Ranking kredytów gotówkowych

2023-09-01 – ostatnia aktualizacja

Kredyt gotówkowy to zobowiązanie finansowe, które umożliwia pożyczenie pieniędzy na dowolny cel. Kredytobiorca może wybrać kwotę kredytu, okres spłaty oraz oprocentowanie. Kredyt gotówkowy, w przeciwieństwie do pożyczki gotówkowej, o którą można wnioskować również w firmach pożyczkowych, może uzyskać tylko w banku.

W tym artykule przedstawiamy ranking kredytów gotówkowych, które są dostępne w Polsce we wrześniu 2023 roku. Ranking został opracowany na podstawie danych z najnowszych propozycji kredytowych banków.

• 1. Pekao S.A. – oprocentowanie 11,45%,
• 2. Alior Bank – internetowy kredyt gotówkowy do 200 tys. zł,
• 3. Raiffeisen Digital Bank – pożyczka gotówkowa mobilna do 150 tys. zł,
• 4. BNP Paribas – kredyt gotówkowy z oprocentowanie stałym,
• 5. Santander Bank – najwyższy kredyt gotówkowy do 300 tys. zł,
• 6. Velo Bank – kredyt gotówkowy 100% online.

Szczegóły propozycji z rankingów kredytów gotówkowych WRZESIEŃ 2023 poniżej.

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego

Najlepszy praktykowany sposób, aby znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy? Porównanie ofert z różnych banków. Porównywarka kredytów gotówkowych lub kalkulatory kredytowe? Niekoniecznie jest to najlepszy sposób. Lepiej jest stworzyć swój własny Ranking Kredytów Gotówkowych.

Na to czy to jest najlepszy kredyt gotówkowy pod względem ceny, należy sprawdzić całkowity koszt kredytu (oraz również RRSO). Na koszt kredytu gotówkowego składa się kilka czynników, takich jak:

• prowizja,
• oprocentowanie nominalne roczne,
• koszty dodatkowe.

O tym, ile zapłacimy za kredyt gotówkowy w ostateczności, decyduje również:

• wysokość kredytu,
• okres kredytowania,
• rodzaj rat – czy to będą raty stałe czy malejąca.

No i finalnie, a co nie jest uwzględniane przez żaden ranking kredytów gotówkowych, końcowa oferta uzależniona jest od uzyskanej oceny kredytowej w banku.

Pozytywna historia kredytowa w BIK oraz wysoka zdolność kredytowa są najważniejszymi czynnikami, które decydują o kształcie oferty i ostatecznej decyzji kredytowej. Ponieważ ranking kredytów gotówkowych nie może wziąć pod uwagę tych czynników, to każdy utworzony musi zostać potraktowany jako zestawienie subiektywne, stworzony na podstawie elementów – parametrów kosztowych – które są ogólnie dostępne, np. oprocentowanie nominalne kredytu.

I miejsce ranking kredytów gotówkowych Bank Pekao

W zasadzie jest to pożyczka gotówkowa Banku Pekao S.A. Śmiało można napisać, że jest to już od wielu miesięcy jeden z najlepszych produktów kredytowych na rynku.

RRSO pożyczki wynosi 12,04% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 2 341 zł,
• okres spłaty 24 miesiące,
• RSO 11,45%,
• rata ok. 109 zł.

Niska Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to skutek atrakcyjnego oprocentowania – zmienne 11,45% w stosunku rocznym oraz fakt, że bank nie nalicza prowizji od udzielonej pożyczki.

Wysokość pożyczki gotówkowej – maksymalna, to 250 000 zł. Okresu spłaty przy wysokim finansowaniu – ponad 15 tysięcy złotych, można ustalić nawet na 120 miesięcznych rat.

Na co można przeznaczyć tak uzyskane środki? Oczywiście dowolnie, np. na zakup samochodu, wykupienie wczasów czy wyremontowanie mieszkania.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

II miejsce ranking kredytów gotówkowych Alior Bank

Drugie miejsce w rankingu kredytów gotówkowych zajęła internetowa pożyczka gotówkowa Alior Bank. Podobnie jak w przypadku Banku Pekao, kredytobiorca jest zwolniony z prowizji.

Oprocentowanie nominalne zmienne (na podstawie przykładu reprezentatywnego) wynosi w 11,90%. Wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu przez internet.

Maksymalna kwota możliwa do pożyczenia online to nawet 200 tys. zł. Czas spłaty może zostać rozłożony od 3 miesięcy do 120.

Z oferty skorzystają nowi klienci indywidualni:

• nieposiadający do 20 lutego 2023 r. w Alior Banku pożyczek, kredytów konsolidacyjnych,
• którzy przesłali dane kontaktowe przez specjalny formularz, dedykowany pożyczce internetowej.

Jeżeli kwota pożyczki przekroczy 70 000 zł (brutto), to wówczas jest wymagane zabezpieczenie w formie cesji ubezpieczenia NNW oraz od utraty pracy.

Formularz kontaktowy zwiera kalkulator kredytowy. Jego wyliczenia mają oczywiście charakter szacunkowy.

RRSO pożyczki wynosi 12,57% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 32 600 zł,
• okres spłaty 67 miesięcy,
• RSO 11,90%,
• rata ok. 668 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

III miejsce ranking kredytów gotówkowych Raiffeisen Digital Bank

Jest to jedna z najnowszych propozycji – pożyczka gotówkowa z aplikacją mobilną w Raiffeisen Digital Bank. Przede wszystkim bank należy wyróżnić za nie pobieranie prowizji z udzieloną pożyczkę. Oprocentowanie pożyczki, jak proponuje bank jest stałe 12,27% w skali roku.

Maksymalna kwota kredytu jaką może zaproponować bank, to 150 tys. zł, ale nie mniej niż 5000 zł. Okres kredytowania jest również długi – 120 miesięcy.

Zalety pożyczki gotówkowej w RDB, to także:

• szybka decyzja kredytowa – nawet w 15 minut od wysłania wniosku,
• decyzja kredytowa 7 dni w tygodniu,
• nie ma potrzeby zakładania konta,
• bez potrzeby podpisu współmałżonka.

W formularzu kontaktowym można skorzystać z kalkulatora do wyliczenia rat i kosztów całkowitych. O pożyczkę można aplikować mobilnie, bez potrzeby wychodzenia z domu i bez zbędnych formalności czy wizyt w oddziale. Pieniądze zostaną przelane bezpośrednio na Twoje konto.

Warunki, które pozwalają uzyskać pożyczkę gotówkową:

1. Dowód osobisty – jedyny dokument potrzebny w procesie wnioskowania o pożyczkę.
2. Regularny dochód osiągany na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenie lub o dzieło, emerytura lub renta.
3. Posiadanie konta w banku, na które są przelewane dochody.

RRSO pożyczki wynosi 12,98% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 49 700 zł,
• okres spłaty 92 miesięcy,
• RSO 12,27%,
• rata ok. 837 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

IV miejsce ranking kredytów gotówkowych BNP Paribas Bank

Kredyt gotówkowy dostępny w banku BNP Paribas oferowany jest w zakresie 1000 zł – 230 000 zł. Można pożyczyć od 6 do 120 miesięcy. Dłuższy okres kredytowania – od 85 miesięcy – jest możliwy dla finansowania powyżej 10 000 zł.

Pieniądze z pożyczki można przeznaczyć dowolnie, a oprocentowanie kredytu jest stałe i wynosi 10,99% w skali roku. Jest to jedno z najniższych oprocentowań stałych na rynku.

RRSO pożyczki wynosi 11,55% dla parametrów:

• wysokość pożyczki 48 370 zł,
• okres spłaty 86 miesięcy,
• RSO 10,99%,
• rata ok. 815 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

V miejsce ranking kredytów gotówkowych Santander Bank

Kredytem gotówkowym w Santander Bank w szczególności powinni zainteresować się te osoby, które szukają największego kredytu gotówkowego. Propozycja kredytowa Santander jest jedną z najwyższych na rynku – 300 000 zł.

Nie ma konieczności zakładania rachunku bankowego, a pieniądze można uzyskać bez wychodzenia z domu:

1. Zostaw swój numer i przedstawiciel banku oddzwoni o wybranej przez Ciebie porze dnia.
2. Z doradcą porozmawiasz o szczegółach bez zobowiązań.
3. Jeżeli ocena kredytowa będzie pozytywna, a Ty zdecydujesz się na kredyt gotówkowy, to wystarczy wówczas podać dane do wniosku i zaakceptować ustalone warunki.
4. Pieniądze zostaną przelane na Twój rachunek lub gotówkę odbierzesz w dowolnym oddziale banku.

Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego wynosi 11,99%, ale można otrzymać jej zwrot po spełnieniu określonych warunków. Oprocentowanie nominalne roczne 11,99% (stałe dla umów do 24 miesięcy).

RRSO kredytu wynosi 18,24% dla parametrów:

• wysokość 34 000 zł,
• okres spłaty 73 miesiące,
• RSO 11,99%,
• prowizja 4 631,97 zł,
• rata ok. 748 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

VI miejsce ranking kredytów gotówkowych Velo Bank

Kredyt gotówkowy w Velo Bank, to kredyt w 100% zdalny bez wychodzenia z domu. Pełna weryfikacja tożsamości odbywa się przy użyciu Selfie. W trakcie procesu pełnej weryfikacji należy otworzyć konto osobiste, na które będą mogły zostać wypłacone środki z kredytu.

Maksymalna kwota kredytu na dowolny cel to 200 000 zł. Oprocentowanie zmienne w skali roku 12,49%. Prowizja 0%. Jak aplikować o kredyt gotówkowy w Velo Bank? Przede wszystkim należy wypełnić formularz. Poczekaj na kontakt doradcy z banku. Następnie należy przejść pełną weryfikację.

Oferta kredytu gotówkowego w Velo Bank:

• wymaga wyrażenie zgód marketingowych (sms, e-mail i telefon),
• w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś produktu kredytowego w VeloBanku,
• posiadasz lub założysz VeloKonto i zapewnisz miesięczne wpływy w wysokości minimum 2000 zł,
• wykonasz minimum 5 płatności kartą debetową dołączoną do konta lub BLIKIEM.

RRSO kredytu wynosi 13,20% dla parametrów:

• wysokość 23 849,84 zł,
• okres spłaty 88 miesięcy,
• RSO 12,49%,
• rata ok. 780 zł.

* na podstawie przykładu reprezentatywnego

Sierpniowy ranking kredytów gotówkowych

Ranking Kredytów Gotówkowych, który został zaprezentowany powyżej, to oczywiście starannie wyselekcjonowane propozycje kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach. Ale oczywiście jest to subiektywnie stworzony, ponieważ ten właściwy i w pełni obiektywny, możesz stworzyć tylko samodzielnie.

Tylko Ty wiesz dokładnie, jaki kredyt gotówkowy potrzebujesz – w jakiej wysokości i na jaki czas. Dobry kredyt gotówkowy powinien charakteryzować się nie tylko jak najniższym kosztem, ale również i powinien być dopasowany do Twoich potrzeb, ale i możliwości późniejszej spłaty.

Jaki kredyt gotówkowy wybrać?

Jaki dobry kredyt gotówkowy wybrać i w jakim banku? Jeżeli ma to być tani kredyt lub korzystniejszy niż jakikolwiek inny, to rzeczą, którą należy zrobić jest porównanie ofert kredytów gotówkowych. Czyli propozycji, które zostaną indywidualnie przedstawione przez bank. I ma to miejsce dopiero po wyliczeniu oceny kredytowej.

Zdolność kredytowa – w skrócie zależy od uzyskiwanych dochodów i ponoszonych wydatków w gospodarstwie domowym – oraz wiarygodność kredytowa w BIK, są kluczowymi elementami, które każdy z banków bierze pod uwagę prezentując ofertę.

Jeżeli ocena kredytowa jest bardzo dobra, to klient banku uzyska korzystniejsze warunki oferty niż klient z gorszą oceną.

Jaki jest tani kredyt gotówkowy? To kredyt z możliwe najmniejszymi całkowitymi kosztami kredytowymi (oraz RRSO) w porównaniu z innymi ofertami. Prowizja, odsetki i pozostałe koszty wpływają na całkowity koszt.

Uwaga jest jedna. Porównując kredyty gotówkowe pod względem ceny, pamiętaj, aby porównywać kredyty w takiej samej wysokości, o takiej samej liczbie miesięcznych rat oraz raty muszą być tego samego rodzaju: stałe (annuitetowe) lub malejące.

Kto może dostać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy dostanie wyłącznie klient z dobrą, czyli pozytywną całkowitą oceną kredytową. Nie ma znaczenia z jakiego rankingu kredytów gotówkowych korzystasz i czy Twój profil kredytowy jest zbliżony do modelowego klienta z rankingu. Jeżeli z wyliczeń wyjdzie, że możliwości spłaty zadłużenia są niewielkie, to finansowania bank nie udzieli.

Do wzięcia kredytu konieczny jest oczywiście dochód, ale nie tylko ten element jest faktorem w algorytmie obliczania zdolności. Bo przecież można dużo zarabiać, ale i dużo wydawać:

• koszty utrzymania gospodarstwa domowego, w tym opłaty stałe,
• pozostałe płatności związane z obsługą innych kredytów i pożyczek.

Znaczenie ma również obecna, jak i wcześniejsza historia spłat zobowiązań kredytowych. Każde opóźnienie ma odzwierciedlenie w raporcie BIK (szczególnie powyżej 30-60 dni) i może sprawić, że wiarygodność kredytowa z pozytywnej zmieni się na negatywną.

Warto więc ZAWSZE dbać o to, aby wszystkie zobowiązania były regulowane na czas, a nie kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt.

A jeżeli zdolność kredytową mam, ale nie mam jeszcze żadnej historii kredytowej? Czy jest szansa na kredyt gotówkowy? Oczywiście, że jest, chociaż bank nie wie tego, jak poradzilibyśmy sobie ze spłatą zobowiązania. Kredyt krótkoterminowy można jednak uzyskać w niewielkiej wysokości.

Na jaki cel kredyt gotówkowy?

Czy kredyt gotówkowy, podobnie jak na przykład kredyt konsolidacyjny, musi zostać wykorzystany na cel zapisany w umowie?

Kredyt gotówkowy nie jest kredytem celowy i pomimo że, we wniosku kredytowym może pojawić się rubryka dotycząca celu kredytowania, to banku to nie interesuje czy z pieniędzy kupimy samochód czy dokonamy remontu mieszkania.

Na rynku oczywiście są typowe kredyty celowe, np. wspomniany kredyt konsolidacyjny na skonsolidowanie kredytów, hipoteczny na zakup mieszkania czy samochodowy na zakup samochodu.

Kredyt gotówkowy przedstawiony w rankingu kredytów gotówkowych jest przeznaczony na dowolny cel i taki kredyt można uzyskać w banku.