„Hipoteczny”… Najczęściej wiąże się z kredytem hipotecznym na zakup nieruchomości, może to być zakup działki, domu lub najczęściej mieszkania. A może być i pożyczka hipoteczna. Nie jest tym samym co kredyt hipoteczny. Zatem czym różni się ona od kredytu hipotecznego i na co można pożyczkę przeznaczyć?

Pożyczka hipoteczna podobnie jak i kredyt hipoteczny, jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości kredytobiorcy. Tutaj nie ma żadnej różnicy. Zasadnicza różnica tkwi w celu kredytowania. Środki, które udostępnia bank dzięki pożyczce hipotecznej mogą być przeznaczone na dowolny cel, podobnie jak to ma miejsce w przypadku kredytów gotówkowych. W umowie nie zapisu precyzującego sposobu wydatkowania środków.

Kredyt hipoteczny natomiast może być przeznaczony na ściśle określony cel, jakim może być zakup, budowa nieruchomości, remont generalny budynku w celu przystosowania nieruchomości do celów mieszkaniowych, a nawet spłata kredytów (w tym hipotecznego) w innych bankach (kredyt konsolidacyjny hipoteczny).

O kredytach hipotecznych:

Kolejną różnicą pomiędzy kredytem, a pożyczką hipoteczną jest hipoteka zabezpieczająca. W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczona nieruchomość jest jednocześnie celem jego finansowania, natomiast w przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem jest nieruchomość już posiadana przez kredytobiorcę, która jest oczywiście jego własnością.

Forma zabezpieczenia powoduje, że bank może zaproponować znacznie bardziej atrakcyjniejsze warunki kredytowe niż w przypadku kredytów czy pożyczek gotówkowych, które nie są powszechnie zabezpieczone.

Na jakich warunkach pożyczka hipoteczna?

Obecnie można otrzymać finansowanie nawet w kwocie do 70% wartości Twojej nieruchomości, ale i tak ostateczna kwota zależy również od zdolności kredytowej. Na jak długo? Zapisy Rekomendacji S jasno precyzują maksymalny okres spłaty – 35 lat, ale praktyka pokazuje, że banki udzielaj takiego finansowania na nie dłużej niż 30 lat.

To ile kosztuje? Pożyczka hipoteczna jest znacznie tańszą formą pozyskania środków, niż np. kredyt gotówkowy, ale… Oczywiście należy zaznaczyć, że nie chodzi o kredyt gotówkowy 5 tys. zł, ale bliżej 50 tys. zł i więcej.

Bank może zapewnić lepsze warunki kredytowania dzięki dobremu zabezpieczeniu. Pożyczka hipoteczna jest rozwiązaniem dla tych osób, które potrzebują dużej kwoty finansowania, a jednocześnie są posiadaczami odpowiedniej nieruchomości, będącej zabezpieczeniem spłaty.

Przykładowa pożyczka hipoteczna 150 tys. zł

RRSO 4,68% – WIBOR 3M wynosi 0,28%/ wg stanu na dzień 1 czerwca 2020 r. Oprocentowanie zmienne 3,98%. Okres kredytowania 20 lat.

Całkowita:

  • kwota pożyczki hipotecznej 154 203,00 zł,
  • kwota do zapłaty 234 828,52 zł,
  • koszt pożyczki hipotecznej 80 626,52 zł, w tym:
    • odsetki 69 672,10 zł,
    • prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 m-cy 774 zł,
    • ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 5 760 zł,
    • ubezpieczenie na życie 4 201,42 zł,
    • PCC 19 zł,
    • opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł.

Rata kredytu 932,82 zł (240 rat). Wyliczenia na dzień 04 czerwca 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Założenia: pożyczka hipoteczna zabezpieczona hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie pożyczki wynosi 325 255 zł, marża kredytu wynosi 3,70%.

Pożyczka hipoteczna w banku

Jakie propozycje pożyczek hipotecznych można znaleźć w bankach? Przykładowe: grudzień 2020 r.

pożyczka hipoteczna w ING BankPożyczka hipoteczna w ING Bank:

  • zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość,
  • kwota pożyczki od 70 000 zł,
  • RRSO od 4,98%,
  • wkład własny min. 20% wartości inwestycji,
  • kredytowanie do 25 lat, wcześniejsza spłata za 0 zł.

pożyczka hipoteczna w PKO BPPożyczka hipoteczna w PKO BP:

  • okres kredytowania do 20 lat,
  • finansowanie do 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki,
  • oprocentowanie ze stopą zmienną albo stałą przez 5 lat,
  • RRSO dla pożyczki hipotecznej: 5,02%,
  • dowolna minimalna kwota pożyczki,
  • możliwość skorzystania z karencji czyli zawieszenia spłaty kapitału do 2 miesięcy (jednorazowo w okresie kredytowania),
  • w razie potrzeby wcześniejsza spłata pożyczki hipotecznej,
  • raty równe lub malejące z możliwością zmiany formuły,
  • pożyczka udzielana w złotówkach,
  • nie jest wymagamy odpisu z księgi wieczystej dla nieruchomości wpisanych w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych (CBDKW).

pożyczka hipoteczna w Santander BankPożyczka hipoteczna w Santander Bank:

  • okres kredytowania do 20 lat,
  • 60% wartości nieruchomości,
  • maksymalna kwota pożyczki: 250 tys. zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą, 500 tys. zł w pozostałych przypadkach,
  • minimalna kwota pożyczki: 20 tys. zł w przypadku oprocentowanie zmiennego lub 80 tys. zł w przypadku oprocentowania stałego,
  • RRSO 4,57%,
  • pożyczka udzielana w złotych.

pożyczka hipoteczna w mBankPożyczka hipoteczna w mBank:

  • obniżona marża kredytu, dzięki promocji „Jestem u siebie”,
  • kwota pożyczki od 20 000 zł do maksymalnie 500 000 zł,
  • okres kredytowania do 240 m-cy,
  • pożyczkę możesz spłacać w ratach równych lub malejących, których wysokość jest uzależniona od kwoty udzielonej pożyczki, okresu kredytowania i jego oprocentowania,
  • w dowolnym momencie można dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty pożyczki.

Podsumowanie – pożyczka hipoteczna

Co to jest pożyczka hipoteczna? Specjalny rodzaj pożyczki, którą zaciągasz pod zastaw swojej nieruchomości.
Kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna? W zależności na co potrzebujesz pieniędzy. Kupno nieruchomości (mieszkanie, dom lub budowa czy remont) sfinansujesz kredytem hipotecznym – jest on zatem przeznaczany na konkretny cel mieszkaniowy. Natomiast środki z pożyczki hipotecznej można wydać na dowolny cel nie związany z działalnością gospodarczą, np.

  • inny cel związany z nieruchomością: remont lub wykończenie domu czy mieszkania, zakup domku letniskowwgo, miejsca postojowego czy też zakup działki rekreacyjnej,
  • spłatę innych kredytów,
  • zakup samochodu.

Jaka jest różnica pomiędzy zwykłą pożyczką gotówkową a hipoteczną? Zwykła pożyczka gotówkowa przeważnie nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń i jest udzielana na niewielkie kwoty z krótkim okresem spłaty (maks. 200 tys. zł do 10 lat) i można ją przeznaczyć na cel dowolny.
Pożyczka hipoteczna jest zawsze zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. Udzielana na znaczenie większe kwoty i dłuższy czas spłaty, a jej cena jest niższa od ceny zwykłej pożyczki gotówkowej.


Data publikacji: 10 grudnia 2020 r.
Pozostałe: Pożyczki Pozabankowe: Pożyczki Krótkoterminowe - Pożyczki Na Raty | Konta bankowe: Konta Osobiste - Konta Firmowe.

4 odpowiedzi

  1. Na szczęście nie ma obowiązku informować banku o celu na jaki chcesz ją przeznaczyć. Warunkiem w zasadzie są dwa: nie może być przeznaczona pożyczka na działalność gospodarczą oraz nieruchomość nie może być obciążoną żadnym innym zobowiązaniem.

  2. Plusy pożyczki hipotecznej:

    1. Na dowolny cel (który niezwiązany jest z działalnością gospodarczą),
    2. Spłata może być ustalona nawet i do 20 lat,
    3. Finansowanie do 60-70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki.

  3. Pożyczka hipoteczna może być tańsza od gotówkowej, ale pod warunkiem, że bierzesz ją na długi czas. Koszty dodatkowe niebankowe mogą być również wysokie. Jeżeli się to wszystko podliczy, to tylko od pewnego punktu (biorąc pod uwagę wysokość pożyczki i czas jej spłaty) pożyczka taka będzie tańsza. Nawet biorąc pod uwagę oprocentowanie mniejsze niż przy zwykłych niezabezpieczonych pożyczkach gotówkowych.

  4. Wszelkiego rodzaju pożyczki hipoteczne są zabezpieczone na hipotece i nie do końca wiem czy najlepsze, aby w ten sposób pożyczać pieniądze.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.