zdolności i wiarygodności kredytowej w BIK. Oprocentowanie i prowizja kredytu może być ustalona indywidualnie, a tym samym kredyt o takich samych parametrach może się znacznie różnić w przypadku osób zakwalifikowanych przez bank do innych segmentów ryzyka.

  • Porównywarka wylicza wysokość miesięcznej raty.

Wysokość wyliczonej raty jest tylko orientacyjna, podobnie jak i wysokość kosztów całkowitych. Ile wyniosą wszystkie obliczenia zależą od wielu czynników i może to zostać przeprowadzone przez bank prezentujący ofertę.

  • Z porównywarką bankowa znajdę najlepszy kredyt na rynku.

Również to nie jest do końca prawda. Narzędzie zawiera wyłącznie propozycje tych banków, które podpisały umowy z wydawcą konkretnej porównywarki. I pamiętaj, że najlepszy kredyt nr 1 z porównywarki, to niekoniecznie jest super okazja kredytowa!

Polecane kredyty i pożyczki bankowe. Lider 2024 Bank Pekao S.A.

bank pekao pożyczka konsolidacyjna
Pożyczka konsolidacyjna w Banku Pekao w marcu 2024. Źródło: pekao.com.pl

1. Bez prowizji od przenoszonych kredytów: 0% = 0zł!
2. Ekstra pieniądze na dodatkowe wydatki – na dowolny cel.
3. Oprocentowanie nominalne roczne 10,45%.
4. RRSO w przykładzie reprezentatywnym 10,97%.

SPRAWDŹ SZCZEGÓŁY: Obniż ratę kredytu z Bankiem Pekao S.A.

pożyczka gotówkowa w Pekao S.A.
Pożyczka gotówkowa w Pekao S.A. Źródło: Bank Pekao S.A.

Pożyczka gotówkowa bez prowizji – 0% – 0 zł1. Maksymalna kwota 250 000 zł.
2. Maksymalny czas spłaty – 10 lat (120 rat kredytowych).
3. Oprocentowanie nominalne 10,98%.
4. RRSO 11,55%.SPRAWDŹ SZCZEGÓŁY: Pożyczka gotówkowa z Bankiem Pekao S.A.

Co nowego w serwisie Kredyty Porównywarka?

Najnowsze artykuły na blogu Kredyty Porównywarka:

kredyt konsolidacyjny na spłatę innych zobowiązań
Kredyt konsolidacyjny na spłatę innych zobowiązań. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Czy można wziąć kredyt, aby spłacić inne zobowiązania kredytowe i pożyczkowe zaciągnięte w tym samym banku lub w innym? Jest to możliwe. Banki oferują tzw. kredyt konsolidacyjny, który jest przeznaczony na spłatę innych kredytów i pożyczek. Jest to kredyt celowy, a głównym jego założeniem jest zmniejszenie liczby posiadanych zobowiązań w portfelu kredytowym oraz zmniejszenie rat kredytowych. Ale to nie tylko te dwa czynniki decydują o tym, aby wziąć pod uwagę takie rozwiązanie. O kredycie konsolidacyjnym informacje znajdziesz w menu serwisu Kredyty Porównywarka, a w skondensowany sposób zostały ujęte w artykule: Kredyt na spłatę innych zobowiązań.

dlaczego składać wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach
Dlaczego należy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach? Źródło: kredytyporownywarka.pl

Składając wniosek o kredyt hipoteczny, warto jest to zrobić w kilku bankach, a nie tylko w jednym. Dlaczego? Powodów jest kilka. Jednym z nich jest fakt, że w każdym z banków inną będziemy mieć zdolność kredytową. A to oznacza, że być może w którymś z nich nie uzyskamy odpowiedniej zdolności kredytowej, aby otrzymać kredyt. Składanie wniosków kredytowych do kilku banków jednocześnie jest powszechnie praktykowane, aby zwiększyć szanse i możliwości uzyskania odpowiedniego kredytu na zakup mieszkania lub innej nieruchomości. Więcej informacji znajdziesz we wpisie: Dlaczego warto składać wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach jednocześnie?

jakie banki mamy w Polsce
Jakie banki mamy w Polsce? Źródło: kredytyporownywarka.pl

Czy wiesz, ile banków działa w Polsce? Dużo. Można wyróżnić banki komercyjne i spółdzielcze oraz państwowe. Banków komercyjnych w Polsce w zasadzie nie ma, aż tak dużo, ponieważ ich liczba oscyluje w granicach 20. Banków państwowych jest jeszcze mniej, a spółdzielczych, mniejszych i większych najwięcej. Czy wielkość banku stanowi o tym, że taki bank jest najlepszy? Niekoniecznie, liczy się przede wszystkim zakres usług, które oferuje oraz oczywiście bezpieczeństwo ulokowanych tam pieniędzy. Krótko na temat banków w Polsce i podstawowymi danymi w artykule: Jakie są banki w Polsce?

zarobki netto 10 tys. zł - jaki kredyt
Artykuł: Jaki kredyt przy zarobkach 10 tys. zł. Źródło publikacji: kredytyporownywarka.pl

Zarobki netto są jednym z najważniejszych elementów badania zdolności kredytowej. Również ważne są wydatki domowe, liczba osób na utrzymaniu oraz kilka innych elementów. W artykule został poruszony temat dochodów netto. Na jaki kredyt, np. hipoteczny można liczyć uzyskując zarobki netto miesięczne w wysokości 10 tysięcy złotych netto? Obliczenia oszacowanej wysokości kredytu przy różnych okresach kredytowania. Pod lupę zostały wzięte zarobki netto zarówno tzw. singla, jak i rodziny z dzieckiem, ale także w sytuacji spłaty kilku różnych zobowiązań kredytowych.

Przeczytaj: Ile dostanę kredytu przy zarobkach 10000 netto?

darmowa pożyczka online gotówkowa w firmach pożyczkowych
Artykuł: darmowe pożyczki niebankowe. Źródło publikacji: kredytyporownywarka.pl

Gdzie znajdziesz darmową pożyczkę gotówkową? Przeważnie w firmach pożyczkowych internetowych. Banki rzadko stosują tego rodzaju promocje. Ale również i w tym przypadku, taka pożyczka gotówkowa promocyjna dotyczy tylko klientów, którzy spełnią określone warunki. Taka forma pożyczki gotówkowej on-line dotyczy przede wszystkim pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek. Czas jej spłaty nie przekracza z reguły 30 dni, czasami może to być 61 dni. Propozycje są kierowane wyłącznie dla nowych klientów instytucji pożyczkowych i tylko nieliczne z nich stosują tego rodzaju działania marketingowe.

Więcej informacji: Gdzie można dostać darmową pożyczkę i jak działa?

konsolidacja kredytów 180 tys. zł
Artykuł: konsolidacja kredytowa 180 tys. zł. Źródło publikacji: kredytyporownywarka.pl

Bardzo duża konsolidacja kredytów bez zabezpieczenia hipotecznego? Jest to możliwe, a co więcej o kredyt konsolidacyjny, nawet na kwotę bliską 200 tysięcy złotych, można się ubiegać przez internet. Przy kredycie konsolidacyjnym możliwe jest uzyskanie również dodatkowej gotówki na dowolny cel. Temat konsolidacji kredytowej został poruszony w artykule: Kredyt konsolidacyjny 180 tysięcy złotych. Zaprezentowane zostały wyliczenia szacunkowe rat, kosztów kredytowych oraz zarobków netto przy ustalonym okresie kredytowania. Jeżeli zostanie wybrany kredyt konsolidacyjny gotówkowy, to oznacza, że nie tylko nie ma zabezpieczenia na hipotece, ale i konsolidacji nie podlegają kredyty i pożyczki hipoteczne.

kredyt, pożyczka gotówkowa na 19 tys. zł
Artykuł: kredyt gotówkowy 19 tys. zł. Źródło publikacji: kredytyporownywarka.pl

Średnia wysokość kredytu gotówkowego, to niewiele powyżej 20 tysięcy złotych. A kredyt nieco mniejszy? Na przykład 19000 zł? Jest to niestandardowy kredyt gotówkowy, ale może zostać przeznaczony na dowolny cel, podobnie jak i pożyczka gotówkowa. Interesuje Ciebie wysokość raty kredytowej? Kosztów kredytowych? Te wszystkie informacje, łącznie z prezentacją kredytów i pożyczek gotówkowych, również internetowych, zaprezentowane zostały w artykule: Gdzie wziąć kredyt gotówkowy na 19 tysięcy złotych?

rodzina 800 plus - jak złożyć wniosek
Jak złożyć wniosek o 800 plus. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Przysługuje Tobie świadczenie na dziecko z rządowego programu 800 plus? To o takie świadczenie należy złożyć wniosek. 800 plus nie jest wypłacane „z urzędu” i należy wystąpić o jego wypłacania. Wniosek o świadczenie można wypełnić na dedykowanych stronach: ZUS, Ministerstwa Rodziny lub poprzez odpowiednią zakładkę w bankowości internetowej. Ten ostatni sposób jest najbardziej popularny, ponieważ nie wymaga założenia konta w ZUS-ie. Jak to zrobić? Jak wysłać wniosek o 800 plus dla dzieci? Czy można pieniądze ze świadczenia użytkować dowolnie? O tym wszystkim w artykule dedykowanym świadczeniu w ramach programu Rodzina +: Jak złożyć wniosek 800 plus.

Poradnik kredytobiorcy.

Co warto wiedzieć o kredycie gotówkowym?

Najpopularniejszy kredyt w banku? To z pewnością kredyt gotówkowy. W każdym bądź razie jest jednym z najpopularniejszych produktów oferowanych przez banki.

Dlaczego te produkty cieszą się aż taką popularnością? Ponieważ kredyt lub pożyczkę gotówkową można otrzymać w bardzo krótkim czasie i z minimalnymi formalnościami. Ale najważniejsze jest to, że dodatkowe pieniądze przeznaczysz w zasadzie na wszystko na co tylko chcesz.

Z kredytu gotówkowego konsumenckiego nie można finansować działalności gospodarczej i wkładu własnego na zakup nieruchomości.

Zanim jednak skorzystasz z oferty kredytowej banku, to powinieneś przeanalizowane nie tylko zalety takiego rozwiązania, ale przede wszystkim wady.

Jakie są zalety kredytu gotówkowego konsumenckiego na początku:

  • środki finansowe można wykorzystać na dowolny cel,
  • przy kwotach do ok. 20 tysięcy złotych banki rozpatrują wnioski kredytowe bardzo szybko,
  • z kredytów i pożyczek gotówkowych mogą skorzystać starzy i nowi klienci banków,
  • kredyt gotówkowy jest dostępny przez internet,
  • wysoka maksymalna kwota możliwa do uzyskania przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej,
  • okres spłaty zobowiązania może wynieść nawet 120 miesięcznych rat kredytowych.

Wady każdego kredytu konsumenckiego, to i wady kredytów gotówkowych:

  • kredyt gotówkowy wiąże się z kosztami za pożyczony kapitał,
  • nie ma darmowego kredytu za 0 zł (RRSO 0%).

To są dwa podstawowe minusy takiego finansowania. Czy wadą jest to, że bank weryfikuje zdolność kredytową i sprawdza BIK? Oczywiście, że nie. Istotne dla banku jest to, że musi przeanalizować możliwości spłaty zaciągniętego zobowiązania, zabezpieczając w ten sposób własne interesy, ale i również potencjalnego kredytobiorcy. Przekredytowanie lub niewielkie możliwości spłaty mogą spowodować poważne kłopoty finansowe.

Nie można wybrać najkorzystniejszej oferty kredytu gotówkowego bez sprawdzenia propozycji kredytowych i porównania ofert z kilku banków. W zapoznaniu się z propozycjami może pomóc porównywarka kredytów bankowych.

Porównywarka kredytów. Kto może z niej skorzystać?

Dwie najważniejsze porównywarki bankowe, a w zasadzie najbardziej popularne, to porównywarka kredytów gotówkowych i hipotecznych. Oba narzędzia są kierowane do osób, które przymierzają się do zaciągnięcia kredytu lub pożyczki i jednocześnie chciałyby zapoznać się z propozycjami.

Spełniają przede wszystkim 3 zasadnicze funkcje:

  • Możliwość wyszukania propozycji banków na podstawie przyjętych parametrów wyszukiwania.
  • Oszacowanie rat kredytowych.
  • Wysłanie formularza kontaktowego do wybranych banków.

Czy pozwalają znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy lub mieszkaniowy? Nie. Kredyty porównywarka nie uwzględnia oceny kredytowej potencjalnego klienta. A to jest najważniejszy czynnik, który
bierze każdy bank przy przedstawianiu założeń oferty. Uzyskanie wysokiej oceny zdolności i wiarygodności kredytowej pozwala nie tylko uzyskać korzystniejsze warunki kredytowania, ale i większe są wówczas możliwości negocjacyjne.

Porównywarka kredytów dostępna w serwisie Kredyty Porównywarka została przygotowana przez ekspertów w danej dziedzinie. Uwzględnia ona najnowsze propozycje kredytowe banków w danym segmencie (kredyty gotówkowe oraz hipoteczne).

Jest to niezwykle proste i mało skomplikowane narzędzie. Wystarczy tylko wpisać w odpowiednie pola parametry kredytu, aby otrzymać wyniki.

Jeżeli nie chcesz chodzić po oddziałach banków, przeszukiwać internet czy dzwonić na infolinię banku, to z takiej porównywarki można skorzystać. Wysyłając wniosek do banku, zgadzasz się, aby pracownik banku skontaktował się z Tobą telefonicznie w celu przekazania informacji o kredycie.

Skorzystaj z porównywarki lub zestawienia banków dla danego kredytu:

Porównywarka kredytów gotówkowych – kredyty i pożyczki gotówkowe.
Porównywarka kredytów hipotecznych – kredyty, banki i pośrednicy finansowi.

Jakie produkty bankowe porównasz z porównywarką?

Przygotowane porównywarki obejmują przede wszystkim dwa rodzaje kredytów: gotówkowe i hipoteczne. Są to najbardziej popularne produkty kredytowe, dlatego zdecydowana większość firm, które oferują takie narzędzia, skupia się na tych produktach.

Ponieważ są to uniwersalne narzędzia, bo wystarczy tylko zgromadzić kilka propozycji z różnych instytucji, to możliwe jest stworzenie bardzo różnych porównywarek. Mogą to być zatem poza porównywarkami kredytów gotówkowych i hipotecznych, również porównywarki pożyczek niebankowych, kredytów konsolidacyjnych czy lokat i kont bankowych. Wszystko zależy od aktualnego popytu na rynku i zainteresowania na konkretny produkt.

Czy korzystanie z porównywarek kredytowych kosztuje?

Korzystanie z porównywarek kredytowych jest bezpłatne. Chcesz zrobić remont mieszkania, kupić wyjazd wakacyjny dla rodziny lub dowolnie wydać pieniądze? Korzystasz z z porównywarki, sprawdzasz propozycje i podejmujesz decyzję.

Co więcej, nie masz obowiązku i nie jesteś zobligowany do skorzystania z propozycji banku, nawet wówczas, kiedy się z nim skontaktujesz i przeprowadzisz rozmowę. Może na tym poprzestać i szukać innego kredytu z porównywarką lub tradycyjnie.

Pamiętaj! Nie każda porównywarka spełnia oczekiwania każdego klienta w 100%. Są osoby, które nie lubią z nich korzystać i preferują listy propozycji banków z ofertami.

Jeżeli należysz do tej grupy konsumentów, to sprawdź w takiej formie kredyty bankowe:

Oferty kredytów gotówkowych – kredyty, pożyczki gotówkowe bankowe (również online).
Oferty kredytów konsolidacyjnych – kredyty i pożyczki na skonsolidowanie zadłużenia.

Bezpłatne porównanie kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny – kredyt celowy, pozwalający spłacić wybrane zobowiązania bankowe. Jest to
najpopularniejszy sposób, aby „połączyć” posiadane zobowiązania w jeden kredyt. Zasadniczy cel takiej operacji? Zmniejszenie liczby posiadanych kredytów i pożyczek bankowych.

W dalszej kolejności można wymienić:

  • obniżenie comiesięcznych wydatków z tytułu płaconych rat poprzez wydłużenie kredytowania i zmniejszenie raty,
  • zwiększenie zdolności kredytowej, a to ułatwia otrzymanie dodatkowej gotówki w ramach przeprowadzanej konsolidacji lub uzyskanie większego kredytu w przyszłości.

Podjęcie szybkiej i w odpowiednim czasie decyzji o konsolidacji zadłużenia ułatwia poradzenie sobie z przejściowymi problemami finansowymi przy jednoczesnej sanacji domowego budżetu.

Nie korzystaj w tym przypadku z porównywarki kredytów konsolidacyjnych, ponieważ są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. Lepszym wyjściem będzie skontaktowanie się z bankami i uzyskanie informacji na temat połączenia zobowiązań w konkretnej sytuacji, z uwzględnieniem oczekiwań co do wysokości raty i preferowanych zabezpieczeń spłaty (o ile takie będą wymagane).

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne sprawdzisz tutaj: Jakie banki są najbardziej przychylne w temacie przenoszenia kredytów?.

Bezpłatna porównanie kredytów mieszkaniowych

Decydują się na kredyt mieszkaniowy, porównanie kilku banków jest szczególnie istotne. To jedno z najważniejszych etapów w poszukiwaniu odpowiedniej oferty.

Od czego się powinno zacząć? Najlepiej byłoby określić, chociażby szacunkowo, maksymalną zdolność kredytową. Z porównywarką kredytów mieszkaniowych nie można tego zrobić, ponieważ to przede wszystkim oszacowanie rat, przegląd banków i możliwość wysłania wniosku kontaktowego.

Ale to właśnie ta ostania sposobność stwarza pewne możliwości:

1. Zapoznanie się z propozycją banku.
2. Oszacowanie zdolności kredytowej.

Dodatkowo porównywarka kredyty mieszkaniowe umożliwia dostęp do pośrednika finansowego, który wszelkiego rodzaju porównania banków i kredytów, oszacowanie zdolności kredytowej i przeprowadzenie procesu wnioskowania o kredyt wykona bezpłatnie.

Jeżeli planujesz w niedługim czasie kupić mieszkanie lub wybudować dom, a nie masz wystarczającej wiedzy na temat kredytów hipotecznych (mieszkaniowych), to zdecydowanie można polecić spotkanie z ekspertem finansowym od kredytów hipotecznych: Dobry pośrednik finansowy kredyt hipoteczny.

Bezpłatne porównanie chwilówek i pożyczek na raty

Kategoria produktów niebankowych nie cieszy się, aż tak dużą popularnością, jak kilka lat temu, ale nadal są dziesiątki tysięcy konsumentów, którzy takich pożyczek niebankowych szukają.

Pieniądze od tzw. firm pożyczkowych można uzyskać w niewielkiej kwocie na kilkanaście dni, ale i znacznie więcej na kilkadziesiąt miesięcy.

Szybki i stosunkowo łatwy dostęp do środków z pożyczki, sprawia, że znacząca część zainteresowanych, aplikuje o pożyczki pozabankowe przez internet.

Ale szybki pieniądz nie oznacza, że jest on tani. Wręcz przeciwnie! Jest to jedno z najbardziej kosztowych form kredytowania, znacznie droższe niż pożyczenie pieniędzy w banku.

Porównywarka chwilówek i pożyczek ratalnych wskaże aktualne firmy pożyczkowe, które mają internetową ofertę pozabankową. Powinno to ułatwić podjęcie decyzji, ale po raz kolejny należy podkreślić, że wybór najkorzystniejsze i tańszej oferty wiąże się z ich porównaniem.

Pożyczki niebankowe w internecie:

Wyszukiwarka pożyczek krótkoterminowych – są to tzw. chwilówki ze spłatą maksymalną do 30/60 dni.
Wyszukiwarka pożyczek na raty – kwota może sięgać nawet i 20000 zł na kilkadziesiąt miesięcy. Spłata jest najczęściej w ratach miesięcznych.

Kredyty porównywarka a ranking kredytów

Jak wybrać najlepszy kredyt? Korzystając oczywiście z rankingu kredytów… Niekoniecznie… Co prawda taki ranking kredytów daje dostęp do kluczowych informacji o kredycie, ale to nie wszystko.

W zasadzie, jeżeli będziemy kierować się takim rankingiem, to nie pozostaje nic innego, jak tylko wybrać nr 1 i wysłać wniosek.

W przypadku rankingów kredytowych i porównywarek problem jest jeden i ten sam: nie biorą pod uwagę oceny kredytowej kredytobiorcy.

Propozycja kredytowa zawiera określone parametry, ale zawsze jest adnotacja, z reguły napisana mniejszym drukiem, że decyzja i ostateczne warunki kredytowania zależą od oceny zdolności kredytowej.

W ten sposób dwie osoby ubiegające się o taki sam kredyt, w tym samym banku, mogą uzyskać całkowicie inne warunki kredytowania. Dla jednego z nich może to być najlepszy i najtańszy kredyt z rankingu lub porównywarki, a dla drugie warunki kredytowania będą nie do zaakceptowania i poszuka innego banku.

Ranking kredytów może być ciekawym zestawieniem propozycji kredytowych, służącym do selekcji banków, do których zostanie wysłany wniosek kontaktowy.

Informacje o kredytach w rankingach:

Ranking kredytów gotówkowych – uwzględnione oprocentowanie, prowizja i czas kredytowania.
Ranking kredyty konsolidacyjne – maksymalna kwota i czas konsolidacji, oprocentowanie i prowizja.

Na co uważać przy porównywaniu kredytów i pożyczek?

Dobra porównywarka i dobre zestawienie kredytów i pożyczek, to przede wszystkim aktualne dane bez względu na rodzaj szukanego produktu. W serwisie Kredyty Porównywarka propozycje są zawsze aktualne, na bieżąco aktualizowane i zawierają najważniejsze (ale podstawowe) informacje o produktach.

Więcej informacji znajduje się we wniosku kontaktowym, a indywidualną ofertę przedstawi bank po analizie kredytowej.

Czy zaoferowane warunki mogą się różnić od tych, jakie zostały przedstawione w porównywarce lub w rankingu? Tak, mogą być nieco inne.

Jest to spowodowane tym, o czym wielokrotnie zostało już wspomniane: bank bierze pod uwagę ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej i na tej podstawie przygotowuje ofertę.

Im większe zarobki netto i mniejsze wydatki domowe (w tym i związane z obsługą innych zobowiązań kredytowych), tym lepiej. Istotne dla oceny jest także stałe zatrudnienie, liczba osób na utrzymaniu, wiek, a nawet i wykształcenie.

O tym co wpływa i co decyduje o zdolności kredytowej: Jak podwyższyć zdolność kredytową? Poznaj 11 sposobów na poprawę!.

Gorszych warunków finansowania, a nawet wydania negatywnej decyzji, muszą się spodziewać osoby z nie najlepszą oceną zdolności lub w przypadku, kiedy historia kredytowa w BIK budzi zastrzeżenia.

Czy warto korzystać z kalkulatora zdolności kredytowej?

Jeżeli chcesz dowiedzieć się, ile wynosi Twoja zdolność kredytowa, to skorzystanie z kalkulatora zdolności kredytowej jest dyskusyjne. Nie jest to bowiem uniwersalne narzędzie do oceny zdolności, ale jedynie dokonujące pewnej symulacji. I możesz być pewny, że wyliczenia w każdym (!) banku będą się różnić od tego co wyliczy taki kalkulator.

W kalkulatorze wystarczy określić rodzaj i parametry kredytu oraz w najprostszych wersjach dochód i wydatki. Następnie należy kliknąć „Oblicz zdolność kredytową” i oszacowanie jest gotowe.

Na portalu Kredyty Porównywarka nie znajdziesz kalkulatorów do wyliczenia zdolności kredytowej. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z bankiem, aby dowiedzieć się u źródła, ile
wynosi Twoja zdolność i na jakich warunkach bank może nam zaproponować kredyt.

Oferty banków, które znajdziesz w porównywarce kredytów

W porównywarce i zestawieniu banków znajdują się najpopularniejsze i największe w Polsce, z których można wymienić chociażby Bank Pekao S.A. (kredyty i pożyczki gotówkowe, pożyczka konsolidacyjna i kredyt hipoteczny), PKO Bank Polski (kredyt gotówkowy i konsolidacyjny), BNP Paribas (kredyty gotówkowe i konsolidacyjne), ale są również i inne banki: Santander Bank Polska, Santander Consumer Bank, Citi Handlowy, Alior Bank i Velo Banku.

Korzystając z porównywarki kredytów zapoznasz się dodatkowo z ofertami Millennium Banku, np. pożyczka online czy Alior Banku – kredyty gotówkowe i internetowy kredyt konsolidacyjny.

Z korzystaj z dostępnych w serwisie możliwości, aby wybrać odpowiedni produkt finansowy.

Serwis Kredyty Porównywarka Bankowa

Serwis kredytyporownywarka.pl prezentuje informacje dotyczące kredytów i pożyczek oferowanych przez banki, które pozwalają znaleźć tańszy produkt finansowy. Na stronie sprawdzisz, w jakim banku są najlepsze produkty finansowe, kredyty i pożyczki w promocji.

Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu – wysyłając formularz kontaktowy przez internet – nie zobowiązujesz się do skorzystania z propozycji, a tym bardziej do zawarcia umowy. Dostajesz możliwość uzyskania niezbędnych informacji dotyczących wybranego produktu.

bezpieczeństwo strony internetowej
Https – bezpieczeństwo strony internetowej

Są to formularze w pełni bezpieczne, szyfrujące dane – zwróć uwagę na zieloną kłódkę w pasku adresu. Do przesyłanych danych nie ma dostępu nikt, poza adresatem (w tym przypadku wybrany bank).

Serwis nie gromadzi i nie przetwarza żadnych danych użytkowników serwisu. Dostarcza jedynie narzędzia, takie jak: porównywarki i kalkulatory oraz prezentuje najnowsze propozycje finansowe instytucji finansowych.

Jedynym narzędziem analitycznym stosowany w serwisie, to GOOGLE Analytics, służące do monitorowania ruchu (w pełni anonimowe).

* Przeglądając literaturę ekonomiczną, można spotkać się niekiedy z poglądem traktującym kredyty, jako de facto ujemne oszczędności. W rzeczywistości jednak, kredytowanie w sposób znaczący różni się od oszczędzania.
1 https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok