Do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy?

2023-11-19 – ostatnia aktualizacja

Ponieważ każdy bank ma inne propozycje kredytowe, to i inne będą maksymalne kwoty kredytów gotówkowych, o jakie się można ubiegać.

Poniżej dowiesz się między innymi:

• Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?
• Co ma wpływa na to, do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy?
• Jak duży może być maksymalny kredyt gotówkowy w bankach?
• Czy mogę wziąć największy kredyt gotówkowy?
• Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać duży kredyt gotówkowy?
• Ile wynosi maksymalna wysokość kredytu gotówkowego w bankach?

Według danych BIK wynika, że prawie połowę wartości finansowania kredytami gotówkowymi stanowią wysokokwotowe powyżej 50 tys. zł. W ciągu pierwszego półrocza 2023 dynamika wzrostu sprzedaży wysokich kredytów (powyżej 50 tysięcy złotych) wyniosła 14,9%. Można zatem śmiało stwierdzić, że obecnie jest duże zapotrzebowanie na… dużą gotówkę. ¹

Nie powinno być większego zaskoczenia, ponieważ kredyt gotówkowy, to wygodny i szybki sposób na pozyskanie dodatkowych środków z przeznaczeniem na dowolny cel. Nie ma w tym przypadku skomplikowanych formalności, tak jak to ma miejsce w przypadku kredytów hipotecznych.

Niekiedy wystarczy wypełnić wniosek, dołączyć informację o uzyskiwanych dochodach i uzyskać pozytywną ocenę kredytową, aby uzyskać finansowanie.

Jednak to, do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy nie zależy tylko od samej propozycji banku, ale jest kilka dodatkowych czynników, które to wyznaczają.

Czy banki określają maksymalny kredyt gotówkowy?

Gdzie zapytasz o kredyt gotówkowy? W każdym banku, który oferuje kredyty konsumenckie, zaczynając od banków komercyjnych, poprzez spółdzielcze, a kończąc na kasach pożyczkowo-kredytowych (SKOK-i).

Oczywiście nie ma jednego i takiego samego kredytu gotówkowego dla wszystkich. Nie tylko, że każdy bank ma bardzo różne propozycje, ale i na innych warunkach kredytowania można zaproponować ten sam produkt różnym potencjalnym kredytobiorcom. Dlaczego się tak dzieje, wyjaśnimy już za chwile.

Jednym z parametrów, które odróżnia jedną ofertę od drugiej jest maksymalna kwota kredytu, jaką można pozyskać. Czy jest to wyłącznie działanie marketingowe?

Nie. Duży kredyt gotówkowy jest poszukiwany przez wielu kredytobiorców z różnych przyczyn. Nie zawsze bowiem klient banku chce wziąć kredyt samochodowy, aby kupić samochód. Nawet zakup nieruchomości nie musi zostać sfinansowana z kredytu hipotecznego, a właśnie z kredytu gotówkowego.

Każdy z banków określa maksymalną kwotę kredytu gotówkowego na podstawie własnej polityki kredytowej. I wysokość maksymalnego kredytu gotówkowego może być uzależniona np. od bieżących warunków ekonomicznych.

Maksymalny kredyt gotówkowy w banku – sky is the limit? Banki mogą dowolnie ustalać maksymalną kwotę kredytu gotówkowego dla konsumentów, ale w ramach obowiązującego prawa. Przepisy jasno określają, że w ramach kredytu konsumenckiego kwota kredytu gotówkowego nie może przekraczać 255 550 zł.

Większość banków ustala maksymalną kwotę kredytu gotówkowego nieco poniżej górnego ustawowego limitu.

Co wpływa na maksymalną kwotę kredytu gotówkowego?

W sytuacji kiedy potrzebny jest bardzo duży kredyt gotówkowy, to należy sprawdzić propozycje banków, aby zorientować się w przedziałach kwotowym. Minimalna kwota Ciebie nie interesuje, ale maksymalna kwota kredytu gotówkowego, to już jak najbardziej.

Jeżeli znalazłeś banki, w których Twoja zapotrzebowanie na gotówką mieści się w zakresie kredytowym, to można się z wybranymi skontaktować. I to nie z jednym, a z minimum dwoma.

Czy otrzymasz taką kwotę kredytu, jaką potrzebujesz, czy może maksymalna kwota kredytu nie jest w Twoim zasięgu?

I w tym momencie pojawia się pierwsze ważne pytanie: Od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego, jaką możesz otrzymać?

Ogólnie od uzyskiwanych dochodów, a precyzyjnie mówiąc, od zdolności kredytowej. Wysokość dochodów oraz źródła ich uzyskiwania oraz wydatki w gospodarstwie domowym decydują o zdolności kredytowej.

Jej wysokość określa zatem, czy przy posiadanym dochodzie rozporządzalnym będziesz mógł spłacić pożyczony kapitał wraz z odsetkami.

Dochody i wydatki są kluczowe przy wyliczaniu zdolności, ale nie są to jedyne czynniki brane pod uwagę. Trudno jest wymienić je wszystkie, ale poza nimi ważne jest m.in.:

• rodzaj umowy o pracę,
• staż pracy,
• liczba osób, jakie masz na utrzymaniu,
• Twój wiek,
• miejsce zamieszkania,
• wykształcenie.

Czy zdolność kredytowa jest taka sama we wszystkich bankach? Nie. Wyliczają ją podobnie, ale nie tak samo. Oznacza to, że w każdym z nich będzie ona nieco inna. Przy małych kredytach nie ma to większego znaczenia, ale przy dużych zobowiązań różnice będą dosyć duże.

Jaki jest maksymalny kredyt gotówkowy w bankach?

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w bankach nie jest obecnie, aż tak mocno zróżnicowana jak jeszcze to było kilka lat temu.

W większości banków maksymalna kwota kredytu gotówkowego przekracza 150 tys. zł. Są też banki, które oferują kredyty gotówkowe na poziomie 250 000 zł, ale i… 300 tys. zł.

Ale spójrzmy na maksymalną kwotę kredytu gotówkowego również ze strony maksymalnego okresu kredytowania. Im krótszy jest bowiem okres kredytowania, to:

• tym większa staje się rata,
• zmniejsza się zdolność kredytowa,
• zmniejsza się maksymalna kwota kredytu gotówkowego.

Bank oferując pożyczkę gotówkową na maksymalnie 65 miesięcznych rat, to z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że maksymalna dostępna kwota będzie znacząco niższa od 250 tys. zł.

W przypadku kredytów gotówkowych przez internet, zwłaszcza w ofertach promocyjnych, maksymalna kwota kredytu jest również mocno ograniczona. Na przykład pożyczka gotówkowa w Banku Millennium – do 40 tys. zł.

Należy wziąć pod uwagę, że przy maksymalnie dużym kredycie gotówkowym należy uwzględniają również koszty kredytu. Nawet wówczas, kiedy złożysz wniosek w banku o maksymalną kwotę kredytu, to ostateczna kwota kredytu będzie niższa od tej, która znajduje się w propozycji banku.

Jakie warunki trzeba spełnić aby otrzymać maksymalny kredyt gotówkowy?

Standardowo jak przy każdym innym kredycie. Warunki otrzymania minimalnego czy maksymalnego kredytu gotówkowego są zawsze takie same.

Aby ubiegać się o kredyt należy złożyć prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy i dołączyć wymagane przez bank dokumenty. Warto wcześniej przygotować:

• dowód osobisty (również dodatkowy dokument potwierdzający tożsamość),
• zaświadczenie od pracodawcy o uzyskiwanych dochodach (nawet bieżące umowy zlecenia i o dzieło),
• wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące (a może to być nawet i 6).

Na tym jednak się nie musi skończyć. Składając wniosek o maksymalną kwotę kredytu gotówkowego instytucja finansowa może wymagać dodatkowych formalności. Najczęściej jest to zgody współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania. Jest ona najczęściej wymagana właśnie przy wysokich kredytach gotówkowych przekraczających 30-50 tys. zł.

Powszechnie dodatkowych zabezpieczeniem spłaty dużego kredytu gotówkowego jest również wykupienie ubezpieczenia, weksel czy poręczenie osoby trzeciej.

Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać maksymalny kredyt gotówkowy?

Przy maksymalnym kredycie gotówkowym, a mamy na uwadze kredyty przekraczające 100 tys. zł, należy wykazać się dużymi zarobkami netto. Oczywiście nie mogą być one „oderwane” od wydatków, bo przyznanie kredytu gotówkowego w określonej wysokości jest pochodną uzyskanej zdolności kredytowej.

Wysokość zarobków, która powinna wystarczyć na zaciągnięcie wysokiego kredytu można oszacować, ale z pewnym marginesem błędu. W tym celu posłużymy się kalkulatorem zdolności kredytowej.

Korzystając z kalkulatora wyliczone zostały w przybliżeniu wysokości zarobków, które powinny wystarczyć do uzyskania maksymalnego kredytu gotówkowego.

Wysokość zarobków netto dla singla:

• 100 tys. zł: 3500 zł,
• 150 tys. zł: 4700 zł,
• 200 tys. zł: 5100 zł,
• 250 tys. zł: 6500 zł.

Wysokość zarobków netto dla rodziny 2+2:

• 100 tys. zł: 6000 zł,
• 150 tys. zł: 6500 zł,
• 200 tys. zł: 7500 zł,
• 250 tys. zł: 8200 zł.

Ile wynosi maksymalna kwota kredytu gotówkowego w wybranych bankach?

Jaka maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest dostępna w największych bankach? Najwyższą kwotę kredytu gotówkowego można otrzymać w Banku PKO BP oraz w Santander Bank – 300 tys. zł.

Maksymalny kredyt gotówkowy 250 tys. zł:

• PKO S.A.

Maksymalny kredyt gotówkowy 230 tys. zł:

• BNP Paribas.

Maksymalny kredyt gotówkowy 200 tys. zł:

• BNP Paribas kredyt na Zielone Zmiany,
• Velo Bank,
• Alior Bank.

Maksymalny kredyt gotówkowy 150 tys. zł:

• Raiffeisen Digital Bank – pożyczka gotówkowa mobile,
• Citi Handlowy.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi ok. 200-250 tys. zł. Jedynie dwa banki – Santander i PKO BP oferują kredyt gotówkowy maksymalny większy o 50 tys. zł (300 tys zł.). Żaden z banków nie oferuje kredytów gotówkowy na 400 tys. zł lub kwoty większe.

Ile kosztuje maksymalny kredyt gotówkowy?

Wybierając maksymalny kredyt gotówkowy, musimy być przygotowani na duże koszty odsetkowe. Duża część banków zrezygnowała na razie z pobierania prowizji, ponieważ stopy procentowe są na wysokich poziomach. Tym samym i oprocentowanie kredytów gotówkowych jest wysokie, a odsetki rekompensują brak prowizji.

To, ile kosztować będzie maksymalna pożyczka gotówkowa i ile wyniesie rata kredytu na 250 tys. zł czy 200 tys. zł, uzależnione jest od przedstawionej indywidualnej oferty. Można jednak oszacować ich wysokość na podstawie aktualnych propozycji w wybranych bankach.

Pekao S.A. oprocentowanie 11,45%.

• kredyt gotówkowy 250 tys. zł: rata – 3 570,89 zł, koszt odsetkowy – 178 507,33 zł, całkowita kwota do oddania – 428 507,33 zł.
• kredyt gotówkowy 200 tys. zł: rata – 2 856,72 zł, koszt odsetkowy – 142 805,86 zł, całkowita kwota do oddania – 342 805,86 zł.

Velo Bank. Oprocentowanie 12,49%.

• kredyt gotówkowy 200 tys. zł: rata – 2 926,36 zł, koszt odsetkowy – 130 464,19 zł, całkowita kwota do oddania – 351 162,66 zł.

BNP Paribas. Oprocentowanie stałe 10,99%.

• kredyt gotówkowy 200 tys. zł: rata – 2 753,87 zł, koszt odsetkowy – 151 162,66 zł, całkowita kwota do oddania – 330 464,19 zł.

Jak zwiększyć zdolność kredytową, aby otrzymać maksymalny kredyt gotówkowy?

Otrzymanie pożyczki gotówkowej w maksymalnej kwocie do 250 tys. zł czy na inną kwotę, może być trudne. Bardzo wysoka kwota kredytu, wymaga bardzo dobrej oceny kredytowej – odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej BIK.

Czy można zwiększyć zdolność i jak to zrobić? Jeśli zależy Tobie w szczególności na zaciągnięciu wysokiej kwoty kredytu, to postaraj się zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Jak to zrobić? Jest kilka podstawowych sposobów:

1. Zwiększ wysokość uzyskiwanych dochodów – poproś o podwyżkę, poszukaj dodatkowej pracy. Zrób to przynajmniej 3 miesiące przed ubieganiem się o kredyt.
2. Zmniejsz wysokość zobowiązań kredytowych. Spłać je wcześniej lub skonsoliduj i obniż nową ratę.
3. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy z innym kredytobiorcą, który może się wykazać wyższymi dochodami.
Wybierz najtańszy kredyt gotówkowy porównując oferty kredytów gotówkowych.
4. Zdecyduj się na możliwe najdłuższe okres kredytowania, dzięki temu mniejsza będzie rata (ale i większy koszt odsetkowy).

¹ Podsumowanie I półrocza 2023 roku na rynku kredytów i pożyczek pozabankowych https://media.bik.pl/informacje-prasowe/817176/bik-podsumowanie-i-polrocza-2023-r-na-rynku-kredytow-i-pozyczek-pozabankowych.