Kredyty Porównywarka 2023 przegląd ofert w bankach

Porównanie produktów, które można znaleźć w bankach, jest niezwykle istotne, pod warunkiem, że zależy Tobie na tańszym finansowaniu.

Zamierzasz pożyczyć pieniądze na cele konsumpcyjne? Chcesz rozwinąć firmę i przeznaczyć środki na cele inwestycyjne? Sprawdź co banki mają do zaproponowania. Pamiętaj zawsze o porównaniu przynajmniej 2 oferty, bo to jest jedyny sposób na to, aby wybrać tańsze finansowanie.

Trzy podstawowe kredyty bankowe

W serwisie znajdziesz kilka różnych kredytów bankowych, począwszy od kredytów gotówkowych, poprzez konsolidacyjne i hipoteczne, a kończąc na niszowych kredytach refinansowych.

Liczne analizy i obliczenia finansowe oraz podstawowe, jak i rozszerzone informacje, pozwalają lepiej poznać produkty kredytowe, a tym samym dokonać korzystniejszego wyboru.

Kredyt konsolidacyjny i łącznie kredytów w jeden

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym. Środki przyznane z kredytu są przeznaczane tylko na spłatę innych zobowiązań i to zaakceptowanych przez bank. W zależności od oferty banku, konsolidacji kredytowej mogą podlegać m.in. kredyty, pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty mieszkaniowe (hipoteczne), debety w rachunkach i zadłużenia w kartach kredytowych.

Konsolidacja kredytów jest przeprowadzana z trzech zasadniczych powodów:

• maksymalne zredukowanie bieżących zobowiązań bankowych do akceptowalnego minimum,
• zmniejszenia nowej raty i poprawienia płynności finansowej domowego budżetu,
• zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowej gotówki lub większego kredytu za kilka miesięcy.

Czy opłacalny jest kredyt konsolidacyjny?

Opłacalność kredytu konsumenckiego… To mrzonka. Co to oznacza, że kredyt się „opłaca wziąć”? Tylko to, że można pożyczyć taniej lub drożej. Nic więcej. Nie jest to bowiem kredyt dla małej lub średniej firmy, który może przeznaczyć go na inwestycje.

I podobnie jest z kredytem konsolidacyjny. Kwestia opłacalności powinna być zastąpiona koniecznością takiego rozwiązania. Jeżeli nie takiej potrzeby, aby korzystać z kredytu (mamy wystarczające oszczędności), to bank oferując nam kredyt z RRSO równym 0% nie skłoni nas do skorzystania z takiej propozycji. Bo po co? Chyba, że dawałby bonus 10%…

Wracając do tematu konsolidacji i kredytu. Oczywiście niezwykle ważne jest to, o ile więcej oddamy poza samym pożyczonym kapitałem.

Kredyt gotówkowy, tak w zasadzie na dowolny cel

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Tam gdzie będzie najtaniej – taka odpowiedź byłaby najprostsza. Ale czy jedynie słuszna? Można mieć wątpliwości.

To powinna być rzecz absolutnie najważniejsza – jak najtaniej pożyczyć pieniędzy. Jednak czy faktycznie podejmowane są niezbędne działania, ba! podstawowe, aby miało to odzwierciedlenie w rzeczywistości? To już rozmowa na inny temat, ale wcale nie drugorzędny.

Szybkość rozpatrywania wniosku, możliwość jego złożenia przez internet czy minimalne formalności – to są czynniki, które mogą być rozpatrywane w drugiej lub nawet i trzeciej kolejności. Podobnie jak i odroczenie płatności pierwszej raty, możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy brak konieczności zakładania konta bankowego.

Co prawda nie ma jednej i prostej wskazówki, aby wskazać bank, w którym najlepiej wziąć kredyt gotówkowy, ponieważ potrzeby i oczekiwania kredytobiorców są zawsze indywidualne, a nie zbiorowe. Ale zawsze:

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy?

Czy warto wziąć kredyt? Prowokująco można odpowiedzieć, że nie warto. Uzmysłowić sobie należy, że biorąc kredyt np. na remont mieszkania, to za remont zapłacimy znacznie więcej niż gdybyśmy przeprowadzili go z oszczędności. Wynika to oczywiście z tego, że biorąc kredyt, a więc pożyczając kapitał, musimy oddać dodatkowo koszt kredytowy. A im dłuższy będzie czas kredytowania, to mniejszą uzyskamy ratę, ale koszt będzie większy.

Zwrócić należy również uwagę na cenę kredytów w połowie czerwca 2023 r. opierając się na oprocentowaniu nominalnym. Średnie oprocentowanie jest znacząco większe niż rok wcześniej. Rosnąca inflacja, a tym samym i wzrost stóp procentowych, spowodowały, że cena, którą musimy zapłacić za pożyczenie pieniędzy jest dość duża.

Jak będzie dalej i czy będzie przede wszystkim taniej? Czas pokaże. Przyszłość można prognozować, ale czynników wpływających ma warunki makro i mikroekonomiczne jest tak dużo, że pokuszenie się o jasne prognozy w perspektywie najbliższych 2-3 miesięcy jest obarczone dużym błędem.

Najważniejsze zalety kredytów gotówkowych

Podstawowa zaleta kredytu gotówkowe jest taka, że można go przeznaczyć na każdy dowolny cel. Może to być remont mieszkania, łazienki czy pokoju, naprawa lub zakup samochodu, wyjazd na wakacje lub wesele.

Pozostałe zalety:

1. Wypłata pieniędzy z kredytu może nastąpić nawet w tym samym dniu co złożony wniosek.
2. Minimalne wymagane formalności.
3. Kredyt można otrzymać składając wniosek przez internet, w placówce banku, a nawet i telefonicznie.
4. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, nie jest wymagany wkład własny.
5. Wysoka kwota kredytu i długi czas spłaty. Odpowiednio może to być: do 300 000 zł oraz do 10 lat.

Wady kredytu gotówkowego

1. Wysokie oprocentowanie nominalne. Obecnie może być ona w granicach 11-14 procent. Dla kart kredytowych i limitów w koncie, a które są również w pewnym sensie kredytami gotówkowymi (odnawialnymi), oprocentowanie takie może być znacznie większe.
2. Prowizja kredytowa jest jednorazową opłatą od wysokości kredytu. Obecnie banki starają się naliczać prowizji ze względu na wysokie oprocentowanie kredytów.
3. Całkowity koszt kredytu – wszystko to co należy oddać ponad pożyczony kapitał – jest tym większy im większa wysokość kredytu i czas spłaty.

POLECANE!

Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy?

Jeżeli chcesz wybrać tańszy cenowo kredyt gotówkowy, to najlepszym i jedynym sposobem zresztą, jest porównanie kredytów (samodzielne) z uwzględnieniem ceny.

Cena kredytu gotówkowego to wszystkie koszty, które kredytobiorca (pożyczkobiorca) musi zapłacić za udzielenie finansowania.

W przypadku kredytów gotówkowych na łączną wysokość kosztów kredytowych składają się trzy podstawowe elementy:

• odsetki,
• prowizja,
• koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

Przy czym odsetki, które są naliczane na podstawie nominalnego oprocentowania kredytu, z pewnością wystąpią, to prowizja i inne opłaty mogą wystąpić, ale nie muszą.

Po podliczeniu tych wszystkich kosztów kredytowych otrzymujemy całkowity koszt, który wyraża cenę za finansowanie.

Istotne jest zatem, aby przy wybieraniu banku i propozycji kredytowej, porównać koszty całkowite.

Kredyt hipoteczny – zakup mieszkania, domu, a nawet garażu

Kredyt hipoteczny to nie tylko najczęściej wybierana forma finansowania zakupu mieszkania lub domu, ale często jedyna możliwość nabycia takiej nieruchomości.

Różnice w ofercie kredytowej banków, zwłaszcza w kredytach hipotecznych, są dość znaczące.

Wybór banków do analizy, a później już samego kredytu jest w dużym stopniu uzależniony od sytuacji finansowej kredytobiorcy. To nie tylko powszechnie brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej uzyskiwane dochody, ale i posiadany wkład własny.

Kredyt hipoteczny i moja własne za 25 lat mieszkanie

Zakup mieszkania na kredyt nie koniecznie musi być tańszym rozwiązaniem od wynajmu, to po pierwsze. Czynników, które decydują o tym, ile w rzeczywistości zapłacimy za 1m2 jest wiele i decyduje o tym nie tylko lokalizacja nieruchomości, ale także… cena kredytu hipotecznego (przeczytaj również: Najtańszy kredyt hipoteczny).

Kalkulacja rentowności powinna uwzględniać konkretną nieruchomość. Jeżeli mieszkanie jest kupowana na kredyt w celu jego wynajęcia, to kosztem będzie m.in. rata kredytowa, a dochodem – opłata wnoszona przez najemcę (pomniejszona o podatek).

W sytuacji, kiedy mieszkanie kupujemy na własne potrzeby z kredytu, to musimy być świadomi tego, że całkowita cena zobowiązania może się zbliżyć do wysokości kredytu. I tym samym realna cena za 1 m2 nieruchomości będzie dużo większa.

Kredyt hipoteczny – ranking kredytów 2023

Pomimo tych wszystkich trudności i ograniczeń popyt na kredyty hipoteczne nie spadł do zera. Banki nadal przyjmują i rozpatrują wnioski kredytowe. Na wielu stronach znajdziemy rankingi kredytów i porównania kredytów hipotecznych.

Są to niezłe sposoby, aby szybko zorientować się w aktualnej ofercie. Należy tutaj jednak zaznaczyć, że niezależenie jak takie zestawienie nazwiemy, czy będzie to Kredyty Hipoteczne Porównanie, Ranking Kredytów Hipotecznych czy Porównywarka Kredytów Hipotecznych, to nie można ich utożsamiać z ofertami – z tym co przekaże nam bank.

Każdy ranking musi zostać stworzony w oparciu o jakiś parametry i zakładając, że potencjalny kredytobiorca uzyska odpowiednio wysoką ocenę w każdym z banków. Raty kredytowe również należy jakoś wyliczyć, podobnie jak i koszt całkowity. Najczęściej przyjmuje się do wyliczeń założenia z przykładu reprezentatywnego lub jest wysyłane zapytanie do wybranych banków.

Jednak każdy z nich prowadzi własną politykę kredytową, inaczej wylicza zdolność kredytową i inny może być obowiązkowy wymagany wkład własny. Wycena nieruchomości może być dokonana przez bank lub zlecona firmie zewnętrznej, dochodzą ubezpieczenia i koszty pozabankowe… Tego wszystkiego nie można wrzucić do jednego worka i przygotować ranking!

Aby wyszukać kredyt hipoteczny – i to wcale nie najtańszy, tylko dopasowany do sytuacji finansowej kredytobiorcy – potrzeba czasu. Porównanie kilkunastu propozycji kredytowych, to nie 10 minut, ale minimum kilkadziesiąt. Dlatego warto to zrobić ze specjalistą, ekspertem finansowym, który się w tym wszystkim dobrze orientuje, ale nie z rankingiem…

Kredyt hipoteczny – wkład własny

Bez wkładu własnego się nie obejdzie. Kilka lat temu nie było problemu, aby wziąć kredyt na 100% wartości nabywanej nieruchomości, a nawet było to i 110%! Czasy się zmieniły i aby myśleć o kupnie mieszkania, to należy zgromadzić odpowiednio wysokie oszczędności.

O wysokości wkładu własnego decydują pośrednio banki na podstawie rekomendacji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Są ściśle ustalone zasady co może być wykorzystane jako wkład własny, a co nim być nie może. Oszczędności na rachunku bankowym mogą być, natomiast kredyt gotówkowy wzięty na ten cel już nie.

Wysokość minimalna wkładu własnego to 20% wartości kupowanej nieruchomości. Ale znajdziemy również propozycje kredytowe w niektórych bankach z obniżonym wkładem własnym. Co to oznacza? Kredytobiorca może uzyskać kredyt na zakup nieruchomości, kiedy zgromadzony wkład własny jest mniejszy niż 20%, ale większy lub równy 10% wartości nieruchomości.

Dla wielu osób takie rozwiązanie wydaje się atrakcyjne, bo umożliwia znacznie szybsze uzbieranie takich pieniędzy.

W oczywisty jednak sposób zwiększa to jednak koszt (cenę) kredytu hipotecznego. Skorzystanie z opcji obniżonego wkładu własnego wymaga wykupienia ubezpieczenie od obniżonego wkładu własnego.

Jeżeli chcesz wiedzieć w jakim banku wkład wynosi 10 procent, to warto wówczas skontaktować się z ekspertem finansowym – porównanie kredytów i banków stosowanie do posiadanego wkładu.

Kredyt Porównywarka – aktualizacja wpisów

Kredyty Porównywarka 28 maja – najnowsze aktualizacje i nowe wpisy kredytowe. Najnowsze informacje i nowe obliczenia:

• Kredyt konsolidacyjny 40000 zł.
• Symulacja kredytu 40 000 zł.
• Kredyty konsolidacyjne 50000 zł.
• Wybór odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego.
• Kredyt gotówkowy 50000 zł.

Kredyty Porównywarka – czy warto z nich korzystać?

Kredyty porównywarka, to również inna nazwa dla kalkulatorów i wyszukiwarek. Ich zadanie jest oczywiste: pomóc w wyszukaniu kredytu. Ale czy będzie to również najlepszy?

Najlepszy kredyt, to dla większości kredytobiorców, kredyt najtańszy. Kredyty porównywarka, kalkulator kredytowy czy może ranking kredytowy, to narzędzia, które pozwolą taki kredyt wyszukać?

Należy pamiętać o tym, że są to tylko narzędzia pomocnicze. Ze względu na to, że nie mogą one uwzględniać oceny kredytowej, to i są to wyłącznie propozycje – oferty są zawsze indywidualne. Tym samym ostateczne warunki kredytowania różnić się mogą w zależności od tego, jaką ocenę otrzymamy w banku. Rata kredytowa i całkowity koszt (przy takich samych parametrach) będą różne dla poszczególnych kredytobiorców.

^* Przeglądając literaturę ekonomiczną, można spotkać się niekiedy z poglądem traktującym kredyty, jako de facto ujemne oszczędności. W rzeczywistości jednak, kredytowanie w sposób znaczący różni się od oszczędzania.
¹ https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939.

Aktualizacja Kredyty Porównywarka Bankowa 28 maja 2023 r.