2023-11-17 – ostatnia aktualizacja
Pierwszy kredyt gotówkowy w życiu? Sytuacja, kiedy rozważana jest decyzja o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki gotówkowej, nie jest czymś nadzwyczajnym. Częściej bywa, że pierwszym zobowiązaniem bankowym nie jest wcale kredyt gotówkowy, ale kredyt ratalny, limit kredytowy lub debet w koncie.
Niezależnie na jaki produkt kredytowy się zdecydujesz, to zdolność kredytowa (co wpływa i jak poprawić zdolność kredytową i historia kredytowa są najważniejszymi przesłankami, które bierze bank pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego.
Pierwszy kredyt bez historii w BIK może być problemem, jeżeli chcemy skorzystać z finansowania z banku, ale nie powoduje, że wniosek jest automatycznie odrzucany. Bank po prostu nie wie, jak radziliśmy sobie w przeszłości ze spłatą zobowiązań i w związku z tym może mieć wątpliwości, czy kredyt bądź pożyczka zostanie spłacona w terminie.
Jak w związku z tym:
Wziąć pierwszy kredyt gotówkowy bez historii kredytowej?
Z pewnością nie będzie to taka łatwa sprawa, aby dostać pierwszy kredyt. Zwłaszcza, kiedy dochody są w granicach najniższego wynagrodzenia, umowa jest podpisana na czas określony lub zawarta jest umowa cywilno-prawna, a wniosek kredytowy opiewa na wysoką kwotę.
Warto również przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy, zbudować pozytywną historię kredytową w BIK.
Działania, które ułatwią uzyskanie pierwszego kredytu
Jakie podjąć działania przed złożeniem wniosku o pierwszy kredyt gotówkowy i zwiększyć jednocześnie szanse na jego otrzymanie?
1. Przede wszystkim należy stworzyć historię kredytową w BIK. Każdy produkt kredytowy zaciągnięty w banku jest odnotowany w Twoje historii kredytowej. I ma to zastosowanie zarówno w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych, jak i kredytów ratalnych, kart kredytowych, limitów i debetów w ROR-ach czy dla kredytów hipotecznych.
Ważne jest, aby spłaty zobowiązań były terminowe, bowiem tylko w ten sposób można stworzyć dobrą historię kredytową. I nie ma tutaj znaczenia na jaką kwotę zostało zaciągnięte zobowiązanie, jaki jest limit kredytowy – najistotniejsza jest spłata bez opóźnień.
Bardzo ważne: zdolność kredytowa!
Drugim istotnym czynnikiem przy całościowej ocenie kredytowej, jest zdolność kredytowa. Banki biorą pod uwagę w szczególności:
- wielkość uzyskiwanych dochodów,
- wysokość kosztów utrzymania,
- staż pracy zawodowej ogółem,
- rodzaj zawartej umowy związanej z zatrudnieniem,
- długość stażu w obecnym miejscu pracy,
- wiek,
- stan cywilny,
- liczbę osób na utrzymaniu.
Bank sprawdzi (przeglądając raport BIK) czy spłacasz jakieś inne zobowiązania kredytowe, jak również czy widniejesz w bazach dłużników.
Większa zdolność kredytowa (czyli dochód rozporządzalny pozostający do dyspozycji po opłaceniu wszystkich wydatków), to jednocześnie możliwość wnioskowania o większy pierwszy kredyt gotówkowy. W przypadku kredytu gotówkowego do kilku lub kilkunastu tys. zł, nie powinno być kłopotu z jego przyznaniem przy najniższej krajowej (oczywiście, przy spełnieniu wymaganych przez bank warunków).
Pamiętaj! Im dłuższy jest czas spłaty kredytu, tym rata będzie mniejsza (a tym samym i większa będzie zdolność kredytowa), ale zwiększy się koszt odsetkowy (i tym samym kredyt będzie droższy).
Jeżeli ubiegasz się o pierwszy kredyt gotówkowy, to najlepiej jest to zrobić w banku, w którym masz konto i na które wpływa wynagrodzenie. Dzięki temu bank może nie tylko szybko zapoznać się z historią rachunku, ale i oszacować ryzyko kredytowe.
Pierwszy kredyt za zero
Nie ma. Tak po prostu kredyt gotówkowy za zero złotych – oddajesz tyle samo co pożyczasz, obecnie w bankach jest rzadko spotykany. Od czasu do czasu pojawiają się takie propozycje, ale naprawdę sporadycznie. Jak trafimy na promocję kredytową, to można pożyczyć do 2000 zł z maksymalnym czasem spłaty wynoszącym 24 miesiące.
Nie kredyt, ale pożyczkę gotówkową za 0 zł można znaleźć natomiast w internetowych firmach pożyczkowych. I to w zasadzie dotyczy wyłącznie pożyczki 0 60 dni, czyli krótkoterminowych pożyczek do 30-60 dni. Obecnie taka promocja jest w kilku firmach pożyczkowych dla nowych klientów.