Ranking kredyty konsolidacyjne

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-06-08 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Ranking kredyty konsolidacyjne. I wszystko jasne, który bank może zaoferować kredyt po niższej cenie… Tak łatwo jednak nie będzie. Szukasz taniego kredytu konsolidacyjnego? Żaden ranking kredytów konsolidacyjnych czy porównywarka kredytowa nie pomoże. Musisz to zrobić samodzielnie.
ranking kredyty konsolidacyjne
Ranking kredyty konsolidacyjne 2024. Źródło: kredytyporownywarka.pl

Przy wyszukiwaniu kredytów konsolidacyjnych posługujesz się rankingami kredytowymi? Konieczne jest uwzględnienie kilku ograniczeń, które niestety, zawsze pojawiają się z takimi zestawieniami.

Wydawałoby się, że wystarczy do wyszukiwarki GOOGLE wpisać ranking kredytów konsolidacyjnych 2024 i otrzymamy kilkanaście stron z wszystkimi możliwymi wynikami…

I tutaj zaczynają się pewne wątpliwości… Po pierwsze, zastanów się, ile razy nie zgadzałeś się np. z rankingiem, np. sportowców za ubiegły rok, samochodów czy laptopów? Dlaczego? Z jednego prostego powodu: opierają się przede wszystkim na subiektywnych odczuciach.

Na ostateczny kształt rankingu wpływają oczywiście określone czynniki, które mają różne wagi, ale niekoniecznie to one, w przekonaniu innych osób, muszą decydować o końcowym wyniku.

Podobnie jest z rankingami kredytowymi, ale w tym przypadku sytuacja wydaje się znacznie prostsza, bo podstawowym kryterium jest cena produktu. Sytuacja się skomplikuje, jeżeli zdamy sobie sprawę, że w takich rankingach nie jest możliwe uwzględnienia kilku bardzo ważnych elementów dotyczących ofert kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny ranking banków

Dostępne rankingi kredytów i pożyczek tworzone są z reguły pod konkretne zapotrzebowania i stanowią element promocyjny konkretnej strony lub banku.

O ile częściej odwiedzisz stronę, kiedy znajdziesz tytuł: „Najnowszy ranking kredytów konsolidacyjnych w 2024 roku” lub „Odkrywamy prawdę: najlepsze 5 kredytów konsolidacyjnych!„, niż gdyby było to tylko: „Przegląd kredytów konsolidacyjnych”?

Pozytywny efekt marketingowy, zarówno dla strony internetowej, ale i dla banku znajdującego się na pierwszym miejscu w rankingu, może być naprawdę znaczący. Ale czy my – konsumenci – musimy tak bezwarunkowo, bez głębszego zastanowienia się i krytycznej analizy, podchodzić do takich zestawień? Oczywiście, że nie!

Pamiętaj, że ranking kredytów konsolidacyjnych, gotówkowych czy mieszkaniowych, jest rankingiem stworzonym przez eksperta finansowego, który bierze pod uwagę… No dobrze, co bierze pod uwagę i dlaczego tak jest, zostanie krótko wyjaśnione poniżej.

Kredyt konsolidacyjny ranking banków

Czy zdajesz sobie sprawę, że jeżeliby przyjąć pewne konkretne założenia, to jest możliwe, aby każdy dowolny bank z przygotowaną propozycją kredytową uczynić zwycięzcą? „Ależ, to byłaby już manipulacja!” – zakrzykniesz. Tak, to prawda. Zwróć uwagę jednak, że jesteśmy manipulowani codziennie przekazami reklamowymi (gazetki supermarketów, reklama w telewizji i w radiu, bilbordy, itp.), tak, że przestajemy na to zwracać uwagę i myśleć krytycznie.

No dobrze, wracając do meritum sprawy i do rankingu kredytów konsolidacyjnych. O ile łatwo jest faktycznie zrobić ranking kredytowy opierając się wyłącznie na jednym parametrze, np. oprocentowaniu nominalnym, to trudność wzrasta, jeżeli ich zdecydowanie więcej, np. prowizja czy ubezpieczenie.

Nawet wówczas, kiedy przyjmujemy, że najważniejsza jest cena kredytu i opieramy się na koszcie całkowitym lub RRSO, to musimy mieć świadomość, że wyliczenia opierają się na RRSO przykładu reprezentatywnego lub na tzw. „modelowym kliencie”.

Przyjmuje się, że tzw. modelowy klient uzyskuje ustalone (w przyjętych założeniach) dochody, ponosi wydatkami w ustalonej wysokości, określony jest status rodzinny i ocena scoringowa w BIK.

Kredyty konsolidacyjne, które prezentowane są na ulotkach czy reklamach są tylko propozycjami kredytów, a nie ofertami. Oferta jest ZAWSZE indywidualna, a to oznacza, że ZAWSZE uwzględnia ocenę kredytową wykonaną przez bank.

Ocena kredytowa z rankingiem?

Który z rankingów kredytów konsolidacyjnych bierze pod uwagę Twoją zdolność kredytową i wiarygodność kredytową z BIK? ŻADEN, ponieważ nie jest to możliwe.

  • Kredytodawca z wysoką zdolnością kredytową i dobrą wiarygodnością kredytową uzyska lepszą ostateczną ofertą końcową.
  • Wybór rat, w jakich będzie spłacany kredyt (malejące lub stałe), data wypłaty kredytu i płatności rat wpływają na całkowity koszt zobowiązania.
  • Kredyty konsolidacyjne ze względu na zabezpieczenie spłaty, dzielą się na kredyty konsolidacyjne gotówkowe i hipoteczne.
  • Oprocentowanie nominalne, wysokość procentowa prowizji, konieczność wykupienia ubezpieczenia zależą często od wysokości kredytu i czasu jego spłaty.

Własny ranking konsolidacji

Można zatem utworzyć taki mini-ranking uwzględniający tylko dwa kredyty konsolidacyjne. Można włączyć do porównania również kilka dodatkowych ofert i rozszerzyć ranking o kolejne banki. Pamiętaj jednak, że w dużej mierze oferta kredytowa będzie zależeć od Twojej oceny kredytowej.

Im lepszą uzyskasz, a składa się na nią zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa, tym nie tylko, że zostanie przedstawiona atrakcyjniejsza oferta, ale i masz większe możliwości jej negocjowania! A to oznacza, że być może uda się Tobie uzyskać jeszcze lepsze warunki.

2024 ranking kredytów konsolidacyjnych. BANKI i propozycje

Prezentowane rankingi kredytów konsolidacyjnych nie są oczywiście bezużyteczne i nie można dezawuować ich przydatności. Przyjmując wszystkie wspomniane ograniczenia, mogą jednak stanowić pewne źródło informacji dotyczących propozycji w bankach.

Jak stworzyć ranking kredytów konsolidacyjnych? Najlepiej zrobić to samodzielnie. Znając dokładnie własne potrzeby, oczekiwania i możliwości finansowe, wiemy jaki kredyt konsolidacyjny jest nam potrzebny.

Konieczne jest wytypowanie propozycji kredytowych, a następnie przeanalizowanie ofert, np. na podstawie całkowitych kosztów.

Analiza zaledwie dwóch lub trzech ofert kredytów konsolidacyjnych pod względem ceny, pozwoli wybrać świadomie korzystny kredyt konsolidacyjny.

Banki: kredyty i pożyczki konsolidacyjne

Ranking kredytów konsolidacyjny może być tylko indywidualny. Można jednak zrobić taki ranking banków w oparciu o… przykład reprezentatywny. I wówczas przeliczyć koszt całkowity kredytu na pożyczony kapitał.

Do analizy kredytowej wzięte zostały propozycje banków wyszczególnionych poniżej, wraz z ich przykładami reprezentacyjnymi.

Uwagi:

1. Data przeprowadzonej kalkulacji z przykładu reprezentatywnego.
2. Oprocentowanie nominalne w skali roku (nie jest wyszczególnione czy jest stałe czy zmienne, ponieważ nie jest to istotne w przeprowadzanej symulacji).
3. Całkowita kwota kredytu – bez kredytowanych kosztów.
4. Raty równe.

kredyty konsolidacyjne ranking banków alior 2024

Alior Bank – Kredyt Konsolidacyjny.

  • 14.12.2023 r.
  • RRSO 12,46%,
  • Oprocentowanie: 11,80%,
  • Całkowita kwota kredytu: 34 957 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty: 46 444,26 zł,
  • Całkowity koszt kredytu: 11 487,26 zł odsetki: 11 487,26 zł,
  • 60 miesięcznych rat.

kredyty konsolidacyjne ranking banków pekao 2024

Bank Pekao – Pożyczka Konsolidacyjna.

  • 23.10.2023 r.
  • RRSO: 12,51%,
  • Oprocentowanie: 11,85%,
  • Całkowita kwota pożyczki: 45 812 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 62 021,98 zł,
  • Całkowity koszt pożyczki 16 209,98 zł (odsetki 16 209,98 zł),
  • 64 miesięczne raty.

kredyty konsolidacyjne ranking banków citi handlowy 2024

Citi Handlowy – Pożyczka Konsolidacyjna.

  • 8.11.2023 r.
  • RRSO: 12,12%,
  • Oprocentowanie: 11,49%,
  • Całkowita kwota pożyczki: 47 000 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 65 277,48 zł,
  • Całkowity koszt pożyczki 18 277,48 zł (odsetki 18 277,48 zł),
  • 72 miesięczne raty.

kredyty konsolidacyjne ranking banków credit agricole 2024

Credit Agricole – Kredyt Konsolidacyjny.

  • 11.10.2023 r.
  • RRSO: 13,26%,
  • Oprocentowanie stałe: 12,50%,
  • Całkowita kwota kredytu: 46 700 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 67 524,44 zł,
  • Całkowity koszt kredytu 20 824,44 zł (odsetki 20 824,44 zł),
  • 75 miesięczne raty (74 po 900,33 zł, ostatnia – 900,02 zł).

kredyty konsolidacyjne ranking banków velo 2024

Velo Bank (dawniej Getin Bank) – Kredyt Konsolidacyjny.

  • 17.11.2023 r.
  • RRSO: 13,20%,
  • Oprocentowanie: 12,49%,
  • Całkowita kwota kredytu 90 700 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 147 638,88 zł,
  • Całkowity koszt kredytu 56 938,88 zł (odsetki – 56 938,88 zł),
  • 102 miesięcznych rat.

kredyty konsolidacyjne ranking banków ing 2024

ING – Pożyczka z Konsolidacją.

  • 5.12.2023 r.
  • RRSO: 11,02%,
  • Oprocentowanie: 10,49%,
  • Całkowita kwota pożyczki: 34 726 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 46 042,14 zł,
  • Całkowity koszt pożyczki 11 316,14 zł (odsetki 11 316,14 zł),
  • 67 miesięcznych rat.

kredyty konsolidacyjne ranking banków mbank 2024

mbank – Kredyt Konsolidacyjny.

  • 30.10.2023 r.
  • RRSO 12,68%,
  • Oprocentowanie: 11,99%,
  • Całkowita kwota kredytu: 63 800 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 91 000,18 zł,
  • Całkowity koszt kredytu 27 200,18 zł (odsetki 27 200,18 zł),
  • 75 miesięcznych rat.

kredyty konsolidacyjne ranking banków pko bp 2024

PKO BP – Pożyczka Konsolidacyjna.

  • 20.10.2023 r.
  • RRSO: 14,94%,
  • Oprocentowanie: 13,99%,
  • Całkowita kwota pożyczki 28 500 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty 47 693,29 zł,
  • Całkowity koszt pożyczki 17 693,29 zł (odsetki 17 693,29 zł),
  • 90 miesięcznych rat.

kredyty konsolidacyjne ranking banków santander 2024

Santander – Kredyt Konsolidacyjny.

  • 1.4.2023 r.
  • RRSO: 21,69%,
  • Oprocentowanie: 15,99%,
  • Całkowita kwota kredytu: 35 700 zł,
  • Całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł,
  • Całkowity koszt kredytu: 30 099,40 zł (w tym: prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł),
  • 83 miesięcznych rat.
Powyższe informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Przyznanie kredytu oraz jego ostateczna wysokość uzależniona jest od wyniku oceny zdolności kredytowej. Okres kredytowania oraz pozostałe warunki oferty, w tym oprocentowanie, uzależnione są od segmentu oraz wiarygodności kredytowej Klientów. O szczegóły oferty należy zapytać w wybranym banku.

Kredyty konsolidacyjne: cena za pożyczony kapitał

Przyjmując zatem nasze założenia, o których zostało napisane powyżej, przeliczenie kosztów całkowitych na kapitał, czyli cena za 1 zł pożyczonego kapitału (w zaokrągleniu do 1 gr.), przedstawia się następująco:

1. Bank Pekao – Pożyczka Konsolidacyjna: 0,35 zł.
2. ING – Pożyczka z Konsolidacją: 0,33 zł.
3. Alior Bank – Kredyt Konsolidacyjny: 0,39 zł.
4. mbank – Kredyt Konsolidacyjny: 0,41 zł.
5. Credit Agricole – Kredyt Konsolidacyjny: 0,43 zł.
6. Citi Handlowy – Pożyczka Konsolidacyjna: 0,46 zł.
7. PKO BP – Pożyczka Konsolidacyjna: 0,62 zł.
8. Velo Bank – Kredyt Konsolidacyjny: 0,64 zł.
9. Santander – Kredyt Konsolidacyjny: 0,84 zł.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

O kredytach konsolidacyjnych szerzej przeczytasz między innymi w poniższych artykułach – w tym miejscu przedstawione zostaną wyłącznie najważniejsze informacje.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest za kredyt i kto ma szanse z niego skorzystać?
Najważniejsze korzyści z kredytu konsolidacyjnego i konsolidacji kredytów: Zalety kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny jest ściśle związany z konsolidacją kredytów i przeznaczony na spłatę wybranych kredytów i pożyczek bankowych.

Skonsolidować w teorii można praktycznie każde kredyty, ale najczęściej konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe. Pozostałe konsolidowane produkty kredytowe, to:

  • kredyty ratalne,
  • kredyty i pożyczki samochodowe,
  • kredyty i pożyczki hipoteczne,
  • inne kredyty konsolidacyjne,
  • zadłużenie w rachunkach ROR i na kartach kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny nie jest dodatkowym kredytem, ale całkowicie nowym. Nie powinien być również nazywany kredytem oddłużeniowym, bo nie oddłuża – zadłużenie pozostaje, tylko zmienia się jego wysokość.

Najwyższy kredyt konsolidacyjny?

Najbardziej popularnym jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który znajdziemy w zasadzie w każdym banku. Maksymalna kwota jak na standardy bez zabezpieczenia hipotecznego jest wysoka i może wynosić nawet 300 tys. zł, a spłata rozłożona do 10 lat. Taką propozycję znajdziemy np. w Santander Bank.

Większa kwota kredytu i ze zdecydowanie dłuższym czasem kredytowania jest możliwa w przypadku konsolidacji hipotecznej.

Nie można w tym przypadku określić, jaki jest najwyższy kredyt konsolidacyjny hipoteczny, ponieważ maksymalna kwota w takim przypadku zależy nie tylko od zdolności kredytowej, ale i wyceny nieruchomości. Taki kredyt jest udzielany zazwyczaj na 60-80% wartości nieruchomości. Ale za to czas kredytowania może wynieść nawet i 25 lat, co w maksymalny sposób zmniejsza ratę kredytową.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – zabezpieczeniem spłaty kredytu jest hipoteka na nieruchomości, będącej własnością kredytobiorcy lub też osoby trzeciej – pod warunkiem, że wyrazi ona zgodę.

Konsolidacja kredytów – plusy i minusy

Plusy konsolidacji kredytów? Bo jednak nie można napisać, że kredyt konsolidacyjny ma plusy (podobnie jak żaden inny kredyt konsumencki)…

Plusy konsolidacji kredytów:

  • Zredukowanie liczby spłacanych kredytów do absolutnego minimum.
  • Poprawienie płynności finansowej. Wydłużenie czasu spłaty zmniejsza nową ratę kredytową, a to oznacza, że więcej pieniędzy pozostanie w domowym budżecie.
  • Zwiększenie zdolności kredytowej, co pozwala uzyskać dodatkową gotówkę w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego ma również jeden zasadniczy minus: najczęściej zwiększa się wysokość zadłużenia.

Jeżeli pożyczyłbyś 50000 zł i za kilka lat oddałbyś tyle samo, to w momencie wzięcia pożyczki Twoje całkowite zadłużenie nie uległoby zmianie. Ale w rzeczywistości jest inaczej.

Podstawowym kosztem KAŻDEGO kredytu są odsetki, czyli koszt pożyczonego kapitału. Niekiedy dochodzi jeszcze prowizja i ubezpieczenie. To wszystko razem składa się na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego. O taką właśnie kwotę wzrośnie Twoje zadłużenie całkowite. Przykład poniżej:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 11,03%. Oprocentowanie zmienne 8,99%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 343,72 zł. Całkowita kwota do zapłaty 51 619,37 zł. Całkowity koszt kredytu 16 275,65 zł, w tym:

  • prowizja 1 856,28 zł,
  • odsetki 14 419,37 zł.

Posługując się powyższym przykładem, całkowite zadłużenie wzrośnie o koszt kredytu, czyli o 16 275,65 zł.

Im dłużej zatem wydłużamy czas spłaty, to owszem zmniejszamy ratę kredytu, ale i jednocześnie zwiększamy koszt odsetkowy w całym okresie spłaty.

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? W pewnych szczególnych przypadkach tak, kiedy nowy kredyt ma korzystniejsze warunki kredytowania niż spłacane stare kredyty. Wówczas można wygenerować oszczędności na spłacie zobowiązań.

Podsumowanie kredyty konsolidacyjne

1. Konsolidacja kredytów umożliwia spłatę zobowiązań zaciągniętych i spłacanych w innych bankach, na dowolne kwoty i z różnymi okresami kredytowania.

2. Bank spłaca kredyty i pożyczki wyszczególnione we wniosku kredytowym, a Tobie pozostaje do spłaty jeden kredyt z mniejszą ratą.

Czasami to jednak kredytobiorca samodzielnie spłaca zobowiązania. Najczęściej ma to miejsce w przypadku pożyczki konsolidacyjnej (również bankowej).

3. Skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego przy znaczącej obniżce rat oznacza wzrost całkowitego zadłużenia.
4. Dzięki zmniejszeniu raty poprawisz płynność finansową i zwiększysz zdolność kredytową.

Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny

Nie ma żadnych obiektywnych rankingów konsolidacji i kredytów. I to dotyczy kredytów konsolidacyjnych, gotówkowych i mieszkaniowych. Dlaczego?

Tzw. rankingi tworzone są zazwyczaj pod konkretne zapotrzebowania czy zamówienie. Może to być zamówienie strony finansowej albo banku, który ma do wypromowania propozycję kredytową – najczęściej dla nowych klientów.

Kredyt konsolidacyjny ranking? Można przyjąć konkretne założenia, które pozwalają umiejscowić wytypowany bank z jego ofertą na miejscu pierwszym. Jest kilka „ALE”:

  • Nie jest możliwe, aby uwzględnić wszystkie parametry, które brane są przy ocenie zdolności i wiarygodności kredytowej.
  • Każdą ofertę, przed podpisaniem umowy, można z reguły negocjować i ustalić korzystniejsze warunki.
  • Wybór rat – malejące lub stałe – wpływają na całkowity koszt kredytu.
  • Nawet i data wypłaty kredytu, jak i płatności rat wpływają na jego cenę.
  • Wysokość kosztów całkowitych w rankingach wyliczane są na podstawie przykładów reprezentatywnych.

To co mamy zrobić, aby „nie naciąć się” i znaleźć tani i najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny? Oczywiście, że należy to zrobić samodzielnie, skupiając się na ofertach kredytowych (nie na propozycjach ogólnie dostępnych, ale na ofertach przedstawionych nam bezpośrednio przez banki).

Jeżeli ma to być konsolidacja na 30 tys. zł, to będzie to kredyt lub pożyczka konsolidacyjna na 30 tys. zł, np. na 6 lat. Jedna oferta kredytowa nie wystarczy, aby stwierdzić, że jest to tani kredyt konsolidacyjny. Należy porównać co najmniej dwie (na taką samą kwotę, czas spłaty oraz przy takim samym rodzaju rat), biorąc pod uwagę oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) lub/i koszt całkowity. I teraz jest gotowy ranking pożyczek konsolidacyjnych czy kredytów.

1 thought on “Ranking kredyty konsolidacyjne”

  1. Ranking kredytów konsolidacyjnych to świetne narzędzie dla osób poszukujących konsolidacji. Dzięki niemu można szybko porównać warunki różnych produktów i wybrać ten, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom finansowym. Polecam korzystać z dobrych rankingów.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Scroll to Top
Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok