Kredyty Porównywarka Bankowa 14 października 2021 r. – szybka możliwość, aby zapoznać się z wieloma propozycjami kredytów i pożyczek bankowych. Począwszy od kredytów i pożyczek gotówkowych, poprzez kredyty mieszkaniowe, a kończąc na pożyczka ratalnych w firmach pożyczkowych.

kredyty porównywarka kredytyporownywarka.pl 14 października

Pytanie dnia: Czy oprocentowanie nominalne kredytu lub pożyczki może wynieść 1000%? Zgodnie z art. 359 § 21 w zw. z art. 359 § 2 kodeksu cywilnego (https://isap.sejm.gov.pl), odsetki maksymalne nie mogą być większe niż dwukrotność odsetek ustawowych, a te są równe sumie stopy referencyjnej NBP i 3,5%.

Natomiast rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), która przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym do całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym, może sięgać nawet i więcej niż 1000%. W skład kosztu całkowitego wchodzą odsetki, prowizje i inne opłaty. Natomiast w RRSO jest uwzględniane oprocentowanie nominalne, prowizje i inne opłaty.

Najnowsze artykuły w serwisie Kredyty Porównywarka Bankowa: Najlepsze połączenie kredytów w jeden, Konto bankowe dla firm jednoosobowych. Z korzyścią dla Ciebie i rodziny, Konsolidacja długów, czyli przeniesienie kredytów do innego banku.

GOTÓWKOWE Kredyty Porównywarka Bankowa

Kredyty gotówkowe to kredyty konsumenckie, podlegające ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przeznaczone mogą być na dowolny cel, który nie jest związany z działalnością gospodarczą. Charakteryzują się nieskomplikowaną i szybką procedurą ich uzyskania. Maksymalna dostępna kwota to ok. 200 tys. zł, a okres kredytowania nie przekracza 10 lat.

Gotówkowe Kredyty Porównywarka Bankowa – najczęściej wybierane w październiku 2021 r.:

pożyczka gotówkowa w Citi Handlowy
1. Dla nowych klientów,
2. Od 1000 zł do 150 tys. zł do 8. lat,
3. Możliwość ubezpieczenia spłaty,
4. Pożyczka bez wychodzenia z domu.
RRSO 9,59%,
Pożyczka: 27000 zł,
Czas spłaty: 60 miesięcy,
Rata: 563 zł.

wniosek o pożyczkę gotówkową w CitiHandlowy

RRSO 9,59%. Założenia: RSO 6,99% (zmienne), CKK 27000 zł (prowizja 1444,50 zł, odsetki 5342,72 zł). CKZ 6787,22 zł. 59 rat miesięcznych – 563 zł, 60. rata wyrównująca 570,22 zł. Kalkulacja 5.07.2021 r.

Pożyczka Gotówkowa Bank Pekao
1. Oprocentowanie 6%,
2. Do 200 tys. zł do 10. lat,
3. Pieniądze nawet w 1 dzień od podpisania umowy,
4. Oferta dla nowych klientów ważna do 31.12.2021 r.
RRSO 8,97%,
Pożyczka: 9 811 zł,
Czas spłaty: 38 miesięcy,
Rata: 295 zł.

wniosek o pożyczkę gotówkową w Pekao

RRSO 8,97%. Założenia j.w. CKK 1435,86 zł (prowizja 408,79 zł, odsetki 1027,07 zł). CKZ 1246,86 zł. 37 rat miesięcznych – 295,97 zł, 38. rata wyrównująca 295,97 zł. Kalkulacja 22.06.2021 r.

Kredyt Gotówkowy Santander Bank ONLINE
1. Wypłata gotówki nawet w 1 dzień,
2. Kwota kredytu do 30 000 zł!
3. Kredyt gotówkowy online – bez wychodzenia z domu.
RRSO 13,53%,
Oprocentowanie 7,20% (zmienne),
Kredyt: 10000 zł,
Czas spłaty: 48 miesięcy,
Rata: 267,07 zł.

wniosek o szybki kredyt gotówkowy Santander Bank

RRSO 13,53% przy założeniach j.w. CKK 2 819,46 zł (w tym: prowizja 1 109,88 zł odsetki 1 709,58 zł). CKZ 12 819,46 zł. 48 miesięcznych rat – 267,07 zł. Kalkulacja 4.10.2021.

Pożyczka gotówkowa Alior Bank
1. Nr 1 w Rankingu Złoty Bankier 2021,
2. 100% przez internet,
3. Do 200 tys. zł – do 10. lat,
4. Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i
NNW dla kredytów od 70 tys. zł.
RRSO 9,02%,
Oprocentowanie 7,19% (zmienne),
Pożyczka: 19 442 zł,
Czas spłaty: 50 miesięcy,
Rata: 464 zł.

wniosek o pożyczkę gotówkową Alior Bank

Propozycja dla osób, które 8.03.2021 r. nie posiadały w Alior pożyczek/kredytów konsolidacyjnych oraz dane wysłane przez internetowy formularz. RRSO 9,02%. Założenia j.w. CKK 3798,79 zł (w tym: prowizja: 583,26 zł, odsetki: 3215,53 zł). CKZ 23 240,79 zł. 49 rat – 464,82 zł, ostatnia 464,61 zł. Kalkulacja 15 marca 2021 r.

Kredyt Gotówkowy BNP
1. Do 30 000 zł bez wychodzenia z domu,
2. Na dowolny cel,
3. Kwota do 200 000 zł.
RRSO 12,41%,
Oprocentowanie 7,20% (stałe),
Kredyt: 32 000 zł,
Czas spłaty: 82 miesiące,
Rata: 569 zł.

wniosek o kredyt gotówkowy BNP

RRSO 12,41%. Założenia j.w. CKK 32000 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9909,51 zł). CKZ 46709,51 zł. 81 rat 569,63 zł, ostatnia 569,48 zł. Kalkulacja 10.09.2021 r.

RSO – Roczna Stopa Oprocentowania,
RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
CKK – całkowity koszt kredytu,
CKZ – całkowita kwota do zapłaty,
Raty równe, oprocentowanie nominalne podawane w skali roku. Kalkulacje przeprowadzone na reprezentatywnych przykładach.

Oferty pożyczek pozabankowych w firmach pożyczkowych internetowych: krótkoterminowe i na raty. Wymagania dotyczące zdolności kredytowej są mniejsza niż w przypadku pożyczek bankowych. W zdecydowanej większości pożyczki niebankowe wiąż się z wysokimi kosztami (zwłaszcza w przypadku pożyczek ratalnych).

KONSOLIDACYJNE Kredyty Porównywarka Bankowa

Konsolidacja kredytów – połączenie kilku kredytów w jeden. Z konsolidacją kredytów związany jest bezpośrednio kredyt konsolidacyjny. Tzw. połączenie kredytów, to nic innego, jak spłata nowym kredytem, wybranych starych zobowiązań. W ten sposób zamiast kilku rat kredytowych spłacasz w miesiącu tylko jedną ratę. Może być ona zdecydowanie niższa, dzięki wydłużeniu czasu kredytowania.

Konsolidacyjne Kredyty Porównywarka Bankowa – najczęściej wybierane kredyty konsolidacyjne październik 2021 r.:

Pożyczka Konsolidacyjna Pekao

Pożyczka Konsolidacyjna:

1. Mniejsza rata kredytowa,
2. Do 3 miesięcy karencji w spłacie,
3. Do 10 lat na spłatę i dodatkowa gotówka.
4. Oferta ważna do 30.09.2021 r.

RRSO 8,07%,
Oprocentowanie 7,20%,
Pożyczka: 85 142 zł,
Czas spłaty: 90 miesięcy,
Rata: 1 252 zł.

wniosek pożyczka konsolidacyjna Pekao

RRSO 8,07%. Założenia j.w. CKK 85142 zł (prowizja 1728,73 zł – 1,99%, odsetki 25809,95 zł). CKZ 112680,68 zł. 89. rat miesięcznych 1252,01 zł. 90. rata wyrównująca 1251,79 zł. Kalkulacja na 24.06.2021 r.

Kredyt Konsolidacyjny Alior

Kredyt Konsolidacyjny:

1. Przez internet,
2. Nawet do 200 tys. zł,
3. Do 120 rat kredytowych,
4. Zabezpieczenie spłaty, dzięki ubezpieczeniom.

RRSO 8,34%,
Oprocentowanie 7,19%,
Kredyt: 53 126 zł,
Czas spłaty: 92 miesiące,
Rata: 775 zł.

wniosek konsolidacyjny Alior Bank

RRSO 8,34%. Założenia j.w. CKK 18234,93 zł (w tym: prowizja 1593,78 zł – 3%, odsetki: 16641,15 zł). CKZ 71360,93 zł. 91 raty 775,67 zł, ostatnia 774,96 zł. Kalkulacja na 15.03.2021 r.

całkowity, rzeczywisty koszt kredytu do zapłaty
RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
CKK – całkowity koszt kredytu,
CKZ – całkowita kwota do zapłaty,
Raty równe, oprocentowanie nominalne zmienne – podawane w skali roku. Kalkulacje przeprowadzone na reprezentatywnych przykładach. Wyliczenia mają charakter szacunkowy. Przykłady nie stanowią oferty kredytowej w rozumieniu art. 66 § 1 Kc.

KREDYTY PORÓWNYWARKA: kalkulatory i porównywarki

Strona KREDYTY PORÓWNYWARKA kredytyporownywarka.pl nie gromadzi i nie przetwarza żadnych danych użytkowników serwisu. Dostarcza jedynie narzędzia, takie jak:

Ułatwiają one bieżącą analizę propozycji. Jedynym narzędziem analitycznym stosowany w serwisie, to narzędzie GOOGLE Analytics, służące do monitorowania ruchu (w pełni anonimowe).

Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytowania i wypełniając krótki formularz kontaktowy, nie zobowiązujesz się do skorzystania z propozycji. A tym bardziej do zawarcia umowy. Uzyskujesz możliwość uzyskania niezbędnych informacji dotyczących wybranego produktu.

bezpieczeństwo strony internetowejSą to formularze w pełni bezpieczne, szyfrujące dane – zwróć uwagę na zieloną kłódkę w pasku adresu. Do przesyłanych danych nie ma dostępu nikt, poza adresatem (w tym przypadku wybrany bank).

Oczywiście możesz zdecydować się na dalsze, ewentualne procedowanie i złożenie wniosku kredytowego. Jest to Twoja indywidualna decyzja. Bank na pewno jednak przeanalizuje Twoją zdolność i wiarygodność kredytową. Jeżeli będzie pozytywna, to szansa na uzyskanie kredytu wzrasta.

Należy wziąć pod uwagę, że lepsza ocena kredytowa, to często lepsze warunki kredytowania. Dodatkowo Twoja pozycja negocjacyjna jest mocniejsza, a tym samym bank może być bardziej skłonny, np. do obniżenia oprocentowania lub prowizji.

Dodatkowo pamiętaj, że Twój wybór może być znacznie korzystniejszy, jeżeli dobrze określisz swoje potrzeby i cel kredytowania. Również ważne jest porównanie banków i ofert kredytowych, ponieważ każdy kredyt wiąże się z kosztami. Poza pożyczonym kapitałem musisz oddać również i koszty związane z jego udostępnieniem. Mogą to być zarówno odsetki, prowizja kredytowa, ale i opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie. Istotne jest zatem to, abyś miał zawsze możliwość porównania co najmniej dwóch ofert kredytowych z uwzględnieniem kosztów.

Czy porównywarki prezentują koszt kredytu?

Żadna porównywarka kredytów nie daje takich możliwości, aby dokładnie sprawdzić, ile zapłacisz za kredyt. Na pewno takie wyliczenia będą różne od tych wyliczonych przez bank. Ale dzięki temu, że pozwalaj wybrać bank, z którym skontaktujesz się w sprawie kredytu, dowiesz się, ile wyniesie Ciebie pożyczenie pieniędzy.

Mając przygotowane dwie oferty kredytowe (otrzymasz formularz informacyjny). Dzięki temu masz możliwość dokonania odpowiedniego wyboru, np. decydując się na ten, który jest tańszy.

A kredyty porównywarka? Nie warto korzystać? Oczywiście jest to użyteczne narzędzie, ale głównie po to, aby oszacować raty i skontaktować się z wybranymi bankami. Więcej informacji dotyczących porównywarek kredytów, kalkulatorów oraz mechanizmów analizy ofert kredytowych, znajdziesz na stronach serwisu.

kredyty porównywarka gotówkowe

Kredyty porównywarka GOTÓWKOWA

Każda z porównywarek, z których korzystasz – tak, jak już to zostało zasygnalizowane powyżej – pozwala przede wszystkim OSZACOWAĆ wysokość raty.

porównywarka kredytów gotówkowe Takie narzędzie są oczywiście darmowe i generalne proste w użyciu. W zasadzie wystarczy podać tylko dwa parametry: wysokość kredytu oraz czas kredytowania i… raty są gotowe. Można zazwyczaj jeszcze odznaczyć kilka dodatkowych elementów, ale i tak rata będzie tylko oszacowana. Jeżeli sądzisz, że porównywarka kredytów na stronach banków lepiej sobie z tym poradzi i poda bardziej przybliżone raty, to niestety się mylisz.

Propozycje kredytowe kierowane są do potencjalnych kredytobiorców. Natomiast ostateczna oferta, a tym samym i wysokość raty, zależy od zdolności i wiarygodności kredytowej. Bank musi na początku ją zweryfikować – jest to nie tyle, co przywilej banku, ale jego obowiązek wynikający z obowiązującego prawa. Ocena kredytowa nie opiera się wyłącznie na zbadaniu zdolności kredytowej, ale również sprawdzeniu wiarygodności kredytowej w BIK i w innych bazach.

porównywarka kredytów hipoteczne Dopiero po przeprowadzonej ocenie scoringowej może zaproponować kredyt (i jest to indywidualna oferta) i tym samym wyliczyć ratę. A jeszcze o wysokości raty (i kosztu kredytowego) – tak przy okazji – decyduje algorytm naliczania rat (malejące lub stałe), data wypłaty kredytu i terminy płatności rat…

Mając to wszystko na uwadze, do wyliczeń w porównywarkach i kalkulatorach należy podchodzić z pewnym dystansem. Należy wziąć pod uwagę, że różnice pomiędzy wyliczeniami w kalkulatorze i w banku mogą się różnić i to w znacznym stopniu. Z pewnością nie należy ich traktować jako rankingów kredytowych.

Kredyty konsolidacyjne porównywarka

Na pewno spotkałeś się już z terminem konsolidacją kredytów. Co ono oznacza w praktyce?

Być może korzystasz obecnie z kilku różnych produktów kredytowych, np. pożyczek gotówkowych lub ratalnych. Niestety, coraz częściej zdarzają się sytuacje, że ich łączna wysokość jest zbyt duża i sytuacja w domowym budżecie staje napięta i grozi utrata płynności finansowej.

Konsolidacja kredytów i dostępny w bankach kredyt konsolidacyjny ma na celu zapobiec wystąpieniu takiej sytuacji. Okoliczności jej wystąpienia mogą być różne, np. przekredytowanie, utrata częściowa dochodów, wzrost domowych wydatków.

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym — może być przeznaczany tylko na spłatę posiadanych kredytów i pożyczek bankowych. Co więcej, takiego kredytu nie otrzymasz „do ręki”. Bank samodzielnie spłaca wyszczególnione we wniosku kredytowym zobowiązania, a następnie udziela Tobie kredyt i do regulowania pozostaje jedna rata kredytowa.

Nie ma przymusu, aby skonsolidować wszystkie kredyty i pożyczki – samodzielnie decydujesz, które „połączysz”, a które będziesz spłacać na starych zasadach. Należy jednak uwzględnić fakt, że to bank ustala indywidualnie zakres konsolidacji i warunki oferty kredytowej.

Jakie rodzaje zobowiązań można skonsolidować? W teorii – wszystkie produkty kredytowe, począwszy od kredytów i pożyczek gotówkowych, a kończąc na kredytach mieszkaniowych. W praktyce okazuje się, że owszem, kredyty i pożyczki gotówkowe podlegają konsolidacji w każdym banku, to już różnie bywa z kredytami hipotecznymi, ratalnymi czy zadłużeniem na kartach kredytowych i rachunkach ROR.

Czy konsolidacja kredytowa opłaca się?

Konsolidację kredytową można rozpatrywać w kilku aspektach, ale raczej nie w kategorii jej opłacalności. Temu aspektowi przyjrzymy się bliżej poniżej.

Jeżeli weźmiemy pod uwagę główne założenia przeprowadzanego procesu, to odpowiedź będzie jednoznaczna. Konsolidacja kredytowa to przede wszystkim:

Odpowiadając teraz na pytanie: czy konsolidacja kredytów jest opłacalna w odniesieniu do powyższych punktów, odpowiedź jest prosta:

Z punktu widzenia oszczędności na kredycie, to w zasadzie nie ma żadnych, a następuje tylko wzrost wysokości zadłużenia. Z drugiej strony jednak, decydując się na konsolidację, można w zauważalny sposób zmniejszyć wielkość comiesięcznych zobowiązań i ograniczyć ryzyko utraty płynności finansowej.

kredyty konsolidacyjne

Jeżeli jednak szukasz oszczędności kredytowych, to skorzystaj z poniższych porad.

Jak sprawdzić, czy konsolidacja kredytów jest opłacalna?

Czy konsolidując kredyty i pożyczki, można popełnić błąd? Ależ oczywiście! Nie jest to kredyt dla każdego. Nie tylko należy porównać kredyty konsolidacyjne, ale i zastanowić się, czy faktycznie warto z niej skorzystać. I kiedy konsolidacja kredytów jest wskazana. O podstawowych założeniach konsolidacji kredytowych wspomniane zostało powyżej. Teraz sprawdźmy, kiedy OPŁACA się wziąć kredyt konsolidacyjny.

W przypadku każdego kredytu, również przy wybieraniu kredytu konsolidacyjnego, należy porównać oferty kredytów i zwrócić uwagę na koszt całkowity nowego zobowiązania. Im mniejsza jest liczba konsolidowanych zobowiązań, na mniejszą kwotę i na krótszy czas, tym taniej wyjdzie zaciągnięcie nowego kredytu.

1. Sprawdź, ile kapitału i odsetek z kredytów i pożyczek zostało do oddania.

Tego typu informacje znajdziesz w harmonogramach spłat – w rubryce z saldem kredytowym. Jest ono wyliczone przy każdej racie. Jeżeli nie wiesz jak to zrobić, skontaktuj się z bankiem i poproś o taką analizę.

Odsetki i pozostałe opłaty, które zostały zapłacone, nie uwzględniasz w wyliczeniach.

Wszystkie przeprowadzone działania mają na celu sprawdzenie, czy zamierzona konsolidacja kredytowa będzie dla Ciebie korzystna.

2. Jeżeli dysponujesz przygotowaną ofertę kredytu konsolidacyjnego, porównaj sumę odsetek z punktu 1. do łącznych kosztów w nowym kredycie.

Łączny koszt kredytowy uwzględnia wszystkie koszty: odsetki, prowizję i pozostałe opłaty dodatkowe. Jeżeli jest to kredyt konsolidacyjny hipoteczny, to będą to również opłaty niebankowe, np.: notarialne, wycena nieruchomości, itp.

Ważne: wyliczenia kosztów musi obejmować wyłącznie sam kredyt konsolidacyjny – bez uwzględniania ewentualnej dodatkowej gotówki.

3. Jeżeli porównanie kosztów wyjdzie na plus dla kredytu konsolidacyjnego, to na przeprowadzonej konsolidacji zaoszczędzisz. Jeżeli będzie odwrotnie, to oznacza to zwiększenie kosztów zadłużenia.

Takie oszczędności z tytułu konsolidacji kredytów są możliwe tylko, jeżeli masz odpowiednio dobrą sytuację finansową i poradzisz sobie ze spłatą kredytu, nawet przy nieco większej racie.

Dodatkowa gotówka i kredyt konsolidacyjny

konsolidacja kredytowa + dodatkowa gotówkaW zdecydowanej większości przeprowadzanych konsolidacji, głównym zamierzeniem jest przede wszystkim poprawa płynności finansowej, dzięki zmniejszeniu nowej raty. To w konsekwencji jednak zawsze prowadzi do zwiększenia ogólnego poziomu zadłużenia.

Ale spójrzmy również na to, że wraz ze zmniejszeniem raty następuje poprawa zdolności kredytowej. Nierzadko można zetknąć się ze sytuacją, że przed konsolidacją potencjalny kredytobiorca nie ma odpowiedniej zdolności kredytowej, aby uzyskać nowe finansowanie, a po przeprowadzonej konsolidacji kredytów wszystko się zmienia. To dodatkowy plus połączenia kredytów i zmniejszenia raty – po prostu zwiększa się rozporządzalny budżet.

Korzystają z tego banki, które oferują swoim klientom tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Oznacza to, że poza spłaceniem zobowiązań, bank może zaproponować kredytobiorcy środki z przeznaczeniem na dowolny cel.

Jest to oferta kusząca, ale należy mieć świadomość, że dodatkowe środki zwiększają koszt kredytowy i wysokość raty.
Na taką sposobność należy decydować się tylko w określonych przypadkach:

Podsumowując, konsolidacja kredytowa jest jedyną słuszną decyzja w ściśle określonych sytuacjach. Warto pamiętać o tym, że podobnie jak i w przypadku innych kredytów i pożyczek, bank sprawdzi zdolność kredytową i zweryfikuje historię kredytową.

Kredyty hipoteczne porównywarka

Zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości. Najczęściej przeznaczany na zakup mieszkania, domu, działki budowlanej, ale również na budowę domu czy na remont nieruchomości. Banki stosują różne nazewnictwo do tego typów kredytów: kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany.

W serwisie kredytyporownywarka.pl szybko sprawdzisz również kredyty hipoteczne proponowane przez banki, ale również masz możliwość, aby umówić się z pośrednikiem finansowym, który pomoże dokonać najkorzystniejszego wyboru.

No dobrze, ale poza kredytami hipotecznymi są również pożyczki hipoteczne. Czy pomiędzy produktami zachodzą jakieś różnice?

Obydwa produkty, kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna, to w zasadzie dwa różne produkty finansowe. Jedyną wspólną cechą jest rodzaje zabezpieczenia spłaty zobowiązania na hipotece nieruchomości.

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem celowym – spłacany może być nawet przez 30 lat. Przeznaczony może być wyłącznie na cel, który związany jest z zakupem nieruchomości, budową domu lub kupnem działki budowlanej.

Natomiast w przypadku pożyczki hipotecznej cel kredytowania może być dowolny, z jednym warunkiem: nie może być przeznaczona na prowadzoną działalność gospodarczą.

Różnice między kredytem a pożyczką hipoteczną

Cel kredytowania:

Całkowity koszt zobowiązania:

Zabezpieczenie hipoteczne i maksymalna kwota:

Wypłata środków finansowych.

Który konkretnie produkt wybrać i w jakiej sytuacji: pożyczka gotówkowa czy hipoteczna?

Kredyty porównanie kosztów

Jeżeli brakuje Tobie gotówki, to bardzo często sięgamy po kredyt lub pożyczkę gotówkową. Kupując mieszkanie, wybierasz kredyt mieszkaniowy, a łącząc kredyty w jeden, korzystasz z kredytu konsolidacyjnego. A po jakie narzędzie sięgnąć, jeżeli chcesz sprawdź, jakie jest cena kredytu?

Banki (jak i również firmy pożyczkowe) w zamian za pożyczenie pieniędzy oraz obsługę zobowiązania wymagają wniesienia dodatkowych opłat i prowizji. Aby dokonać świadomego wyboru, należy odpowiedzieć sobie na pytanie: ile kosztuje kredyt, czyli jakie czynniki wpływają na całkowity koszt? Musisz wiedzieć, że pożyczony kapitał, koszt całkowity oraz okres kredytowania w znacznym stopniu determinują wysokość raty.

Na pytania związane z kosztami kredytowymi nie odpowiedzą Tobie żadne porównywarki kredytów. Informacje uzyskasz wyłącznie w oddziale banku lub kontaktując się z infolinią (możesz również wysłać formularz kontaktowy), po sprawdzeniu Twojej wstępne zdolności kredytowej.

Możliwe jest jednak wskazanie podstawowych elementów kosztowych, które w znaczący sposób decydują o tym, czy kredyt jest tani czy drogi. Są to:

Koszty kredytu – na co zwrócić uwagę?

Oprocentowanie kredytu to główny koszt, związany z kredytem i jest zawsze naliczany przez bank (w przypadku pożyczek gotówkowych może on wynosić 0%). Na podstawie oprocentowania dowiesz się, jakie odsetki zapłacisz od pożyczonego kapitału.

Wysokość kosztów odsetkowych zależeć będzie również od wysokości kredytu oraz czasu kredytowania.

koszt kredytu a wysokość oprocentowania

Drugim elementem, z którym najczęściej się spotkasz, to prowizja od wysokości udzielonego kredytu. Banki tłumaczą jej naliczanie kosztami prac, które związane są m.in. z operacjami wykonywanymi przez pracowników banków, np. z przygotowaniem umowy czy przesyłaniem dokumentów.

Czasami prowizja wynosi 10%, a niekiedy banki z niej rezygnują, chcąc zachęcić klientów do skorzystania z kredytu lub pożyczki (czy wówczas pracownik banku otrzymuje mniejsze wynagrodzenie?).

Ubezpieczenie kredytu jest kolejnym dodatkowym czynnikiem, które może spowodować podwyższenie kosztów kredytowych. Wybierając kredyt gotówkowy, nie jest ono obowiązkowe, ale np. w przypadku kredytów hipotecznych jest obligatoryjne.

Banki bardzo często proponują oferty zarówno z możliwością wykupienia polisy ubezpieczeniowej, jak i wersję bez ubezpieczenia. Zachęcając jednak klientów do jego wykupienia, mogą zaproponować np. obniżkę oprocentowania lub zmniejszenie wysokości prowizji.

Podsumowując wszystkie koszty (oraz wszystkie koszty pozabankowe) dowiesz się, jaka jest cena za pożyczony kapitał. Im mniejszy koszt, to oczywiście wybrany kredyt będzie tańszy.

Koszt kredytu, a czas kredytowania.

koszt kredytu okres kredytowania

Wysokość całkowitego kosztu kredytowania zależy również wysokości pozyskanego kapitału.

koszt kredytu a wysokość kredytu

Wszystkie poszczególne czynniki kosztowe oraz składowe kredytu, wpływają na ogólny koszt kredytowy.

całkowity koszt kredytu i składowe kosztów

 

Większy kredyt, czyli jak poprawić swoją zdolność kredytową

Co to jest zdolność kredytowa? Zgodnie z Ustawą o prawie bankowym, przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zobowiązani (kredytu lub pożyczki) wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie – zgodnie z harmonogramem i na ustalonych warunkach.

Ocena zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej są podstawowymi elementami oceny kredytowej i od niej zależy, czy bank pozytywnie rozpatrzy wniosek kredytowy.

Jak zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu?

Podstawowe elementy, które są brane przy ocenie kredytowej:

RRSO jako wskaźnik kosztów kredytów

Porównanie kredytów można również przeprowadzić korzystając ze wskaźnika RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Wyliczany jest w procentach i pokazuje całkowite koszty kredytu (pożyczki również) w ujęciu rocznym.

Zasady jego obliczania prezentuje poniższy wzór. Na szczęście nie trzeba go liczyć samodzielnie, ponieważ bank ma obowiązek jego obliczenia i podania, zarówno w formularzu informacyjnym, jak i w umowie kredytowej.

RRSO wzór

Jak interpretować RRSO? Z pewnością interpretacja jest dużo łatwiejsza niż jego wyliczenie. Wystarczy pamiętać, że im jest ono niższe, tym lepiej dla kredytobiorcy. Oznacza to, że mniejszy jest koszt kredytowy, a tym samym taniej pożyczysz pieniądze.

Parametr RRSO mają obowiązek podawać banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe. Obliczenie tej stopy oprocentowania należy do obowiązków kredytodawcy lub pośrednika kredytowego.

Porównanie kredytów za pomocą całkowitych kosztów, jak i RRSO, to pewne ograniczenia. Dla RRSO to przede wszystkim:

Pożyczka gotówkowa 1000 zł. Czas spłaty 5 miesięcy. Oprocentowanie 0%. Prowizja 250 zł. Całkowita kwota do zapłaty 1250 zł. RRSO: 80,7%.

Kredyt gotówkowy na 4200 zł. Okres kredytowania 41 miesięcy. Oprocentowanie zmienne: 7,19%. Prowizja 0 zł. Odsetki: 548,54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 4748,54 zł. RRSO: 7,43%.

Całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 263 224 zł. Okres kredytowania 25 lat. Oprocentowanie zmienne 2,50%. Całkowita kwota do zapłaty 367 921,22 zł. Całkowity koszt kredytu 104 697,22 zł. RRSO: 2,86%.

Ray równe. Kalkulacje przeprowadzone 1.10.2021 r.

Czy najmniejsze RRSO jest zawsze najkorzystniejsze?

W zasadzie najniższe RRSO powinno oznaczać najtańszą ofertę, pod warunkiem jednak, że porównujemy jednakowe oferty. W praktyce okazuje się, że nie zawsze prawidłowo posługujemy się tym parametrem. Musisz mieć świadomość, że ostateczna cena kredytu lub pożyczki zależy od wielu czynników.

RRSO uwzględnia całkowitą wysokość zadłużenia, ale i czas, w którym dane zobowiązanie należy spłacić. Często to doprowadza do błędnej interpretacji wskaźnika, zwłaszcza jeżeli patrzysz na RRSO, a nie uwzględniasz czynników, na podstawie których został wyliczony.

Taka sytuacja ma miejsce np. w przypadku krótkoterminowych pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. RRSO sięga wówczas nierzadko kilku tysięcy! Jednak takie pożyczki są udzielane na krótki czas (poniżej 12 miesięcy), stąd i ta wysokość.

Przyjmując:

RRSO przy pożyczce gotówkowej na 1000 zł na 30 dni, będzie znacznie większe niż przy takiej samej kwocie, ale rozłożonej na 3 miesiące lub 12 miesięcy.

RRSO a czas kredytowania - taka sama wysokość kredytu

Pomimo, że RRSO będzie coraz mniejsze, to jednak koszt całkowity będzie rósł, ponieważ rosnąć będzie koszt odsetkowy.

spadek RRSO a czas kredytowania i całkowity koszt - taka sama wysokość kredytu

Dlatego zawsze należy porównywać pożyczki/kredyty o jednakowych parametrach, dotyczących:

I najlepiej zwracać dodatkowo uwagę na całkowity koszt danego zobowiązania.

pożyczka gotówkowa na 10000 zł i najmniejsze RRSO

Temat RRSO w serwisie kredytyporownywarka.pl został poruszony m.in. w artykule:

Oprocentowanie nominalne w skali roku

oprocentowanie kredytówZgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeksem Cywilnym, maksymalne oprocentowanie nominalne kredytu lub pożyczki – w skali roku – nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych. Są one równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5%.

Ze względu na ograniczone możliwości zarabiania na odsetkachkredytowych, banki nie tylko że, często ustalają wysokość oprocentowania blisko maksymalnemu limitowi, ale i rekompensują sobie ich utratę, podnosząc wysokość prowizji.

PILNE! W dniu 6 października 2021 odbyło się posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej, która podniosła stopy procentowe NBP. Od 7 października 2021 r. stopy procentowe wynoszą:

  • stopa referencyjna 0,50% w skali rocznej (przed podwyżką 0,10%);
  • stopa lombardowa 1,00% w skali rocznej (przed podwyżką 0,50%);
  • stopa depozytowa 0,00% w skali rocznej (b.z.);
  • stopa redyskonta weksli 0,51% w skali rocznej (przed podwyżką 0,11%);
  • stopa dyskontowa weksli 0,52% w skali rocznej (przed podwyżką 0,12%);

To wszystko oznacza to, że WZROSNĄ raty kredytów i pożyczek z oprocentowaniem zmiennym. Co oznacza maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? Od 7.10.2021 r. wynosi 8,00%.

Najwyższe oprocentowanie jest stosowane w przypadku:

Najniższe oprocentowanie dotyczy produktów hipotecznych:

maksymalne oprocentowanie nominalne kredytów, a propozycje w bankach

Kredyty Porównywarka Bankowa Poleca

Najnowsze artykuły w serwisie kredytyporownywarka.pl:

kredytyporownywarka.pl artykuł nr 1 pozabankowe pożyczkiPodstawowe informacje dotyczące pożyczek pozabankowych. Wyróżnić można przede wszystkim: chwilówki i pożyczki ratalne. Najważniejsze czynniki wpływające na ceny pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe. Na co zwracać szczególna uwagę wybierając firmę pożyczkową. Pożyczki przez internet pozabankowe.

hipoteczne kredyty porównywarka wkład własnyIle wynosi wkład własny przy kredycie hipotecznym? 10 czy 20 procent? Dlaczego banki wymagają wniesienia własnego finansowania dokonując zakupu mieszkania lub domu na kredyt? W którym z banków możesz liczyć na najmniejszy wkład własny? Ważne informacje: Co oznacza wkład własny przy kredycie hipotecznym?

konsolidacyjne kredyty porównywarka co dajeKonsolidacja zobowiązań bankowych umożliwia nie tylko zmniejszenie liczby zobowiązań, ale również zmniejszenie raty kredytowej. Oczywiście przy odpowiednim wydłużeniu czasu spłaty. Główny cel konsolidacji? Poprawa płynności finansowej oraz zwiększenie zdolności kredytowej, a to umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki. Co daje konsolidacja kredytów.

kredyty porównywarka bankowa czy pożyczka niebankowaNiewielka pożyczka gotówkowa? Wybrać pożyczkę gotówkową bankową czy niebankową? Kiedy warto skorzystać z finansowania w banku, a kiedy w firmie pożyczkowej. Czy są alternatywy dla pożyczek gotówkowych? I co najważniejsze: ile to wszystko kosztuje. Pożyczka gotówkowa. Bank czy firma pożyczkowa?

kredytyporownywarka.pl artykuł nr 5Głównymi elementami, które wpływają na wysokość zdolności kredytowej, są przede wszystkim uzyskiwane dochody oraz wydatki. Zdolność kredytową można poprawić i tym samym ją znacznie zwiększyć. Sprawdź jak to zrobić, ale nie korzystaj z kalkulatorów do ich wyliczania. Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

Kredyty Porównywarka - ile może wynieść maksymalna kwota kredytuIle wnieść może maksymalna kwota kredytu w banku? Dla jednych osób może to być 1000 zł, a dla innych nawet 200 tys. zł. Dla kredytów konsolidacyjnych hipotecznych kwota sięgać może nawet i 500 tys. zł, a na zakup domu, to nawet i… kilka milionów złotych. Od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego i hipotecznego, który możesz otrzymać w banku? Przeczytaj: Maksymalna kwota kredytu do uzyskania w banku.

kredyty porównywarka 14 października 2021

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

Bardzo często, kredyty i pożyczka, traktowane są jako synonim, ale różnice pomiędzy nimi są znaczne. Umowa pożyczki została uregulowana w kodeksie cywilnym. Jednocześnie jednak podlega również przepisom ustawy o kredycie konsumenckim (isap.sejm.gov.pl). Natomiast umowa o kredyt podlega przepisom ustawy prawo bankowe (isap.sejm.gov.pl) i ustawie o kredycie konsumenckim.

Umowa pożyczki wg KC może zostać zawarta ustnie, jednak w przypadku kiedy wartość pożyczki przekracza 500 zł, powinna być zawarta pisemnie (dla celów dowodowych – art. 720 § 2 kodeksu cywilnego). Jeżeli umowa pożyczki jest jednocześnie kredytem konsumenckim (w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim) to w takim przypadku również powinna zostać zawarta na piśmie.

Umowa o kredyt bankowy powinna być zawarta na piśmie (art. 69 ustawy prawo bankowe), ale taka umowa może być zawarta także w formie elektronicznej przy spełnieniu odpowiednich wymagań przewidzianych ustawą prawo bankowe (art. 7 ust. 2 ustawy prawo bankowe).

Co może być przedmiotem pożyczki i kredytu? Dla pożyczki mogą to być zarówno pieniądze, jak i inne rzeczy oznaczone co do gatunku np. przedmioty materialne (mąka, cukier, książki, itp.). Przedmiotem kredytu są tylko i wyłącznie środki pieniężne.

Bardzo istotne elementy dotyczą wykorzystania środków z udzielonego kredytu lub pożyczki. Pożyczka może być wykorzystana przez pożyczkobiorcę na dowolny cel (pożyczka gotówkowa, pożyczka hipoteczna). Kredyt zostaje udzielony kredytobiorcy na ściśle określony cel, który jest wskazany we wniosku kredytowym (kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy, kredyt konsolidacyjny, kredyt refinansowy). Z tej zasady wynika również kontrola na wydatkowaniem środków: kredytodawcy przysługuje prawo kontroli, czy środki z kredytu zostały wykorzystane zgodnie z warunkami określonymi w umowie kredytowej. Kredytodawcy przysługuje również prawo wypowiedzenia umowy w przypadku, kiedy stwierdzi, że pieniądze zostały wykorzystywane niezgodnie z warunkami umowy.

I rzecz ostatni: kredyty są udzielane WYŁĄCZNIE przez banki i SKOKI. W firmach pożyczkowych można otrzymać tylko pożyczkę, a nie kredyt.

Co wchodzi w całkowity koszt kredytu lub pożyczki?

W całkowity koszt kredytu lub pożyczki wchodzą wszelkie koszty, które konsument (pożyczkobiorca lub kredytobiorca) jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki. W szczególności są to:

Do kosztów całkowitych nie wlicza się kosztów opłat notarialnych ponoszonych przez konsumenta.

Definicja całkowitego kosztu kredytu została zawarta w ustawie o kredycie konsumenckim (art. 5 pkt 6. Z dnia 12 maja 2011 r. Dz.U. z 2014 poz. 1497 ze zm.).

W przypadku przedterminowej spłaty części lub całości kredytu konsumenckiego, całkowity koszt kredytu ulega zmniejszeniu o te koszty za okres, o który skrócono czas obowiązującej umowy. I dotyczy to wszelkich kosztów, które składały się na całkowity koszt.

Kredyty Porównywarka Bankowa – aktualizacja 14 października 2021 r.