Kredyty Porównywarka Bankowa

Kredyty Porównywarka Bankowa 18 maja 2022 r. Porównywarki kredytowe i finansowe, to darmowe i proste w użyciu, narzędzia do szacowania rat kredytowych i zapoznania się z propozycjami banków. W zasadzie wystarczy podać tylko dwa parametry: wysokość kredytu oraz czas kredytowania i… wyliczenia rat są gotowe.

kredyty porównywarka kredytyporownywarka.pl maj 2022

Promocje i ciekawe propozycje bankowe: MAJ 2022 r.

  • DLA FIRM – konto firmowe

Bank Pekao konto firmowe BIZNES

0 zł:

  • za otwarcie i prowadzenie konta przez 24 miesiące,
  • za obsługę karty przez 24 miesiące,
  • za przelewy mobilne

Po upływie 24 miesięcy konto firmowe i karta nadal mogą być darmowe przy spełnieniu prostych warunków.

Będą aktywnym klientem możesz wziąć premię do 2000 zł!

600 zł:

  • zwrot 3% za transakcje bezgotówkowe,
  • umowa o kredyt, pożyczkę, ratę leasingu i faktoringu.

400 zł:

  • umowa na terminal płatniczy.

200 zł:

  • założenie firmy z kontem za pośrednictwem wniosku w Pekao S.A.,
  • dodatkowy bonus dla aktywnych.

Jak założyć konto dla firm przez internet? 1. Wypełnij wniosek online. 2. Wybierz weryfikację tożsamości – biometria. 3. Po weryfikacji dokończ wniosek i ciesz się nowym kontem firmowym!

Załóż Konto Firmowe Online w Banku Pekao

Regulamin promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę przez 2 lata”, opłaty i prowizje znajdziesz natronie Banku Pekao S.A. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

  • KREDYT GOTÓWKOWY W PROMOCJI – Santander Bank

kredyt gotówkowy w promocji Santander

  • Kwota od 5000 zł do 100 000 zł,
  • Spłata kredytu nawet w 120 ratach,
  • Pieniądze na koncie nawet w 1 dzień od złożenia wniosku,
  • Wakacje kredytowe i wygodna spłata raty.

1. Wypłata kredytu nastąpi w dzień roboczy banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.
2. Wakacje kredytowe – nie wcześniej niż po 6 miesiącach od uruchomienia kredytu. Kredytobiorca ma prawo do wielokrotnego zawieszenia rat kapitałowych, przy czym łączny okres karencji nie może przekroczyć 6 miesięcy.

Zasady promocji – prowizja wynosi 0%:

  • Dla kredytów do 24 miesięcznych rat (włącznie) oprocentowanie jest stałe i wynosi 7,99% w skali roku,
  • Dla kredytów od 25 miesięcznych rat (włącznie) oprocentowanie jest zmienne,

Warunki oferty. Wystarczy, że:

  • skorzystasz z formularza kontaktowego na stronie promocji,
  • jesteś pełnoletni i masz pełną zdolność do podejmowania czynności prawnych,
  • przez ostatnie 6 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o kredyt gotówkowy nie byłeś stroną umowy kredytu gotówkowego z Santander Bank Polska S.A.,
  • wyrazisz zgody określone w regulaminie.

Złóż Wniosek Online w Santander Bank – Kredyt Gotówkowy w Promocji

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24600 zł, całkowita kwota do zapłaty 30289,52 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,99% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 4,50% i marży banku w wysokości 3,49%). Całkowity koszt kredytu 5689,52 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 5689,52 zł), umowa zawarta na okres 64 miesięcy. 63 miesięczne raty równe – 473,79 zł, ostatnia rata 440,75 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 26 kwietnia 2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Regulamin promocji, oferty specjalnej na stronie banku. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.


Kredyty Porównywarka – w porównywarce możesz dodatkowo odznaczyć kilka innych elementów, pamiętając jednak, że taka rata będzie tylko oszacowana. Jeżeli sądzisz, że porównywarka kredytów na stronach banków lepiej sobie z tym poradzą i podadzą dokładne wyliczenia, to niestety się mylisz. Dlaczego? O tym krótko poniżej.

Z porównywarek bankowych i kalkulatorów rat można skorzystać m.in. w bankach:

Kalkulator – pożyczka gotówkowa ONLINE Alior Bank
alior bank pożyczka gotówkowa internetowa kalkulator

Kalkulator – pożyczka gotówkowa Alior Bank z Mikrokosztami
alior bank pożyczka gotówkowa z mikrokosztami kalkulator

Kalkulator – pożyczka gotówkowa Citi Handlowy dla nowych klientów
citi handlowy kalkulator pożyczka gotówkowa

Kalkulator – kredyt gotówkowy Getin Bank
getin bank kalkulator kredyt gotówkowy

Kalkulator – kredyt gotówkowy PKO BP dla klientów banku
PKO BP kalkulator rat pożyczka gotówkowa dla klientów

Kalkulator kredyt gotówkowy PKO BP dla NOWYCH klientów
PKO BP kalkulator rat pożyczka gotówkowa dla NOWYCH klientów

Kalkulator – kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank kalkulator rat kredyt gotówkowy

Gotówkowe Kredyty Porównywarka Bankowa

Propozycje kredytowe kierowane są do potencjalnych kredytobiorców. Natomiast ostateczna oferta, a tym samym i wysokość raty, zależy od zdolności i wiarygodności kredytowej. Bank musi na początku ją zweryfikować – jest to nie tyle, co przywilej banku, ale jego obowiązek, który wynika z przepisów prawa.

Ocena kredytowa nie opiera się wyłącznie na zbadaniu zdolności kredytowej, ale również sprawdzeniu wiarygodności kredytowej w BIK i w innych bazach.

Dopiero po przeprowadzonej ocenie scoringowej może zaproponować kredyt (i jest to indywidualna oferta) i tym samym wyliczyć ratę. A jeszcze o wysokości raty (i kosztu kredytowego) – tak przy okazji – decyduje algorytm naliczania rat (malejące lub stałe), data wypłaty kredytu i terminy płatności rat…

Mając to wszystko na uwadze, do wyliczeń w porównywarkach i kalkulatorach należy podchodzić z pewnym dystansem. Należy wziąć pod uwagę, że różnice pomiędzy wyliczeniami w kalkulatorze i w banku mogą się różnić i to w znacznym stopniu. Z pewnością nie należy ich traktować jako rankingów kredytowych.

Porównywarki kredytów hipotecznych

Porównywarki kredytów hipotecznych można znaleźć na wielu stronach o tematyce finansowej i kredytowej. Do czego służy takie narzędzie?

Jest to przede wszystkim pomoc w zapoznaniu się z propozycjami kredytów hipotecznych w bankach i oszacowaniu wysokości rat dla różnych parametrów, co do wysokości kredytu, jak i czasu kredytowania.

Oszacowanie rat jest w tym przypadku kluczowe. Należy wziąć pod uwagę, że wyniki wyszukiwania w porównywarkach są wyłącznie propozycjami banków. Nie są to bowiem oferty kredytowe.

Oferta kredytu hipoteczna uwzględnia bowiem ocenę kredytową klienta, w tym przeprowadzoną ocenę zdolności kredytowej, jak i wiarygodności kredytowej. W ten sposób każda oferta kredytowa staje się propozycją indywidualną, co pozwala na wyliczenie dokładnych, a nie oszacowanych, rat kredytu.

Zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości. Najczęściej kredyt hipoteczny jest przeznaczany na zakup mieszkania, domu, działki budowlanej, ale również na budowę domu czy na remont nieruchomości. Banki stosują różne nazewnictwo do tego typów kredytów: kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany.

W serwisie kredytyporownywarka.pl szybko sprawdzisz najnowsze propozycje kredytów hipotecznych w ofercie banków. To również możliwość, aby umówić się z pośrednikiem finansowym (ekspertem finansowym), który pomoże dokonać najkorzystniejszego wyboru.

Porównywarka Kredytów Hipotecznych w BankachPorównywarka Kredytów Hipotecznych w Bankach. Oszacuj rat, sprawdź propozycje i skontaktuj się z wybranym bankiem lub pośrednikiem finansowym.

No dobrze, ale poza kredytami hipotecznymi są również pożyczki hipoteczne. Czy pomiędzy produktami zachodzą jakieś różnice?

Obydwa produkty, kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna, to w zasadzie dwa różne produkty kredytowe. Jedyną wspólną cechą jest zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Jest to bowiem hipoteka na nieruchomości.

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem celowym – spłacany może być nawet przez 30 lat. Przeznaczony może być wyłącznie na konkretny cel, który związany jest z zakupem nieruchomości, budową lub z celami remontowymi.

Natomiast w przypadku pożyczki hipotecznej cel kredytowania może być dowolny, z jednym warunkiem: nie może być przeznaczona na prowadzoną działalność gospodarczą.

Porównywarka kredytów pozabankowych

Na samym początku jedna uwaga: nie ma takiego produktu, jak kredyt pozabankowy. Kredyt to domena banków komercyjnych i spółdzielczych (również SKOK-ów) i jest zarezerwowany wyłącznie dla tych podmiotów.

Pozabankowa może być pożyczka gotówkowa udzielana przez instytucje pożyczkowe stacjonarne, jak i internetowe.

Bardzo często potocznie stosuje się zamiennie kredyty i pożyczki gotówkowe, mając na uwadze ten sam produkt finansowy: pożyczkę gotówkową na dowolny cel. Niemniej jest to niepoprawne sformułowanie. Podobnie zresztą jak przytoczony kredyt pozabankowy, czy już z gruntu nieprawdziwe określenia, takie jak: kredyt bez BIK lub pożyczka bez zdolności kredytowej.

No dobrze, wyjaśniliśmy sobie, że porównywarka kredytów pozabankowych nie istnieje, a co najwyżej może to być porównywarka pożyczek pozabankowych. Gdzie taką znajdziesz?

W serwisie kredytyporownywarka.pl masz do dyspozycji dwie wyszukiwarki pożyczek gotówkowych oferowanych przez firmy pożyczkowe online:

Nie wyliczają one ani rat, ani kosztów całkowitych. Jedyną możliwością jaką oferują, to zapoznanie się z pożyczkami w wybranych firmach pożyczkowych. Dlaczego nie można wyliczyć rat?

Powodów jest kilka:

  • Krótkoterminowe pożyczki mają bardzo krótki czas spłaty – od kilku dni do 30, 45 lub 60 dni,
  • W przypadku tzw. chwilówek, niektóre z firm pożyczkowych oferują pierwszą darmową pożyczkę dla nowych klientów.
  • Propozycje pożyczkowe zmieniają się dynamicznie, zwłaszcza w okresie zmian głównych stóp procentowych.
  • Bardzo często w przypadku pożyczek gotówkowych na raty, oferta pożyczkowa jest przygotowywana indywidualnie, pod konkretnego klienta.

Najważniejsze jest jednak zawsze to, aby porównać kilka firm pożyczkowych, a właściwie to należy porównać przedstawione oferty pożyczek gotówkowych. Mając na uwadze, że takie pożyczki są znacznie droższe niż podobne pożyczki w bankach, to maksymalne ograniczenie kosztów i szukanie pożyczki najtańszej jest bardzo wskazane.

Kredyt bankowy porównywarka

Kredyt bankowy z porównywarką? Oczywiście. Korzystając z porównywarki kredytów bankowych można wybrać bank, w którym złożysz wniosek o kredyt. Ale jak sprawdzić czy to jest faktycznie najlepsza propozycja? Czy kredyt bankowy oraz porównywarka kredytowa, to najlepsze połączenie?

Wybór kredytu, zwłaszcza kredytu gotówkowego, nie musi być trudny. Wyróżnić należy kilka czynników, na które należy zwrócić uwagę, aby faktycznie był to tani kredyt gotówkowy (mieszkaniowy czy konsolidacyjny) lub co najmniej, abyśmy mogli powiedzieć, że jest to korzystny kredyt.

Analiza kredytów mieszkaniowych jest najbardziej skomplikowana. Jeżeli nie masz czasu, aby przeprowadzić odpowiednie porównanie, to lepiej tę sprawę zostawić specjalistom i skontaktować się ze niezależnym ekspertem finansowym.

Ze względu na to, że kredyty i pożyczki gotówkowe są najchętniej wybierane spośród produktów kredytowych, to na nich skupimy swoją uwagę.

Ze względu na to, że oferta kredytów (pożyczek) gotówkowych jest bardzo szeroka i niezwykle bogata, to na samym początku powinieneś określić dokładnie cel kredytowania, kwotę oraz okres jego spłaty. Ważne jest, aby wysokość rat kredytowych była optymalna i dopasowana do Twoich możliwości finansowych: obecnych, jak i w trakcie spłacania zobowiązania.

Jest kilka rodzajów kredytów bankowych: 1. hipoteczne związane są z zakupem lub remontem nieruchomości, 2. samochodowe przeznaczane są na kupno ruchomości, 3. kredyty konsolidacyjne na skonsolidowanie zobowiązań w celu obniżenia nowej raty. Pożyczki gotówkowe można natomiast przeznaczyć na dowolny cel.

Kanał dystrybucji (online lub w placówce bankowej) jest mniej ważny. Bardziej chodzi w tym przypadku o komfort wnioskowania o kredyt i podpisania umowy, niż o cenę zobowiązania.

Właśnie, cena kredytu… To jest najważniejsze! Zapłacić jak najmniej za pożyczenie pieniędzy. Jak sprawdzić cenę kredytu?

Każda oferta jest przygotowywana indywidualnie, z uwzględnieniem zdolności i wiarygodności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy.

To właśnie z tego powodu Kredyt Bankowy Porównywarka nie powinna być traktowana jak ranking kredytów. Nie może i nie uwzględnia indywidualnej oceny kredytowej.

O cenie kredytu informuje RRSO i koszt całkowity.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) jest wskaźnikiem procentowym całej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Całkowity koszt kredytu zawiera wszystkie koszty kredytu, jakie poniesiesz na rzecz banku w związku z podpisaną umową kredytową i obejmuje: odsetki, prowizje, i pozostałe opłaty.

Im wskaźnik RRSO jest niższy oraz całkowity koszt, tym oferta kredytowa będzie korzystniejsza. Ale..

Nie można na podstawie tylko jednej oferty (zwróć uwagę: oferta, a nie propozycja kredytu) stwierdzić czy jest to tani kredyt gotówkowy czy drogi. Potrzebna jest jeszcze co najmniej jedna oferta przygotowana przez inny bank. Dopiero porównując koszty tych dwóch kredytów, można wskazać tańszą, a tym samym, korzystniejszą ofertę kredytową.

Porównując oferty kredytów zbierz z wybranych banków formularze informacyjne na interesującą Ciebie kwotę i okres kredytowania (rodzaj rat musi być również taki sam: malejące lub stałe). Każda taka oferta ma określony termin ważności.

Przykład reprezentatywny kredytu gotówkowego na 25 kwietnia 2022 r. z uwzględnieniem kosztów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 118,81 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3 tys. zł. Całkowita kwota do zapłaty 5273,40 zł. Oprocentowanie stałe 7,20% w skali roku. Całkowity koszt kredytu 2273,40 zł (w tym: prowizja 1571,40 zł, odsetki 178,20 zł, opłata dodatkowa 523,80 zł). Spłata w 18. miesięcznych ratach: 17 rat równych w wysokości 292,97 zł, ostatnia wyrównująca – 292,91 zł.

Kredyty porównanie kosztów

Jeżeli brakuje Tobie gotówki, to bardzo często sięgamy po kredyt lub pożyczkę gotówkową. Kupując mieszkanie, wybierasz kredyt mieszkaniowy, a łącząc kredyty w jeden, korzystasz z kredytu konsolidacyjnego. A po jakie narzędzie sięgnąć, jeżeli chcesz sprawdź, jakie jest cena kredytu?

Banki (jak i również firmy pożyczkowe) w zamian za pożyczenie pieniędzy oraz obsługę zobowiązania wymagają wniesienia dodatkowych opłat i prowizji. Aby dokonać świadomego wyboru, należy odpowiedzieć sobie na pytanie: ile kosztuje kredyt, czyli jakie czynniki wpływają na całkowity koszt? Musisz wiedzieć, że pożyczony kapitał, koszt całkowity oraz okres kredytowania w znacznym stopniu determinują wysokość raty.

Na pytania związane z kosztami kredytowymi nie odpowiedzą Tobie żadne porównywarki kredytów. Informacje uzyskasz wyłącznie w oddziale banku lub kontaktując się z infolinią (możesz również wysłać formularz kontaktowy), po sprawdzeniu Twojej wstępne zdolności kredytowej.

Możliwe jest jednak wskazanie podstawowych elementów kosztowych, które w znaczący sposób decydują o tym, czy kredyt jest tani czy drogi. Są to:

  • oprocentowanie nominalne,
  • prowizja za udzielenie kredytu,
  • opłaty dodatkowe,
  • ubezpieczenie (dobrowolne lub obowiązkowe).

Jak zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu?

Podstawowe elementy, które są brane przy ocenie kredytowej:

  • Uzyskiwane dochody i forma zatrudnienia. Im większe dochody, tym szansa na większy kredyt (przyjmując, że koszty stałe nie rosną). Nie bez znaczenia jest oczywiście i forma zatrudnienia. Banki przychylniej patrzą na osoby zatrudnione na umowę o pracę, ale nie oznacza to, że w przypadku umowy o dzieło czy prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, kredytu nie otrzymamy.
  • Wydatki, do których zaliczane są zarówno koszty stałe, jak i spłata zobowiązań. Do strony wydatkowej zaliczane są zatem wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego, ale i spłata kredytów i pożyczek. Warto pamiętać, że limity na kartach kredytowych i w rachunkach ROR, nawet nie wykorzystane, obniżają Twoją zdolność, podobnie jak i poręczenia kredytowe. Jeżeli więc jest to możliwe, to spłać karty, limity czy niektóre pożyczki.
  • Czas spłaty kredytu – im dłuższy jest okres kredytowania, tym większy koszt odsetkowy, ale jednocześnie obniża się wysokość miesięcznej raty. Ma to bezpośredni wpływ na zdolność kredytową.
  • Wspólny kredyt z najbliższymi. Współkredytobiorcy z najbliższej rodziny nie tylko mogą poprawić zdolność kredytową, ale dają dodatkowe zabezpieczenie, co może przełożyć się na lepsze warunki kredytowania.
  • Równe raty (stałe) zwiększają zdolność kredytową w przeciwieństwie do rat malejących. W kalkulacji zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę wysokość rat – w tym drugim przypadku początkowe raty są wyższe w porównaniu do rat stałych.
  • Pozytywna historia kredytowa w BIK decyduje przede wszystkim o tym, na jakich warunkach otrzymasz kredyt. Im lepsze warunki kredytowania, tym potencjalnie możliwość uzyskania większego kredytu. Z Raportu BIK banki dowiedzą się, jakie informacje na Twój temat przekazywały banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe, no i jak radziłeś sobie (i jak radzisz sobie obecnie) ze spłatą zobowiązań.

Kredyty Porównywarka Bankowa Poleca

Najnowsze artykuły w serwisie kredytyporownywarka.pl:

kredytyporownywarka.pl artykuł nr 1 pozabankowe pożyczkiPodstawowe informacje dotyczące pożyczek pozabankowych. Wyróżnić można przede wszystkim: chwilówki i pożyczki ratalne. Najważniejsze czynniki wpływające na ceny pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe. Na co zwracać szczególna uwagę wybierając firmę pożyczkową. Pożyczki przez internet pozabankowe.

hipoteczne kredyty porównywarka wkład własnyIle wynosi wkład własny przy kredycie hipotecznym? 10 czy 20 procent? Dlaczego banki wymagają wniesienia własnego finansowania dokonując zakupu mieszkania lub domu na kredyt? W którym z banków możesz liczyć na najmniejszy wkład własny? Ważne informacje: Co oznacza wkład własny przy kredycie hipotecznym?

konsolidacyjne kredyty porównywarka co dajeKonsolidacja zobowiązań bankowych umożliwia nie tylko zmniejszenie liczby zobowiązań, ale również zmniejszenie raty kredytowej. Oczywiście przy odpowiednim wydłużeniu czasu spłaty. Główny cel konsolidacji? Poprawa płynności finansowej oraz zwiększenie zdolności kredytowej, a to umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki. Co daje konsolidacja kredytów.

kredyty porównywarka bankowa czy pożyczka niebankowaNiewielka pożyczka gotówkowa? Wybrać pożyczkę gotówkową bankową czy niebankową? Kiedy warto skorzystać z finansowania w banku, a kiedy w firmie pożyczkowej. Czy są alternatywy dla pożyczek gotówkowych? I co najważniejsze: ile to wszystko kosztuje. Pożyczka gotówkowa. Bank czy firma pożyczkowa?

kredytyporownywarka.pl artykuł nr 5Głównymi elementami, które wpływają na wysokość zdolności kredytowej, są przede wszystkim uzyskiwane dochody oraz wydatki. Zdolność kredytową można poprawić i tym samym ją znacznie zwiększyć. Sprawdź jak to zrobić, ale nie korzystaj z kalkulatorów do ich wyliczania. Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

Kredyty Porównywarka - ile może wynieść maksymalna kwota kredytuIle wnieść może maksymalna kwota kredytu w banku? Dla jednych osób może to być 1000 zł, a dla innych nawet 200 tys. zł. Dla kredytów konsolidacyjnych hipotecznych kwota sięgać może nawet i 500 tys. zł, a na zakup domu, to nawet i… kilka milionów złotych. Od czego zależy maksymalna kwota kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego i hipotecznego, który możesz otrzymać w banku? Przeczytaj: Maksymalna kwota kredytu do uzyskania w banku.


Kredyty Porównywarka. Najważniejsze pojęcia kredytowe i pożyczkowe, które znajdziesz w serwisie.

BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)

Działa na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Zadaniem BIG jest pośrednictwo w udostępnianiu informacji gospodarczych polegających na przyjmowaniu takich informacji od wierzycieli, przechowywaniu ich i udostępnianiu.

Wierzyciel jest zobowiązany do zawarcia umowy z Biurem. Zobowiązanie konsumenta może zostać zgłoszone wtedy, kiedy wynika z umów:

  • o kredyt konsumencki,
  • świadczenie usług pocztowych,
  • telekomunikacji,
  • przewozu osób i bagażu w komunikacji masowej,
  • dostarczania energii elektrycznej, gazu, oleju opałowego, wody i odprowadzania ścieków, wywozu nieczystości, dostawy energii cieplnej.

Zobowiązani może zostać zgłoszone, kiedy:

  • łączna kwota wymaganego zobowiązania wynosi co najmniej 200 zł,
  • jest wymagalne od co najmniej 60 dni,
  • upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez wierzyciela wezwania do zapłaty, które zawiera ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do BIG z podaniem jego nazwy.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

Zostało utworzone przez banki w celu wzajemnej wymiany informacji o kredytobiorcach i pożyczkobiorcach. System gromadzi z banków informacje o wszystkich udzielanych przez nie kredytach/pożyczkach, w tym o limitach w kontach czy wydanych kartach kredytowych.

Do bazy BIK mają dostęp banki oraz SKOK-i, ale również upoważnione organy państwowe oraz konsumenci, którzy mają prawo do pobrania indywidualnego raportu.

Bank Identification Number

Pierwsze 6 cyfr w numerze karty płatniczej, pozwalają one na zidentyfikowanie banku, który jest emitentem oraz organizacji płatniczej, która wydała kartę.

92 2490XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Aby zidentyfikować nazwę banku należy sprawdzić cyfry na pozycjach od 3 do 6.

Wybrane banki i identyfikatory:

  • 2910 – Aion Bank,
  • 2490 – Alior Bank,
  • 1320 – Bank Pocztowy,
  • 1930 – Bank Polskiej Spółdzielczości (BPS),
  • 1130 – BGK,
  • 2030 – BNP Paribas,
  • 1540 – BOŚ Bank,
  • 1030 – Citi Handlowy,
  • 1940 – Credit Agricole,
  • 2190 – DNB Bank Polska,
  • 2480 – Getin Noble Bank,
  • 2800 – HSBC,
  • 2720 – Inbank,
  • 1050 – ING Bank Śląski,
  • 1160 – Millennium Bank,
  • 1140 – mBank,
  • 1010 – Narodowy Bank Polski,
  • 1870 – Nest Bank,
  • 1240 – Pekao SA,
  • 1020 – PKO BP,
  • 1680 – Plus Bank,
  • 1090 – Santander Bank Polska,
  • 2120 – Santander Consumer Bank,
  • 1610 – SGB – Bank,
  • 2160 – Toyota Bank,
  • 2770 – Volkswagen Bank.

Całkowity koszt kredytu

Możliwe do wystąpienia koszty związane z udzielaniem kredytu konsumenckiego, które są znane kredytodawcy. Inaczej są to wszystkie koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt. Najczęściej są to:

  • odsetki,
  • prowizja,
  • marża kredytowa,
  • opłaty dodatkowe.

Do całkowitego kosztu kredytu zaliczane są koszty, do których poniesienia zobowiązał się konsument na podstawie zawartej umowy o kredyt, nie uzależniając tego obowiązku od powstania jakichkolwiek zdarzeń przyszłych czy warunków.

Do całkowitego kosztu kredytowego wliczane są również koszty usług dodatkowych, jeżeli ich poniesienie jest konieczne do uzyskania kredytu.

Do kosztu całkowitego kredytu nie wliczane są opłaty notarialne ponoszone przez konsumenta, monity z tytułu opóźnienia w zapłacie, opłaty za inne usługi, które konsument może na mocy podpisanej umowy zamówić osobno.

Cashback

Usługa pozwalająca posiadaczowi karty płatniczej do wypłacenia pieniędzy podczas zakupów w sklepie. Przeprowadzana transakcja może być dokonana jedynie łącznie z płatnością kartą za towar.

Cesja praw z polisy AC

Przeniesienie praw z ubezpieczenia AC na bank. Po ustanowieniu cesji, w sytuacji, kiedy wystąpi szkoda, ubezpieczyciel zwraca się do banku, na rzecz którego ustanowiona została cesja, o wyrażenie zgody na wypłatę przewidzianego umową odszkodowania.

Cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych

Jest to przeniesienie przez wierzyciela (cedenta) na rzecz innej osoby (cesjonariusza) praw do wierzytelności z umowy ubezpieczenia. Odbywa się to na podstawie umowy zawartej pomiędzy cedentem a cesjonariuszem.

Cesja praw do wierzytelności oznacza w tym przypadku, że wypłata odszkodowania zostanie dokonana na rzecz cesjonariusza lub za jego zgodą, na rzecz osoby, która zostanie przez niego wskazana.

Cesji praw z umów ubezpieczenia nieruchomości. Kredyty hipoteczne

Umowa zawarta pomiędzy wierzycielem (cedentem), a cesjonariuszem (bankiem). Na mocy ustawy cedent przenosi na cesjonariusza (bank) wszystkie swoje wierzytelności z tytułu:

  • umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

I to zarówno te istniejące, jak i również powstałe w przyszłości z określonych stosunków prawnych.

Ramowa umowa cesji obowiązuje w całym okresie trwania umowy kredytu hipotecznego, obejmując wszystkie ubezpieczenia tej samej nieruchomości, które są zawarte, aż do całkowitej spłaty kredytu hipotecznego.

Charge back

Obciążenie zwrotne pozwalające odzyskać pieniądze w wyniku reklamacji na transakcję dokonaną kartą płatniczą, a zwrot pieniędzy następuje z rachunku sprzedawcy na konto właściciela karty. Procedura dostępna m.in. w organizacji VISA czy Mastercard.

CVV2 oraz CVC2. Karty kredytowe

Technologia stosowana przez Visa i polega na umieszczeniu z tyłu karty – na pasku popisu klienta – 3-cyfrowego kodu. Podanie kodu jest konieczne podczas dokonywania transakcji online (bez fizycznego użycia karty) i ma na celu potwierdzenie, że osoba dokonująca płatności za zamówienie jest właścicielem karty.

CVC2 jest odpowiednikiem CVV2 i stosowany jest przez Mastercard.

Historia kredytowa

Informacje o aktualnych i wcześniejszych zobowiązaniach klientów wobec banków (spłaconych, spłacanych, niespłaconych, opóźnień w spłacie). Są to zatem nie tylko zaciągnięte tradycyjne kredyty i pożyczki, ale również zadłużenie na kartach kredytowych, liniach kredytowych i debetach.

Informacje dotyczące historii kredytowej,która może być pozytywna lub negatywna, można znaleźć w raporcie Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Instytucje pożyczkowe

11 października 2015 r. została znowelizowana ustawa o kredycie konsumenckim i uregulowana została jednocześnie możliwość udzielania pożyczek przez podmioty nazywane „parabankami” lub „firmami pożyczkowymi”.

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim kredytodawców, którzy nie prowadzą działalności w formie banków lub nie są SKOK-ami określa się mianem „instytucji pożyczkowych”. Mogą być one prowadzone tylko w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej, a minimalny kapitał zakładowy nie może być mniejszy niż 200 tys. zł.

Instytucje pożyczkowe w większości przypadków działają lokalnie i stacjonarnie, ale część firm prowadzi działalność online lub akwizycję w domach konsumentów.

Oferują pożyczki krótkoterminowe (tzw. chwilówki) oraz pożyczki ratalne. Najczęściej pożyczki udzielane przez instytucje pożyczkowe wiążą się ze znacznie większymi kosztami niż podobne pożyczki bankowe.

Konsolidacyjny kredyt

Rodzaj kredytu przeznaczony na spłatę różnych kredytów i pożyczek zaciągniętych wcześniej przez kredytobiorcę. Konsolidacji kredytów podlegają w teorii wszystkie bankowe zobowiązania. W praktyce są to najczęściej kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty samochodowe, limity w ROR i zadłużenie na kartach kredowych.

Podstawową zaletą konsolidacji jest ograniczenie liczby zobowiązań, wydłużenie czasu spłaty i zmniejszenie wysokości nowej raty, co pozwala poprawić stan domowych finansów.

Konsolidacyjny kredyt najczęściej dzieli się na:

  • kredyt konsolidacyjny gotówkowy (bez zabezpieczenia hipotecznego) – maksymalny czas spłaty nie większy niż 10 lat, a kwota kredytu nie większa niż 200 tys. zł,
  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny (z zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości) – czas spłaty może wynieść 25-30 lat, a wysokość kredytu jest uzależniona od wyceny nieruchomości.

Konsumencki kredyt

Kredyt konsumencki regulują przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim obowiązującej od 18 grudnia 2011 r.

Jest to kredyt udzielany konsumentowi, a zatem osobie fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej lub zawodowej, a jeśli prowadzi to dokonuje czynności prawnej bez związku z tą działalnością w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo o równowartości tej kwoty w innej walucie.

Kredytem konsumenckim jest w szczególności:

  • umowa pożyczki,
  • umowa kredytu w rozumieniu prawa bankowego do wysokości 255 550 zł,
  • umowa o kredyt odnawialny.

Ustawa o kredycie konsumenckim nie obejmuje kredytów bez odsetek i innych kosztów (za 0 zł, RRSO 0%) oraz kredytów udzielanych na podstawie szczególnych przepisów, np. dofinansowywane przez instytucje państwowe, kredyty studenckie, itp.

Do niektórych rodzajów kredytów stosuje się tylko część przepisów ustawy. Dotyczy to głównie kredytów w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR), a także umów przewidujących odpłatne rozłożenie konsumentowi zaległych płatności na raty.

Dodatkowe informacje:

Koszty ustanowienia zabezpieczenia przy kredycie hipotecznym

Przykładowe koszty zabezpieczenia mogą składać się z jednego lub kilku poniższych:

  • Opłata za wycenę nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania lub zabezpieczenia,
  • Koszt inspekcji nieruchomości,
  • Koszty ubezpieczeń,
  • Wpis do księgi wieczystej,
  • Ubezpieczenie pomostowe,
  • Opłaty notarialne.

Kredyt gotówkowy

Co do zasady kredyty gotówkowe są kredytami konsumenckimi, podlegającymi ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Kredyty gotówkowe są jednymi z najbardziej popularnych produktów kredytowych oferowanych przez banki, SKOK-i oraz instytucje pożyczkowe. Mogą być przeznaczone na dowolny cel, charakteryzuje je nieskomplikowana procedura ich uzyskania oraz bardzo często minimalne formalności (zwłaszcza przy niewielkich kwotach z krótkim okresem kredytowania).

Kredyty gotówkowe nazywane są niekiedy również pożyczkami gotówkowymi, jednak należy pamiętać, że pomiędzy kredytem, a pożyczką zachodzą istotne różnice.

Limit kredytowy

Limit przyznany przez bank posiadaczowi karty na podstawie oceny jego zdolności kredytowej. Limit kredytowy może dotyczyć zarówno karty kredytowej, jak i debetu w rachunku ROR czy linii kredytowej. Pieniądze mogą zostać przeznaczona na dowolny cel. Jest on odnawialny, co oznacza, że każda wpłata zmniejsza wysokość zadłużenia i zbliża się do poziomu przyznanego limitu.

Marża kredytowa

Zarobek banku na udzielonym kredycie. Wysokość marży jest ustalana indywidualnie, jest niezmienna w okresie spłaty kredytu i jej wysokość zależy od wielu czynników, m.in. od oceny ryzyka pożyczenia pieniędzy. Im większe takie ryzyko dla banku, tym większa będzie marża.

Okres bezodsetkowy. Karty kredytowe

Okres bezodsetkowy, z ang. race period, jest to czas dany przez bank na bezprocentowe kredytowanie transakcji dokonywanych kartą kredytową. Najczęściej składa się z:

  • okresu rozliczeniowego i
  • maksymalnego okresu spłaty.

Przykładowo może wynieść 57 dniokres rozliczeniowy 30 dni + 27 dni na dokonanie spłaty. W przypadku niespłacenia całego zadłużenia w okresie bezodsetkowym, bank pobiera należne odsetki już od momentu dokonania transakcji.

Pamiętaj! Transakcje dokonywana przy użyciu kart kredytowych są oprocentowane najczęściej w granicach górnego maksymalnie dopuszczalnego oprocentowania.

Dodatkowe informacje:

PIN z ang. Personal Identification Number

Personalny Numer Identyfikacyjny. Służy do potwierdzania dokonywanej transakcji w bankomatach oraz w terminalach płatniczych.

Jest to elektroniczny odpowiednik podpisu złożonego pod zleceniem wypłaty lub zapłaty.

Płynność finansowa

Zdolność do terminowego regulowania rat kredytów, pożyczek i płatności innych wymaganych należności. Zarządzanie płynnością finansową ma celu utrzymanie odpowiedniej ilości środków pieniężnych potrzebnych na terminowe wymagane płatności.

Utrata płynności jest najczęściej (ale nie zawsze) skutkiem przekredytowania i niespodziewanej zmiany w strukturze dochodów i wydatków w domowym budżecie.

Prowizja za udzielenie kredytu

Jednorazowy koszt kredytu, który może być kredytowany i doliczany do raty kredytu lub zapłacony przed wypłaceniem kredytu. Najczęściej jest naliczane jako pewien określony procent od wysokości udzielonego kredytu.

Przewłaszczenie częściowe

Zabezpieczenie kredytu samochodowego, polegające na przeniesieniu przez kredytobiorcę współwłasności pojazdu na bank udzielający kredyt.

Bank staje się wówczas współwłaścicielem pojazdu w 49%, a jednocześnie zobowiązuje się do przeniesienia własności pojazdu z powrotem na kredytobiorcę już po całkowitej spłacie zobowiązania.

W trakcie trwania umowy kredytobiorca może korzystać z ruchomości w sposób, który został określony w umowie kredytowej.

Raty malejące

Raty na początku okresu kredytowania są większe niż pod koniec. Cześć kapitałowa jest stała, a część odsetkowa zmienna. Część odsetkowa zmniejsza się dzięki spadkowi bieżącego kapitału do spłaty z każdym kolejnym miesiącem kredytowania.

Zaraz po udzieleniu kredytu zadłużenie jest najwyższe, a to oznacza, że część odsetkowa w pierwszych ratach jest najwyższa, dopiero w miarę upływu czasu, maleje kwota pozostała do spłaty, i tym samym zmniejsza się podstawa do wyliczenia odsetek.

Raty równe

Przez cały okres kredytowania raty są spłacane w takiej samej wysokości. Oczywiście wysokość raty się nie zmienią, jeżeli założymy stałość oprocentowania.

Dodatkowe informacje:

Restrukturyzacja zadłużenia

Obie strony umowy kredytowej mogą za obopólną zgodą zmienić niektóre warunki umowy kredytowej, np.: zawiesić spłacanie rat na pewien czas, uzupełnić zabezpieczenia, wydłużyć czas kredytowania.

Restrukturyzacja zadłużenia ma celu poradzenia sobie z przejściowymi problemami ze spłatą rat kredytowych.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego

W przypadku wystąpienia problemów w spłacie kredytu hipotecznego należy jak najszybciej podjąć odpowiednie działania i skontaktować się z bankiem.

Z pewnością będzie możliwe zrestrukturyzowanie obowiązującej umowy kredytowej np. korzystając z tzw. wakacji kredytowych, prolongaty w spłacie czy wydłużając okres kredytowania.

Wydłużenie czasu spłaty kredytu, to jeden z najczęściej podejmowanych kroków. Z jednej strony przełoży się to na mniejszą ratę kredytową, ale z drugiej powoduje wzrost całkowitego kosztu kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)

Oprocentowanie wyliczana zgodnie ze wzorem określonym w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 r. Uwzględnia ona oprocentowanie nominalne kredytu oraz pozostałe koszty kredytu, np. prowizje, koszty dodatkowe czy ubezpieczenie.

Banki udzielające kredytów konsumenckich zobowiązane są do podania RRSO, i to zarówno w przykładach reprezentatywnych, formularzach informacyjnych, jak i zawartych umów. RRSO pozwala na łatwiejsze porównanie ofert banków i dotyczy kredytów i pożyczek przeznaczonych dla klientów indywidualnych.

Stopa oprocentowania kredytu

Oprocentowanie kredytu wpływa na wysokość odsetek, naliczanych od wypłaconej kwoty kredytu, z uwzględnieniem czasu kredytowania oraz rodzaju rat.

Odsetki są:

1. ceną za pożyczony kapitał kredytobiorcy (czyli za korzystanie z oddanych mu do dyspozycji środków finansowych),
2. wynagrodzeniem pobieranym przez kredytodawcę za udostępnienie kredytobiorcy środków.

Stopa oprocentowania może być stała lub zmienna i nie może przekraczać maksymalnie dopuszczalnego poziomu. Obecnie (maj 2022 r.) maksymalne oprocentowanie kredytów nie może przekraczać 17,50% w skali roku.

Stopa oprocentowania kredytu STAŁA

Stopa oprocentowania określona w umowie kredytowej przy wykorzystaniu stałej wartości procentowej obowiązującej przez cały czas kredytowania lub w przyjętym okresie obowiązywania umowy.

Oprocentowanie stałe kredytu oznacza, że jej wysokość nie zmienia się w przypadku podwyżki lub obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej.

Stopa referencyjna

Instrument rynku pieniężnego stosowany przez Narodowy Bank Polski, służący do określania rentowności bonów pieniężnych emitowanych przez NBP w podstawowych operacjach otwartego rynku. Polegają one na zakupie lub sprzedaży krótkoterminowych bonów pieniężnych na rynku międzybankowym w celu przywrócenia równowagi płynnościowej w sektorze bankowym.

Stopa referencyjna wpływa na poziom krótkoterminowych rynkowych stóp procentowych i jest ona podstawą do ustalenia oprocentowania kredytów. Obecnie – maj 2022 r. – stopa referencyjna wynosi 5,25%.

  • nbp.pl – wysokość podstawowych stóp procentowych.

Wierzyciel

Podmiot, który ze względu na powstałe zobowiązanie jest uprawniony do otrzymania od dłużnika określonego świadczenia.

  • bank udzielający kredyt lub pożyczkę jest wierzycielem – konsument/podmiot prowadzący działalność gospodarczą zobowiązany do oddania kredytu lub pożyczki jest dłużnikiem.

Windykacja

Działanie podejmowane w celu odzyskania należności wynikające z podpisanej umowy kredytowej, pożyczkowej lub innej umowy dotyczącej świadczenia usług bankowych. Postępowanie jest podejmowane najczęściej, kiedy upłynie termin płatności kredytu, pożyczki, odsetek lub też w przypadku wypowiedzenia umowy.

Windykacja może być prowadzona w drodze postępowania sądowego lub pozasądowego, czyli głównie polegających na działaniach jak wezwanie do zapłaty, upomnienia lub monity.

Windykator

Osoba zajmująca się odzyskiwaniem wierzytelności. Windykator nie korzysta z uprawnień przysługujących komornikowi.

Zabezpieczenie hipoteczne. Kredyty i pożyczki hipoteczne

Zabezpieczenie hipoteczne jest to prawo własności do różnego rodzaju nieruchomości. Każda nieruchomość (najczęściej jest to dom lub mieszkanie), aby mogła zostać zaakceptowana przez bank jako zabezpieczenie zaciągniętego zobowiązania (kredyty hipoteczne, mieszkaniowe, konsolidacyjno-hipoteczne, pożyczki hipoteczne), musi posiadać swoją Księgę Wieczystą. Dokonywane są w niej wpisy o ustanowieniu hipoteki.

Nie ma jednej wspólnej procedury ustanowienia hipoteki. Dokumenty wymagane przez bank są różne i zależą od rodzaju nieruchomości będącej zabezpieczeniem udzielonego finansowania.

W przypadku kredytu hipotecznego najczęstszym zabezpieczeniem jest kupowana nieruchomość, np. mieszkanie lub budowany dom. Natomiast w przypadku konsolidacji hipotecznej lub pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem jest posiadana nieruchomość lub nieruchomość, której właścicielem jest osoba trzecia (jeżeli wyrazi na to zgodę).

Zabezpieczenie kredytu

Działanie zmierzające do zagwarantowania kredytodawcy (bankowi) możliwości skutecznej windykacji należności od kredytobiorcy.

Zdolność kredytowa

Jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty zobowiązania (kredytu lub pożyczki) w pełnej wysokości, łącznie z odsetkami i pozostałymi kosztami kredytowymi w określonym terminie. Bank sprawdza w ten sposób czy aktualnie uzyskiwane dochody w zestawieniu z ponoszonymi wydatkami, pozwalają spłacać wyliczoną ratę kredytu.

Banki mają obowiązek każdorazowo, kiedy konsument (lub firma) ubiega się o kredyt lub pożyczkę, sprawdzić jego zdolność kredytową.

Przy badaniu zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę m.in.:

  • wysokość i rodzaj uzyskiwanych dochodów (np. wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę, emeryturę, przychody z działalności gospodarczej);
  • stałe wydatki (czynsz, opłaty abonamentowe, opłaty związane z utrzymywaniem gospodarstwa domowego, alimenty, raty innych kredytów i pożyczek, składki płacone na ubezpieczenia);
  • sytuację rodzinną (liczba osób w gospodarstwie domowym, dzieci).

Historia kredytowa nie jest brana do wyliczania zdolności kredytowej, ale wpływa na całościową ocenę kredytową.

Od ustalonej zdolności kredytowej analitycy bankowi uzależniają wysokość kredytu oraz czas spłaty zobowiązania.

kredytyporownywarka.pl 2022

Kredyty Porównywarka Bankowa – aktualizacja maj 2022 r.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok