2024-03-18 – ostatnia aktualizacja
Bank Pekao oferuje konsumentom bardzo szeroka gamę różnorodnych produktów finansowych. To nie tylko popularne pożyczki gotówkowe, ale również pożyczki konsolidacyjne. Do końca stycznia 2024 r., klienci banku (nowi i obecni) mają możliwość skonsolidowania posiadanych zobowiązań w promocji z pożyczką konsolidacyjną bez prowizji.
Należy przyznać, że jest to jedna z lepszych propozycji, którą można znaleźć obecnie w ofercie banków. To nie tylko możliwość połączenia wielu kredytów i pożyczek na atrakcyjnych warunkach, ale i okazja uzyskania dodatkowej gotówki na dowolny cel – do 25%.
Pożyczka konsolidacyjna w Pekao
Pożyczka konsolidacyjna gotówkowa w Pekao S.A. bez prowizji jest dostępna w kwocie od 1000 zł do 250 tys. zł. Oczywiście nie oznacza to, że o taką kwotę należy wnioskować. Wystarczy, że podliczysz zobowiązania pozostające do spłaty, a które chciałbyś skonsolidować i oszacujesz wysokość pożyczki konsolidacyjnej.
Na, ile lat możesz rozłożyć spłatę pożyczki? W przypadku konsolidacji w Pekao czas kredytowania rozłożysz nawet i na 120 rat.
Dlaczego w przypadku pożyczek konsolidacyjnych oferowany jest aż tak długi czas spłaty? Konsolidacja kredytów dotyczy zdecydowanie większych kwot niż ma to miejsce w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych. Aby nowa rata kredytowa nie pochłaniała ponownie dużej części dochodów, okres kredytowania musi być odpowiednio wydłużony. Im dłuższy jest czas kredytowania, tym oczywiście rata kredytowa będzie mniejsza – ale UWAGA! – wzrośnie całkowity koszt zobowiązania, ponieważ musisz zapłacić większe koszty odsetkowe.
Dobrą wiadomością dla pożyczkobiorców, którzy zdecydują się na konsolidację w Pekao S.A, jest to, że:
- skonsolidować można kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty ratalne, limity z kart kredytowych oraz debety na koncie, które spłacasz w innych bankach.
- W ramach oferty jest możliwość uzyskania aż do 25% środków dodatkowej gotówki za 0% prowizji.
Pożyczka konsolidacyjna bez prowizji
W reklamach pożyczki konsolidacyjnej Pekao S.A. można zobaczyć informację o RRSO wynoszącym 12,46%. Jest to faktycznie niskie oprocentowanie rzeczywiste, a wynika z faktu, że bank nie nalicza prowizji (prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą Pożyczki Ekspresowej). Pożyczka konsolidacyjna nie może być jednak przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
RRSO w przypadku Twojej pożyczki oczywiście będzie różne od tego podanym w przykładzie reprezentatywny (chociażby z tego powodu, że inna będzie kwota konsolidacji i czas kredytowania).
Przykład reprezentatywny dla pożyczki gotówkowej w Pekao S.A.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 12,46% przy następujących założeniach:
- całkowita kwota pożyczki 34 957 zł,
- okres kredytowania 60 miesięcy,
- oprocentowanie zmienne 11,80% w stosunku rocznym.
Całkowity koszt pożyczki 11 487,26 zł, w tym:
- odsetki 11 487,26 zł,
- prowizja 0 zł.
Całkowita kwota do zapłaty 46 444,26 zł, płatna w 59 ratach miesięcznych po 969,73 zł, ostatnia rata 969,96 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 9 sierpnia 2023 r.
Należy zawsze pamiętać, że zanim bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki, musi dokonać oceny zdolności kredytowej i sprawdzić wiarygodność kredytową.
Na temat konsolidacji kredytów przeczytasz dodatkowo:
Pożyczka konsolidacyjna w Pekao
Pożyczka konsolidacyjna w Pekao – jaka będzie rata? Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej. Nie ma innej możliwości, aby dokładnie poznać ratę, jak tylko skontaktować się z bankiem. Wyliczy ja dokładnie, łącznie z kosztem i wszystko będzie jasne.
Przyjmijmy jednak, że oprocentowanie nominalne pożyczki konsolidacyjnej jest takie same jak w przykładzie reprezentatywnym (11,88%) i wyliczmy:
- wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego (całkowitego).
dla pożyczki konsolidacyjnej gotówkowej bez prowizji na 10000 zł, 25000 zł, 50000 zł, 100000 zł, 150000 zł, 200000 zł i 250000 zł.
Poniższe wyliczenia są jedynie szacunkowe i mogą się różnić od tych przestawionych przez bank.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 10000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 10 000 zł w Pekao:
2 lata: 469,80 zł – 1 275,23 zł.
3 lata: 331,19 zł – 1 922,79 zł.
4 lata: 262,36 zł – 2 593,16 zł.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 25000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 25 000 zł w Pekao:
3 lata: 827,97 zł – 4 806,98 zł.
4 lata: 655,89 zł – 6 482,89 zł.
5 lat: 553,59 zł – 8 215,27 zł.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 50000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 50 000 zł w Pekao:
6 lat: 972,32 zł – 20 006,84 zł.
7 lat: 877,30 zł – 23 693,01 zł.
8 lat: 807,16 zł – 27 487,14 zł.
9 lat: 753,58 zł – 31 387,03 zł.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 100000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 100 000 zł w Pekao:
7 lat: 1 754,60 zł – 47 386,02 zł.
8 lat: 1 614,32 zł – 54 974,27 zł.
9 lat: 1 507,17 zł – 62 774,06 zł.
10 lat: 1 423,17 zł – 70 780,59 zł.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 150000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 150 000 zł w Pekao:
7 lat: 2 631,89 zł – 71 079,04 zł.
8 lat: 2 421,47 zł – 82 461,41 zł.
9 lat: 2 260,75 zł – 94 161,10 zł.
10 lat: 2 134,76 zł – 106 170,89 zł.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 200000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 200 000 zł w Pekao:
8 lat: 3 228,63 zł – 109 948,54 zł.
9 lat: 3 014,33 zł – 125 548,13 zł.
10 lat: 2 846,34 zł – 141 561,19 zł.
Pekao: pożyczka konsolidacyjna 250000 zł
Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego dla pożyczki konsolidacyjnej na 250 000 zł w Pekao:
8 lat: 4 035,79 zł – 137 435,68 zł.
9 lat: 3 767,92 zł – 156 935,16 zł.
10 lat: 3 557,93 zł – 176 951,48 zł.
Pekao kredyt konsolidacyjny – kiedy rozważyć?
Czy opłaca się konsolidacja kredytów? Konsolidacja kredytów, to często jeden z najlepszych sposobów na znaczące poprawienie płynności finansowej i ograniczenie zbyt wysokiego zadłużenia. Jeżeli istnieje duże prawdopodobieństwo, że za kilka miesięcy pojawi się ryzyko opóźnień w terminowej spłacie rat, to nie ma na co czekać!
Najczęściej takie kłopoty pojawiają się w momencie spadku uzyskiwanych dochodów lub kiedy następuje wzrost wydatków w domowych budżecie. Oczywiście dochody można zwiększyć (szukając dodatkowej pracy) lub ograniczyć inne wydatki, ale nie zawsze jest to możliwe. A co, kiedy przyjdą nieoczekiwane płatności, a nie masz wystarczających oszczędności? Będziesz wybierać pomiędzy niezapłaceniem raty kredytowej lub opłatą za media? A może skorzystasz z szybkiej pożyczki pozabankowej przez internet?
Powinno unikać się sytuacji, kiedy terminowe płacenie rat staje się niezwykle trudne i pochłaniają coraz więcej środków budżetowych. Nie ma co jednak płakać nad „rozlanym mlekiem”, nad tym, że wydatki domowe rosną, ale konieczne jak najszybciej podjąć natychmiastowe działania. Zwiększenie dochodów lub/i zmniejszenie wydatków – to powinno poprawić bieżącą sytuację finansową.
Konsolidacja kredytów została przygotowana przez banki po to, aby umożliwić spłatę aktualnych zobowiązań nowym kredytem konsolidacyjnym (lub pożyczką konsolidacyjną, jak to ma miejsce w przypadku Banku Pekao). Przede wszystkim dzięki wydłużeniu czasu spłaty nowego kredytu, możliwe jest zasadnicze ograniczenie wysokości nowej raty.
KRÓTKIE PODSUMOWANIE
Kiedy wziąć pod uwagę pożyczkę na skonsolidowanie kredytów? Kiedy chcesz osiągnąć przede wszystkim cele wskazane poniżej.
1. Jedna rata. To mniejszy (lżejszy) kłopot, tym bardziej, że płatność w niektórych bankach można ustalić na konkretny dzień w miesiącu, np. 2-3 dni po otrzymaniu wynagrodzenia.
2. Unikniesz przekredytowania, a więc sytuacji, kiedy 40%-50% osiąganych dochodów „na rękę” przeznaczasz na spłacanie zobowiązań. To jest już stanowczo za dużo. Zastanów się co będzie w sytuacji, kiedy pojawią się niespodziewane wydatki? Co zrobić kiedy nie masz oszczędności, a bank odrzuci wniosek o pożyczkę ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową?
3. Pożyczka konsolidacyjna może być czasami jedynym sposobem na uniknięcie spirali zadłużenia. Najgorszym rozwiązaniem jest pożyczanie pieniędzy w firmach pożyczkowych, aby uregulować ratę lub nicnierobienie, wychodząc z założenia, że jakoś to będzie. Im szybciej zdecydujesz się na skontaktowanie się z bankiem i złożeniem wniosku, tym lepiej.
4. Jeżeli Twoja sytuacja finansowa jest dobra, to zmniejszenie liczby bankowych zobowiązań oraz zmniejszenie raty, przyczynia się do poprawy zdolności kredytowej. Można wówczas np. skorzystać z propozycji dodatkowej gotówki na dowolny cel.