Ranking kredytów gotówkowych

Publikacja: 2020-08-11. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-04-18 – ostatnia aktualizacja

Kredyt gotówkowy to zobowiązanie finansowe, które umożliwia pożyczenie pieniędzy na dowolny cel. Kredytobiorca może wybrać kwotę kredytu, okres spłaty oraz oprocentowanie. Kredyt gotówkowy, w przeciwieństwie do pożyczki gotówkowej, o którą można wnioskować również w firmach pożyczkowych, może uzyskać tylko w banku.

W tym artykule przedstawiamy ranking kredytów gotówkowych, które są dostępne w Polsce w lutym 2024 roku. Ranking został opracowany na podstawie danych z najnowszych propozycji kredytowych banków.

• 1. Pekao S.A. – oprocentowanie 10,45%,
• 2. Alior Bank – internetowy kredyt gotówkowy do 200 tys. zł,
• 3. Raiffeisen Digital Bank – pożyczka gotówkowa mobilna od 1000 zł do 150 tys. zł,
• 4. BNP Paribas – kredyt gotówkowy z oprocentowanie stałym,
• 5. Santander Bank – najwyższy kredyt gotówkowy do 300 tys. zł,
• 6. Velo Bank – kredyt gotówkowy 100% online.

Szczegóły propozycji z rankingów kredytów gotówkowych LISTOPAD 2023 poniżej.

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego

Najlepszy praktykowany sposób, aby znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy? Porównanie ofert z różnych banków. Porównywarka kredytów gotówkowych lub kalkulatory kredytowe? Niekoniecznie jest to najlepszy sposób. Lepiej jest stworzyć swój własny Ranking Kredytów Gotówkowych.

Czy to będzie najlepszy kredyt gotówkowy pod względem ceny? Należy sprawdzić całkowity koszt kredytu (oraz również RRSO). Na koszt kredytu gotówkowego składa się kilka czynników, takich jak:

• prowizja,
• oprocentowanie nominalne roczne,
• koszty dodatkowe.

Kredyt gotówkowy na 10 tysięcy złotych na 42 raty.

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 14,35%.
• Oprocentowanie stałe 9,50% w stosunku rocznym.
• Całkowita kwota do zapłaty: 12 600,04 zł.
• Całkowity koszt kredytu 2 600,04 zł (w tym: prowizja 683,76 zł, odsetki: 1916,28 zł).

O tym, ile zapłacimy za kredyt gotówkowy w ostateczności, decyduje również:

• wysokość kredytu,
• okres kredytowania,
• rodzaj rat – czy to będą raty stałe czy malejąca.

I finalnie, a co nie jest uwzględniane przez żaden ranking, końcowa oferta uzależniona jest od uzyskanej oceny kredytowej w banku.

Pozytywna historia kredytowa w BIK oraz wysoka zdolność kredytowa są najważniejszymi czynnikami, które decydują o kształcie oferty i ostatecznej decyzji kredytowej. Ponieważ rankingi kredytów i pożyczek gotówkowych nie mogą wziąć pod uwagę tych czynników, to każdy utworzony musi zostać potraktowany jako zestawienie subiektywne. Utworzony najczęściej na podstawie takich elementów – parametrów kosztowych – które są ogólnie dostępne, np. oprocentowanie nominalne kredytu.

Gdzie po kredyt gotówkowy? Propozycje rankingowe znajdują się poniżej.

Nr 1 – pożyczka gotówkowa Bank Pekao

W zasadzie jest to pożyczka gotówkowa Banku Pekao S.A. Śmiało można napisać, że jest to już od wielu miesięcy jeden z najlepszych produktów kredytowych na rynku.

RRSO pożyczki wynosi 10,99% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 13 297 zł,
• okres spłaty 38 miesięcy,
• RSO 10,99%,
• rata ok. 412 zł.

Niska Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to skutek atrakcyjnego oprocentowania – zmienne 10,45% w stosunku rocznym oraz fakt, że bank nie nalicza prowizji od udzielonej pożyczki.

Wysokość pożyczki gotówkowej – maksymalna, to 250 000 zł. Okresu spłaty przy wysokim finansowaniu – ponad 15 tysięcy złotych, można ustalić nawet na 120 miesięcznych rat.

Na co można przeznaczyć tak uzyskane środki? Oczywiście dowolnie, np. na zakup samochodu, wykupienie wczasów czy wyremontowanie mieszkania.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Szczegóły pożyczki oraz formularz kontaktowy do Banku Pekao

Jakie są warunki dla nowych klientów ubiegających się o pożyczkę w Banku Pekao S.A.?

1. Brak prowizji. Nowi klienci mogą skorzystać z pożyczki bez ponoszenia prowizji.
2. Kwota pożyczki. Maksymalna kwota pożyczki dla nowych klientów wynosi do 250 000 zł.
3. Okres spłaty. Klienci mogą spłacać pożyczkę przez okres od 12 miesięcy do 120 miesięcy.
4. Wniosek online. Nowi klienci mogą złożyć wniosek o pożyczkę korzystając z dedykowanego formularz. Pozwali to na kontakt ze strony banku i szybki oraz wygodny proces aplikacyjny.
5. Decyzja kredytowa podejmowana jest na podstawie indywidualnej analizy zdolności kredytowej.

Nr 2 – internetowy kredyt gotówkowy Alior Bank

Drugie miejsce w rankingu kredytów gotówkowych zajęła internetowa pożyczka gotówkowa Alior Bank. Podobnie jak w przypadku Banku Pekao, kredytobiorca jest zwolniony z prowizji.

Oprocentowanie nominalne zmienne (na podstawie przykładu reprezentatywnego) wynosi w 11,90%. Wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu przez internet.

Maksymalna kwota możliwa do pożyczenia online to nawet 200 tys. zł. Czas spłaty może zostać rozłożony od 3 miesięcy do 120.

Z oferty skorzystają nowi klienci indywidualni:

• nieposiadający pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku,
• którzy przesłali dane kontaktowe przez specjalny formularz, dedykowany pożyczce internetowej.

Jeżeli kwota pożyczki przekroczy 100 000 zł (brutto), to wówczas jest wymagane zabezpieczenie w formie cesji ubezpieczenia NNW oraz od utraty pracy.

Formularz kontaktowy zwiera kalkulator kredytowy. Jego wyliczenia mają oczywiście charakter szacunkowy.

RRSO pożyczki wynosi 12,57% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 31 700 zł,
• okres spłaty 53 miesiące,
• RSO 11,90%,
• rata ok. 711 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Szczegóły oraz formularz kontaktowy do Alior Bank.

Warunki kredytu gotówkowego w Alior Banku obejmują:

1. Oprocentowanie stałe. Na podstawie przykładu reprezentatywnego jest to 11,90% w skali roku.
2. Okres kredytowania. Klienci mogą wybierać duży zakres kredytowania, który wynosi minimum 89 dni, a maksymalny to 120 miesięcy. Czas kredytowania uzależniony jest od indywidualnych preferencji oraz kwoty kredytu.
3. Wysokość kredytu. Alior Bank oferuje kredyt gotówkowy internetowy w kwocie nawet 200 000 zł. Konkretna kwota zależy od zdolności kredytowej klienta oraz wybranych warunków kredytowania.
4. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.
5. Zabezpieczenia. W przypadku kredytu gotówkowego powyżej 100 tysięcy złotych brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od NNW oraz od utraty pracy.
6. Dla nowych klientów.
7. Możliwość zdalnej weryfikacji tożsamości za pomocą smartfona.
8. Formalności załatwiane przez telefon i e-mail, które zostały podane w formularzu.

Warunki kredytu gotówkowego w Alior Banku są uzależnione od konkretnej oferty oraz indywidualnych parametrów klienta, takich jak zdolność kredytowa, kwota pożyczki i okres kredytowania.

Nr 3 – pożyczka na aplikację Raiffeisen DB

Jest to jedna z najnowszych propozycji – pożyczka gotówkowa z aplikacją mobilną w Raiffeisen Digital Bank. Przede wszystkim bank należy wyróżnić za nie pobieranie prowizji z udzieloną pożyczkę. Oprocentowanie pożyczki, jak proponuje bank jest stałe 11,38% w skali roku.

Maksymalna kwota kredytu jaką może zaproponować bank, to 150 tys. zł, ale nie mniej niż 1000 zł. Okres kredytowania jest również długi – 120 miesięcy.

Zalety pożyczki gotówkowej w RDB, to także:

• szybka decyzja kredytowa – nawet w 15 minut od wysłania wniosku,
• decyzja kredytowa 7 dni w tygodniu,
• nie ma potrzeby zakładania konta,
• bez potrzeby podpisu współmałżonka.

W formularzu kontaktowym można skorzystać z kalkulatora do wyliczenia rat i kosztów całkowitych. O pożyczkę można aplikować mobilnie, bez potrzeby wychodzenia z domu i bez zbędnych formalności czy wizyt w oddziale. Pieniądze zostaną przelane bezpośrednio na Twoje konto.

Warunki, które pozwalają uzyskać pożyczkę gotówkową:

1. Dowód osobisty – jedyny dokument potrzebny w procesie wnioskowania o pożyczkę.
2. Regularny dochód osiągany na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenie lub o dzieło, emerytura lub renta.
3. Posiadanie konta w banku, na które są przelewane dochody.

RRSO pożyczki wynosi 11,99% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 54 600 zł,
• okres spłaty 92 miesięcy,
• RSO 11,38%,
• rata ok. 893 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Szczegóły pożyczki mobilnej oraz formularz kontaktowy do Raiffeisen DB

Warunki pożyczki gotówkowej online w Raiffeisen Digital Bank:

1. Możliwość złożenia wniosku online korzystając z pobranej aplikacji mobilnej. Nie trzeba wychodzić z domu, nie ma konieczności zakładania konta osobistego w banku i bez podpisu współmałżonka.
2. Aplikacja mobilna Raiffeisen Digital Bank jest dostępna dla systemów iOS i Android.
3. Aplikacja Raiffeisen Digital Bank sprawia, że proces jest wygodny i dostępny nawet w ciągu 15 minut.
4. Stopa oprocentowania pożyczki wynosi 11,38%, a Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego 11,99%.
5. Minimalna kwota pożyczki w Raiffeisen Digital Bank to 1000 zł, a maksymalna 150 tysięcy.
6. Maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy (10 lat). Minimalny to 12 miesięcy.
7. Brak prowizji za udzielenie pożyczki to jedna z głównych zalet oferty kredytowej w Raiffeisen Digital Bank.

Nr 4 – kredyt gotówkowy BNP Paribas

Kredyt gotówkowy dostępny w banku BNP Paribas oferowany jest w zakresie 1000 zł – 230 000 zł pod nazwą Pierwsza Pożyczka. Można pożyczyć od 6 do 120 miesięcy. Dłuższy okres kredytowania – od 85 miesięcy – jest możliwy dla finansowania powyżej 10 000 zł.

Pieniądze z pożyczki można przeznaczyć dowolnie, a oprocentowanie kredytu jest stałe i wynosi 12,99% w skali roku. Wysokość oprocentowania stałego wyróżnia się zasadniczo na rynku kredytów gotówkowych dla konsumentów.

RRSO pożyczki wynosi 13,80% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 27 014 zł,
• okres spłaty 73 miesiące,
• RSO 12,99%,
• rata ok. 537 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Szczegóły kredytu oraz formularz kontaktowy do BNP Paribas

Warunki kredytu gotówkowego w BNP Paribas:

1. Kredyt gotówkowy w BNP Paribas od 1 000 zł do 230 000 zł.
2. Okres spłaty od 6 do 120 miesięcy spłaty.
3. Dostępny jest również kredyt gotówkowy w aplikacji GOmobile BNP Paribas, w kwocie od 1000 zł do 80 000 zł, na okres kredytowania od 6 do 84 miesięcy.
4. BNP oferuje kredyt gotówkowy z możliwością spłaty w stałych ratach (stała stopa procentową).
5. kredyt gotówkowy mogą ubiegać się osoby pełnoletnie, ze zdolnością do czynności prawnych oraz posiadają źródła dochodu, które są akceptowane przez bank.
6. Wniosek o kredyt można złożyć indywidualnie lub z inną osobą, nawet jeśli nie ma ona związków rodzinnych z wnioskodawcą. O kredyt mogą wnioskować maksymalnie dwie osoby.
7. Wymagane jest posiadanie ważnego dokumentu tożsamości.
8. Bank może wymagać dokumentów potwierdzających źródło i wysokość osiąganego dochodu.
9. Kredyt może być przeznaczony na różnorodne cele konsumpcyjne, takie jak np. sfinansowanie remontu lub wyposażania mieszkania, kontynuowanie nauki lub szkolenia, zakup sprzętu AGD/RTV, oraz pokrycie bieżących potrzeb.
10. Możliwość konsolidacji kredytów z innych banków.
11. Podczas składania wniosku o kredyt należy określić cel kredytowania, jednak ma to charakter wyłącznie deklaratywny. Oznacza to, że bank nie będzie wymagać od Ciebie dokumentów potwierdzających realizację tego celu.

Nr 5 – kredyt gotówkowy EKO Santander Bank

Kredytem gotówkowym w Santander Bank w szczególności powinni zainteresować się te osoby, które szukają największego kredytu gotówkowego. Propozycja kredytowa Santander jest jedną z najwyższych na rynku – 300 000 zł.

Oferta kredytu gotówkowego z EKO promocją oferuje korzystne warunki, elastyczność spłaty oraz zachęca do zakupów ekologicznych poprzez możliwość zwrotu prowizji. Nie ma konieczności zakładania rachunku bankowego, a pieniądze można uzyskać bez wychodzenia z domu:

1. Zostaw swój numer i przedstawiciel banku oddzwoni o wybranej przez Ciebie porze dnia.
2. Z doradcą porozmawiasz o szczegółach bez zobowiązań.
3. Jeżeli ocena kredytowa będzie pozytywna, a Ty zdecydujesz się na kredyt gotówkowy, to wystarczy wówczas podać dane do wniosku i zaakceptować ustalone warunki.
4. Pieniądze zostaną przelane na Twój rachunek lub gotówkę odbierzesz w dowolnym oddziale banku.

Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego wynosi 11,99%, ale można otrzymać jej zwrot po spełnieniu określonych warunków. Oprocentowanie nominalne roczne 11,99% (stałe dla umów do 24 miesięcy).

RRSO kredytu wynosi 17,86% dla parametrów:

• wysokość 35 400 zł,
• okres spłaty 77 miesięcy,
• RSO 11,89%,
• prowizja 4 822,70 zł,
• rata ok. 749 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Szczegóły kredytu oraz formularz kontaktowy do Santander Bank

Kluczowe informacje oferty kredytu gotówkowego z EKO promocją Santander Bank Polska:

Produkt: Kredyt gotówkowy z EKO promocją.

1. Cel promocji: zachęta do realizacji EKO planów i otrzymania zwrotu prowizji.
2. Dostępna kwota kredytu: od 1 do 300 tys. zł.
3. Warunki kontaktu: wymagane jest uzupełnienie formularza z danymi kontaktowymi.
4. Dodatkowe korzyści: elastyczność spłaty rat oraz możliwość spłaty kredytu nawet w 120 ratach.

Warunki promocji kredytu gotówkowego EKO:

1. Złożenie wniosku o kredyt do 29 kwietnia 2024 r.
2. Zawarcie umowy do 29 maja 2024 r.
3. Zakup co najmniej jednego produktu z EKO listy w określonym czasie.
4. Faktura musi stanowić co najmniej 80% kwoty kredytu.

Opłaty i prowizje:

1. Oprocentowanie: 11,99%.
2. Prowizja za udzielenie kredytu: 11,99%. Promocja obejmująca zwrot prowizji za kredyt gotówkowy oraz zakup produktów z listy EKO.
3. Spłata kredytu przed terminem – bez dodatkowych opłat.
4. Zmiana warunków umowy może wymagać opłaty.

Nr 6 – kredyt gotówkowy online Velo Bank

Kredyt gotówkowy w Velo Bank, to kredyt w 100% zdalny bez wychodzenia z domu. Pełna weryfikacja tożsamości odbywa się przy użyciu Selfie. W trakcie procesu pełnej weryfikacji należy otworzyć konto osobiste, na które będą mogły zostać wypłacone środki z kredytu.

Maksymalna kwota kredytu na dowolny cel to 200 000 zł. Oprocentowanie zmienne w skali roku 12,49%. Prowizja 0%. Jak aplikować o kredyt gotówkowy w Velo Bank? Przede wszystkim należy wypełnić formularz. Poczekaj na kontakt doradcy z banku. Następnie należy przejść pełną weryfikację.

Oferta kredytu gotówkowego w Velo Bank:

• wymaga wyrażenie zgód marketingowych (sms, e-mail i telefon),
• w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś produktu kredytowego w VeloBanku,
• posiadasz lub założysz VeloKonto i zapewnisz miesięczne wpływy w wysokości minimum 2000 zł,
• wykonasz minimum 5 płatności kartą debetową dołączoną do konta lub BLIKIEM.

RRSO kredytu wynosi 13,20% dla parametrów:

• wysokość 47 300 zł,
• okres spłaty 89 miesięcy,
• RSO 12,49%,
• rata ok. 817 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Szczegóły kredytu gotówkowego oraz formularz kontaktowy do Velo Bank

Warunki kredytu gotówkowego w Velo Bank:

Kredyt gotówkowy online w VeloBanku oferuje elastyczne rozwiązania finansowe, dostosowane do potrzeb klientów, z możliwością ubiegania się o kredyt nawet do 200 tysięcy zł, a proces składania wniosku odbywa się online.
Klienci mogą składać wnioski o kredyt gotówkowy online w VeloBanku, nawet jeśli nie są klientami banku.

1. Maksymalna kwota kredytu dla nowych klientów wynosi 200 000 zł.
2. VeloBank oferuje kredyt gotówkowy z oprocentowanie zmiennym 12,49%, z możliwością odroczenia spłaty nawet do 3 miesięcy, oraz elastycznym okresem kredytowania sięgającym nawet 10 lat.
3. Istnieje możliwość wzięcia kredytu gotówkowego w VeloBanku z szybkim procesem kredytowania, bez dokumentów dochodowych do 6 500 zł, z maksymalną spłatą do 36 miesięcy.
4. Aplikowanie o kredyt przez Selfie: wniosek złożysz bez wychodzenia z domu przez stronę internetową banku, z telefonu komórkowego lub skanując kod QR.
5. Aplikowanie o kredyt w VeloBanku korzystając z aplikacji mObywatel na stronie internetowej banku lub w aplikacji mobilnej VeloBank w dowolnym miejscu i czasie. Bezpiecznie i wygodnie.
6. Kontakt online poprzez wypełnienie formularza zawierającego: imię, nazwisko, e-mail, tel. komórkowy. Gwarancja ochrony Twoich danych osobowych i Twojej prywatności.

Subiektywny ranking kredytów gotówkowych

Ranking Kredytów i Pożyczek Gotówkowych, który został zaprezentowany powyżej, to oczywiście starannie wyselekcjonowane propozycje kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach. Ale oczywiście jest to subiektywnie stworzony, ponieważ ten właściwy i w pełni obiektywny, możesz stworzyć tylko samodzielnie.

Tylko Ty wiesz dokładnie, jaki kredyt gotówkowy potrzebujesz – w jakiej wysokości i na jaki czas. Dobry kredyt gotówkowy powinien charakteryzować się nie tylko jak najniższym kosztem, ale również i powinien być dopasowany do Twoich potrzeb, ale i możliwości późniejszej spłaty.

Jak wygląda oprocentowanie nominalne kredytów i pożyczek gotówkowych?

Aktualna wysokość oprocentowania – kwiecień 2024. Jeżeli bank nie podaje wprost wysokości oprocentowania, to zostało przyjęte z przykładu reprezentatywnego i oznaczone PR.

Symbol S oznacza oprocentowanie stałe, przy czym dla kredytu gotówkowego EKO w Santander Bank oprocentowanie stałe jest dla umów zawieranych do 24 miesięcy, powyżej zmienne.

Najważniejsza rzecz, która nie jest brana pod uwagę przy tworzeniu rankingów

Najważniejszym elementem, który nie jest i nie może być uwzględniony w jakimkolwiek rankingu jest ocena kredytowa potencjalnego kredytobiorcy, na którą składa się zarówno zdolność kredytowa, jak i wiarygodność kredytowa.

Propozycja kredytowa jest ogólna, w zasadzie przeznaczona dla każdego potencjalnego klienta, natomiast oferta kredytowa ma już charakter indywidualny.

Uwzględniać należy również, że większość propozycji kredytowych można negocjować, a im lepiej jesteśmy postrzegani przez bank, to tym bardziej jest on skłonny uatrakcyjnić swoją ofertę.

Do wzmocnienia tezy, że rankingi powinniśmy traktować ze sporym dystansem, posłużymy się jeszcze dwoma argumentami.

1. Przy tworzeniu rankingu kredytów gotówkowych najczęściej posługujemy się tzw. modelowym klientem, czyli takim, który na pewno otrzyma kredyt w ustalonej wysokości. Ma zatem on dobrą ocenę kredytową: odpowiednio wysokie dochody, określone wydatki, sytuację rodzinną i materialną. I oczywiście pozytywną historię kredytową. Dopiero wówczas wysyłane jest zapytania do banków z prośbą o przedstawienie oferty.

2. Możliwe jest utworzenie rankingu kredytów biorąc pod uwagę określone elementy w taki sposób, aby wybrany bank był na pierwszym miejscu ze swoją propozycją kredytową.

3. Zdarza się również, i to wcale niejednostkowo, że oferty sponsorowane kredytów są prezentowane w taki sposób, że nie odróżniają się od propozycji rankingowych.

Pamiętajmy dodatkowo, że szukając w wyszukiwarce Google rankingu kredytów gotówkowych, prawdopodobieństwo, że trafimy na nieaktualne zestawienie jest całkiem duże. Nie można sugerować się tylko pierwszym wyświetleniem nie przechodzą na stronę takiej listy.

Czy jest jakaś alternatywa dla rankingów kredytowych?

To krytyczne spojrzenie na rankingi kredytowe nie ma na celu dezawuować potrzeby ich tworzenia. Dla dużej części potencjalnych kredytobiorców stanowią one cenne źródło informacji i są pomocne w dokonywanym wyborze. Należy jednak podchodzić do nich z dystansem i nie traktować ich bezkrytycznie.

To w takim razie jak przeprowadzić analizę nie będąc doradcą finansowym?

Jeżeli podstawowym wyznacznikiem jest cena kredytu, to niezbędne jest zapoznanie się z propozycjami banków, a w następnie porównanie wybranych kredytów.

Koszt, jaki zapłacisz za pożyczony kapitał, jest ceną kredytu. Obecnie, kiedy stopy procentowe są na wysokich poziomach, różnice w kosztach odsetkowych mogą być całkiem duże.

Koszty związane z kredytem gotówkowym

Elementy kosztowe, które wpływają na ogólną cenę kredytu gotówkowego, to między innymi oprocentowanie nominalne. Nie jest to oczywiście jedyny parametr wpływający na całkowity koszt, ale jest bardzo istotny.

Należy zwrócić uwagę również i na prowizję oraz koszty dodatkowe. Całkowity koszt kredytu gotówkowego informuje kredytobiorcę o cenie za pożyczony kapitał. Jest to zatem koszt, który należy zapłacić kredytodawcy za pożyczone pieniądze na określony czas.

Oprocentowanie nominalne kredytów jest istotne w tej całej kosztowej układance, ponieważ decyduje o wysokości kosztów odsetkowych. A są one tym wyższe, im:

• większa wysokość oprocentowania nominalnego (RSO),
• większa wysokość kredytu gotówkowego,
• dłuższy czas spłaty – liczony w miesiącach.

Na wysokość odsetek ma również wpływ rodzaj wybranych rat i jest większy dla rat stałych.

Kto może dostać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy dostanie wyłącznie klient z dobrą, czyli pozytywną całkowitą oceną kredytową. Nie ma znaczenia z jakiego rankingu kredytów gotówkowych korzystasz i czy Twój profil kredytowy jest zbliżony do modelowego klienta z rankingu. Jeżeli z wyliczeń wyjdzie, że możliwości spłaty zadłużenia są niewielkie, to finansowania bank nie udzieli.

Do wzięcia kredytu konieczny jest oczywiście dochód, ale nie tylko ten element jest faktorem w algorytmie obliczania zdolności. Bo przecież można dużo zarabiać, ale i dużo wydawać:

• koszty utrzymania gospodarstwa domowego, w tym opłaty stałe,
• pozostałe płatności związane z obsługą innych kredytów i pożyczek.

Znaczenie ma również obecna, jak i wcześniejsza historia spłat zobowiązań kredytowych. Każde opóźnienie ma odzwierciedlenie w raporcie BIK (szczególnie powyżej 30-60 dni) i może sprawić, że wiarygodność kredytowa z pozytywnej zmieni się na negatywną.

Warto więc ZAWSZE dbać o to, aby wszystkie zobowiązania były regulowane na czas, a nie kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt.

A jeżeli zdolność kredytową mam, ale nie mam jeszcze żadnej historii kredytowej? Czy jest szansa na kredyt gotówkowy? Oczywiście, że jest, chociaż bank nie wie tego, jak poradzilibyśmy sobie ze spłatą zobowiązania. Kredyt krótkoterminowy można jednak uzyskać w niewielkiej wysokości.

Na jaki cel kredyt gotówkowy?

Czy kredyt gotówkowy, podobnie jak na przykład kredyt konsolidacyjny, musi zostać wykorzystany na cel zapisany w umowie?

Pieniądze z kredytu gotówkowego, pomimo że, we wniosku kredytowym może pojawić się rubryka dotycząca celu kredytowania, nie muszą być wykorzystane na to co zostało zadeklarowane. Banku nie interesuje czy z pieniędzy kupimy samochód czy dokonamy remontu mieszkania. Istotne jest terminowe regulowanie spłaty zobowiązania.

Na rynku oczywiście są typowe kredyty celowe, np. wspomniany kredyt konsolidacyjny na skonsolidowanie kredytów, hipoteczny na zakup mieszkania czy samochodowy na zakup samochodu.

Kredyt gotówkowy przedstawiony w rankingu kredytów gotówkowych jest przeznaczony na dowolny cel i taki kredyt można uzyskać w banku.

Jak znaleźć tani kredyt gotówkowy bez rankingu?

Jak widać, nie jest łatwo stworzyć ogólny i obiektywny ranking kredytów gotówkowych, a wręcz jest to niemożliwe. Można to zrobić tylko samodzielnie, jeżeli:

• przyjęte zostaną określone parametry, które zostaną później przeanalizowane, np. całkowity koszt kredytu,
• skontaktujemy się z wybranymi bankami, aby zostały przedstawione indywidualne oferty kredytów gotówkowych,
• analiza kredytowa będzie dotyczyła takich samych kredytów – co do wysokości, liczby rat (czasu kredytowania), rodzaju rat.

I to wystarczy, aby dokonać korzystnego wyboru. Będzie to z pewnością lepszy wybór niż bez przeprowadzonej analizy.

Kredyt gotówkowy porównanie – który wybrać?

Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji, na początku należy:

1. Zapoznać się z propozycjami banków.
2. Porównać kredyty gotówkowe w ofercie zaproponowanej indywidualnie przez banki.

Każdy bank, zanim rozpocznie jakąkolwiek rozmowę o udzieleniu kredytu, jest zobowiązany do sprawdzenia zdolności kredytowej i jeżeli będzie ona odpowiednia, to w następnym kroku może przedstawi wstępną ofertą.

Kryteria wyboru kredytu mogą być różne, ale z reguły najważniejszy dla większości osób jest koszt kredytu. Im będzie on mniejszy, tym lepiej, bo mniej wówczas zapłacisz za pożyczenie pieniędzy.

Cena kredytu jest odzwierciedlona w:

• całkowitym koszcie kredytu wyrażonym w walucie, w której jest udzielony kredyt,
• RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania – wyrażonej w ujęciu procentowym.

RRSO uwzględnia wszystkie opłaty (oprocentowanie nominalne, prowizję, obowiązkowe ubezpieczenia, opłatę przygotowawczą itp.), które należy zapłacić w związku z udzieleniem kredytu w stosunku rocznym oraz do wysokości kwoty kredytu.

W przypadku kiedy bierzesz kredyt na krócej niż 12 miesięcy, wartość RRSO będzie z pewnością wysoka, a jej kwota nie do końca miarodajna. Jest to spowodowane tym, że koszty kredytowe rozłożone są tylko na jeden rok. W tej sytuacji lepiej jest patrzeć na koszt całkowity.

Rankingi, porównania kredytów. Krótko na koniec

Każda decyzja kredytowa pociąga za sobą istotne konsekwencje finansowe w krótkim i długim horyzoncie czasowym. W krótkim terminie, miesięcznym, istotna jest wysokość raty kredytowej, która będzie oddziaływać na stan domowego budżetu.

Natomiast nie jesteśmy ocenić jaka będzie nasza sytuacja finansowa i jak ewentualnie może się one zmienić długoterminowo, w czasie regulowania zadłużenia.

Analiza bilansu domowego budżetu i ocena sytuacji finansowej, zarówno obecnej, jak i prognozowanej w przyszłości, powinna być przeprowadzona na racjonalnych i rzetelnych przesłankach.

Przeprowadź audyt budżetu z uwzględnieniem dochodów i wydatków. Saldo musi być dodatnie, czyli po podliczeniu stałych wydatków (opłaty za mieszkanie, prąd, gaz, raty i inne zobowiązania) i wydatków przeznaczanych na konsumpcję, powinna zostać odpowiednio wysoka nadwyżka. To ona zadecyduje o maksymalnej kwocie dostępnego kredytu i wysokości raty.