Kredyty porównywarka 2023. Kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i hipoteczne: porównanie kredytów i pożyczek bankowych. Zamierzasz pożyczyć pieniądze w banku? Sprawdź co banki mają do zaproponowania i w miarę możliwości porównaj przynajmniej 2 oferty. Pozwoli to wybrać tańszy kredyt.
Kredyty i pożyczki bankowe:
KREDYTY I POŻYCZKI KONSOLIDACYJNE
Rynek kredytów dostępnych dla konsumentów składa się z kilku segmentów oferowanych produktów. Najbardziej popularne są kredyty gotówkowe, ale są również kredyty w kartach kredytowych i w kontach ROR, kredyty samochodowe, ratalne i mieszkaniowe. Są także kredyty konsolidacyjne, ale i refinansowe. Każdy y tych kredytów ma swoją własną specyfikę i służy realizacji konkretnych celów finansowych.
Czy warto brać kredyt gotówkowy 2023?
Czy warto wziąć kredyt? Prowokująco można odpowiedzieć, że nie warto. Ba zasadzie taka jest prawda. Jasne, że wszystkich potrzeb konsumenckich nie można zrealizować bez zewnętrznego finansowania, ale i nie zawsze są one niezbędne.
Jeżeli uzmysłowimy sobie, że otrzymując kredyt, np. na remont mieszkania, to i tak zapłacimy za niego więcej, niż byłaby jego realna wartość. Jest to spowodowane oczywiście tym, że pożyczają kapitał musimy oddać przynajmniej koszt odsetkowy. A im dłuższy wybierzemy czas kredytowania, to mniejsza będzie rata, ale z drugiej strony koszt kredytowy będzie większy.
Zwrócić należy również uwagę na cenę kredytów na początku marca 2023 r. opierając się na oprocentowaniu nominalnym – średnie oprocentowanie jest znacząco większe niż rok wcześniej. Rosnąca inflacja, a tym samym i wzrost stóp procentowych, spowodowały, że cena, która przychodzi nam zapłacić za pożyczenie pieniędzy, jest dość duży.
Jak będzie dalej i czy będzie przede wszystkim taniej? Czas pokaże. Przyszłość można prognozować, ale czynników wpływających ma warunki makro i mikroekonomiczne jest tak dużo, że pokuszenie się o jasne prognozy w perspektywie najbliższych 2-3 miesięcy jest obarczone dużym błędem.
W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?
Tam gdzie będzie najtaniej – taka odpowiedź byłaby najprostsza. Ale czy jedynie słuszna? Można mieć wątpliwości.
Z pewnością dla wielu osób jak najtańsze pożyczenie pieniędzy jest najważniejsze. Czy faktycznie podejmowane są odpowiednie działania, aby jak najtańszą pożyczkę czy kredyt wyszukać? To już rozmowa na inny temat, ale nie drugorzędny.
Szybkość rozpatrywania wniosku, możliwość jego złożenia przez internet czy minimalne formalności – to są czynniki, które mogą być rozpatrywane w pierwszej kolejności. A może odroczenie płatności pierwszej raty, możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy brak konieczności zakładania konta bankowego to argumenty za wyborem tego, a nie innego banku.
Nie jednej prostej wskazówki w jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy (pożyczkę gotówkową). Potrzeby i oczekiwania kredytobiorców są zawsze indywidualne, a nie zbiorowe.
Wybrane banki i kredyt gotówkowy (pożyczka gotówkowa) w marcu 2023
1. Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A. – wysoka kwota kredytu – do 200 tys. zł – oraz spłata rozłożona nawet na 10 lat, RRSO 9,92%. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.
2. Credit Agrocole – kredyt gotówkowy ze stałą ratą. RRSO 11,58%.
3. Alior Bank – kredyt Odroczony RRSO 18,23%.
4. Santander Consumer Bank – kredyt gotówkowy Równoratka z ratą, która nie wzrośnie. RRSO 14,35%.
5. Velo Bank – kredyt gotówkowy na prezenty duże i małe online. RRSO 13,20%.
6. ING Bank – pożyczka pieniężna dla stałego klienta. RRSO wynosi 16,82%.
7. Bank Millennium – pożyczka gotówkowa w promocji i z gwarancją stałej raty. RRSO 12,83%.
8. PKO BP – pożyczka gotówkowa. RRSO 9,82%.
9. Citi Bank – pożyczka gotówkowa bez prowizji dla nowych klientów do 150 000 zł na dowolny cel.
RRSO 12,68%.
Kredyty konsolidacyjne i konsolidacja kredytowa
Przeszkadzają Tobie zbyt wysokie raty? Może to zminimalizować i zastąpić kilka, tylko jedną? Tak, jest to możliwe i co ważniejsze: nie tylko może ułatwić życie, ale i dodatkowo uporządkować finanse i zmniejszyć domowe wydatki. Wiele banków ma przygotowane dla swoich i nowych klientów wyjątkowe oferty kredytów i pożyczek konsolidacyjnych.
Zerowa prowizja, oprocentowanie w obniżonej stawce czy dodatkowe środki na dowolny cel w wysokości do 25 proc. konsolidowanej kwoty. Tym i nie tylko tym, kuszą banki kredytobiorców, szukających dobrego kredytu lub pożyczki na skonsolidowanie zadłużenia.
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym. Środki przyznane z kredytu są przeznaczane tylko na spłatę innych zobowiązań, zaakceptowanych przez bank. W zależności od oferty banku, konsolidacji kredytowej mogą podlegać m.in. kredyty, pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty mieszkaniowe (hipoteczne), debety w rachunkach i zadłużenia w kartach kredytowych.
Konsolidacja kredytów jest przeprowadzana z trzech zasadniczych powodów:
- maksymalne zredukowanie bieżących zobowiązań bankowych do akceptowalnego minimum,
- zmniejszenia nowej raty i poprawienia płynności finansowej domowego budżetu,
- zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowej gotówki lub większego kredytu za kilka miesięcy.
Kredyt konsolidacyjny nie jest za darmo
Zmniejszenie raty odbywa się poprzez wydłużenie kredytowania, a to, jak w przypadku każdego kredytu, spowoduje wzrost kosztów odsetkowych i tym samym kosztów całkowitych kredytów.
Kłopotami ze spłatą kredytów biorą się między innymi w związku z rosnącymi domowymi wydatkami, ale również i z nadmiernego zadłużenia. Rosnące raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym, to również przyczyna kłopotów finansowych.
Konsolidacja kredytów może pomóc w zmniejszeniu nowej raty, ale kredyt konsolidacyjny nie jest lekarstwem na przyczynę kłopotów – łagodzi jedynie skutki.
Pamiętaj również, że zgodnie z zapisami Ustawy o kredycie konsumenckim, przysługuje Tobie prawo do zwrotu części prowizji, jeżeli kredyt spłaciłeś przed terminem.
Rozszerzenie tematu:
Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?
Opłacalność kredytu konsumenckiego… To mrzonka. Co to oznacza, że kredyt się „opłaca wziąć”? Tylko to, że można pożyczyć taniej lub drożej. Nic więcej. Nie jest to bowiem kredyt dla przedsiębiorstw, który może przeznaczyć go na inwestycje.
I podobnie jest z kredytem konsolidacyjny. Kwestia opłacalności powinna być zastąpiona koniecznością takiego rozwiązania. Jeżeli nie potrzebujemy korzystać z kredytu, kiedy mamy wystarczające oszczędności, to bank oferując nam kredyt z RRSO równym 0% nie skłoni nas do skorzystania z takiej propozycji. Bo po co? Chyba, że dawałby bonus 10%…
Na poważnie wracając do tematu konsolidacji i kredytu. Oczywiście niezmierne ważne jest to, ile więcej będziemy musieli oddać. KONSOLIDACYJNE KREDYTY PORÓWNANIE – to jest, które powinno nam przyświecać w wyborze banku. Mniejszy koszt całkowity kredytu, to dla nas lepsza wiadomość, bo mniej będzie trzeba oddać bankowi (całkowita kwota do zapłaty).
Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania
Zakup mieszkania na kredyt nie koniecznie musi być tańszym rozwiązaniem od wynajmu, to po pierwsze. Czynników, które decydują o tym, ile w rzeczywistości zapłacimy za 1m2 jest wiele i decyduje o tym nie tylko lokalizacja nieruchomości, ale także… cena kredytu hipotecznego (przeczytaj również: najtańszy kredyt hipoteczny).
Kalkulacja rentowności powinna uwzględniać konkretną nieruchomość. Jeżeli mieszkanie jest kupowana na kredyt w celu jego wynajęcia, to kosztem będzie m.in. rata kredytowa, a dochodem – opłata wnoszona przez najemcę (pomniejszona o podatek).
W sytuacji, kiedy mieszkanie kupujemy na własne potrzeby z kredytu, to musimy być świadomi tego, że całkowita cena zobowiązania może się zbliżyć do wysokości kredytu. I tym samym realna cena za 1 m2 nieruchomości będzie dużo większa.
Kredyt hipoteczny to kredyt na określony cel
Jeżeli już znaleźliśmy odpowiednie mieszkanie (dom czy działkę budowlaną), które chcielibyśmy kupić, ale brakuje mniej niż 80-90% wartości nieruchomości, to można wówczas skorzystać z kredytu hipotecznego.
Jest to kredyt celowy i zabezpieczony w postaci roszczenia wierzyciela (banku) wpisanego do działu IV księgi wieczystej nieruchomości.
W praktyce kredyty hipoteczne można również sklasyfikować pod kątem ich przeznaczenia. Wyróżnia się następujące kredyty zabezpieczone hipoteką:
- kredyty mieszkaniowe, budowlane, remontowe,
- kredyty konsolidacyjne,
- kredyty refinansowe.
Kredyty Porównywarka – czy warto jest korzystać z porównywarek?
Kredyty porównywarka, to również inna nazwa dla kalkulatorów czy porównywarek kredytowych. Ich zadanie jest oczywiste: pomóc w wyszukaniu kredytu. Ale czy będzie to również najlepszy?
Najlepszy kredyt, to dla większości kredytobiorców, kredyt najtańszy. Kredyty porównywarka, kalkulator kredytowy czy może ranking kredytowy, to narzędzia, które pozwolą taki kredyt wyszukać?
Należy pamiętać o tym, że są to tylko narzędzia pomocnicze. Ze względu na to, że nie mogą one uwzględniać oceny kredytowej, to i są to wyłącznie propozycje – oferty są zawsze indywidualne. Tym samym ostateczne warunki kredytowania różnić się mogą w zależności od tego, jaką ocenę otrzymamy w banku. Rata kredytowa i całkowity koszt (przy takich samych parametrach) będą różne dla poszczególnych kredytobiorców.
Przykład reprezentatywny kredytu gotówkowego na 1.3.2023 r.
Kredyt gotówkowy 10 000 zł:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 14,35%.
Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 tys. zł.
Oprocentowanie stałe roczne 9,50%.
Całkowity koszt kredytu: 2 600,04 zł, w tym:
- odsetki 1916,28 zł,
- prowizja: 683,76 zł.
Całkowita kwota do zapłaty: 12 600,04 zł.
Czas obowiązywania umowy: 42 miesiące.
41 miesięcznych rat równych po 300 zł, ostatnia wyrównująca 300,04 zł.
* Przeglądając literaturę ekonomiczną, można spotkać się niekiedy z poglądem traktującym kredyty, jako de facto ujemne oszczędności. W rzeczywistości jednak, kredytowanie w sposób znaczący różni się od oszczędzania.
1 https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939.
Aktualizacja Kredyty Porównywarka Bankowa 2 marca 2023 r.
Kredyty Porównywarka Bankowa kredytyporownywarka.pl – informacje dotyczące kredytów i pożyczek oferowanych przez banki, które pozwalają znaleźć tańszy produkt finansowy. Przegląd propozycji kredytowych. W serwisie sprawdzisz, w jakim banku są najlepsze produkty finansowe, kredyty i pożyczki w promocji.
Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu wysyłając formularz kontaktowy przez internet, nie zobowiązujesz się do skorzystania z propozycji, a tym bardziej do zawarcia umowy. Dostajesz możliwość uzyskania niezbędnych informacji dotyczących wybranego produktu.
Są to formularze w pełni bezpieczne, szyfrujące dane – zwróć uwagę na zieloną kłódkę w pasku adresu. Do przesyłanych danych nie ma dostępu nikt, poza adresatem (w tym przypadku wybrany bank).
Serwis Kredyty Porównywarka nie gromadzi danych
Strona Kredyty Porównywarka (kredytyporownywarka.pl) nie gromadzi i nie przetwarza żadnych danych użytkowników serwisu. Dostarcza jedynie narzędzia, takie jak: porównywarki i kalkulatory oraz prezentuje najnowsze propozycje finansowe instytucji finansowych.
Serwis Kredyty Porównywarka pozwala zapoznać się w szybki sposób z dostępnymi propozycjami w bankach – nie tylko kredytów, ale i np. kont bankowych, jak również z propozycjami pożyczek niebankowych.
Narzędzia finansowe ułatwiają bieżącą analizę propozycji. Jedynym narzędziem analitycznym stosowany w serwisie, to GOOGLE Analytics, służące do monitorowania ruchu (w pełni anonimowe).