Kredyty Porównywarka 2023 przegląd ofert w bankach

Kredyty Porównywarka październik 2023 r. Szukanie odpowiedniego kredytu może być czasochłonne i skomplikowane. Zadanie to może stać się łatwiejsze dzięki wykorzystaniu narzędzi porównawczych, jakie można znaleźć w serwisie.

Platforma internetowa oferuje możliwość porównania różnych ofert kredytowych w jednym miejscu. To powinno umożliwić znalezienie najlepszego rozwiązania dostosowanego do indywidualnych potrzeb i preferencji.

Blog Kredyty Porównywarka porusza wiele zagadnień z dziedziny finansów. Dzięki temu użytkownicy mają możliwość szybkiego i łatwego zapoznania się i porównania różnych propozycji kredytowych, pożyczkowych, ale i kont bankowych.

Czytelne zestawienia banków i najnowsze oferty bankowe, to niewątpliwie duże oszczędności na czasie, który normalnie musielibyśmy poświęcić na wyszukania bankowych ofert.

Z przykładu reprezentatywnego: Pekao S.A.. Pożyczka gotówkowa 2 341 zł. Liczba rat 24. RSO 11,45%. Rata* 109,60 zł. Całkowity koszt 289,36 zł. Pożyczka Ekspresowa. Kalkulacja na 27.07.2023 r.
Wniosek do banku Pekao.

Z przykładu reprezentatywnego: Alior Bank. Pożyczka gotówkowa 32 600 zł. Liczba rat 67. RSO 11,90%. Rata* 668,31 zł. Całkowity koszt 12 176,34 zł. Pożyczka internetowa. Kalkulacja na 1.03.2023 r.
Wniosek do Alior Bank.

Z przykładu reprezentatywnego: Raiffeisen DB. Pożyczka gotówkowa 49 700 zł. Liczba rat 92. RSO 12,27%. Rata* 837 zł. Całkowity koszt 27 173 zł. Pożyczka mobilna online. Kalkulacja na 14.02.2023 r.
Wniosek do Raiffeisen.

Z przykładu reprezentatywnego: Millennium Bank. Pożyczka gotówkowa 11 396,30 zł. Liczba rat 53. RSO 11,99%. Rata* 278,01 zł. Całkowity koszt 3 338,13 zł. Pożyczka online do 40 tys. zł. Kalkulacja na 1.07.2023 r.
Wniosek do Millennium Bank.

Z przykładu reprezentatywnego: Velo Bank. Pożyczka gotówkowa 44 850 zł. Liczba rat 88. RSO 12,49%. Rata* 780,68 zł. Całkowity koszt 23 849,84 zł. Kredyt gotówkowy online. Kalkulacja na 24.04.2023 r.
Wniosek do Velo Bank.

Z przykładu reprezentatywnego: Credit Agricole. Pożyczka gotówkowa 10 900 zł. Liczba rat 40. RSO 11,47%. Rata* 329,19 zł. Całkowity koszt 2 267,55 zł. Maksymalny kredyt 20 000 zł na 60 rat. Kalkulacja na 7.07.2023 r.
Wniosek do Credit Agricole.

Z przykładu reprezentatywnego: BNP Paribas. Pożyczka gotówkowa 48 370 zł. Liczba rat 86. RSO 10,99%. Rata* 815,41 zł. Całkowity koszt 21 754,61 zł. Kredyt gotówkowy. Kalkulacja na 24.08.2023 r.
Wniosek do BNP.

---

Prowizja 0%. Raty równe.
RSO – Roczna Stopa Oprocentowania.
* ostatnia rata wyrównująca może się różnić od rat pozostałych.
Wyliczenia na podstawie przykładów reprezentacyjnych.

---

Kredyty Porównywarka. Obiektywnie o finansach

Jedną z największych zalet serwisu Kredyty Porównywarka jest to, że nie faworyzuje żadnej konkretnej instytucji finansowej. Przedstawia obiektywne informacje na temat różnych ofert dostępnych na rynku. Wskazuje zwłaszcza na te, na które w szczególności jest warto zwrócić uwagę. Głównie ze względu na możliwość tańszego pożyczenia pieniędzy.

Użytkownicy mogą być pewni, że otrzymują rzetelne i kompleksowe dane, które mogą pomóc im w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych.

Jeżeli chcesz, to skorzystasz z licznych kalkulatorów i wyszukiwarek kredytowych.

Narzędzie do przeglądania propozycji kredytowych w bankach

Korzystanie z porównywarek na stronie jest proste i intuicyjne. Użytkownik wprowadza podstawowe informacje dotyczące szukanego kredytu. Podaje najważniejsze informacje, które najczęściej sprowadzają się do dwóch parametrów: kwoty finansowania i okresu spłaty.

Następnie platforma generuje zestawienie ofert spełniających te kryteria. Wyniki można filtrować według własnych preferencji i dostosować parametry wyszukiwania. Dzięki temu można precyzyjnie określić, jakie kredyty są najbardziej atrakcyjne i odpowiadające indywidualnym oczekiwaniom.

To również szybka możliwość skontaktowania się z wybranymi bankami.

Porównywarka kredytów gotówkowych

Najbardziej popularną porównywarką jest porównywarka kredytu gotówkowego. Jak z niej skorzystać?

Tak jak to zostało opisane powyżej. Wystarczy wpisać kwotę kredytu i podać okres spłaty w miesiącach. Na podstawie podanych parametrów, porównywarka oszacuje wysokość raty przy podanych propozycjach banków.

Porównywarka kredytów hipotecznych

Na podobnej zasadzie działa porównywarka kredytów hipotecznych. W jego przypadku również należy podać interesującą nas kwotę kredytu oraz okres kredytowania. Tym razem czas spłaty podajemy w latach.

Jak działa ta porównywarka hipoteczna? Żeby wyliczyć raty kredytu hipotecznego – oszacowane – niezbędne są trzy elementy: kwota kredytu, okres kredytowania, wartość nieruchomości.

Oprocentowanie nominalne i wysokość prowizji pojawi się przy obliczeniach. Podobnie, jak w przypadku kredytów gotówkowych można również wybrać rodzaj rat: stałe lub malejące.

W wynikach porównywarki hipotecznej pokażą się propozycje bankowe oraz kontakt do pośrednika finansowego.

Porównywarka kredytów konsolidacyjnych i samochodowych

Oba narzędzia są zdecydowanie mniej popularne niż dwa wspomniane powyżej. W każdym bądź razie działają w taki sam sposób, jak wspomniane porównywarki gotówkowe i hipoteczne.

Wpisując do nich wysokość kredytu i czas spłaty otrzymujemy oszacowanie rat. Porównywarka kredytów konsolidacyjnych i samochodowych nie jest dostępna w serwisie kredytyporownywarka.pl.

Podobnie rzecz dotyczy innych kalkulatorów. Na przykład kalkulatory kredytów refinansowych czy pożyczek hipotecznych nie znajdziesz na żadnej stronie. Jeżeli jest inaczej, to proszę podać informację w komentarzu.

Jakie raty lepsze równe czy malejące?

Kredyt gotówkowy, podobnie jak i każdy inny kredyt, można spłacać zarówno w ratach równych (stałych) lub w ratach malejących.

Co jeżeli zdecydujesz się na raty równe? Wówczas co miesiąc zapłacisz ratę w takiej samej wysokości.

W przypadku rat stałych w pierwszych miesiącach spłacane są głównie odsetki, natomiast kapitał w mniejszym stopniu. Wraz z kolejnymi miesiącami regulowania zobowiązania, udział kapitału w racie zwiększa się, a zmniejsza się część odsetkowa.

Inaczej to wygląda w przypadku rat malejących. Pierwsza rata kredytowa jest znacząco wyższa od rat stałych, ale zmniejsza się ona w każdym kolejnym miesiącu. W końcu jest nawet mniejsza od rat stałych.

Część kapitałowa raty jest stała, a odsetki są wyliczane od zmniejszającego się zadłużenia – kapitału pozostałego do oddania.

Kredyt gotówkowy, który jest spłacany w ratach malejących jest tańszy. W tym przypadku oddasz mniej odsetek. Jednak z uwagi, że w początkowym okresie spłaty raty są wyższe od stałych, żeby otrzymać kredyt należy wykazać się większą zdolnością kredytową.

Ile wynosi rata kredytu 150 tys? Równa i malejąca

Żeby zobaczyć różnice w wysokości raty stałej i malejącej, posłużymy się przykładem kredytu gotówkowego 150 tys. zł.

Przeprowadźmy zatem symulację spłaty. Przyjmijmy, że okres kredytowania wynosi 10 lat (120 miesięcznych rat), a oprocentowanie 12,19% w skali roku. Prowizja za udzielenie kredytu 0% i nie ma ubezpieczenia, a koszt odsetek jest jedynym kosztem kredytowym.

Wysokość równej raty wyniesie w tym przypadku 2 168,57 zł. Całkowity koszt kredytu to 110 228,61 zł, który jest równy naliczonym odsetkom. Natomiast dla raty malejącej, pierwsza wyniesie 2 773,75 zł, 60-ta 2 024,57 zł, a ostatnia 1 262,70 zł. Koszt całkowity: 92 186,88 zł.

Różnica pomiędzy obydwoma wariantami jest spora i to zarówno w przypadku rat, jak i kosztów zapłaconych odsetek.

Kalkulator zdolności kredytowej? Skontaktuj się z bankiem

Od jakich czynników zależy to, czy bank przyzna kredyt o określonych parametrach? Od oceny zdolności kredytowej. Zawsze.

Najważniejsze czynniki, które o tym decydują to: miesięczny dochód netto gospodarstwa domowego, wydatki związane z opłatami stałymi oraz z tytułu spłat innych zobowiązań oraz liczba osób w gospodarstwie.

Są to najważniejsze elementy analizy zdolności, ale nie jedyne. Czy kalkulator może ją wyliczyć? Nie jest to możliwe. Kalkulator co najwyżej ją oszacuje, ale i tak w każdym z banków uzyskasz inną wysokość.

Symulator rat kredytu w bankach

Kalkulatory kredytowe, które umożliwiają oszacowanie rat i kosztów kredytowych są nie tylko dostępne na portalach o tematyce kredytowej i finansowej. Można jest również znaleźć na stronach banków. Nie pojawiają się one jednak przy każdej propozycji.

Sposób korzystania z tych narzędzi nie różni się od wymienionych powyżej. Również szacują raty, a jedyna różnica jest taka, że dedykowane konkretnej propozycji kredytowej.

Jeżeli jesteśmy ukierunkowani na konkretny bank i produkt finansowy, to z takich kalkulatorów można skorzystać. Jeżeli jeszcze nie jesteśmy zdecydowania, to lepszą opcją jest zapoznanie się z propozycjami ogólnie i następnie sprawdzić ją na podstronie produktu.

Wybrane kalkulatory kredytów gotówkowych dla banków.

Alior Bank pożyczka internetowa:

Citi Handlowy pożyczka gotówkowa dla nowych klientów:

PKO BP pożyczka gotówkowa:

Jak działa kalkulator kredytowy?

Każdy kalkulator kredytowy działa w podobny sposób. Na tej podstawie przygotowanego algorytmu przedstawia aktualne propozycje banków.

Nie można napisać, że są dostosowane do Twoich potrzeb i oczekiwań, a jedynie do wybranych przez Ciebie parametrów szukania.

Czy można porównać z kalkulatorem kredytów oferty banków? Wydawać się by mogło, że po wpisaniu kwoty kredytu (bez znaczenia czy jest to gotówkowy czy hipoteczny) oraz czasu kredytowania, otrzymamy najlepsze kredyty. Ale czy tak jest w istocie?

Banki muszą dostarczyć do wydawcy kalkulatora aktualne dane dotyczące oprocentowania nominalnego, prowizji i pozostałych czynników propozycji. Dzięki odpowiedniemu algorytmowi następuje przeliczenia rat kredytu gotówkowego, kosztu całkowitego hipotecznego itd. Ale wciąż są to tylko szacunkowe wyliczenia, ponieważ brakuj – w każdym kalkulatorze – najbardziej istotnego czynnika, jakim jest ocena kredytowa.

Nie można napisać, że kalkulator kredytowy wyświetla „uśrednione parametry”, o czym można przeczytać na jednym z portali. Nie ma takich parametrów. Zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa KONKRETNEGO kredytobiorcy, jego INDYWIDUALNA sytuacja finansowa, decydują o kształcie oferty.

To co zobaczysz w kalkulatorze kredytowym może znacznie odbiegać od tego co zaproponuje Tobie bank.

Jednak, aby nie kończyć pesymistycznie, to i owszem, kalkulatory kredytowe ułatwiają zorientować się w najnowszych propozycjach banków. Masz więcej czasu, bo nie musisz odwiedzać każdej placówki z osobna. Interesuje Ciebie dany kredyt? Wysyłasz wówczas wniosek kontaktowy i czekasz na telefon od doradcy bankowego.

Jak korzystać z kalkulatora kredytowego?

Na początku należy wyszukać prosty kalkulator kredytowy. Już wiesz, że nawet największa liczba przycisków i parametrów nie jest żadną 100% gwarancją, że kredyt na pozycji nr 1 jest najlepszy.

Zanim zaczniesz korzystać z tego narzędzia, warto uwzględnić produkt kredytowy, jaki szukasz.

W przypadku, kiedy zamierzasz kupić nieruchomość, mieszkanie lub dom, to wówczas powinieneś wybrać kalkulator kredytu hipotecznego.

Kiedy potrzebujesz kredytu konsumenckie na dowolny cel, to wówczas Twoim wyborem jest kalkulator kredytu gotówkowego.

Czy wybierzesz kalkulator kredytu gotówkowego czy mieszkaniowego, zasada działania się nie zmienia. Wpisujesz wysokość finansowania oraz okres kredytowania – w miesiącach lub latach – i otrzymujesz dane dotyczące propozycji.

Jak skontaktować się z bankiem? Należy wypełnić formularz kontaktowy, który zawiera wyłącznie podstawowe i niezbędne dane. Pracownik banki przedzwoni tak szybko, jak to jest możliwe lub w preferowanych godzinach.

Nie wiesz czy masz odpowiednią zdolność kredytową, aby otrzymać kredyt? Nie korzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, tylko skontaktuj się z bankiem. Na podstawie dochodów, wysokości kosztów utrzymania i innych regulowanych zobowiązań kredytowych (brane są pod uwagę raty kredytów, pożyczek, limitów kredytowych) wyliczy wstępną zdolność kredytową.

Czy z kalkulatorem znajdę korzystny kredyt?

Poznałeś już podstawowe informacje dotycząc działania kalkulatorów kredytowych. Należy jednak również wypracować jakiś model działania, aby sprawdzić, który kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny jest najlepszy?

Kalkulator nie odpowie na takie pytanie, a jakąś decyzję odnośnie wyboru źródła finansowania, należy podjąć.

Uwaga! To bardzo ważne! Jaki jest najlepszy kredyt gotówkowy? Najlepszy kredyt na zakup mieszkania? Oczywiście dla 90% kredytobiorców będzie to kredyt najtańszy.

Wyniki w kalkulatorach są zaprezentowana według według wyliczeń rat kredytowych. Jeżeli pomnożymy wysokość raty przez liczbę miesięcy do spłaty, to otrzymamy oszacowaną kwotę do spłaty.

Czy w takim razie należy wysłać formularz tylko do banku, który jest na pierwszej pozycji? Jeżeli nie zależy Tobie na porównaniu kredytów i propozycję chcesz ograniczyć do jednej oferty, to tak można zrobić.

Jednak wówczas nie będziesz miał możliwości porównania kredytów i nie dowiesz się, czy ten wybrany kredyt był faktycznie najlepszy. Wyślij zapytanie również do kolejnego banku z wyników wyszukiwania.

Trzy podstawowe kredyty bankowe

W serwisie znajdziesz kilka różnych kredytów bankowych, począwszy od kredytów gotówkowych, poprzez konsolidacyjne i hipoteczne, a kończąc na niszowych kredytach refinansowych.

Liczne analizy i obliczenia finansowe oraz podstawowe, jak i rozszerzone informacje, pozwalają lepiej poznać produkty kredytowe, a tym samym dokonać korzystniejszego wyboru.

Kredyt gotówkowy, tak w zasadzie na dowolny cel

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Tam gdzie będzie najtaniej – taka odpowiedź byłaby najprostsza. Ale czy jedynie słuszna? Można mieć wątpliwości.

To powinna być rzecz absolutnie najważniejsza – jak najtaniej pożyczyć pieniędzy. Jednak czy faktycznie podejmowane są niezbędne działania, ba! podstawowe, aby miało to odzwierciedlenie w rzeczywistości? To już rozmowa na inny temat, ale wcale nie drugorzędny.

Szybkość rozpatrywania wniosku, możliwość jego złożenia przez internet czy minimalne formalności – to są czynniki, które mogą być rozpatrywane w drugiej lub nawet i trzeciej kolejności. Podobnie jak i odroczenie płatności pierwszej raty, możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy brak konieczności zakładania konta bankowego.

Co prawda nie ma jednej i prostej wskazówki, aby wskazać bank, w którym najlepiej wziąć kredyt gotówkowy, ponieważ potrzeby i oczekiwania kredytobiorców są zawsze indywidualne, a nie zbiorowe. Ale zawsze:

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy?

Czy warto wziąć kredyt? Prowokująco można odpowiedzieć, że nie warto. Uzmysłowić sobie należy, że biorąc kredyt np. na remont mieszkania, to za remont zapłacimy znacznie więcej niż gdybyśmy przeprowadzili go z oszczędności. Wynika to oczywiście z tego, że biorąc kredyt, a więc pożyczając kapitał, musimy oddać dodatkowo koszt kredytowy. A im dłuższy będzie czas kredytowania, to mniejszą uzyskamy ratę, ale koszt będzie większy.

Zwrócić należy również uwagę na cenę kredytów na początku października 2023 r. opierając się na oprocentowaniu nominalnym. Średnie oprocentowanie jest znacząco większe niż rok wcześniej. Rosnąca inflacja, a tym samym i wzrost stóp procentowych, spowodowały, że cena, którą musimy zapłacić za pożyczenie pieniędzy jest dość duża.

Jak będzie dalej i czy będzie przede wszystkim taniej? Czas pokaże. Przyszłość można prognozować, ale czynników wpływających ma warunki makro i mikroekonomiczne jest tak dużo, że pokuszenie się o jasne prognozy w perspektywie najbliższych 2-3 miesięcy jest obarczone dużym błędem.

Najważniejsze zalety kredytów gotówkowych

Podstawowa zaleta kredytu gotówkowe jest taka, że można go przeznaczyć na każdy dowolny cel. Może to być remont mieszkania, łazienki czy pokoju, naprawa lub zakup samochodu, wyjazd na wakacje lub wesele.

Pozostałe zalety:

1. Wypłata pieniędzy z kredytu może nastąpić nawet w tym samym dniu co złożony wniosek.
2. Minimalne wymagane formalności.
3. Kredyt można otrzymać składając wniosek przez internet, w placówce banku, a nawet i telefonicznie.
4. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, nie jest wymagany wkład własny.
5. Wysoka kwota kredytu i długi czas spłaty. Odpowiednio może to być: do 300 000 zł oraz do 10 lat.

Wady kredytu gotówkowego

1. Wysokie oprocentowanie nominalne. Obecnie może być ona w granicach 11-14 procent. Dla kart kredytowych i limitów w koncie, a które są również w pewnym sensie kredytami gotówkowymi (odnawialnymi), oprocentowanie takie może być znacznie większe.
2. Prowizja kredytowa jest jednorazową opłatą od wysokości kredytu. Obecnie banki starają się naliczać prowizji ze względu na wysokie oprocentowanie kredytów.
3. Całkowity koszt kredytu – wszystko to co należy oddać ponad pożyczony kapitał – jest tym większy im większa wysokość kredytu i czas spłaty.

POLECANE!

Chcesz wybrać tańszy kredyt gotówkowy?

Jeżeli chcesz wybrać tańszy cenowo kredyt gotówkowy, to najlepszym i jedynym sposobem zresztą, jest porównanie kredytów (samodzielne) z uwzględnieniem ceny.

Cena kredytu gotówkowego to wszystkie koszty, które kredytobiorca (pożyczkobiorca) musi zapłacić za udzielenie finansowania.

W przypadku kredytów gotówkowych na łączną wysokość kosztów kredytowych składają się trzy podstawowe elementy:

• odsetki,
• prowizja,
• koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

Przy czym odsetki, które są naliczane na podstawie nominalnego oprocentowania kredytu, z pewnością wystąpią, to prowizja i inne opłaty mogą wystąpić, ale nie muszą.

Po podliczeniu tych wszystkich kosztów kredytowych otrzymujemy całkowity koszt, który wyraża cenę za finansowanie.

Istotne jest zatem, aby przy wybieraniu banku i propozycji kredytowej, porównać koszty całkowite.

Kredyt gotówkowy online

Znacząca liczba banków ma w swojej ofercie również kredyty gotówkowe online. Są to kredyty gotówkowe przez internet i jeżeli jest to 100% propozycja internetowa, to nie jest konieczne odwiedzenie placówki bankowej.

W przypadku kredytów gotówkowych online, na stronie umożliwiającej wysłanie wniosku kredytowego, udostępniane są kalkulatory rat. Przy czym i w tym przypadku ostateczna rata i koszt kredytowy jest uzależniony od zdolności kredytowej.

Kto może otrzymać kredy gotówkowy?

Z porównywarki kredytów gotówkowych korzysta się bardzo łatwo. A czy kredyt gotówkowy można również łatwo otrzymać? Z pewnością łatwiej niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Co należy zrobić, żeby kredyt gotówkowy w bank dostać?

Wyszukać propozycję kredytową w kalkulatorze kredytowym, wysłać wniosek do banku i jest decyzja pozytywna…. Tak to nie działa.

Kilkakrotnie ten ten temat przewijał się poniższym tekście. Czy pamiętasz? Zdolność kredytowa… Wiarygodność kredytowa… Tak, tak! Ocena kredytowa jest rzeczą najważniejszą.

Z kalkulatorem możesz wyłącznie porównać propozycje, a następnie skontaktować się z bankiem lub zawnioskować o kredyt. Bez spełnienia najważniejszych warunków, finansowania nie otrzymasz.

• Odpowiednio wysokie dochody.
• Staż pracy u aktualnego pracodawcy.
• Rodzaj umowy o pracy (bądź umowy cywilnoprawnej).
• Pozytywna historia kredytowa w BIK.
• Liczba osób w gospodarstwie domowym.
• Wydatki stałe w gospodarstwie domowych.
• Wydatki związane z obsługą innych zobowiązań kredytowych. Nie powinny być one wyższe niż 50 procent Twoich miesięcznych zarobków.

Kredyt konsolidacyjny i łącznie kredytów w jeden

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym. Środki przyznane z kredytu są przeznaczane tylko na spłatę innych zobowiązań i to zaakceptowanych przez bank. W zależności od oferty banku, konsolidacji kredytowej mogą podlegać m.in. kredyty, pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty mieszkaniowe (hipoteczne), debety w rachunkach i zadłużenia w kartach kredytowych.

Konsolidacja kredytów jest przeprowadzana z trzech zasadniczych powodów:

• maksymalne zredukowanie bieżących zobowiązań bankowych do akceptowalnego minimum,
• zmniejszenia nowej raty i poprawienia płynności finansowej domowego budżetu,
• zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowej gotówki lub większego kredytu za kilka miesięcy.

Czy opłacalny jest kredyt konsolidacyjny?

Opłacalność kredytu konsumenckiego… To mrzonka. Co to oznacza, że kredyt się „opłaca wziąć”? Tylko to, że można pożyczyć taniej lub drożej. Nic więcej. Nie jest to bowiem kredyt dla małej lub średniej firmy, który może przeznaczyć go na inwestycje.

I podobnie jest z kredytem konsolidacyjny. Kwestia opłacalności powinna być zastąpiona koniecznością takiego rozwiązania. Jeżeli nie takiej potrzeby, aby korzystać z kredytu (mamy wystarczające oszczędności), to bank oferując nam kredyt z RRSO równym 0% nie skłoni nas do skorzystania z takiej propozycji. Bo po co? Chyba, że dawałby bonus 10%…

Wracając do tematu konsolidacji i kredytu. Oczywiście niezwykle ważne jest to, o ile więcej oddamy poza samym pożyczonym kapitałem.

Kredyt hipoteczny – zakup mieszkania, domu, a nawet garażu

Kredyt hipoteczny to nie tylko najczęściej wybierana forma finansowania zakupu mieszkania lub domu, ale często jedyna możliwość nabycia takiej nieruchomości.

Różnice w ofercie kredytowej banków, zwłaszcza w kredytach hipotecznych, są dość znaczące.

Wybór banków do analizy, a później już samego kredytu jest w dużym stopniu uzależniony od sytuacji finansowej kredytobiorcy. To nie tylko powszechnie brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej uzyskiwane dochody, ale i posiadany wkład własny.

Kredyt hipoteczny i moje własne za 25 lat mieszkanie

Zakup mieszkania na kredyt nie koniecznie musi być tańszym rozwiązaniem od wynajmu, to po pierwsze. Czynników, które decydują o tym, ile w rzeczywistości zapłacimy za 1m2 jest wiele i decyduje o tym nie tylko lokalizacja nieruchomości, ale także… cena kredytu hipotecznego (przeczytaj również: Najtańszy kredyt hipoteczny).

Kalkulacja rentowności powinna uwzględniać konkretną nieruchomość. Jeżeli mieszkanie jest kupowana na kredyt w celu jego wynajęcia, to kosztem będzie m.in. rata kredytowa, a dochodem – opłata wnoszona przez najemcę (pomniejszona o podatek).

W sytuacji, kiedy mieszkanie kupujemy na własne potrzeby z kredytu, to musimy być świadomi tego, że całkowita cena zobowiązania może się zbliżyć do wysokości kredytu. I tym samym realna cena za 1 m2 nieruchomości będzie dużo większa.

Kredyt hipoteczny ranking kredytów 2023

Pomimo tych wszystkich trudności i ograniczeń popyt na kredyty hipoteczne nie spadł do zera. Banki nadal przyjmują i rozpatrują wnioski kredytowe. Na wielu stronach znajdziemy rankingi kredytów i porównania kredytów hipotecznych.

Są to niezłe sposoby, aby szybko zorientować się w aktualnej ofercie. Należy tutaj jednak zaznaczyć, że niezależenie jak takie zestawienie nazwiemy, czy będzie to Kredyty Hipoteczne Porównanie, Ranking Kredytów Hipotecznych czy Porównywarka Kredytów Hipotecznych, to nie można ich utożsamiać z ofertami – z tym co przekaże nam bank.

Każdy ranking musi zostać stworzony w oparciu o jakiś parametry i zakładając, że potencjalny kredytobiorca uzyska odpowiednio wysoką ocenę w każdym z banków. Raty kredytowe również należy jakoś wyliczyć, podobnie jak i koszt całkowity. Najczęściej przyjmuje się do wyliczeń założenia z przykładu reprezentatywnego lub jest wysyłane zapytanie do wybranych banków.

Jednak każdy z nich prowadzi własną politykę kredytową, inaczej wylicza zdolność kredytową i inny może być obowiązkowy wymagany wkład własny. Wycena nieruchomości może być dokonana przez bank lub zlecona firmie zewnętrznej, dochodzą ubezpieczenia i koszty pozabankowe… Tego wszystkiego nie można wrzucić do jednego worka i przygotować ranking!

Aby wyszukać kredyt hipoteczny – i to wcale nie najtańszy, tylko dopasowany do sytuacji finansowej kredytobiorcy – potrzeba czasu. Porównanie kilkunastu propozycji kredytowych, to nie 10 minut, ale minimum kilkadziesiąt. Dlatego warto to zrobić ze specjalistą, ekspertem finansowym, który się w tym wszystkim dobrze orientuje, ale nie z rankingiem…

Kredyt hipoteczny wkład własny

Bez wkładu własnego się nie obejdzie. Kilka lat temu nie było problemu, aby wziąć kredyt na 100% wartości nabywanej nieruchomości, a nawet było to i 110%! Czasy się zmieniły i aby myśleć o kupnie mieszkania, to należy zgromadzić odpowiednio wysokie oszczędności.

O wysokości wkładu własnego decydują pośrednio banki na podstawie rekomendacji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Są ściśle ustalone zasady co może być wykorzystane jako wkład własny, a co nim być nie może. Oszczędności na rachunku bankowym mogą być, natomiast kredyt gotówkowy wzięty na ten cel już nie.

Wysokość minimalna wkładu własnego to 20% wartości kupowanej nieruchomości. Ale znajdziemy również propozycje kredytowe w niektórych bankach z obniżonym wkładem własnym. Co to oznacza? Kredytobiorca może uzyskać kredyt na zakup nieruchomości, kiedy zgromadzony wkład własny jest mniejszy niż 20%, ale większy lub równy 10% wartości nieruchomości.

Dla wielu osób takie rozwiązanie wydaje się atrakcyjne, bo umożliwia znacznie szybsze uzbieranie takich pieniędzy.

W oczywisty jednak sposób zwiększa to jednak koszt (cenę) kredytu hipotecznego. Skorzystanie z opcji obniżonego wkładu własnego wymaga wykupienia ubezpieczenie od obniżonego wkładu własnego.

Jeżeli chcesz wiedzieć w jakim banku wkład wynosi 10 procent, to warto wówczas skontaktować się z ekspertem finansowym – porównanie kredytów i banków stosowanie do posiadanego wkładu.

---

Porownywarka kredytów porównują czy jest to tylko narzędzie promocyjne?

Porownywarka kredytów jest bardzo popularnym narzędziem finansowym, które możemy znaleźć na wielu stronach internetowych. Pojawia się jednak zasadnicze pytanie dotyczącego tego, czy warto z nich korzystać? Być może lepiej samodzielnie przeprowadzić analizę kredytową.

Zaczęły powstawać, jako wyspecjalizowane porównywarki cen kredytów i pożyczek, w drugiej połowie lat 2000. Głównym założeniem była pomoc w wyszukaniu najtańszych ofert kredytowych w bankach. Cel ambitny, ale w praktyce niemożliwy do zrealizowania. Dlaczego? Poniżej postaramy się udowodnić tak postawioną tezę.

Porównanie kredytów w bankach, to nie zawsze to samo

Czy można porównać kredyt gotówkowy 20 tys. zł na 4 lata w banku A z kredytem gotówkowym 10 tys. zł na 3 lata w banku B?

W porównaniu do innych produktów, np. książek, samochodów, ubrań, itp., kredyt nie jest produktem jednorodnym. Jego cena zależy od wielu czynników, np. ekonomicznych (wysokości stóp procentowych ustalanych przez NBP) czy oceny kredytowej klienta.

Kredyty prezentowane przez banki są kierowane do wszystkich osób, ale już każda oferta kredytowa jest indywidualna. To właśnie ocena finansowa klienta, czyli jego zdolność i wiarygodność kredytowa, ma decydujący wpływ na ofertę kredytową banku.

Proszę zwrócić uwagę, że banki, na stronach których zamieszczone są kalkulatory kredytowe zamieszczają informację, że: „obliczenia wykonane za pomocą kalkulatora mają charakter orientacyjny oraz służą wyłącznie celom informacyjnym. Nie są ofertą udzielenia kredytu. Decyzja o przyznaniu kredytu w określonej kwocie i na określonych warunkach, podejmowana jest po dokonaniu przez bank oceny: zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.”

Prezentacja kredytów, jako oferta marketingowa

Każde przedsiębiorstwo, w tym również i banki, chcą sprzedać klientowi swoje produkty i dążą do maksymalizacji zysków. W tym kierunku podejmowane są liczne działania o charakterze marketingowym. Nie inaczej jest z naszym „głównym bohaterem”.

Porównywarki skupiają bowiem propozycje kredytowe banków, a właścicielowi tego narzędzia również zależy, aby zgromadzić jak największą liczbę podmiotów oferujących produkty kredytowe.

W takim układzie obie strony wygrywają: banki reklamują i sprzedają kredyty, a właściciel porównywarki sprzedaje miejsce reklamowe bankom i ewentualnie zarabia na prowizji od sfinalizowanej umowy.

Czy w takim układzie stroną przegrywającą jest… użytkownik?

Niekoniecznie. Zanim skorzystamy z pomocy porównywarek finansowych, należy uświadomić sobie kilka rzeczy:

• w porównywarkach prezentowane są WYŁĄCZNIE propozycje kredytowe, a nie oferty (oferta jest indywidualna i uwzględnia zdolność i wiarygodność kredytową klienta).
• liczba propozycji kredytów i banków zależy od wydawcy tego narzędzia – podpisane umowy z bankami.
• nie są one rankingami kredytów i nie prezentują ich tak naprawdę od najtańszego do najdroższego.
• najczęściej wyliczenia rat opiera się uwzględniając RRSO z przykładu reprezentatywnego.
• porównywarki bardzo często zawierają oferty sponsorowane, które nie są w czytelny sposób wyróżnione spośród pozostałych propozycji.
• opinie na temat produktów mogą być bardzo często zmanipulowane i mało obiektywne.
• niektóre z umożliwiają wysłanie wniosku do „doradcy„. Oznacza to najczęściej, że wyrażasz zgodę na udostępnienie danych osobowych do wielu podmiotów finansowych.

Po uwzględnieniu powyższych informacji, można łatwo dojść do wniosku, że nie warto z nich korzystać. Wręcz przeciwnie. Warto.

Prezentacja banków i kredytów

Wielu osobom z pewnością ułatwią wyszukanie banku, ale decyzja o jego wyborze powinna zostać podjęta dopiero po analizie OFERT kredytowych. Jest to również dobry sposób na oszacowanie rat kredytowych, dlatego bardzo często nazywa się je „kalkulatorami„.

Zamiast przeglądać kilkanaście stron internetowych i „wędrować” po stronach kilkunastu banków, z porównywarką można skupić się na propozycji zaledwie kilku. Musimy wziąć pod uwagę fakt, że z niektórych banków rezygnujemy, ponieważ nie zostały uwzględnione w tym narzędziu.

Każda porównywarka zawiera podstawowe (najczęściej ogólne) informacje o kredycie i możliwość skontaktowania się z wybranym bankiem. Pamiętajmy, że do oceny kredytowej wliczana jest:

• zdolność kredytowa oraz
• ocena wiarygodności kredytowej z BIK (tzw. historia kredytowa) i im będzie ona lepsza, to i szansa na lepsze warunki kredytowe.

Nawet wówczas, kiedy bank przedstawi nam ofertę kredytu, to i tak mamy możliwość jej negocjacji. KAŻDY bank podchodzi indywidualnie do klienta: oprocentowanie czy prowizja mogą się zatem znacznie różnić od tych, które zostały zaprezentowane w standardowej informacji o kredycie.

---

Co jest lepsze kredyt czy pożyczka?

Kredyt i pożyczka to dwa rodzaje finansowania, które pomagają w realizacji celów finansowych. Jednak istnieje kilka kluczowych różnic pomiędzy kredytem a pożyczką, które powinny być uwzględnione przy podejmowaniu decyzji.

Kredyt, to rodzaj finansowania, które może zostać udzielone tylko przez bank komercyjny lub spółdzielczy oraz przez SKOK-i. Kredyt może zostać przeznaczony tylko na cel zapisany w umowie. Na przykład kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, konsolidacyjny na skonsolidowanie wybranych zobowiązań. Czas spłaty może wynieść kilka miesięcy, np. w Alior Bank to minimum 89 dni, ale i 25 lat, jeżeli mamy na uwadze kredyty hipoteczne. Kredyty są spłacane w ratach miesięcznych.

Pożyczka może zostać udzielona zarówno przez banki, jak i instytucje prowadzące tego rodzaju działalność, tzw. firmy pożyczkowe, jak i osoby prywatne. Pożyczka gotówkowa może zostać przeznaczone na cel dowolny i do wysokości 1000 zł nie jest wymagana forma pisemna, chociaż wymagana do celów dowodowych.

Które rozwiązanie jest lepsze? Kredyt czy pożyczka? Zależy to od Twoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. Jeśli potrzebujesz finansowania na określony cel, np. zakup samochodu, to kredyt samochodowy powinien lepszym rozwiązaniem. Ale taki zakup może być zrealizowany również z pożyczki gotówkowej.

Przy wyborze kredytu lub pożyczki należy wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• Oprocentowanie nominale i koszty dodatkowe.
• Okres spłaty, który decyduje nie tylko o tym, jak długo będziesz spłacać kredyt lub pożyczkę, ale i o wysokości raty. Im dłuższy okres spłaty, tym mniejsze raty, ale więcej odsetek do zapłaty.
• Niektóre kredyty i pożyczki mogą być obciążone dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizja za udzielenie pożyczki, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, itp.
• Im wyższa jest Twoja zdolność kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki na korzystniejszych warunkach. Ale również w takiej sytuacji można więcej pożyczyć.

Do jakiej kwoty konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów to proces łączenia kilku kredytów lub pożyczek w jeden kredyt. Taki proces ma na celu np. obniżenie raty kredytowej i uporządkowanie domowych finansów czy zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowych środków finansowych.

Do jakiej kwoty konsolidacja kredytów może zostać przeprowadzona? Maksymalna kwota konsolidacji kredytów zależy od oferty danego banku i rodzaju kredytu. Dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalna kwota konsolidacji nie jest większa niż 250 000 – 300 000 zł. Niektóre banki mogą udzielić kredytu konsolidacyjnego na wyższą kwotę, jednak wymaga to większej zdolności kredytowej oraz dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki na nieruchomości.

Jest to drugi rodzaj kredytów konsolidacyjnych, tzw. hipoteczne.

Gdzie dostanę kredyt jak jestem w biku?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK):

1. Gromadzi dane dotyczących zobowiązań kredytowych klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych.
2. Udostępnia te dane bankom, SKOK-om i firmom pożyczkowym, które przeprowadzają analizę kredytową wniosku o kredyt lub pożyczkę. Raport BIK może pobrać również konsument rejestrując się na stronie bik.pl.

Dane przechowywane w bazie BIK. to dane dotyczące historii kredytowej konsumenta, i to zarówno te pozytywne (zobowiązania spłacane terminowo), jak i negatywne (z opóźnieniami lub braku w spłacie). Historia kredytowa w BIK buduje pozytywną lub negatywną wiarygodność kredytową.

To wszystko oznacza, że pytanie Gdzie dostanę kredyt jak jestem w biku jest bezzasadne. Każdy klient banku, który podpisał umowę o kredyt lub pożyczkę, jest w bazie BIK. To czy dostaniesz kredyt zależy od oceny kredytowej, którą uzyskasz w banku. Badana jest wówczas zdolność kredytowa i sprawdzany jest raport BIK.

Można zadać również pytanie nieco inne: gdzie dostanę kredyt jak nie jestem w biku? Brak historii kredytowej może utrudnić uzyskanie kredytu. Bank może odmówić jego udzielenia, bądź zaproponuje gorsze warunki kredytowania lub mniejsze finansowanie.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać 300 tys. kredytu?

Jeżeli korzystasz z kalkulatorów zdolności kredytowej, to musisz mieć na uwadze, że wysokość zarobków netto zostanie tylko oszacowana. Dokładne obliczenia zdolności kredytowej przy danych dochodach przeprowadzić może tylko wyłącznie bank, z którym skontaktujesz się w sprawie kredytu hipotecznego.

Przyjmijmy dwa założenia. W pierwszym przypadku o kredyt hipoteczny ubiega się singiel, natomiast w drugim przypadku rodzina dwa plus dwa. Aby ułatwić wyliczenia, dodatkowo przyjmijmy, że potencjalni kredytobiorcy nie posiadają żadnych innych zobowiązań w bankach.

Zarobki netto żeby dostać 300 tys. zł kredytu na 360 rat (30 lat):

• singiel: 5600 zł.
• Rodzina 2+2: 7900 zł.

Zarobki netto żeby dostać 300 tys. zł kredytu na 300 rat (25 lat):

• singiel: 5600 zł.
• Rodzina 2+2: 7900 zł.

Zarobki netto żeby dostać 300 tys. zł kredytu na 240 rat (20 lat):

• singiel: 5700 zł.
• Rodzina 2+2: 8000 zł.

Ile wynosi rata kredytu 300 tys na 30 lat?

Ogólnie wysokość raty kredytu hipotecznego zależeć będzie od kilku czynników, w tym:

• od oprocentowanie kredytu hipotecznego – im większe, tym większe odsetki od kredytu, większy koszt całkowity do spłaty i większa rata.
• kwoty kredytu – im wyższy kredyt, tym większa rata,
• okresu kredytowania – uzyskamy większą ratę krócej spłacając kredyt.

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 300 tys. zł na 30 lat? Zakładając, że:

• wartość nieruchomości: 450 tys. zł,
• LTV: 66,67%,
• marża kredytu hipotecznego wynosi 1,99%,
• oprocentowanie 8,75%.

Rata równa kredytu na kwotę 300 000 zł wyniesie około 2 360 zł miesięcznie. Należy jednak pamiętać, że jest to tylko szacunkowa rata i rzeczywista rata z pewnością będzie się różnić w każdym z banku po dokonaniu oceny kredytowej.

Ile wynosi rata kredytu 400 tys na 30 lat?

Zakładając, że jest to kredyt hipoteczny na 30 lat wówczas rata kredytu hipotecznego 400 tys. zł wyniesie 3 146 zł. Założenia przyjęte do wyliczeń:

• wartość nieruchomości: 500 tys. zł,
• LTV: 80%,
• marża kredytu hipotecznego 1,99%,
• oprocentowanie nominalne roczne 8,75%.

Wysokość raty została oszacowana z kalkulatorem zdolności kredytowej. Każdy z banków podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po przeprowadzeniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej.

Jak polaczyc wszystkie kredyty w jeden?

Wnioskują o kredyt konsolidacyjny, możesz połączyć w banku wybrane zadłużenia kredytowe w jedno. Bank, który łączy kredyty przyznaje kredyt konsolidacyjny i nie przelewa pieniędzy na rachunek kredytobiorcy. Reguluje, czyli spłaca zobowiązania, które zostały wskazane we wniosku kredytowym. Końcowy efekt? Spłacany jest w rezultacie jeden kredyt i zastępuje dotychczasowe zobowiązania.

Jak połączyć wszystkie kredyty w jeden konsolidacyjny?

1. Zapoznaj się z propozycjami banków w segmencie kredytów kredytowych.
2. Skontaktuj się z bankami, których ofertę chciałbyś bliżej poznać.
3. Porównaj oferty kredytów konsolidacyjnych pod względem kosztów całkowitych.
4. Jeżeli jesteś zdecydowany na ofertę banku, należy wypełnić wniosek kredytowy i wyszczególnić kredyty, które mają zostać spłacone.

Oczywiście przed samą konsolidacją wyznacz kredyty i pożyczki bankowe, które mają zostać spłacone i zamknięte. Podliczyć wysokość rat kredytów pozostających do spłaty (plus ewentualne limity w kontach i na kartach), aby określić wysokość kredytu. Jak również zastanów się czy jest potrzebna dodatkowa gotówka i w jakiej wysokości.

Banki w swoich propozycjach kredytów konsolidacyjnych określają najczęściej zakres łączonych kredytów czy maksymalne i minimalne wysokości udzielanego finansowania.

Jaki bank daje najwiekszy kredyt gotówkowy?

Największy kredyt gotówkowy oferowany jest przez PKO BP oraz Santander Bank – 300 tys. zł.

Aby uzyskać tak wysoki kredyt gotówkowy, to nie wystarczy tylko złożenie wniosku kredytowego. Najważniejszym elementem jest w tym przypadku zdolność kredytowa. Musi być ona na odpowiednio wysokim poziomie, aby umożliwić kredytobiorcy płacenie raty zgodnie z przyjętym harmonogramem spłat.

Jeżeli jesteś zainteresowany najwiekszym kredytem gotówkowym, to należy skontaktować się z bankiem. Kalkulator zdolności kredytowej jej nie wyliczy, a obliczenia będą zaledwie oszacowane.

Na ocenę zdolności w największym zakresie wpływają uzyskiwane dochody (jak również i źródło ich uzyskiwania) oraz wydatki w domowym gospodarstwie. Jednak poza nimi uwzględniany jest wiek kredytobiorcy, miejsce zamieszkania, wykształcenie, liczba osób na utrzymaniu i kilka innych elementów.

Nie można również oczywiście zapominać o wiarygodności kredytowej, która jest sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Najlepszy kredyt gotówkowy – jaki bank wybrać?

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego nie należy do najłatwiejszych zadań. Na rynku dostępnych jest wiele ofert, niekiedy jeden bank ma po kilka rożnych propozycji. Na przykład znajdziemy:

• kredyt gotówkowy online – Citi Handlowy,
• pożyczka gotówkowa mobilna – Raiffeisen Digital Bank,
• pożyczka na selfie – Alior Bank,
• tradycyjnie w placówce bankowej – wszystkie banki.

Oczywiście każda z opcji, ale i samych ofert kredytowych, ma swoje wady i zalety. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne możliwości.

Przeprowadzając analizę kredytów należy nie tylko wziąć własne potrzeby – wysokość finansowania i możliwości spłaty – wysokość raty. Ale należy również porównać kredyty gotówkowe patrząc na ich całkowite koszty.

Przy porównywaniu ofert banków, zwróćmy uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego. Jest to koszt, który kredytobiorca ponosi za skorzystanie z kapitału. Im niższe oprocentowanie, tym mniej zapłacimy za kredyt. Najlepsze kredyty gotówkowe mają te banki, które oferują kredyty z niskim oprocentowaniem, bez prowizji i kosztów dodatkowych.

Ale właśnie, niekiedy te dodatkowe opłaty i koszty związane z kredytem gotówkowym wystąpią. Co więcej, przy dużym kredycie gotówkowym np. wykupienie polisy ubezpieczenia będzie konieczne.

Jeżeli nie dokonamy odpowiedniego porównania kosztów, to czasami korzystna na pierwszy rzut oka propozycja, okazuje się mniej atrakcyjna po uwzględnieniu wszystkich kosztów kredytowych.

W jakim banku jest najniższe oprocentowanie kredytu?

Pierwsze miejsce w rankingu kredytów gotówkowych to kredyt gotówkowy w Banku BNP Paribas. Oprocentowanie nominalne jest stałe i zostało ustalone na 10,99% w skali roku. Bank nie pobiera prowizji (0%) za udzielenie finansowania. Maksymalna kwota kredytu jest całkiem wysoka i wynosi 230 tys. zł.

Jedno z najniższych oprocentowań nominalnych, ale zmiennych, jest w Banku Pekao S.A. i w październiku 2023 r. w ofercie promocyjnej pożyczki gotówkowej, to tylko 11.45%. Niewiele wyższe jest dla kredytu gotówkowego internetowego w Alior Bank: stałe oprocentowanie wynosi 11.90%. Przy czym dla kredytów gotówkowych równych i większych od kwoty 70000 zł wymagane jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej od NNW i utraty pracy.

W jakim banku będzie najniższe oprocentowanie kredytu w październiku 2023? Być może sytuacja się zmieni, jeżeli na kolejnym (październikowym) posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej, zostaną obniżone po raz drugi od maja 2020 r. główne stopy procentowe.

W jakim banku najwieksza szansa na kredyt?

Uzyskanie kredytu nie zawsze jest łatwe. Wybór banku zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej klienta. Natomiast banki muszą ocenić zdolność kredytową klienta, aby upewnić się, że jest on w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Ocena zdolności kredytowej obejmuje analizę m.in. takich czynników jak:

• dochód netto,
• posiadane zobowiązania finansowe
• wydatki ponoszone w gospodarstwie domowym,
• stan cywilny i liczba dzieci,
• wiek.

Ważna oczywiście jest również historia kredytowa w BIK. W związku z tym, że każdy bank ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej, trudno jednoznacznie stwierdzić, w którym z nich jest największa szansa na kredyt.

Banki są bardziej skłonne udzielać kredytów osobom, które mają stabilną sytuację finansową i nie mają innych zobowiązań finansowych. Osoby z dobrą historią kredytową mają większe szanse na uzyskanie kredytu. Posiadanie nieruchomości lub innych aktywów oraz zabezpieczeń może również zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.

Oczywiście, nawet osoby, które spełniają wszystkie powyższe kryteria, nie mogą być pewne, że otrzymają kredyt. Bank ma prawo odmówić udzielenia kredytu, nawet jeśli klient spełnia wszystkie warunki.

Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, warto porównać oferty różnych banków.

W którym banku najtańszy kredyt?

O ile nie ma jednego banku, który oferuje najtańsze kredyty we wszystkich kategoriach, to istnieją pewne banki, które są generalnie uważane za oferujące bardziej konkurencyjne produkty niż inne. Wśród tych banków znajdują się:

• Alior Bank,
• Bank Millennium,
• Pekao S.A.,
• PKO Bank Polski,
• Santander Bank Polska.

Oczywiście, najlepsza oferta kredytowa będzie zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt ważne jest, aby porównać oferty różnych banków pod względem kosztów i wybrać tą, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać podczas porównywania ofert kredytowych:

Oprocentowanie kredytu jest jednym najważniejszych czynników, który wpływa na koszt kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej zapłacisz odsetek od kredytu.

Prowizja za udzielenie kredytu, to dodatkowy koszt, który jest pobierany przez bank przy udzielaniu finansowania. Prowizja może być naliczona jako stała kwota lub procent wartości kredytu.

Ubezpieczenie spłaty kredytu nie jest obowiązkowe, ale może zostać zaproponowane lub wykupienie polisy będzie konieczne, aby kredyt otrzymać.

Opłata za prowadzenie konta, to koszt dodatkowy związany z wyborem rachunku do spłaty kredytu. Pobierana jest przez bank tak, jak to się odbywa przy prowadzeniu konta osobistego.

Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu nie wpływa bezpośrednio na koszt kredytu przy pożyczaniu pieniędzy. Może zostać jednak pobrana przez bank, jeżeli zdecydujesz się spłacić kredyt przed terminem. Należy jednak zapytać się w banku lub sprawdzić umowę, czy taka prowizja zostanie pobrana.

Porównanie ofert kredytowych różnych banków jest najlepszym sposobem na znalezienie najtańszej oferty kredytowej dla siebie. W tym celu możesz skorzystać z porównywarek kredytowych dostępnych online lub porozmawiać z doradcą finansowym.

Kredytyporownywarka.pl – ceniony blog kredytowy

Dlaczego portal internetowy o tematyce kredytowej kredytyporownywarka.pl jest uważany w opinii wielu użytkowników za jeden z najlepszych blogów kredytowych? Użytkownicy wskazują na kilka podstawowych zalet:

1. Bardzo duży wybór ofert kredytowych. Kredytyporownywarka.pl oferuje dostęp do ofert kredytowych z ponad 10 banków, co pozwala na znalezienie najlepiej dopasowanej indywidualnej oferty. To szeroka gama produktów kredytowych, począwszy od kredytów gotówkowych, poprzez konsolidacyjne, a kończąc na kartach kredytowych.

2. Wygodne wyszukiwanie i czytelne krótkie menu. Kredytyporownywarka.pl umożliwia wyszukiwanie ofert kredytowych na podstawie różnych kryteriów, takich jak: rodzaj kredytu, wysokość kredytu, oprocentowanie, okres spłaty, czy wymagania dotyczące zdolności kredytowej.

3. Porównywarka kredytów. Kredytyporownywarka.pl, to łatwe i szybkie porównanie ofert kredytowych z różnych banków. Jednocześnie krótkie i bezpieczne (szyfrowane) formularze kontaktowe ułatwiają szybki kontakt z wybranymi bankami.

4. Kalkulator kredytowy. Kredytyporownywarka.pl udostępnia kalkulator kredytowy, który pozwala obliczyć wysokość miesięcznych rat dla kredytów gotówkowych i hipotecznych (mieszkaniowych).

5. Porady i wskazówki. Kredytyporownywarka.pl oferuje porady i wskazówki dotyczące wyboru kredytu i jego spłaty. Liczne artykuły i poradniki, to bezcenne źródło informacji, z której korzystają nie tylko użytkownicy portalu, ale i znane serwisy kredytowe. Artykuły o tematyce kredytowej są bardzo często aktualizowane i poszerzane o nowe informacje i wyliczenia.

Oprócz tych zalet, kredytyporownywarka.pl jest również łatwa w obsłudze i przejrzysta. Strona jest dostępna w języku polskim.

---

Serwis Kredyty Porównywarka Bankowa kredytyporownywarka.pl

Serwis prezentuje informacje dotyczące kredytów i pożyczek oferowanych przez banki, które pozwalają znaleźć tańszy produkt finansowy. Na stronie sprawdzisz, w jakim banku są najlepsze produkty finansowe, kredyty i pożyczki w promocji.

Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu – wysyłając formularz kontaktowy przez internet – nie zobowiązujesz się do skorzystania z propozycji, a tym bardziej do zawarcia umowy. Dostajesz możliwość uzyskania niezbędnych informacji dotyczących wybranego produktu.

Są to formularze w pełni bezpieczne, szyfrujące dane – zwróć uwagę na zieloną kłódkę w pasku adresu. Do przesyłanych danych nie ma dostępu nikt, poza adresatem (w tym przypadku wybrany bank).

Serwis nie gromadzi i nie przetwarza żadnych danych użytkowników serwisu. Dostarcza jedynie narzędzia, takie jak: porównywarki i kalkulatory oraz prezentuje najnowsze propozycje finansowe instytucji finansowych.

Jedynym narzędziem analitycznym stosowany w serwisie, to GOOGLE Analytics, służące do monitorowania ruchu (w pełni anonimowe).

^* Przeglądając literaturę ekonomiczną, można spotkać się niekiedy z poglądem traktującym kredyty, jako de facto ujemne oszczędności. W rzeczywistości jednak, kredytowanie w sposób znaczący różni się od oszczędzania.
¹ https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939.