Kredyty Porównywarka przegląd ofert w bankach

Kredyty porównywarka. Kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i hipoteczne w styczniu 2023 r. Porównanie kredytów i pożyczek bankowych. Zamierzasz pożyczyć pieniądze w banku? Sprawdź co banki mają do zaproponowania i w miarę możliwości porównaj przynajmniej 2 oferty. Pozwoli to wybrać tańszy kredyt.

Kredyty i pożyczki bankowe:

KREDYTY I POŻYCZKI GOTÓWKOWE

Najpopularniejszy produkt kredytowy w bankach (obok limitów w ROR-ach). Jeżeli szukasz tańszej pożyczki lub kredytu gotówkowego, to warto jest zwrócić uwagę na propozycje zwłaszcza promocyjne.

KREDYTY I POŻYCZKI KONSOLIDACYJNE

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne? Zamiast kilku rat możesz spłaca tylko jedną. Konsolidacja zobowiązań zmniejsza nowe miesięczne obciążenie (ratę) poprzez wydłużenie czasu spłaty.

KREDYTY HIPOTECZNE

Kredyt celowy, który może być przeznaczony wyłącznie na cel związany z zakupem, budową lub modernizacją nieruchomości. Banki i znani eksperci finansowi.

Rynek kredytów dostępnych dla konsumentów składa się z kilku segmentów oferowanych produktów. Najbardziej popularne są kredyty gotówkowe, ale są również kredyty w kartach kredytowych i w kontach ROR, kredyty samochodowe, ratalne i mieszkaniowe. Są także kredyty konsolidacyjne, ale i refinansowe. Każdy y tych kredytów ma swoją własną specyfikę i służy realizacji konkretnych celów finansowych.

Czy warto brać kredyt gotówkowy 2023?

Czy warto wziąć kredyt? Prowokująco można odpowiedzieć, że nie warto. Ba zasadzie taka jest prawda. Jasne, że wszystkich potrzeb konsumenckich nie można zrealizować bez zewnętrznego finansowania, ale i nie zawsze są one niezbędne.

Jeżeli uzmysłowimy sobie, że otrzymując kredyt, np. na remont mieszkania, to i tak zapłacimy za niego więcej, niż byłaby jego realna wartość. Jest to spowodowane oczywiście tym, że pożyczają kapitał musimy oddać przynajmniej koszt odsetkowy. A im dłuższy wybierzemy czas kredytowania, to mniejsza będzie rata, ale z drugiej strony koszt kredytowy będzie większy.

Zwrócić należy również uwagę na cenę kredytów na początku 2023 r. opierając się na oprocentowaniu nominalnym – średnie oprocentowanie jest znacząco większe niż rok wcześniej. Rosnąca inflacja, a tym samym i wzrost stóp procentowych, spowodowały, że cena, która przychodzi nam zapłacić za pożyczenie pieniędzy, jest dość duży.

Jak będzie w nowym 2023 roku i czy będzie taniej? Czas pokaże. Prognozować przyszłość można, ale czynników wpływających ma warunki makro i mikroekonomiczne jest tak dużo – a które są obecnie bardzo nieprzewidywalne – sprawia, że pokuszenie się o jasne prognozy na 2-3 miesiące do przodu jest obarczone dużym błędem.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?

Tam gdzie będzie najtaniej – taka odpowiedź byłaby najprostsza. Ale czy jedynie słuszna? Można mieć wątpliwości.

Z pewnością dla wielu osób jak najtańsze pożyczenie pieniędzy jest najważniejsze. Czy faktycznie podejmowane są odpowiednie działania, aby jak najtańszą pożyczkę czy kredyt wyszukać? To już rozmowa na inny temat, ale nie drugorzędny.

Szybkość rozpatrywania wniosku, możliwość jego złożenia przez internet czy minimalne formalności – to są czynniki, które mogą być rozpatrywane w pierwszej kolejności. A może odroczenie płatności pierwszej raty, możliwość skorzystania z wakacji kredytowych czy brak konieczności zakładania konta bankowego to argumenty za wyborem tego, a nie innego banku.

Nie jednej prostej wskazówki w jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy (pożyczkę gotówkową). Potrzeby i oczekiwania kredytobiorców są zawsze indywidualne, a nie zbiorowe.

Wybrane banki i kredyt gotówkowy (pożyczka gotówkowa) w styczniowej propozycji:

1. Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A. – wysoka kwota kredytu – do 200 tys zł – oraz spłata rozłożona nawet na 10 lat, RRSO 9,92%. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.

2. Credit Agrocole – kredyt gotówkowy ze stałą ratą. RRSO 11,58%.
3. Alior Bank – kredyt Odroczony RRSO 18,23%.
4. Santander Consumer Bank – kredyt gotówkowy Równoratka z ratą, która nie wzrośnie. RRSO 14,35%.
5. Velo Bank – kredyt gotówkowy na prezenty duże i małe online. RRSO 13,20%.
6. ING Bank – pożyczka pieniężna dla stałego klienta. RRSO wynosi 16,82%.
7. Bank Millennium – pożyczka gotówkowa w promocji i z gwarancją stałej raty. RRSO 12,83%.
8. PKO BP – pożyczka gotówkowa. RRSO 9,82%.
9. Citi Bank – pożyczka gotówkowa bez prowizji dla nowych klientów do 150 000 zł na dowolny cel.
RRSO 12,68%.

Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy?

Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy, pożyczkę gotówkową? Najtaniej pieniądze pożyczymy w banku. Nie ma sensu rozpatrywać krótkoterminowych pożyczek w promocji (pożyczki 0 60), bo czas ich spłaty wynosi maksymalnie dwa miesiące. W przypadku kredytów gotówkowych średni okres kredytowania wynosi kilkanaście miesięcy.

Oczywiście to, ile zapłacimy za kredyt gotówkowy zależy od wielu czynników – nie tylko od samych parametrów oferty przedstawionej przez bank.

Inna jest cena za pożyczenie 2000 zł na 12 miesięcy, a inna w przypadku 40 tys. zł na 8 lat. Nie jest możliwe, aby wskazać jeden bank, który miałby najtańszy kredyt gotówkowy dla dowolnie przyjętych parametrów. Powodów jest kilka. Ale najważniejsze jest to, że ostateczna oferta kredytowa i tak zależy od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

Ważne jest również, aby w miarę możliwości zawsze porównać kredyty a dokładnie porównanie powinno obejmować przedstawione przez dwa różne banki, dwie oferty kredytowe.

Kredyty konsolidacyjne i konsolidacja kredytowa

Przeszkadzają Tobie zbyt wysokie raty? Może to zminimalizować i zastąpić kilka, tylko jedną? Tak, jest to możliwe i co ważniejsze: nie tylko może ułatwić życie, ale i dodatkowo uporządkować finanse i zmniejszyć domowe wydatki. Wiele banków ma przygotowane dla swoich i nowych klientów wyjątkowe oferty kredytów i pożyczek konsolidacyjnych.

Zerowa prowizja, oprocentowanie w obniżonej stawce czy dodatkowe środki na dowolny cel w wysokości do 25 proc. konsolidowanej kwoty. Tym i nie tylko tym, kuszą banki kredytobiorców, szukających dobrego kredytu lub pożyczki na skonsolidowanie zadłużenia.

Sprawdzenie, o ile można obniżyć ratę, a tym samym o ile mniej można wydatkować środków z domowego budżetu, nic nie kosztuje. Kontakt nie zobowiązuje do skorzystania z przedstawionej propozycji banku.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym. Środki przyznane z kredytu są przeznaczane tylko na spłatę innych zobowiązań, zaakceptowanych przez bank. W zależności od oferty banku, konsolidacji kredytowej mogą podlegać m.in. kredyty, pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty mieszkaniowe (hipoteczne), debety w rachunkach i zadłużenia w kartach kredytowych.

Maksymalna kwota kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej to ok. 250 tys. zł z możliwością rozłożenia spłaty zobowiązania nawet na dziesięć lat. Dotyczy to konsolidacji gotówkowej (bez zabezpieczenia hipotecznego).

Konsolidacja kredytów jest przeprowadzana z trzech zasadniczych powodów:

  • maksymalne zredukowanie bieżących zobowiązań bankowych do akceptowalnego minimum,
  • zmniejszenia nowej raty i poprawienia płynności finansowej domowego budżetu,
  • zwiększenie zdolności kredytowej i uzyskanie dodatkowej gotówki lub większego kredytu za kilka miesięcy.

Kredyt konsolidacyjny nie jest za darmo

Zmniejszenie raty odbywa się poprzez wydłużenie kredytowania, a to, jak w przypadku każdego kredytu, spowoduje wzrost kosztów odsetkowych i tym samym kosztów całkowitych kredytów.

Kłopotami ze spłatą kredytów biorą się między innymi w związku z rosnącymi domowymi wydatkami, ale również i z nadmiernego zadłużenia. Rosnące raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym, to również przyczyna kłopotów finansowych.

Konsolidacja kredytów może pomóc w zmniejszeniu nowej raty, ale kredyt konsolidacyjny nie jest lekarstwem na przyczynę kłopotów – łagodzi jedynie skutki.

Pamiętaj również, że zgodnie z zapisami Ustawy o kredycie konsumenckim, przysługuje Tobie prawo do zwrotu części prowizji, jeżeli kredyt spłaciłeś przed terminem.

Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

Opłacalność kredytu konsumenckiego… To mrzonka. Co to oznacza, że kredyt się „opłaca wziąć”? Tylko to, że można pożyczyć taniej lub drożej. Nic więcej. Nie jest to bowiem kredyt dla przedsiębiorstw, który może przeznaczyć go na inwestycje.

I podobnie jest z kredytem konsolidacyjny. Kwestia opłacalności powinna być zastąpiona koniecznością takiego rozwiązania. Jeżeli nie potrzebujemy korzystać z kredytu, kiedy mamy wystarczające oszczędności, to bank oferując nam kredyt z RRSO równym 0% nie skłoni nas do skorzystania z takiej propozycji. Bo po co? Chyba, że dawałby bonus 10%…

Na poważnie wracając do tematu konsolidacji i kredytu. Oczywiście niezmierne ważne jest to, ile więcej będziemy musieli oddać. KONSOLIDACYJNE KREDYTY PORÓWNANIE – to jest, które powinno nam przyświecać w wyborze banku. Mniejszy koszt całkowity kredytu, to dla nas lepsza wiadomość, bo mniej będzie trzeba oddać bankowi (całkowita kwota do zapłaty).

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania

Zakup mieszkania na kredyt nie koniecznie musi być tańszym rozwiązaniem od wynajmu, to po pierwsze. Czynników, które decydują o tym, ile w rzeczywistości zapłacimy za 1m2 jest wiele i decyduje o tym nie tylko lokalizacja nieruchomości, ale także… cena kredytu hipotecznego (przeczytaj również: najtańszy kredyt hipoteczny).

Kalkulacja rentowności powinna uwzględniać konkretną nieruchomość. Jeżeli mieszkanie jest kupowana na kredyt w celu jego wynajęcia, to kosztem będzie m.in. rata kredytowa, a dochodem – opłata wnoszona przez najemcę (pomniejszona o podatek).

W sytuacji, kiedy mieszkanie kupujemy na własne potrzeby z kredytu, to musimy być świadomi tego, że całkowita cena zobowiązania może się zbliżyć do wysokości kredytu. I tym samym realna cena za 1 m2 nieruchomości będzie dużo większa.

Kredyt hipoteczny to kredyt na określony cel

Jeżeli już znaleźliśmy odpowiednie mieszkanie (dom czy działkę budowlaną), które chcielibyśmy kupić, ale brakuje mniej niż 80-90% wartości nieruchomości, to można wówczas skorzystać z kredytu hipotecznego.

Jest to kredyt celowy i zabezpieczony w postaci roszczenia wierzyciela (banku) wpisanego do działu IV księgi wieczystej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny może być wykorzystany nie tylko na zakup nieruchomości, ale i m.in. na jej budowę, remont, modernizację, rozbudowę, przebudowę, zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
W praktyce kredyty hipoteczne można również sklasyfikować pod kątem ich przeznaczenia. Wyróżnia się następujące kredyty zabezpieczone hipoteką:

  • kredyty mieszkaniowe, budowlane, remontowe,
  • kredyty konsolidacyjne,
  • kredyty refinansowe.

Kredyty Porównywarka – czy warto jest korzystać z porównywarek?

Kredyty porównywarka, to również inna nazwa dla kalkulatorów czy porównywarek kredytowych. Ich zadanie jest oczywiste: pomóc w wyszukaniu kredytu. Ale czy będzie to również najlepszy?

Najlepszy kredyt, to dla większości kredytobiorców, kredyt najtańszy. Kredyty porównywarka, kalkulator kredytowy czy może ranking kredytowy, to narzędzia, które pozwolą taki kredyt wyszukać?

Należy pamiętać o tym, że są to tylko narzędzia pomocnicze. Ze względu na to, że nie mogą one uwzględniać oceny kredytowej, to i są to wyłącznie propozycje – oferty są zawsze indywidualne. Tym samym ostateczne warunki kredytowania różnić się mogą w zależności od tego, jaką ocenę otrzymamy w banku. Rata kredytowa i całkowity koszt (przy takich samych parametrach) będą różne dla poszczególnych kredytobiorców.

KREDYTY FINANSE:

Pojęcie finansowe w świecie kredytów

Całkowita kwota kredytu – maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych, które nie obejmują kredytowanych kosztów kredytu, które to kredytodawca udostępnia kredytobiorcy na podstawie zawartej umowy kredytowej. W przypadku umów, dla których nie przewidziano tej maksymalnej kwoty, jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które również nie obejmują kredytowanych kosztów kredytu, a które kredytodawca udostępnia kredytobiorcy na podstawie zawartej umowy.

Całkowity koszt kredytu – koszty, które kredytobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z
umową kredytową:

  • odsetki, prowizje, opłaty, podatki i marże jeśli są znane kredytodawcy oraz
  • koszty usług dodatkowych, w przypadku gdy ich poniesienie jest konieczne, aby uzyskać kredyt (na oferowanych warunkach).

Wyjątkiem są koszty opłat notarialnych ponoszonych przez kredytobiorcę.

Całkowita kwota do zapłaty – całkowita kwota i całkowity kosztu kredytu.

Stopa oprocentowania i rzeczywiste oprocentowanie

Stopa oprocentowania kredytu – stopa oprocentowania, wyrażona w stosunku rocznym jako stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane do wypłaconej kwoty kredytu na podstawie zawartej umowy kredytowej.

Stała stopa oprocentowania kredytu – stopa oprocentowania określona w umowie o kredyt, przy wykorzystaniu określonej stałej wartości procentowej wyrażonej w całym okresie (lub w danych okresach) obowiązywania umowy kredytowej.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę (pożyczkobiorcę). RRSO wyrażone jest jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (12 miesięcy).

Przykład reprezentatywny kredytu gotówkowego na 6.1.2023 r.

Kredyt gotówkowy 10 000 zł:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 14,35%.
Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 tys. zł.
Oprocentowanie stałe roczne 9,50%.
Całkowity koszt kredytu: 2 600,04 zł, w tym:

  • odsetki 1916,28 zł,
  • prowizja: 683,76 zł.

Całkowita kwota do zapłaty: 12 600,04 zł.
Czas obowiązywania umowy: 42 miesiące.
41 miesięcznych rat równych po 300 zł, ostatnia wyrównująca 300,04 zł.


* Przeglądając literaturę ekonomiczną, można spotkać się niekiedy z poglądem traktującym kredyty, jako de facto ujemne oszczędności. W rzeczywistości jednak, kredytowanie w sposób znaczący różni się od oszczędzania.
1 https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939.


Aktualizacja Kredyty Porównywarka Bankowa 9 stycznia 2023 r.

Kredyty Porównywarka Bankowa kredytyporownywarka.pl – informacje dotyczące kredytów i pożyczek oferowanych przez banki, które pozwalają znaleźć tańszy produkt finansowy. Przegląd propozycji kredytowych. W serwisie sprawdzisz, w jakim banku są najlepsze produkty finansowe, kredyty i pożyczki w promocji.

Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu wysyłając formularz kontaktowy przez internet, nie zobowiązujesz się do skorzystania z propozycji, a tym bardziej do zawarcia umowy. Dostajesz możliwość uzyskania niezbędnych informacji dotyczących wybranego produktu.bezpieczeństwo strony internetowej

Są to formularze w pełni bezpieczne, szyfrujące dane – zwróć uwagę na zieloną kłódkę w pasku adresu. Do przesyłanych danych nie ma dostępu nikt, poza adresatem (w tym przypadku wybrany bank).

Serwis Kredyty Porównywarka nie gromadzi danych

Strona Kredyty Porównywarka (kredytyporownywarka.pl) nie gromadzi i nie przetwarza żadnych danych użytkowników serwisu. Dostarcza jedynie narzędzia, takie jak: porównywarki i kalkulatory oraz prezentuje najnowsze propozycje finansowe instytucji finansowych.

Narzędzia finansowe ułatwiają bieżącą analizę propozycji. Jedynym narzędziem analitycznym stosowany w serwisie, to GOOGLE Analytics, służące do monitorowania ruchu (w pełni anonimowe).

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok