Dobry kredyt gotówkowy w banku

2023-04-10 – ostatnia aktualizacja

Pamiętajmy, że pomiędzy kredytem i pożyczką są zasadnicze różnice (np. kredyt i pożyczka hipoteczna), ale bardzo często pożyczka oraz kredyt gotówkowy w banku są traktowane jako synonimy i używane zamiennie, opisując ten sam produkt kredytowy.

Na potrzeby poniższego artykułu również będziemy posługiwać się zamiennie kredytem i pożyczką gotówkową, przy czym, jeżeli będzie mowa o pożyczce gotówkowej oferowanej przez firmy pożyczkowe, zostanie to zaznaczone.

Czy dostanę kredyt hipoteczny, jeżeli mam już kredyt gotówkowy?

Oczywiście, że można dostać kredyt hipoteczny (mieszkaniowy w sytuacji, kiedy spłacamy jeden lub więcej kredytów gotówkowych: Czy dostanę kredyt hipoteczny jak mam kredyt gotówkowy?

Wszystko to, co najważniejsze i tak sprowadza się do oceny zdolności kredytowej. Jeżeli jest ona wystarczająca, a bank ją obliczy, jeżeli się z nim skontaktujemy w sprawie kredytu, to nie powinno być żadnych problemów.

Czy kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej niż wynika to z umowy?

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby kredyt gotówkowy spłacić przed terminem, dzięki czemu możliwe jest odzyskanie części poniesionych kosztów kredytowych.

Należy jednak sprawdzić w umowie kredytowej czy przypadkiem nie będzie naliczona na opłata (prowizja) za uregulowanie spłaty przed terminem.

Czy można dobrać kredyt gotówkowy?

Czy uzyskanie dodatkowych środków finansowych do już zaciągniętego kredytu jest gotówkowego jest możliwe? Jakie są dodatkowe opcje na… dodatkową gotówkę? Przeczytaj: Czy można dobrać kredyt gotówkowy?

Najczęściej nie jest to możliwe po uruchomieniu umowy i wypłacie środków. W trakcie prezentacji oferty, kwotę kredytu można naturalnie zwiększyć lub zmniejszyć, z tym nie ma problemu. Jeżeli kilka dni lub tygodniu później zadecydujemy, że potrzebne będą dodatkowe środki, to będzie konieczne złożenie kolejnego wniosku o kredyt lub pożyczkę gotówkową.

Czy można połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym?

Wnioskować o kredyt można zarówno w sytuacji, kiedy spłacany jest kredyt hipoteczny, jak i w odwrotnej sytuacji: kiedy spłacany jest kredyt gotówkowy, a zamierzamy wziąć kredyt hipoteczny.

Co więcej, oba kredyty można łączyć, czyli konsolidować: Czy można połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym?

Mamy do czynienia wówczas z kredytem konsolidacyjnym hipotecznym, którego zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości.

Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy?

Każdorazowo, kiedy mamy odpowiednie możliwości finansowe, to warto nadpłacać kredyt gotówkowy. Nawet wówczas, kiedy będzie to niewielka kwota w stosunku do płaconej raty.

Im szybciej bowiem uregulujemy nasze zobowiązanie, tym mniejszy będzie koszt całkowity kredytu gotówkowego i szybciej poprawi się nasza zdolność kredytowa.

Nadpłacenie kredytu lub pożyczki gotówkowej nie musi być wykonywane w każdym miesiącu i z każdą ratę. Niemniej jednak warto to robić, a takie działanie jest powszechnie stosowane.

Do jakiego wieku kredyt gotówkowy?

Minimalny wiek pozwalający zaciągnąć kredyt lub pożyczkę w banku jest wskazywany przez przepisy prawa. Z dniem uzyskania pełnej zdolność do czynności prawnych, czyli z dniem osiągnięcia pełnoletności (18 rok życia – poza wyjątkami, które zostały wskazane w ustawie), uzyskujemy możliwość zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek.³

A czy przepisy prawa określają również maksymalny wiek kredytobiorcy? Nie, tego wieku nie precyzują żadne przepisy.

Jednak każda instytucja finansowa udzielająca kredytów i pożyczek, musi oszacować ryzyko niespłacenia kredytu w terminie. Ocenę kredytową przyszłego kredytobiorcy dokonuje się na podstawie analizy kredytowej i jego wiek jest jednym z elementów uwzględnianych w analizie.

Im starsza jest osoba składająca wniosek kredytowy, tym mniejsze są szanse na uzyskanie większego kredytu lub/i z długim okresem spłaty. Nie oznacza to jednak wcale, że osoby w wieku emerytalnym nie mogą wnioskować o kredyt, zwłaszcza, jeżeli jest to zobowiązanie na mniejszą kwotę i z krótkim czasem spłaty.

W przypadku kredytu hipotecznego bank zawsze określi maksymalny wiek kredytobiorcy. Natomiast nie zawsze maksymalny wiek kredytobiorcy jest wyznaczony dla kredytów gotówkowych. Banki podchodząc indywidualnie do każdego klienta, zwracając uwagę w szczególności na sytuację majątkową i osobistą. Być może bank będzie jednak wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. wykupienia polisy ubezpieczeniowej.

Jaki największy kredyt gotówkowy?

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim³, przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł. Za umowę o kredyt konsumencki uważa się między innymi umowę pożyczki, umowę kredytu w rozumieniu przepisów ustawy Prawo bankowe czy umowę o kredyt odnawialny.

Ustawy o kredycie konsumenckim nie stosuje się między innymi do umów, w których konsument nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania oraz innych kosztów związanych z udzieleniem lub spłatą kredytu konsumenckiego.

Oczywiście, nie każdy potencjalny kredytobiorca może liczyć na tak wysoką kwotę. O kwocie kredytu gotówkowego, jaką możemy uzyskać, decyduje bank na podstawie wyliczeń zdolności kredytowej. Im większe uzyskujemy dochody, ze źródeł akceptowanych przez bank, tym większą mamy zdolność kredytową.

Ale uwaga! Santander Bank ma propozycję kredytu gotówkowego do 300 000 zł!

Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Czas oczekiwania na kredyt, zależy głównie od rodzaju kredytu oraz wybranej oferty. W przypadku kredytów hipotecznych, bank ma 21 dni na wydanie decyzji kredytowej.⁷ W przypadku pozostałych kredytów może ona być znacznie krótsza i wynieść nawet kilka godzin.

Im większa jest kwota, o jaką się ubiegasz, tym dłuższy będzie czas oczekiwania na decyzję. Spowodowane jest to także formalnościami, które wiążą się z dużymi kredytami.

Najdłużej czeka się oczywiście na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego – najczęściej jest to kilka tygodni. Im więcej wpływa wniosków kredytowych, to tym dłuższy jest proces analizy i wnioskowania. Zanim otrzymasz jednak ostateczną odpowiedź, to musisz skompletować i dostarczyć wszystkie wymagane dokumenty – od tego momentu liczy się czas oczekiwania na decyzję. Wstępną decyzję kredytową otrzymasz znacznie wcześniej.

Ile się czeka na kredyt gotówkowy? Czas oczekiwania na zaopiniowanie wniosku może potrwać kilka, kilkanaście godzin. No, najwyżej dzień lub dwa. W przypadku tych kredytów jest mniej formalności, niekiedy ma zastosowanie procedura uproszczona, a to wszystko powoduje, że decyzja jest podejmowana naprawdę szybko.

Jeszcze szybciej proces decyzyjny przebiega w przypadku pożyczek pozabankowych. W zależności od wnioskowanej gotówki i z racji tego, że procedowanie wniosku odbywa się automatycznie, a formalności są ograniczone do niezbędnego minimum, decyzję możesz otrzymać nawet w przeciągu kilku-kilkunastu minut. Pieniądze z pożyczki również mogą zostać przekazane do dyspozycji pożyczkobiorcy jeszcze w tym samym dniu. Należy mieć jednak na uwadze, że koszt pożyczenia pieniędzy w firmach pożyczkowych jest większy niż podobna pożyczka bankowa.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?

Nie jest to sprawa oczywista, ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt gotówkowy. Nie tylko, że każdy kredytobiorca wnioskuje o inną kwotę i z innym okresem kredytowania, ale i każdy wniosek o kredyt jest przez bank rozpatrywany indywidualnie.

Czynników, które mogą przesądzić o wydaniu konkretnej decyzji kredytowej jest wiele, a dochody są jednymi z najważniejszych.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Kredyt lub pożyczka gotówkowa jest w zasięgu ręki nawet dla osób otrzymujących minimalne wynagrodzenie, jeżeli wnioskują o niewielkie środki finansowe, a rata kredytowa jest rozłożona na kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy.

Pomimo że wysokość dochodu nie jest jedynym czynnikiem w wyliczaniu zdolności kredytowej (są również brane m.in. wydatki), to im wyższe są dochody, to i większy kredyt. Przy minimalnej wysokości wynagrodzenia możesz liczyć na kilka-, kilkanaście tysięcy złotych kredytu.

Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego?

Bank przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego będzie wymagał przygotowania kilku dokumentów. Najczęściej będą to:

• Zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach, które wydaje pracodawca.
• Wyciąg z konta bankowego. Niekiedy zamiast zaświadczenia o dochodach wystarczy wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.
• W przypadku pożyczek gotówkowych hipotecznych, zabezpieczonych na nieruchomości, wymagany jest odpis lub wyciąg z księgi wieczystej.

Należy wziąć pod uwagę, że wzrost wydatków związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego oraz wyższe stopy procentowe (w porównaniu chociażby do kwietnia 2022 r.), powoduje, że zdolność kredytowa maleje, a tym samym i mniejszy jest kredyt możliwy do uzyskania.

Jak skrócić okres kredytowania dla kredytu gotówkowego?

Kredytodawca w zasadzie ma do wyboru dwie opcje:

• spłacić część kredytu lub
• całość kredytu.

Jeżeli będzie to spłata częściowa, to mamy możliwość:

• skrócenia czasu spłaty przy nowych ratach – bank przedstawi nowy harmonogram spłat,
• skrócenie okresu kredytowania przy takiej samej wysokości rat.

Odpowiedź na pytanie, jak szybciej spłacić kredyt gotówkowy, jest prosta: należy nadpłacić kredyt oraz wybrać opcję ze skróceniem czasu spłaty, zachowując te same wysokości rat.

Jeżeli jednak wysokość rat jest zbyt duża, to można wybrać jednorazową spłatę części kredytu gotówkowego i zmniejszyć raty przy pozostawieniu tego samego okresu kredytowania.

Jeżeli głównym założenie jest zaoszczędzenie na kredycie, to zdecydowanie bardziej opłacalną opcją jest szybkie spłacenie kredytu, ze względu na mniejszy koszt odsetkowy.

Jak zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny?

W sytuacji, kiedy decydujemy się na kredyt gotówkowy (mając na uwadze jednak pożyczkę gotówkową) bank nie wymaga od kredytobiorcy sprecyzowania, na co zamierza przeznaczyć otrzymane środki.

Natomiast ubiegając się o kredyt hipoteczny, nie tylko, że we wniosku kredytowym musimy określić cel kredytowania, np. może to być zakup mieszkania, budowa domu lub remont nieruchomości, ale wymagane jest również posiadanie wkładu własnego.

Można wyróżnić wspólne koszty kredytowe, które dotyczą obu kredytów, jak np. odsetki lub prowizje, ale będą również takie, które zostaną poniesione tylko w przypadku kredytów hipotecznych, np. ubezpieczenie pomostowe czy koszty pozabankowe, np. koszty notarialne i sądowe.

Nie można zatem zamienić kredytu gotówkowego na kredyt hipoteczny, ale można:

• wziąć kredyt hipoteczny mając kredyt gotówkowy lub
• połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym.

Wszystko zależy od oceny kredytowej (zdolności i wiarygodności kredytowej).

Pierwszy przypadek nie jest niczym nadzwyczajnym i stosowany bardzo często, a konfiguracja spłacanych zobowiązań w sytuacji ubiegania się o kredyt hipoteczny może być bardzo szeroka.

W drugim przypadku mowa jest o konsolidacji hipotecznej, a precyzyjniej mówiąc o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym. W tym przypadku następuję „połączenie” kredytów w jeden. Czyli bank spłaca wyszczególnione we wniosku kredytowym kredyty i pożyczki i w następnym kroku udziela nowego kredytu zabezpieczonego na hipotece nieruchomości.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny pozwala również, pod warunkiem posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej, uzyskanie dodatkowej gotówki (konsolidowanej pożyczki gotówkowej), którą można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.

Kredyt czy pożyczka gotówkowa na samochód?

W przypadku zamiaru skredytowania zakupu konkretnej ruchomości, np. samochodu, motocykla, ciągnika czy quadu, należy przeanalizować wiele czynników, zarówno tych związanych z celem kredytowania, jak i ceny samego kredytu.

Co do zasady, kredyt samochodowy jest tańszy niż kredyt gotówkowy, ponieważ jest to kredyt celowy, którego zabezpieczeniem jest kredytowy pojazd. Z drugiej jednak strony, bank nie zawsze pozwoli na sfinansowanie każdego pojazdu, np. kiedy jest starszy niż 15 lat.

Jeżeli masz wybrany samochód, to należy zapoznać się z propozycjami banków w segmencie kredytów samochodowych. W przypadku kiedy nie znasz celu kredytowania, nie wiesz gdzie lub od kogo kupisz samochód, to wówczas możesz zdecydować się na kredyt lub pożyczkę gotówkową.

Więcej informacji dotyczących kredytów samochodowych i różnicy pomiędzy obydwoma kredytami znajdziesz w artykule: Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy?

Kredyt gotówkowy emeryt

Nie zawsze jest możliwe sfinansowanie leczenia, remontu mieszkania czy kupna samochodu za pomocą zgromadzonych oszczędności. W takiej sytuacji również osoby pobierające świadczenia emerytalne decydują się na kredyty i pożyczki gotówkowe.

Czy kredyt gotówkowy dla emeryta? jest możliwy? Nie ma z tym większego problemu, tym bardziej, że jest to klient rzetelny, wypłacalny i ze stałym dochodem.

Na szczęście są banki, które doceniają wiarygodnych klientów, w tym również i emerytów, i chętnie pożyczają im pieniądze. Chętnie, to nie oznacza, że każdemu bezwarunkowo.

Podobnie jak w przypadku każdego innego potencjalnego kredytobiorcy, tak i w przypadku emerytów, konieczne jest złożenie wniosku kredytowego.

Kolejne kroki nie różnią się od typowej analizy kredytowej każdego klienta. Bank badając zdolność kredytową, na podstawie wysokości dochodów i ponoszonych wydatków, będzie mógł zaproponować kwotę kredytu i dopasować ratę (czas spłaty zobowiązania).

Poza uzyskiwanymi dochodami, ważną kwestią jest wiek emeryta. Im jest starszy, tym maksymalny okres kredytowania będzie mniejszy, a tym samym i maksymalna kwota kredytu. Z pewnością bank zaproponuje ubezpieczenie kredytu, co warto jest przemyśleć, pamiętając jednak, że cena kredytu będzie większa.

Nie można również zapominać o historii kredytowej w BIK, która ma istotne znaczenie dla rozpatrywanego wniosku.

Kredyt gotówkowy 200 tys na 20 lat

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego oferowane przez banki, to 200 tys złotych, ale jednocześnie okres kredytowania nie może przekraczać 10 lat. Maksymalne kwota uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej.

Jeżeli chcesz wziąć dużą pożyczkę gotówkową, której spłata przekracza 10 lat, należy wziąć pod uwagę pożyczkę hipoteczną.

Kredyt gotówkowy 300 tys zł

Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego na 200 tys. zł na 20 lat – kredyt gotówkowy na 300 tys. zł jest możliwy tylko w formie pożyczki hipotecznej. Jest to pożyczka gotówkowa na dowolny cel z zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości.

Niezależenie od formy zabezpieczenia spłaty zobowiązania, bank jest zobowiązany do zbadania zdolności kredytowej oraz historii kredytowej w Biurze Informacji Gospodarczej.

Kredyt gotówkowy a hipoteczny

Pomiędzy kredytem gotówkowym a hipotecznym, zachodzą duże różnice. Kredyt gotówkowy można przeznaczyć w zasadzie na dowolny cel, natomiast kredyt hipoteczny, to kredyt celowy, stricte związany z zakupem, budową lub remontem nieruchomości. Kredyt gotówkowy a hipoteczny.

Kredyt gotówkowy a inflacja

Rosnące ceny towarów i usług jasno wskazują, że inflacja rośnie. Ma to oczywiste przełożenie nie tylko na domowe wydatki, ale również na spłacane zobowiązania i zaciągane nowe kredyty i pożyczki.

Średnioroczna inflacja w 2022 roku zbliża się do 15%, a rosnące ceny towarów (zwłaszcza paliw i żywności) i usług wywołują zaniepokojenie konsumentów.

W szczególnym położeniu znajdują się kredytobiorcy i to nie tylko osoby, które spłacają kredyty mieszkaniowe, ale i kredyty gotówkowe czy korzystające z kart kredytowych i limitów w kontach bankowych.

Wzrost inflacji nie powoduje automatycznie wzrostu raty kredytowej. Przede wszystkim należy pamiętać, że za pożyczenie pieniędzy z banku należy zapłacić określoną cenę.

• Wysokość oprocentowania nominalnego kredytu jest ceną za pożyczenie kapitału. Wyrażone jest w procentach w ujęciu rocznym i jest to tzw. koszt odsetkowy kredytu. Naliczany jest w walucie, w której zaciągnięte zostało zobowiązanie (najczęściej jest to zatem PLN).
• Kredyty mogą być udzielone z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. W przypadku kredytów ze stałą stopą oprocentowania, koszt całkowity kredytu nie zmieni się, a raty kredytowe pozostaną takie same w całym okresie trwania umowy kredytowej. Natomiast dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, koszt całkowity i wysokość raty może się zmienić w zależności od zmiany stóp procentowych NBP.
• Rada Polityki Pieniężnej corocznie ustala założenia i realizację polityki pieniężnej państwa, w tym również prognozuje wysokość średniorocznej inflacji oraz ustala wysokość podstawowych stóp procentowych.

Wzrost inflacji skłania Radę Polityki Pieniężnej do podejmowania decyzji o podniesieniu stóp procentowych, zwłaszcza wówczas, kiedy inflacja przyspiesza i oddal się od przyjętych średniorocznych prognoz. To wpływa na sytuację kredytobiorców i bezpośrednio na wysokość rat kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Pożyczanie pieniędzy w bankach i firmach pożyczkowych stają się po prostu droższe!

Kredytobiorcy, którzy korzystają z kredytu ze zmiennym oprocentowaniem zdają sobie z tego najlepiej sprawę, widząc rosnące raty kredytowe, które są obecnie zdecydowanie wyższe niż jeszcze pół roku temu.

Oprocentowanie stałe kredyt gotówkowy

Kredyty gotówkowe oferowane na rynku cechuj się stałą i zmienną stopą oprocentowania. Osoby, które sięgają po finansowanie ze środków zewnętrznych (zarówno bankowych i niebankowych), mogą więc wybrać opcję, która w ich przypadku będzie korzystniejsza.

Ogólna konstrukcja oprocentowania kredytów gotówkowych składa się z dwóch elementów:

• marży banku – stanowi bezpośredni zysk banku,
• stopy bazowej (stopy referencyjnej).

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to kredyt, którego stopa bazowa przez cały okres kredytowania (spłaty kredytu) będzie stała. I to niezależnie od wahania się stóp procentowych i zmiany WIBOR-u.

Dzięki stałemu oprocentowaniu kredytu gotówkowego masz pewność, że rata kredytu się nie zmieni, a tym samym lepiej można zapanować nad domowymi finansami oraz od początku wiesz, ile wyniesie całkowity koszt kredytu.

Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym to rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy chcą zachować kontrolę nad domowym budżetem i wyeliminować ryzyko zmiany wysokości raty kredytowej.

Emeryt a kredyt gotówkowy

Przyjęło się powszechne przeświadczenie, że osoby pobierające emeryturę (lub rentę) pozbawieni są szans na uzyskanie kredytu lub pożyczki gotówkowej. W rzeczywistości jest całkowicie inaczej i znalezienie odpowiedniego banku nie jest trudne.

Wiele banków i SKOK-ów przychylnym okiem patrzy na tę grupę społeczną i przy odpowiedniej ocenie kredytowej, nie sprawia kłopotów przy pozytywnym rozpatrywaniu wniosków kredytowych.

Co więcej, emeryci są dla banków bardzo wiarygodnymi kredytobiorcami, ponieważ uzyskują stabilne miesięczne dochody, nie narażone na nagłe wzrosty lub spadki ich wysokości.

Głównym ryzykiem jest wiek potencjalnego kredytobiorcy, dlatego banki chętniej udzielają kredytów „młodym” emerytom, niż tym starszym.

Nie mniej jednak, w przypadku każdego emeryta, na ocenę kredytową będzie miała wpływ zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa, czyli te same czynniki co u innych potencjalnych kredytobiorców.

Ponieważ każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie, to nie można stwierdzić kto i na jakich warunkach otrzymać może finansowanie.

Każda oferta jest spersonalizowana, dlatego najlepszym sposobem jej poznania, jest kontakt z wybranym bankiem.

Jak szybko spłacić kredyt gotówkowy?

Czy wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa? Oczywiście. Czy konieczna jest wówczas spłata jednorazowa czy częściowa? Można spłacić pozostałą część zobowiązania jednorazowo, ale i można spłacić część zobowiązania lub nadpłacać kredyt w każdym miesiącu (o czym więcej zostało napisane powyżej).

Pozostaje zatem pytanie: czy warto to zrobić i czy poniesiemy jakieś dodatkowe koszty?

Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu jest zagwarantowane przez prawo, ale nie zawsze jest to bezkosztowe. Bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Ważne jest zatem, aby dokładne sprawdzić zapisy w umowie kredytowej oraz jednocześnie tabelę opłat i prowizji.

Czy opłaca się wcześniej spłacić kredyt?

Inną kwestią jest opłacalność wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego. Ze wszech miar wydaje się, że jest to rozwiązanie korzystne i ma same zalety. Jednak należy pamiętać, że:

• Częściowa spłata kredytu lub jego nadpłacanie spowoduje zmniejszenie raty przy takim samym czasie kredytowania lub skrócenie okresu kredytowania. Dzięki temu odsetki kredytowe będą niższe, bo będą one naliczane od mniejszego kapitału.
• W sytuacji, kiedy zostanie doliczona prowizja za wcześniejszą spłatę całkowitą, to należy sprawdzić, czy prowizja nie przewyższy uzyskanych oszczędności.
• Nie warto spłacać całości zobowiązania, jeżeli pozostało niewiele czasu do końca umowy, a zostanie pobrana prowizja.

Szybka spłata kredytu gotówkowego, przy długim pierwotnym okresie kredytowania – maksymalna okres kredytowania może wynieść nawet 10 lat – pozwala nie tylko „uwolnić się” od zobowiązania, poprawić zdolność kredytową, ale i zmniejszyć całkowity koszt zobowiązania.

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu

Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim instytucja finansowa może naliczyć prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu, jeżeli „przypada to na okres stałego oprocentowania kredytu, a kwota spłacanego w okresie kolejnego roku kredytu będzie wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.”

Kwota prowizji nie może być jednak wyższa niż:

• 1% spłaconej części kredytu w przypadku, kiedy okres między datą faktycznej spłaty kredytu a ustalonym terminem spłaty przekracza 12 miesięcy.
• 0,5% spłacanej kwoty w sytuacji, kiedy okres ten jest krótszy.

Dodatkowo:

• prowizja nie może być naliczona w wyższej kwocie niż wysokość odsetek pozostałych do spłacenia w terminie między rzeczywistą spłatą kredytu a terminem spłaty umowy, ale także koszt prowizji nie może być wyższy niż bezpośrednie koszty kredytodawcy związane z tą spłatą.

Jeżeli doszło do skrócenia spłaty kredytu gotówkowego poprzez jego całkowitą spłatę, to bank ma obowiązek nie tylko obniżyć naliczone koszty, ale również i oddać te, które zostały już poniesione przed spłatą.

Koszty do zwrotu to odsetki, prowizje, opłaty, podatki i marże, ale do kosztów nie są wliczane np. opłaty notarialne.

---

^1,9 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
³ Zdolność do czynności prawnych – pl.wikipedia.org.
⁴ Preferencje pożyczkowe Polaków – raport z badania.
⁶ Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o zmianie ustawy – Prawo bankowe oraz ustawy o kredycie konsumenckim.
⁷ Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
⁸ Rozporządzenie w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz minimalnej stawki godzinowej w 2022 r..

Aktualizacja wpisu „Kredyt gotówkowy w banku. Pożyczka gotówkowa „ 19 grudnia 2022 r.