Do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-02 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Kredyt gotówkowy, to wygodny i szybki sposób na pozyskanie dodatkowych środków z przeznaczeniem na dowolny cel. Nie ma w tym przypadku skomplikowanych formalności, tak jak to ma miejsce w przypadku kredytów hipotecznych. Niekiedy wystarczy wypełnić wniosek, dołączyć informację o uzyskiwanych dochodach i pozytywna ocena kredytowa umożliwia podpisanie umowy.

Do jakiej kwoty kredyt gotówkowy? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, gdyż maksymalna kwota kredytu gotówkowego może się znacząco różnić w zależności od instytucji finansowej. Każdy bank ma własną politykę kredytową, co przekłada się na zróżnicowane oferty kwotowe.

Poszukując odpowiedzi na pytania:

• Do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy?
• Co ma wpływa na największy możliwy kredyt do uzyskania>?
• Jak duży może być kredyt gotówkowy w bankach?
• Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać duży kredyt gotówkowy?

Warto przyjrzeć się bliżej propozycjom różnych banków i poznać czynniki, które wpływają na podejmowana decyzje.

Do jakiej kwoty kredyt gotówkowy w bankach?

Gdzie zapytasz o kredyt gotówkowy? W każdym banku, który oferuje kredyty konsumenckie, zaczynając od banków komercyjnych, poprzez spółdzielcze, a kończąc na kasach pożyczkowo-kredytowych (SKOK-i).

Oczywiście nie ma jednego i takiego samego kredytu gotówkowego dla wszystkich. Nie tylko, że każdy bank ma bardzo różne propozycje, ale i na innych warunkach kredytowania można zaproponować ten sam produkt różnym potencjalnym kredytobiorcom. Dlaczego się tak dzieje, wyjaśnimy już za chwile.

Jednym z parametrów, które odróżnia jedną ofertę od drugiej jest maksymalna kwota kredytu, jaką można pozyskać. Czy jest to wyłącznie działanie marketingowe?

Nie. Duży kredyt gotówkowy jest poszukiwany przez wielu kredytobiorców z różnych przyczyn. Nie zawsze bowiem klient banku chce wziąć kredyt samochodowy, aby kupić samochód. Nawet zakup nieruchomości nie musi zostać sfinansowana z kredytu hipotecznego, a właśnie z kredytu gotówkowego.

Każdy z banków określa kwotę kredytu gotówkowego jaką może zaoferować klientowi, uwzględniając kilka czynników:

• polityka kredytowa,
• bieżące warunki ekonomiczne,
• przepisy prawa, m.in. ustawa o kredycie konsumenckim.

Czy wysokość kredytu gotówkowego nie ma limitów? Tylko sky is the limit? Banki mogą dowolnie ustalać kwotę kredytu gotówkowego dla konsumentów, ale w ramach obowiązującego prawa. Określają one jasno, że kredyt konsumencki nie może przekraczać 255 550 zł¹.

Od czego zależy wysokość kredytu gotówkowego?

W sytuacji kiedy potrzebny jest bardzo duży kredyt gotówkowy, to należy sprawdzić propozycje banków, aby zorientować się w przedziałach kwotowym.

Jeżeli znalazłeś banki, w których Twoja zapotrzebowanie na gotówką mieści się w zakresie cenowym, to można się z wybranymi skontaktować. I to nie z jednym, a z minimum dwoma.

I w tym momencie pojawia się pierwsze ważne pytanie: Od czego zależy kwota kredytu gotówkowego jaką można otrzymać?

Ogólnie od uzyskiwanych dochodów, a precyzyjnie mówiąc, od zdolności kredytowej. Wysokość dochodów oraz źródła ich uzyskiwania oraz wydatki w gospodarstwie domowym decydują o zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa decyduje o kwocie kredytu

Zdolność kredytowa określa zatem, czy przy posiadanym dochodzie rozporządzalnym będziesz mógł spłacić pożyczony kapitał wraz z odsetkami.

Dochody i wydatki są kluczowe przy wyliczaniu zdolności, ale nie są to jedyne czynniki brane pod uwagę. Trudno jest wymienić je wszystkie, ale poza nimi ważne jest m.in.:

• rodzaj umowy o pracę,
• staż pracy,
• liczba osób, jakie masz na utrzymaniu,
• Twój wiek,
• miejsce zamieszkania,
• wykształcenie.

Czy zdolność kredytowa jest taka sama we wszystkich bankach? Nie. Wyliczają ją podobnie, ale nie tak samo. Oznacza to, że w każdym z nich będzie ona nieco inna. Przy małych kredytach nie ma to większego znaczenia, ale przy dużych zobowiązań różnice będą dosyć duże.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy?

Warunki determinujące możliwość otrzymania kredytu gotówkowego są zawsze takie same: należy złożyć prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy i dołączyć wymagane przez bank dokumenty. Warto wcześniej przygotować:

• dowód osobisty (również dodatkowy dokument potwierdzający tożsamość),
• zaświadczenie od pracodawcy o uzyskiwanych dochodach (nawet bieżące umowy zlecenia i o dzieło),
• wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące (a może to być nawet i 6).

Na tym jednak się nie musi skończyć. Składając wniosek o maksymalną kwotę kredytu gotówkowego instytucja finansowa może wymagać dodatkowych formalności. Najczęściej jest to zgody współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania. Jest ona najczęściej wymagana właśnie przy wysokich kredytach gotówkowych przekraczających 30-50 tys. zł.

Powszechnie dodatkowych zabezpieczeniem spłaty kredytu gotówkowego jest również wykupienie ubezpieczenia, weksel czy poręczenie osoby trzeciej.

Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać jak największy kredyt gotówkowy?

Przy dużych kwotach kredytu, a mamy na uwadze kredyty przekraczające 100 tys. zł, należy wykazać się dużymi zarobkami netto. Oczywiście nie mogą być one „oderwane” od wydatków, bo przyznanie kredytu gotówkowego w określonej wysokości jest pochodną uzyskanej zdolności kredytowej.

Wysokość zarobków wymaganych do kredytu można oszacować, ale z oczywistym marginesem błędu. W tym celu posłużymy się kalkulatorem zdolności kredytowej.

Korzystając z kalkulatora wyliczone zostały w przybliżeniu wysokości zarobków, które powinny wystarczyć do uzyskania maksymalnego kredytu gotówkowego.

Wysokość zarobków netto dla singla:

Do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy w wybranych bankach?

Jaka maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest dostępna w największych bankach? Najwyższą kwotę kredytu gotówkowego można otrzymać w Banku PKO BP oraz w Santander Bank – 300 tys. zł.

Żaden z banków nie oferuje kredytów gotówkowy na 400 tys. zł lub kwoty większe.

Jak zwiększyć zdolność kredytową, aby otrzymać możliwe największy kredyt?

Otrzymanie pożyczki gotówkowej w maksymalnej kwocie do 250 tys. zł czy na inną kwotę, może być trudne. Bardzo wysoka kwota kredytu, wymaga bardzo dobrej oceny kredytowej – odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej BIK.

Czy można zwiększyć zdolność i jak to zrobić? Jeśli zależy Tobie w szczególności na zaciągnięciu wysokiej kwoty kredytu, to postaraj się zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Jak to zrobić? Jest kilka podstawowych sposobów:

• Zwiększ wysokość uzyskiwanych dochodów – poproś o podwyżkę, poszukaj dodatkowej pracy. Zrób to przynajmniej 3 miesiące przed ubieganiem się o kredyt.
• Zmniejsz wysokość zobowiązań kredytowych. Spłać je wcześniej lub skonsoliduj i obniż nową ratę.
  Zawnioskuj o kredyt gotówkowy z innym kredytobiorcą, który może się wykazać wyższymi dochodami.
• Wybierz najtańszy kredyt gotówkowy porównując oferty kredytów gotówkowych.
• Zdecyduj się na możliwe najdłuższy okres kredytowania, dzięki temu mniejsza będzie rata (ale i większy koszt odsetkowy).

Źródła:
¹ Ustawa o kredycie konsumenckim – https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Publikacja „Do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy?” zawiera linki afiliacyjne do banków.