2023-09-22 – ostatnia aktualizacja
Oferty kredytowe banków dotyczące kredytów i pożyczek gotówkowe są dostępne w każdym banku, który obsługuje klientów indywidualnych. Różnica pomiędzy ofertami jest w zasadzie taka sama: jeden kredyt gotówkowy może być tańszy, a drugi droższy.
Oferty kredytowe banków. Kredyty i pożyczki gotówkowe
Jest mało prawdopodobne, aby ktokolwiek znalazł czas, aby porównać wszystkie kredyty gotówkowe! Banków komercyjnych jest blisko 20, dochodzą jeszcze banki spółdzielcze, a nie można również zapominać o SKOK-ach.
Jednak nie jest wcale konieczne przeglądanie kilkudziesięciu kredytów, aby znaleźć ten jeden najkorzystniejszy. Wystarczy kilka najpopularniejszych banków, trochę wolnego czasu i można zacząć analizować.
Poniżej zapoznasz się z najnowszą listą kredytów i pożyczek gotówkowych w wybranej ofercie banków: standardowe, online oraz w promocji.
Kredyt lub pożyczka gotówkowa – to zawsze kosztuje
Zanim zdecydujesz się na kredyt lub pożyczkę gotówkową w banku, zastanów się jaki rodzaj kredytu będzie dla Ciebie najbardziej odpowiedni, który pozwoli Tobie zrealizować określone cele.
Możesz oszacować raty kredytowe, np. korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego, aby orientacyjne sprawdzić czy rata kredytowa nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Jednak taki kalkulator nie przedstawia dokładnie wyliczonych rat i kosztów kredytowych. Prezentuje oszacowane wyniki, które w żaden sposób nie mogą być traktowane jako ranking kredytowy.
Pamiętaj również, że dłużej spłacany kredyt jest droższy. Zapłacisz bowiem więcej odsetek od pożyczonego kapitału.
Na co należy zwrócić uwagę porównując oferty kredytów?
Jest kilka zasadniczych elementów, na które powinieneś zwrócić uwagę porównując oferty kredytowe banków. Najważniejszy jest:
- łączny koszt pożyczki/kredytu – zawiera prowizję za udzielenie kredytu lub pożyczki, odsetki, ewentualny koszt zabezpieczenia oraz inne opłaty,
Poza tym:
1. Porównaj ofertę kredytu z innymi ofertami. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) oraz całkowity koszt kredytu, to miarodajne elementy porównawcza kosztów kredytowych.
2. Zdajesz sobie sprawę, że jesteś wartościowym klientem dla banku? To w takim razie negocjuj korzystniejsze warunki kredytowania.
3. Ale nie pożyczaj nigdy więcej niż faktycznie potrzebujesz.
4. Dokładnie i uważnie przeczytaj umowę jeszcze przed jej podpisaniem. Powinno się w niej znaleźć wszystko to, co ustaliłeś z kredytodawcą.
Jak rozkładają się koszty kredytowe w ofercie?
Każdą ofertę kredytową, którą otrzymasz w banku A, możesz łatwo porównać z ofertą innego. Wszystkie szczegóły kredytu oraz jego elementarne koszty są przedstawione na specjalnym Formularzu Informacyjnym. Dodatkowo możesz poprosić o projekt przyszłej umowy.
Maksymalne oprocentowanie nominalne w skali roku nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP i jest najczęściej najwyższe w przypadku:
- pożyczek gotówkowych pozabankowych,
- limitów w kontach ROR i kartach kredytowych,
- pożyczek i kredytów gotówkowych.
Poniżej znajduje się przykładowe kredyty gotówkowe z wyliczeniem poszczególnych kosztów.
Kredyt gotówkowy 12000 zł na 37 miesięcy
Przykładowy rozkład kosztów dla kredytu gotówkowego na 12000 zł z czasem spłaty wynoszącym 37 miesięcy:
RRSO: 17,81%. Oprocentowanie roczne nominalne: 12,99%. Rata ok.: 416 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 3396,89 zł, w tym:
- odsetki od kredytu: 2765,31 zł,
- prowizja: 631,58 zł.
Zdecydowanym kosztem kredytu w tym przykładzie są odsetki, stanowiące ponad 81% całkowitych kosztów. Odsetki rosną wraz z wydłużeniem czasu spłaty.
Kredyt odnawialny – karta kredytowa
O tym, że kart kredytowa jest wysoko oprocentowana zostało wspomniane już powyżej. Ile wyniesie koszt korzystania z karty?
Założenie:
1. Przyznany limit kredytowy w wysokości 10 tys. zł został wykorzystany w całości w dniu generowania pierwszego zestawienia miesięcznego w wyniku dokonania operacji bezgotówkowej.
2. Nie zostały dokonane żadne inne wpłaty, ani operacje kartą.
3. Zadłużenie jest spłacane (wraz z opłatami i odsetkami) w terminach wymaganej spłaty: raty równe, w wymaganej kwocie spłaty w wysokości 5% wykorzystanego limitu kredytowego (w nie mniejszych niż 50 zł i nie większych niż pozostałe do spłaty zadłużenie).
4. Umowa obowiązuje przez 4 lata.
5. Oprocentowanie roczne 15,00%. Opłata miesięczna za kartę 4 zł.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wyniesie 17,28%. Całkowity koszt kredytu 3 039,50 zł, w tym:
- odsetki 2 851,50 zł,
- suma miesięcznych opłat za kartę w założonym okresie obowiązywania umowy 188 zł.
Całkowita kwota do zapłaty 13 039,50 zł.
Pożyczka gotówkowa krótkoterminowa w firmie pożyczkowej bez promocji
I na koniec porównań gotówkowych, nie można zapomnieć o ofercie pożyczek gotówkowych niebankowych, a które są bardzo drogie. Przykładowa pożyczka gotówka w wysokości 1000 zł na 30 dni – bez promocji.
RRSO: 2056,86%. Oprocentowanie nominalne: 16,00%. Całkowita koszt pożyczki: wynosi 287,15 zł, w tym:
- odsetki: 13,15 zł,
- prowizja: 274,00 zł.
Całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł.
Nawet wówczas, kiedy oprocentowanie zostanie ustalone na najwyższym możliwym i dopuszczalnym poziomie – obecnie w 2023 wynosi 19,00% w skali roku, to i tak, w koszcie krótkoterminowych pożyczek przeważać będą koszty pozaodsetkowe.
Aktualizacja wpisu: wrzesień 2023 r.