Czy kredyty konsolidacyjne to korzystne rozwiązanie?

Czy kredyty konsolidacyjne to korzystne rozwiązanieCzy kredyty konsolidacyjne to korzystne rozwiązanie? Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny i skonsolidować zadłużenia bankowe? To proste rozwiązanie pozwala na połączenie kredytów w jeden kredyt. Największą zaletą konsolidacji jest zmniejszenie rat kredytowych i tym samym odzyskanie płynności finansowej.

Przede wszystkim należy sprawdzić i porównać dostępne oferty kredytów konsolidacyjnych, co można zrobić poniżej.

Co to jest konsolidacyjny kredyt?

Kredyt konsolidacyjny (błędnie nazywany czasami kredytem oddłużeniowym) to kredyt celowy przeznaczony na spłatę innych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych w bankach.

Konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki:

  • gotówkowe,
  • hipoteczne,
  • samochodowe,
  • ratalne,
  • karty kredytowe i zadłużenie w rachunkach bankowych.

Jakie dokładnie produkty możemy skonsolidować, dowiemy się w wybranym banku.

Plusy konsolidacji i kredytów konsolidacyjnych

Główny plus konsolidacji to zamiana kilku kredytów na jeden. Jest on niżej oprocentowany niż kredyty gotówkowe, a wydłużenie okresu kredytowania, pozwala na znaczne obniżenie rat kredytowych.

  • zamiast kilku rat, różnych kredytów spłacanych w różnych terminach, płacimy jedną ratę,
    skonsolidować można kredyty i pożyczki w różnych bankach,
  • rata jest niższa niż suma dotychczasowych,
  • zwiększamy zdolność kredytową, dlatego bank może nam zaproponować dodatkową gotówkę w ramach konsolidacji,
  • konsolidacja pozwala na odzyskanie płynności finansowej – więcej pieniędzy pozostaje w domowym budżecie.

Jak każdy kredyt, również i kredyty konsolidacyjne mają swoje minusy. Podstawowym jest oczywiście koszt kredytu. Niewątpliwie obniżka raty kredytowej jest tym, na co najczęściej zwracają uwagę kredytobiorcy, ale odbywa się ona kosztem wydłużenia czasu spłaty. Konsekwencją są większe odsetki kredytowe – im dłużej kredyt spłacamy, tym więcej ich zapłacimy.

Dodatkowo w przypadku nowego kredytu mogą wystąpić dodatkowe koszty, np. prowizja czy ubezpieczenie.

Kredyt konsolidacyjny 60 tys. zł na 10 lat.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 13,61%.
Oprocentowanie zmienne: 9,99%.
Koszty kredytu: prowizja 7 344 zł, odsetki: 39000 zł
Rata 880 zł.

Warto czy nie warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

To, czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny, czy nie zależy oczywiście od oferty kredytowej i naszej sytuacji finansowej. Jeżeli zagrożenie w zaprzestaniu spłat rat kredytowych jest duże, to nie ma co się zastanawiać. Jeżeli dojdziemy do wniosku, że „zaciągniemy pasa” i damy sobie radę ze spłatą, to nie ma sensu szukać konsolidacji.

Decyzja o wyborze kredytu konsolidacyjnego, to obowiązek dokładnego zbadania ofert kredytowych.

Można wyróżnić kredyty konsolidacyjne:

  • gotówkowe – generalnie nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie kredytu,
  • hipoteczne – zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości,
  • standardowe – wniosek kredytowy składamy w placówce bankowej,
  • przez internet – cała procedura odbywa się on-line i telefonicznie.

Istotne jest również, poza wyborem banku, ustalenie odpowiedniej wysokości raty, tak, aby nie była ona za wysoka (zbyt krótki okres spłaty), jak i za niska (zbyt długi okres spłaty).

Generalnie zawsze wygodniej jest mieć zobowiązanie tylko w jednym banku, niż w kilku. I do tego tylko jedno, które nie obciąża budżetu w nadmierny sposób.


Ważne: W 2020 roku należy spodziewać się zaostrzenia wymagań dotyczących kredytów hipotecznych.