Kredyt gotówkowy w banku

Kredyt gotówkowy w banku? Pożyczka gotówkowa w promocji? Kredyty i pożyczki gotówkowe oferowane głównie przez banki są jednymi z najbardziej popularnych produktów kredytowych. Minimalne formalności, szybka procedura pozwalają pożyczyć środki finansowe na dowolny cel.

Pamiętajmy, że pomiędzy kredytem i pożyczką są zasadnicze różnice (np. kredyt, a pożyczka hipoteczna), ale bardzo często pożyczka i kredyt gotówkowy w banku są traktowane jako synonimy i używane zamiennie, opisując ten sam produkt kredytowy.

Na potrzeby poniższego artykułu również będziemy posługiwać się zamiennie kredytem i pożyczką gotówkową, przy czym, jeżeli będzie mowa o pożyczce gotówkowej oferowanej przez firmy pożyczkowe, zostanie to zaznaczone.

Czy dostanę kredyt hipoteczny, jeżeli mam już kredyt gotówkowy?

Oczywiście, że można dostać kredyt hipoteczny (mieszkaniowy w sytuacji, kiedy spłacamy jeden lub więcej kredytów gotówkowych: Czy dostanę kredyt hipoteczny jak mam kredyt gotówkowy?

Czy kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej niż wynika to z umowy?

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby kredyt gotówkowy spłacić przed terminem, dzięki czemu możliwe jest odzyskanie części poniesionych kosztów kredytowych. Więcej na ten temat: Czy kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej?

Czy można dobrać kredyt gotówkowy?

Czy uzyskanie dodatkowych środków finansowych do już zaciągniętego kredytu jest gotówkowego jest możliwe? Jakie są dodatkowe opcje na… dodatkową gotówkę? Przeczytaj: Czy można dobrać kredyt gotówkowy?

Czy można połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym?

Wnioskować o kredyt można zarówno w sytuacji, kiedy spłacany jest kredyt hipoteczny, jak i w odwrotnej sytuacji: kiedy spłacany jest kredyt gotówkowy, a zamierzamy wziąć kredyt hipoteczny. Co więcej, oba kredyty można łączyć, czyli konsolidować: Czy można połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym?

Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy?

Każdorazowo, kiedy mamy odpowiednie możliwości finansowe, to warto nadpłacać kredyt gotówkowy. Nawet wówczas, kiedy będzie to niewielka kwota w stosunku do płaconej raty.

Im szybciej bowiem uregulujemy nasze zobowiązanie, tym mniejszy będzie koszt całkowity kredytu gotówkowego, a tym samym poprawi się nasza zdolność kredytowa.

Nadpłacenie kredytu lub pożyczki gotówkowej nie musi być wykonywane w każdym miesiącu, z każdą ratę. Niemniej jednak warto to robić i takie działanie jest powszechnie stosowane.

Działanie w odwrotną stronę, czyli zapłacenie mniejszej raty niż to wynika z przyjętego harmonogramu, nawet wówczas, kiedy w następnym miesiącu „nadgonimy” ratę, nie powinna mieć miejsca. Opóźnienia w płatności rat, niepełna rata – wpływają na ocenę wiarygodności kredytowej.

Do jakiego wieku kredyt gotówkowy?

Minimalny wiek pozwalający zaciągnąć kredyt lub pożyczkę w banku jest wskazywany przez przepisy prawa. Z dniem uzyskania pełnej zdolność do czynności prawnych, czyli z dniem osiągnięcia pełnoletności (18 rok życia – poza wyjątkami, które zostały wskazane w ustawie), uzyskujemy możliwość zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek.3

A czy przepisy prawa określają również maksymalny wiek kredytobiorcy? Nie, tego wieku nie precyzują żadne przepisy.

Jednak każda instytucja finansowa udzielająca kredytów i pożyczek, musi oszacować ryzyko niespłacenia kredytu w terminie. Ocenę kredytową przyszłego kredytobiorcy dokonuje się na podstawie analizy kredytowej i jego wiek jest jednym z elementów uwzględnianych w analizie.

Im starsza jest osoba składająca wniosek kredytowy, tym mniejsze są szanse na uzyskanie większego kredytu lub/i z długim okresem spłaty. Nie oznacza to jednak wcale, że osoby w wieku emerytalnym nie mogą wnioskować o kredyt, zwłaszcza, jeżeli jest to zobowiązanie na mniejszą kwotę i z krótkim czasem spłaty.

W przypadku kredytu hipotecznego bank zawsze określi maksymalny wiek kredytobiorcy. Natomiast nie zawsze maksymalny wiek kredytobiorcy jest wyznaczony dla kredytów gotówkowych. Banki podchodząc indywidualnie do każdego klienta, zwracając uwagę w szczególności na sytuację majątkową i osobistą. Być może bank będzie jednak wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. wykupienia polisy ubezpieczeniowej.

Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego i Federacja Konsumentów przygotowała pod koniec 2019 r. raport pt.: „Preferencje pożyczkowe Polaków4. Z raportu wynika, że najczęściej z kredytów i pożyczek korzystają osoby w wieku pomiędzy 35-40 lat (33%). Na drugim miejscu jest grupa osób poniżej 34. roku życia (30%). W dalszej kolejności są osoby w wieku 50-64 lata (22%) i na samym końcu osoby w wieku 65 lat i więcej (15%).

Do jakiej kwoty kredyt gotówkowy?

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim3, przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł. Za umowę o kredyt konsumencki uważa się między innymi umowę pożyczki, umowę kredytu w rozumieniu przepisów ustawy Prawo bankowe czy umowę o kredyt odnawialny.

Ustawy o kredycie konsumenckim nie stosuje się między innymi do umów, w których konsument nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania oraz innych kosztów związanych z udzieleniem lub spłatą kredytu konsumenckiego.

Kredyty gotówkowe są zatem kredytami konsumenckimi, a więc maksymalna kwota kredytu gotówkowego nie przekracza 255 550 zł.

W praktyce jednak okazuje się, że propozycje kredytowe banków rzadko przekraczają 200 tys. zł. Najczęściej maksymalna kwota kredytu gotówkowego, o który można się ubiegać, to 120-150 tys. zł.

Oczywiście, nie każdy potencjalny kredytobiorca może liczyć na tak wysoką kwotę. O kwocie kredytu gotówkowego, jaką możemy uzyskać, decyduje bank na podstawie wyliczeń zdolności kredytowej. Im większe uzyskujemy dochody, ze źródeł akceptowanych przez bank, tym większą mamy zdolność kredytową.

Emeryt a kredyt gotówkowy

Przyjęło się powszechne przeświadczenie, że osoby pobierające emeryturę (lub rentę) pozbawieni są szans na uzyskanie kredytu lub pożyczki gotówkowej. W rzeczywistości jest całkowicie inaczej i znalezienie odpowiedniego banku nie jest trudne.

Wiele banków i SKOK-ów przychylnym okiem patrzy na tę grupę społeczną i przy odpowiedniej ocenie kredytowej, nie sprawia kłopotów przy pozytywnym rozpatrywaniu wniosków kredytowych.

Co więcej, emeryci są dla banków bardzo wiarygodnymi kredytobiorcami, ponieważ uzyskują stabilne miesięczne dochody, nie narażone na nagłe wzrosty lub spadki ich wysokości.

Głównym ryzykiem jest wiek potencjalnego kredytobiorcy, dlatego banki chętniej udzielają kredytów „młodym” emerytom, niż tym starszym.

Nie mniej jednak, w przypadku każdego emeryta, na ocenę kredytową będzie miała wpływ zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa, czyli te same czynniki co u innych potencjalnych kredytobiorców.

Ponieważ każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie, to nie można stwierdzić kto i na jakich warunkach otrzymać może finansowanie.

Warto jednak zwrócić uwagę, że kredyt dla emeryta może być droższy niż podobny dla osób młodszych. Bank dodatkowo może wymagać wykupienia polisy ubezpieczeniowej. Pamiętajmy zatem o porównaniu ofert kredytowych z uwzględnieniem kosztów całkowitych.

Każda oferta jest spersonalizowana, dlatego najlepszym sposobem jej poznania, jest kontakt z wybranym bankiem.
Jednym z banków, który ma w ofercie kredyt dla emerytów jest Getin Bank (luty 2022 r.). Bank może zaproponować kwotę od 1000 zł do 150 000 zł, a okres kredytowania może wynosić od 3 miesięcy do 10 lat.

Getin Bank kredyt gotówkowy

Oferta kredytu gotówkowego w Getin Banku jest skierowana do tych z osób, które:

  • w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadały relacji kredytowej z Getin Noble Bankiem SA oraz
  • mają wyrażone lub wyrażą dla banku zgody marketingowe (w tym na sms, email i telefon).

Kredyt gotówkowy do 200 tys. zł dla dochodów z tytułu:

  • umowy o pracę,
  • mowy o dzieło,
  • umowy zlecenia,
  • emerytury,
  • zasiłku przedemerytalnego,
  • wolnego zawodu.

Kredyt gotówkowy do 50 tys. zł w przypadku pozostałych dochodów.

Kredyt gotówkowy do 100 tys. zł w przypadku kredytu przez internet.

Kredyt gotówkowy w Getin Bank krok po kroku:

1. Wypełnij formularz kontaktowy podając podstawowe dane umożliwiające konsultantowi skontaktowanie się z Tobą telefonicznie.
2. Sprawdzenie Twoich możliwości kredytowych (zdolności kredytowej).
3. Podczas rozmowy telefonicznej konsultant zada Tobie kilka pytań i następnie przedstawi ofertę oraz decyzję kredytową.
4. Aby zakończyć proces kredytowy zostaniesz poproszony o potwierdzenie swojej tożsamości. Można to zrobić na dwa sposoby:

  • Online – bez wychodzenia z domu: poprzez proces z użyciem selfie.
  • Stacjonarnie – wystarczy udać się do najbliższego oddziału Getin Banku.
Przykład reprezentatywny i kalkulacja na 4 grudnia 2021 r. RRSO 8,30%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 41 700 zł. Całkowita kwota do zapłaty 54 742,55 zł. Oprocentowanie zmienne 7,99%. Całkowity koszt kredytu 13 042,55 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13042,55 zł). Raty równe miesięczne: 85 po 644,03 zł.

to nie jest oferta handlowa

Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Czas oczekiwania na kredyt, zależy głównie od rodzaju kredytu oraz wybranej oferty. W przypadku kredytów hipotecznych, bank ma 21 dni na wydanie decyzji kredytowej.7 W przypadku pozostałych kredytów może ona być znacznie krótsza i wynieść nawet kilka godzin.

Im większa jest kwota, o jaką się ubiegasz, tym dłuższy będzie czas oczekiwania na decyzję. Spowodowane jest to także formalnościami, które wiążą się z dużymi kredytami.

Najdłużej czeka się oczywiście na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego – najczęściej jest to kilka tygodni. Im więcej wpływa wniosków kredytowych, to tym dłuższy jest proces analizy i wnioskowania. Zanim otrzymasz jednak ostateczną odpowiedź, to musisz skompletować i dostarczyć wszystkie wymagane dokumenty – od tego momentu liczy się czas oczekiwania na decyzję. Wstępną decyzję kredytową otrzymasz znacznie wcześniej.

Ile się czeka na kredyt gotówkowy? Znacznie krócej niż na kredyt hipoteczny. Czas oczekiwania na zaopiniowanie wniosku może potrwać kilka, kilkanaście godzin. No, najwyżej dzień lub dwa. W przypadku kredytów gotówkowych jest mniej formalności, niekiedy ma zastosowanie procedura uproszczona, a to wszystko powoduje, że decyzja jest podejmowana naprawdę szybko.

Jeszcze szybciej proces decyzyjny przebiega w przypadku pożyczek niebankowych. W zależności od wnioskowanej gotówki i z racji tego, że procedowanie wniosku odbywa się automatycznie, a formalności są ograniczone do niezbędnego minimum, decyzję możesz otrzymać nawet w przeciągu kilku-kilkunastu minut. Pieniądze z pożyczki również mogą zostać przekazane do dyspozycji pożyczkobiorcy jeszcze w tym samym dniu. Należy mieć jednak na uwadze, że koszt pożyczenia pieniędzy w firmach pożyczkowych jest większy niż podobna pożyczka bankowa.

Przykłady na dzień 10 lutego 2022 r. Wybrane banki:

Kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu w Santander Consumer Bank: pieniądze z kredytu mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24h. Nie dotyczy to jednak umów do których formularz został wysłany w ostatni dzień roboczy przed dniem wolnym od pracy, w soboty i niedziele oraz pozostałe dni ustawowo wolne od pracy.

Kredyt gotówkowy w mBanku z kodem ZIMA dla posiadaczy konta w banku: decyzja kredytowa podejmowana jest nawet w 1 minutę od złożenia wniosku, a kredyt możesz otrzymać nawet w 3 minuty.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?

Nie jest to sprawa oczywista, ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt gotówkowy. Nie tylko, że każdy kredytobiorca wnioskuje o inną kwotę i z innym okresem kredytowania, ale i każdy wniosek o kredyt jest przez bank rozpatrywany indywidualnie.

Czynników, które mogą przesądzić o wydaniu konkretnej decyzji kredytowej jest wiele, a dochody są jednymi z najważniejszych.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Kredyt lub pożyczka gotówkowa jest w zasięgu ręki nawet dla osób otrzymujących minimalne wynagrodzenie, jeżeli wnioskują o niewielkie środki finansowe, a rata kredytowa jest rozłożona na kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy.

Rząd ustalił wysokość minimalnego wynagrodzenia za pracę w 2022 r. na poziomie 3 010 zł. Oznacza to wzrost o 210 zł w stosunku do najniższej płacy, która obowiązywała w roku poprzednim. Minimalna stawka godzinowa w 2022 r. wynosi 19,70 zł.8

Pomimo że wysokość dochodu nie jest jedynym czynnikiem w wyliczaniu zdolności kredytowej (są również brane m.in. wydatki), to im wyższe są dochody, to i większy kredyt. Przy minimalnej wysokości wynagrodzenia możesz liczyć na kilka-, kilkanaście tysięcy złotych kredytu.

Bank przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego będzie wymagał przygotowania kilku dokumentów. Najczęściej będą to:

  • Zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach, które wydaje pracodawca.
  • Wyciąg z konta bankowego. Niekiedy zamiast zaświadczenia o dochodach wystarczy wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.
  • W przypadku pożyczek gotówkowych hipotecznych, zabezpieczonych na nieruchomości, wymagany jest odpis lub wyciąg z księgi wieczystej.

Należy wziąć pod uwagę, że wzrost wydatków związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego oraz wyższe stopy procentowe (w porównaniu chociażby do lutego 2021 r.), powoduje, że zdolność kredytowa maleje, a tym samym i mniejszy jest kredyt możliwy do uzyskania.

Jak szybko spłacić kredyt gotówkowy?

Czy wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa? Oczywiście. Czy konieczna jest wówczas spłata jednorazowa czy częściowa? Można spłacić pozostałą część zobowiązania jednorazowo, ale i można spłacić część zobowiązania lub nadpłacać kredyt w każdym miesiącu (o czym więcej zostało napisane powyżej).

Pozostaje zatem pytanie: czy warto to zrobić i czy poniesiemy jakieś dodatkowe koszty?

Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu jest zagwarantowane przez prawo, ale nie zawsze jest to bezkosztowe. Bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Ważne jest zatem, aby dokładne sprawdzić zapisy w umowie kredytowej oraz jednocześnie tabelę opłat i prowizji.

Inną kwestią jest opłacalność wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego. Ze wszech miar wydaje się, że jest to rozwiązanie korzystne i ma same zalety. Jednak należy pamiętać, że:

  • Częściowa spłata kredytu lub jego nadpłacanie spowoduje zmniejszenie raty przy takim samym czasie kredytowania lub skrócenie okresu kredytowania. Dzięki temu odsetki kredytowe będą niższe, bo będą one naliczane od mniejszego kapitału.
  • W sytuacji, kiedy zostanie doliczona prowizja za wcześniejszą spłatę całkowitą, to należy sprawdzić, czy prowizja nie przewyższy uzyskanych oszczędności.
  • Nie warto spłacać całości zobowiązania, jeżeli pozostało niewiele czasu do końca umowy, a zostanie pobrana prowizja.
Przed podjęciem decyzji skontaktuj się z pracownikiem banku lub instytucji pożyczkowej o przeprowadzenie kalkulacji nowego harmonogramu spłat, ale przede wszystkim o wyliczenie ewentualnej prowizji, jak i zwrotów kosztów.

Szybka spłata kredytu gotówkowego, przy długim pierwotnym okresie kredytowania – maksymalna okres kredytowania może wynieść nawet 10 lat – pozwala nie tylko „uwolnić się” od zobowiązania, poprawić zdolność kredytową, ale i zmniejszyć całkowity koszt zobowiązania.

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim instytucja finansowa może naliczyć prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu, jeżeli „przypada to na okres stałego oprocentowania kredytu, a kwota spłacanego w okresie kolejnego roku kredytu będzie wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.

Kwota prowizji nie może być jednak wyższa niż:

  • 1% spłaconej części kredytu w przypadku, kiedy okres między datą faktycznej spłaty kredytu a ustalonym terminem spłaty przekracza 12 miesięcy.
  • 0,5% spłacanej kwoty w sytuacji, kiedy okres ten jest krótszy.

Dodatkowo:

  • prowizja nie może być naliczona w wyższej kwocie niż wysokość odsetek pozostałych do spłacenia w terminie między rzeczywistą spłatą kredytu a terminem spłaty umowy, ale także koszt prowizji nie może być wyższy niż bezpośrednie koszty kredytodawcy związane z tą spłatą.

Jeżeli doszło do skrócenia spłaty kredytu gotówkowego poprzez jego całkowitą spłatę, to bank ma obowiązek nie tylko obniżyć naliczone koszty, ale również i oddać te, które zostały już poniesione przed spłatą.

Koszty do zwrotu to odsetki, prowizje, opłaty, podatki i marże, ale do kosztów nie są wliczane np. opłaty notarialne.

Jak skrócić okres kredytowania dla kredytu gotówkowego?

Kredytodawca w zasadzie ma do wyboru dwie opcje:

  • spłacić część kredytu lub
  • całość kredytu.

Jeżeli będzie to spłata częściowa, to mamy możliwość:

  • skrócenia czasu spłaty przy nowych ratach – bank przedstawi nowy harmonogram spłat,
  • skrócenie okresu kredytowania przy takiej samej wysokości rat.

Odpowiedź na pytanie, jak szybciej spłacić kredyt gotówkowy, jest prosta: należy nadpłacić kredyt oraz wybrać opcję ze skróceniem czasu spłaty, zachowując te same wysokości rat.

Jeżeli jednak wysokość rat jest zbyt duża, to można wybrać jednorazową spłatę części kredytu gotówkowego i zmniejszyć raty przy pozostawieniu tego samego okresu kredytowania.

Jeżeli głównym założenie jest zaoszczędzenie na kredycie, to zdecydowanie bardziej opłacalną opcją jest szybkie spłacenie kredytu, ze względu na mniejszy koszt odsetkowy.

Jak zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny?

W sytuacji, kiedy decydujemy się na kredyt gotówkowy (mając na uwadze jednak pożyczkę gotówkową) bank nie wymaga od kredytobiorcy sprecyzowania, na co zamierza przeznaczyć otrzymane środki.

Natomiast ubiegając się o kredyt hipoteczny, nie tylko, że we wniosku kredytowym musimy określić cel kredytowania, np. może to być zakup mieszkania, budowa domu lub remont nieruchomości, ale wymagane jest również posiadanie wkładu własnego.

Można wyróżnić wspólne koszty kredytowe, które dotyczą obu kredytów, jak np. odsetki lub prowizje, ale będą również takie, które zostaną poniesione tylko w przypadku kredytów hipotecznych, np. ubezpieczenie pomostowe czy koszty pozabankowe, np. koszty notarialne i sądowe.

Nie można zatem zamienić kredytu gotówkowego na kredyt hipoteczny, ale można:

  • wziąć kredyt hipoteczny mając kredyt gotówkowy lub
  • połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym.

Wszystko zależy od oceny kredytowej (zdolności i wiarygodności kredytowej).

Pierwszy przypadek nie jest niczym nadzwyczajnym i stosowany bardzo często, a konfiguracja spłacanych zobowiązań w sytuacji ubiegania się o kredyt hipoteczny może być bardzo szeroka.

W drugim przypadku mowa jest o konsolidacji hipotecznej, a precyzyjniej mówiąc o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym. W tym przypadku następuję „połączenie” kredytów w jeden. Czyli bank spłaca wyszczególnione we wniosku kredytowym kredyty i pożyczki i w następnym kroku udziela nowego kredytu zabezpieczonego na hipotece nieruchomości.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny pozwala również, pod warunkiem posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej, uzyskanie dodatkowej gotówki (konsolidowanej pożyczki gotówkowej), którą można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.

Kredyt czy pożyczka gotówkowa na samochód?

W przypadku zamiaru skredytowania zakupu konkretnej ruchomości, np. samochodu, motocykla, ciągnika czy quadu, należy przeanalizować wiele czynników, zarówno tych związanych z celem kredytowania, jak i ceny samego kredytu.

Co do zasady, kredyt samochodowy jest tańszy niż kredyt gotówkowy, ponieważ jest to kredyt celowy, którego zabezpieczeniem jest kredytowy pojazd. Z drugiej jednak strony, bank nie zawsze pozwoli na sfinansowanie każdego pojazdu, np. kiedy jest starszy niż 15 lat.

Jeżeli masz wybrany samochód, to należy zapoznać się z propozycjami banków w segmencie kredytów samochodowych. W przypadku kiedy nie znasz celu kredytowania, nie wiesz gdzie lub od kogo kupisz samochód, to wówczas możesz zdecydować się na kredyt lub pożyczkę gotówkową.

Więcej informacji dotyczących kredytów samochodowych i różnicy pomiędzy obydwoma kredytami znajdziesz w artykule: Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy?

Kredyt gotówkowy emeryt

Nie zawsze jest możliwe sfinansowanie leczenia, remontu mieszkania czy kupna samochodu za pomocą zgromadzonych oszczędności. W takiej sytuacji również osoby pobierające świadczenia emerytalne decydują się na kredyty i pożyczki gotówkowe.

Czy kredyt gotówkowy dla emeryta? jest możliwy? Nie ma z tym większego problemu, tym bardziej, że jest to klient rzetelny, wypłacalny i ze stałym dochodem.

Na szczęście są banki, które doceniają wiarygodnych klientów, w tym również i emerytów, i chętnie pożyczają im pieniądze. Chętnie, to nie oznacza, że każdemu bezwarunkowo.

Zdecydowana większość banków, w tym komercyjne i spółdzielcze, bez problemu udzielą kredyt gotówkowy emerytom. Część z nich przygotowała nawet specjalne oferty, ale niekoniecznie są one promocyjne…

Podobnie jak w przypadku każdego innego potencjalnego kredytobiorcy, tak i w przypadku emerytów, konieczne jest złożenie wniosku kredytowego.

Kolejne kroki nie różnią się od typowej analizy kredytowej każdego klienta. Bank badając zdolność kredytową, na podstawie wysokości dochodów i ponoszonych wydatków, będzie mógł zaproponować kwotę kredytu i dopasować ratę (czas spłaty zobowiązania).

Poza uzyskiwanymi dochodami, ważną kwestią jest wiek emeryta. Im jest starszy, tym maksymalny okres kredytowania będzie mniejszy, a tym samym i maksymalna kwota kredytu. Z pewnością bank zaproponuje ubezpieczenie kredytu, co warto jest przemyśleć, pamiętając jednak, że cena kredytu będzie większa.

Nie można również zapominać o historii kredytowej w BIK, która ma istotne znaczenie dla rozpatrywanego wniosku.

Kredyt gotówkowy 200 tys na 20 lat

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego oferowane przez banki, to 200 tys złotych, ale jednocześnie okres kredytowania nie może przekraczać 10 lat. Maksymalne kwota uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej.

Jeżeli chcesz wziąć dużą pożyczkę gotówkową, której spłata przekracza 10 lat, należy wziąć pod uwagę pożyczkę hipoteczną.

Kredyt gotówkowy 300 tys zł

Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego na 200 tys. zł na 20 lat – kredyt gotówkowy na 300 tys. zł jest możliwy tylko w formie pożyczki hipotecznej. Jest to pożyczka gotówkowa na dowolny cel z zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości.

Niezależenie od formy zabezpieczenia spłaty zobowiązania, bank jest zobowiązany do zbadania zdolności kredytowej oraz historii kredytowej w Biurze Informacji Gospodarczej.

Kredyt gotówkowy a hipoteczny

Pomiędzy kredytem gotówkowym a hipotecznym, zachodzą duże różnice. Kredyt gotówkowy można przeznaczyć w zasadzie na dowolny cel, natomiast kredyt hipoteczny, to kredyt celowy, stricte związany z zakupem, budową lub remontem nieruchomości. Kredyt gotówkowy a hipoteczny.

Kredyt gotówkowy a inflacja

Rosnące ceny towarów i usług jasno wskazują, że inflacja rośnie. Ma to oczywiste przełożenie nie tylko na domowe wydatki, ale również na spłacane zobowiązania i zaciągane nowe kredyty i pożyczki.

Średnioroczna inflacja w 2022 roku zbliża się do 15%, a rosnące ceny towarów (zwłaszcza paliw i żywności) i usług wywołują zaniepokojenie konsumentów.

W szczególnym położeniu znajdują się kredytobiorcy i to nie tylko osoby, które spłacają kredyty mieszkaniowe, ale i kredyty gotówkowe czy korzystające z kart kredytowych i limitów w kontach bankowych.

Wzrost inflacji nie powoduje automatycznie wzrostu raty kredytowej. Przede wszystkim należy pamiętać, że za pożyczenie pieniędzy z banku należy zapłacić określoną cenę.

  • Wysokość oprocentowania nominalnego kredytu jest ceną za pożyczenie kapitału. Wyrażone jest w procentach w ujęciu rocznym i jest to tzw. koszt odsetkowy kredytu. Naliczany jest w walucie, w której zaciągnięte zostało zobowiązanie (najczęściej jest to zatem PLN).
  • Kredyty mogą być udzielone z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. W przypadku kredytów ze stałą stopą oprocentowania, koszt całkowity kredytu nie zmieni się, a raty kredytowe pozostaną takie same w całym okresie trwania umowy kredytowej. Natomiast dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, koszt całkowity i wysokość raty może się zmienić w zależności od zmiany stóp procentowych NBP.
  • Rada Polityki Pieniężnej corocznie ustala założenia i realizację polityki pieniężnej państwa, w tym również prognozuje wysokość średniorocznej inflacji oraz ustala wysokość podstawowych stóp procentowych.

Wzrost inflacji skłania Radę Polityki Pieniężnej do podejmowania decyzji o podniesieniu stóp procentowych, zwłaszcza wówczas, kiedy inflacja przyspiesza i oddal się od przyjętych średniorocznych prognoz.

Tak się dzieje w Polsce od października 2021 r.: miesiąc w miesiąc rosną stopy procentowe. To wpływa natomiast na sytuację kredytobiorców i bezpośrednio na wysokość rat kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Pożyczanie pieniędzy w bankach i firmach pożyczkowych stają się po prostu droższe!

Kredytobiorcy, którzy korzystają z kredytu ze zmiennym oprocentowaniem zdają sobie z tego najlepiej sprawę, widząc rosnące raty kredytowe, które są obecnie zdecydowanie wyższe niż jeszcze pół roku temu.

Oprocentowanie stałe kredyt gotówkowy

Kredyty gotówkowe oferowane na rynku cechuj się stałą i zmienną stopą oprocentowania. Osoby, które sięgają po finansowanie ze środków zewnętrznych (zarówno bankowych i niebankowych), mogą więc wybrać opcję, która w ich przypadku będzie korzystniejsza.

Ogólna konstrukcja oprocentowania kredytów gotówkowych składa się z dwóch elementów:

  • marży banku – stanowi bezpośredni zysk banku,
  • stopy bazowej (stopy referencyjnej).

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to kredyt, którego stopa bazowa przez cały okres kredytowania (spłaty kredytu) będzie stała. I to niezależnie od wahania się stóp procentowych i zmiany WIBOR-u.

Dzięki stałemu oprocentowaniu kredytu gotówkowego masz pewność, że rata kredytu się nie zmieni, a tym samym lepiej można zapanować nad domowymi finansami oraz od początku wiesz, ile wyniesie całkowity koszt kredytu.

Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym to rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy chcą zachować kontrolę nad domowym budżetem i wyeliminować ryzyko zmiany wysokości raty kredytowej.

Podwyżka lub obniżka stóp procentowych dokonywana przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, odpowiednio, wzrost lub spadek wysokości rat kredytowych.

1,9 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
3 Zdolność do czynności prawnych – pl.wikipedia.org.
4 Preferencje pożyczkowe Polaków – raport z badania.
6 Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o zmianie ustawy – Prawo bankowe oraz ustawy o kredycie konsumenckim.
7 Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
8 Rozporządzenie w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz minimalnej stawki godzinowej w 2022 r..

Aktualizacja wpisu „Kredyt gotówkowy w banku. Pożyczka gotówkowa „ 19 sierpnia 2022 r.

5 komentarzy “Kredyt gotówkowy w banku”

  1. Kredyt gotówkowy – jak wybrać najlepszy?

    Który kredyt gotówkowy jest najlepszy? Na to pytanie da się odpowiedzieć w sposób jednoznaczny: najtańszy. Należy zwrócić na całkowity koszt kredytu. Rata kredytowa jest oczywiście również ważna, bo im mniejsza, tym łatwiej spłacać kredyt, ale suma zapłaconych odsetek będzie wyższa.

  2. Kredyt gotówkowy bez prowizji

    Znalazłem kilka banków, które mają kredyt gotówkowy bez prowizji (24 marca 2022 r.):

    1. ING BANK Pożyczka gotówkowa – oferta obowiązuje do 06.04.2022 r. (włącznie):

    pożyczka gotówkowa bez prowizji w ING Bank

    1. Pożyczka bez prowizji,
    2. Na wszystkie pożyczki.
    3. Obniżone oprocentowanie dla pożyczki z ubezpieczeniem.
    4. Pożyczka do 3 lat ze stałym oprocentowaniem – rata pożyczki nie zmieni się.
    5. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy.

    Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 15711 zł; całkowita kwota do zapłaty 21007,74 zł. Oprocentowanie zmienne 8,74%; całkowity koszt pożyczki 5296,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 3097,24 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 2199,50 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 50 miesięcznych rat płatnych, w tym 49 rat po 376,16 zł i ostatnia 376,40 zł. Kalkulacja dokonana 9.3.2022r. – na reprezentatywnym przykładzie.

    2. ALIOR BANK Prowizja 0% dotyczy pożyczek w wysokości do 5000 zł (bez kredytowanych kosztów):

    pożyczka gotówkowa bez prowizji w Alior Bank

    1. Kwota do 70 000 zł,
    2. Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat,
    3. Jeśli wnioskujesz o kwotę do 5000 zł, pożyczkę weźmiesz 100% online,
    4. Przy kwocie powyżej 5000 zł, po wypełnieniu wniosku, skontaktuje się z Tobą pracownik banku i proces dokończysz telefonicznie.

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty e-Pożyczka wynosi 13,92%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 6400 zł; całkowita kwota do zapłaty: 9182,93 zł; oprocentowanie zmienne: 9,49%; całkowity koszt pożyczki: 2782,93 zł, w tym prowizja: 633,60 zł (9,9%) i odsetki: 2149,33 zł; 70 miesięcznych rat, w tym 69 równych rat w wysokości 131,19 zł, ostatnia rata w wysokości: 130,82 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.1.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

    3. GETIN BANK kredyt gotówkowy. Oferta skierowana do osób, które w ciągu ostatnich 6. miesięcy nie posiadały relacji kredytowej z Getin Noble Bankiem S.A. oraz mają wyrażone lub wyrażą dla banku zgody marketingowe (w tym na sms, email i telefon).

    pożyczka gotówkowa bez prowizji w Getin Bank

    1. Maksymalna kwota kredytu to 200 000 zł,
    2. Maksymalna kwota kredytu, którą możesz uzyskać bez wychodzenia z domu to 100 000 zł.
    3. Minimalny okres kredytu 3 m-ce , a maksymalny to 120 m-ce,
    4. By zakończyć proces kredytowy zostaniesz poproszony o potwierdzenie swojej tożsamości. Możesz to zrobić na dwa sposoby: bez wychodzenia z domu – swoje dane potwierdzisz poprzez proces z użyciem selfie lub możesz udać się do najbliższego oddziału Getin Bank.

    Oprocentowanie kredytu uzależnione jest od kwoty kredytu:

    – kwota do 50 tys. zł – 8,99%,
    – powyżej 50 tys. zł – 9,99%.

    Kredyt gotówkowy do 200 tys. zł z okresem kredytowania do 10 lat dla dochodu z tytułu umowy o pracę, dzieło, zlecenia, emerytury, zasiłku przedemerytalnego i wolnego zawodu.
    W przypadku pozostałych dochodów do kwoty 50 tys. zł i na okres kredytowania do 5 lat.

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 42000 zł, całkowita kwota do zapłaty 56934,70 zł, oprocentowanie zmienne 8,99%, całkowity koszt kredytu 14934,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 14934.70 zł), 85 miesięcznych rat równych w wysokości po 669,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.02.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.

    4. CITI HANDLOWY pożyczka gotówkowa – oferta ważna do 11.04.2022 r.

    pożyczka gotówkowa bez prowizji w Citi Handlowy

    1. Prowizja 0 zł,
    2. Oprocentowanie zmienne 8,49%,
    3. Okres kredytowania od 9 do 24 miesięcy,
    4. Od 1000 zł do 150 000 zł,
    5. Dowolny cel kredytowania.
    6. Szybki proces online – bez wychodzenia z domu

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 18 tys. zł, całkowita kwota do zapłaty 19635,12 zł. Oprocentowanie zmienne 8,49%, całkowity koszt pożyczki 1635,12 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1635,12 zł). 23 miesięcznych równych rat w wysokości 818 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 821,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 marca 2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.


    Decyzja o przyznaniu kredytu/pożyczki w określonej kwocie i warunkach, podejmowana jest po dokonaniu przez bank oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.
    Powyższe materiały mają charakter wyłącznie informacyjny i nie są ofertami w rozumieniu prawa.

  3. Dobry kredyt gotówkowy, to tani kredyt

    17 marca 2022 r. Może Mistrzowski Kredyt Gotówkowy? Santander Consumer Bank.

    dobry kredyt gotówkowy

    Mistrzowski Kredyt Gotówkowy od 10 000 zł do 100 000 zł.

    Jak otrzymać kredyt gotówkowy? 1. Wypełnij formularz i bank skontaktuje się z Tobą niezwłocznie. 2. Przyjdź do oddziału banku i otrzymaj gotówkę. 3. Przygotuj wcześniej swój dowód osobisty.

    Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. Szczegóły w oddziałach banku oraz na santanderconsumer.pl.

    Przykład reprezentatywny na dzień 1.03.2022 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 13,49%. Oprocentowanie kredytu stałe w skali roku: 9,99%. Całkowity koszt kredytu: 6174,13 zł (prowizja: 1153,57 zł, odsetki: 5020,56 zł, opłata za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy klienta: 0 zł). Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 28138,21 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 586,21 zł, ostatnia rata w wysokości 586,34 zł. W przypadku skorzystania przez kredytobiorcę z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

    Propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

  4. Dobry kredyt gotówkowym, to nie to samo co dobra pożyczka gotówkowa

    Warto wiedzieć, że pomiędzy kredytem, a pożyczką zachodzą różnice.

    Z formalnego punktu widzenia, kredyt i pożyczka, nie są to takie same produkty, chociaż bardzo często potocznie, używamy słów, kredyt i pożyczka, i traktujemy je zamiennie. Przede wszystkim oba produkty kredytowe traktujemy jednakowo, mówiąc o kredycie i pożyczce gotówkowej.

    Podstawowe różnice pomiędzy kredytem, a pożyczką są takie:

    • Kredyt dotyczy tylko środków pieniężnych, a pożyczka może dotyczyć również przedmiotów (np. samochód, cukier, mąka, książki, itp.), których właścicielem jest pożyczkodawca.
    • Cel kredytowania w przypadku kredytu jest zapisany w umowie, a pożyczka może być przeznaczona dowolnie.
    • Umowa kredytu jest sprecyzowany w ustawie Prawo bankowe. Zasady na jakich są udzielane pożyczki ustalają pomiędzy sobą pożyczkodawca i pożyczkobiorca.
    • Pożyczkę reguluje Kodeks cywilny oraz Ustawa o kredycie konsumenckim,
    • Kredyt reguluje ustawa Prawo bankowe oraz Ustawa o kredycie konsumenckim,
    • Z kredytem związane są dodatkowe koszty, a pożyczka może być nieodpłatna.

    Zatem pomiędzy kredytem, a pożyczką gotówkową zachodzą znaczne różnice. Jak również pomiędzy kredytem, a pożyczką hipoteczną czy kredytem, a pożyczką samochodową.

  5. Anonim

    Dobra pożyczka i kredyt, to oczywiście jak najlepsza zdolność i wiarygodność kredytowa w BIK. Dużym problemem może być wpis w KRD.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok