Kredyt gotówkowy 300 tysięcy złotych

Publikacja: 2020-02-11. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-17 – ostatnia aktualizacja

Najbardziej popularny kredyt? Oczywiście kredyt gotówkowy. Jeden z najdroższych? Również kredyt gotówkowy. Ale dzięki temu, że taki kredyt na 300 tys. zł jest kredytem na dowolny cel, cieszy się dużym zainteresowaniem. Umożliwia w tym konkretnym przypadku, sfinansowania dużego remontu mieszkania lub domu, zakupu samochodu czy nabycie nieruchomości bez wkładu własnego.

K to zobowiązanie, które pozwoli pokryć ważne wydatki. W związku z tym, że taka suma jest dostępna wyłącznie w ramach kredytu hipotecznego, powinny być one związane z celem mieszkaniowym.

Z artykułu dowiesz się między innymi:

Jaki bank oferuje kredyt na 300 tysięcy? Ile może wynieść rata kredytowa i jaki będzie oszacowany wysokość koszty. Odpowiednia wyliczenia zostały dokonane przy pomocy kalkulatora kredytów gotówkowych.

Kredyt na 300 tysięcy złotych – w jakim banku otrzymać?

Kredyty i pożyczki gotówkowe oferowane przez banki mają ograniczoną maksymalną wysokość. Najczęściej wynosi ona 200-250 tys. zł, co oznacza, że w ramach tego produktu nie pożyczysz 300 tys. zł.

Jeżeli chcesz skorzystać z kredytu gotówkowego i pożyczone pieniądze przeznaczyć na cel dowolny, to musisz wziąć pod uwagę te ograniczenia. Jaka może być alternatywa?

Kredyt bankowy na 300 tys. zł, to najczęściej kredyt hipoteczny (mieszkaniowy). Jest to jednak kredyt celowy, zabezpieczony na hipotece nieruchomości i długoterminowy. Maksymalna kwota do pozyskania jest uzależniona od zdolności kredytowej osoby wnioskującej oraz wartości nieruchomości.

Innym produktem bankowym, który umożliwia uzyskanie środków na 300 tys. zł jest pożyczka hipoteczna. Tym razem pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel, ale zabezpieczeniem spłaty jest podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, hipoteka na nieruchomości.

Przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych do 300000 złotych:

Cena kredytu na 300 tysięcy

Kredyt gotówkowy składa się z wielu kosztów, których łączna wartość wyrażona jest poprzez:

• całkowity koszt kredytu oraz
• parametr RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Do kosztu całkowitego wliczana jest:

• wysokość odsetek,
• prowizja,
• ubezpieczenie,
• wszystkie inne opłaty pobierane przez bank.

Oprocentowanie nominalne kredytu jest wliczane do RRSO kredytu. Wyrażone jest procentowo i od jej wysokości naliczone są odsetki kredytowe (wliczane do kosztów całkowitych). Całkowita wysokość kosztów odsetkowych zależy głównie od ustalonego oprocentowania nominalnego, wysokości kredytu, czasu kredytowania (liczonego w miesiącach), rodzaju rat (malejące lub stałe).

Prowizja jest opłatą jednorazową pobieraną przez bank i najczęściej jest ustalana jako określony procent od wartości udzielonego kredytu.

Ubezpieczeni i koszty dodatkowe nie muszą wystąpić (podobnie jak i prowizja kredytowa), ale przy wysokim finansowaniu należy się liczyć, że bank będzie wymagał wykupienia polisy ubezpieczeniowej.

Rata kredytu gotówkowego do 300 tys. zł

Oczywiście można spróbować oszacować wysokość rat, co pozwala zorientować się w wysokości miesięcznego obciążania. Ale wyliczenia nie mogą być dokonane dla tak ogólnego określenia jak: do 300 tys. zł. Może to być kredyt na 3 tys. zł, na 30 tys. zł i na 300 tys. zł.

Ponieważ nie wiemy dokładnie o jaki kredyt chodzi, to przyjmijmy, że jest to kredyt w zakresie 200-300 tys. zł i parametry kredytu wynoszą:

• oprocentowanie 11,89% w skali roku,
• prowizja 0%,
• brak ubezpieczenia,
• 120 miesięcznych równych rat.

I wyliczmy przykładowe raty oraz koszt odsetkowy dla kilku wartości kredytowych.

300 tys. zł: 4 285,07 zł – 214 208,79 zł.
290 tys. zł: 4 142,24 zł – 207 068,50 zł.
280 tys. zł: 3 999,40 zł – 199 928,20 zł.
270 tys. zł: 3 856,57 zł – 192 787,91 zł.
260 tys. zł: 3 713,73 zł – 185 647,62 zł.
250 tys. zł: 3 570,89 zł – 178 507,33 zł.
240 tys. zł: 3 428,06 zł – 171 367,03 zł.
230 tys. zł: 3 285,22 zł – 164 226,74 zł.
220 tys. zł: 3 142,39 zł – 157 086,45 zł.
210 tys. zł: 2 999,55 zł – 149 946,15 zł.
200 tys. zł: 2 856,72 zł – 142 805,86 zł.

Kredyt gotówkowy 300 tysięcy jaka rata?

A jak wysoka będzie rata dla kredytu gotówkowego na 300 tys. zł? W tym przypadku również musimy posłużyć się określonymi założeniami.

W pierwszym przypadku uwzględniony zostanie czas kredytowania.

Czas spłaty w latach: wysokość raty równej – koszt odsetkowy.

8 lat: 5 040,50 zł – 183 887,86 zł.
9 lat: 4 724,35 zł – 210 230,03 zł.
10 lat: 4 477,55 zł – 237 306,35 zł.

Natomiast w drugim przypadku zajmiemy się wyłącznie wysokością oprocentowania nominalnego.

W zależności od wysokości oprocentowania nominalnego wysokość raty równej i odsetek wyniosą:

9%: 3 800,27 zł – 156 032,79 zł.
10%: 3 964,52 zł – 175 742,65 zł.
11%: 4 132,50 zł – 195 900,04 zł.
12%: 4 304,13 zł – 216 495,41 zł.
13%: 4 479,32 zł – 237 518,66 zł.

Ile wynosi rata kredytu 300 tys na 30 lat?

Ogólnie wysokość raty kredytu hipotecznego zależeć będzie od kilku czynników, w tym:

• od oprocentowanie kredytu hipotecznego – im większe, tym większe odsetki od kredytu, większy koszt całkowity do spłaty i większa rata.
• kwoty kredytu – im wyższy kredyt, tym większa rata,
• okresu kredytowania – uzyskamy większą ratę krócej spłacając kredyt.

Zakładając, że:

• wartość nieruchomości: 450 tys. zł,
• LTV: 66,67%,
• marża kredytu hipotecznego wynosi 1,99%,
• oprocentowanie 8,75%.

Rata równa kredytu na kwotę 300 000 zł wyniesie około 2 360 zł miesięcznie. Należy jednak pamiętać, że jest to tylko szacunkowa rata i rzeczywista rata z pewnością będzie się różnić w każdym z banku po dokonaniu oceny kredytowej.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać 300 tys. kredytu?

Jeżeli korzystasz z kalkulatorów zdolności kredytowej, to musisz mieć na uwadze, że wysokość zarobków netto zostanie tylko oszacowana. Dokładne obliczenia zdolności kredytowej przy danych dochodach przeprowadzić może tylko wyłącznie bank, z którym skontaktujesz się w sprawie kredytu hipotecznego.

Przyjmijmy dwa założenia. W pierwszym przypadku o kredyt hipoteczny ubiega się singiel, natomiast w drugim przypadku rodzina dwa plus dwa. Aby ułatwić wyliczenia, dodatkowo przyjmijmy, że potencjalni kredytobiorcy nie posiadają żadnych innych zobowiązań w bankach.

Zarobki netto żeby dostać 300 tys. zł kredytu na 360 rat (30 lat):

• singiel: 5600 zł.
• Rodzina 2+2: 7900 zł.

Zarobki netto żeby dostać 300 tys. zł kredytu na 300 rat (25 lat):

• singiel: 5600 zł.
• Rodzina 2+2: 7900 zł.

Zarobki netto żeby dostać 300 tys. zł kredytu na 240 rat (20 lat):

• singiel: 5700 zł.
• Rodzina 2+2: 8000 zł.

Kto może ubiegać się o kredyt 300 tysięcy?

Kredyt na 300 tysięcy złotych to głównie kredyt hipoteczny (mieszkaniowy) lub konsolidacyjno-hipoteczny. To czy kredyt uzyskamy zależy od spełnienia kilku ważnych wymagań. Jakie należy spełnić?

1. Zdolność kredytowa. Jest to jeden z najważniejszych czynników, który jest obliczany indywidualnie. Na zdolność kredytową wpływa:

Wysokość i źródło uzyskiwanych dochodów – ma bardzo duże znaczenie, a im większe są udokumentowane zarobki, tym większa wysokość możliwego finansowania.

Dla banku ważna jest stabilność dochodów, a zwłaszcza przy zobowiązaniach na wysokie kwoty i z długoterminowym czasem spłaty. Zdecydowanie większe szanse na wysoki kredyt gotówkowy mają osoby z umową o pracę na czas nieokreślony niż z umowami cywilnoprawnymi lub jednoosobowe działalności z nieregularnymi dochodami.

Wydatki w gospodarstwie domowym, w tym również każde zobowiązanie kredytowe i pożyczkowe, w tym niewykorzystane limity w kartach i na kontach. Wydatki zmniejszają Twój rozporządzalny budżet, a tym samym ich wysokość zmniejsza zdolność kredytową.

Możliwa jest zatem do wyobrażenia sytuacja, że przy zarobkach przekraczających średnie wynagrodzenie, kredytu na 300 tysięcy nie otrzymamy, ze względu na wysokość pasywów (strony wydatkowej) domowego budżetu.

2. Wiarygodność kredytowa nie ma bezpośrednio przełożenia na wysokość zdolności kredytowej, ale jest drugim elementem wpływającym na całościową ocenę kredytową.

Bank sprawdza historię kredytową w BIK, aby dowiedzieć się czy terminowo spłacasz i spłacałeś w przeszłości swoje zobowiązanie. Banki weryfikują potencjalnych kredytobiorców w nie tylko w bazie BIK, ale i w tzw. bazach dłużników czy w innych bazach, zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych.

3. Kryterium wieku. Ma ono również znaczenie, podobnie jak i np. stan cywilny. Kredyty gotówkowe dostępne dla osób od 18 roku życia z pełnią praw do czynności prawnych. Banki niekiedy podnoszą limity wiekowe, np. z poziomu 18 lat do 21.

Ustalony jest również maksymalny wiek kredytobiorcy. Do tej kwestii banki podchodzą różnie, ale najczęściej jest tak, że w momencie spłaty kredytu, nie powinien on przekraczać 75 lat.

Kredyt gotówkowy – zalety

Podstawowe zalety kredytu gotówkowego:

• wysokość i czas kredytowania (wysokość raty) można dopasować do naszych potrzeb,
• możliwość wykorzystania środków na dowolny cel,
• minimalne formalności, zwłaszcza w przypadku niedużych kwot i krótkiego czasu kredytowania,
• dostępne kredyty przez internet.

Kredyt gotówkowy – wady

Ale są i wady takiego finansowania:

• jeden z droższych kredytów na rynku,
• brak zdolności i wiarygodności kredytowej oznaczają negatywną decyzję kredytową,
• konieczne zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji,
• w przypadku niskiej zdolności kredytowej może być wymagane dodatkowe zabezpieczenie, np. ubezpieczenie kredytu,
• kredyt pogarsza zdolność kredytową,
• stałe miesięczne obciążenie domowego budżetu z tytułu rat,
• w przypadku kredytu gotówkowego ze zmiennym oprocentowaniem, koszt kredytu (oraz wysokość rat) może się zmienić ze względu na wahania stóp procentowych.

Jak znaleźć tańszy kredyt?

Zanim ocenisz czy dana pożyczka gotówkowa 300 tysięcy złotych na 10 lat jest tania, to powinniśmy poznać szczegóły związane z kosztami finansowania. Na podstawie tylko jednej oferty nie można przecież stwierdzić czy jest to atrakcyjna cenowo pożyczka. Aby to określić, niezbędne jest jej porównanie z inną ofertą bankową.

Jak to zrobić? Sposób jest prosty: należy porównać RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) oraz koszt całkowity.

Koszty kredytowe nie obejmują wyłącznie oprocentowania nominalnego. Jest to tylko jedna ze składowych, które wpływają na cenę zobowiązania. Od jej wysokości oraz wartości kredytu i czasu kredytowania zależy kwota odsetek, które zapłacimy za pożyczony kapitał.

Na tym jednak opłaty się nie kończą, ponieważ banki naliczają prowizja i koszty dodatkowe. Może być również konieczne wykupienie ubezpieczenia.

To wszystko właśnie wpływa na ostateczną kwotę, którą będziemy musieli zapłacić. Suma wszystkich kosztów, to właśnie całkowity koszt kredytu. Natomiast RRSO uwzględnia te wartości w ujęciu procentowym rocznym. Oczywiście, że im mniejszy jest całkowity koszt i RRSO, to taki kredyt będzie tańszy.