Kredyt konsolidacyjny 100 tysięcy zł

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-30 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Konsolidacja kredytów jest skutecznym sposobem na to, aby spłacić wszystkie lub wybrane zobowiązania bankowe.

Dodatkowo łącząc kredyty zwiększamy zdolność kredytową, a nowa rata może być znacznie niższa niż suma rat (miesięcznych) konsolidowanych kredytów. Nie bierze się to jednak z niczego, tylko dzięki wydłużeniu czasu spłaty.

1. Konsolidacja kredytów pozwala na połączenie wielu kredytów z różnych banków w jeden kredyt z mniejszą ratą. Ułatwia to kontrolę nad domowymi finansami, zwiększa zdolność kredytową i umożliwia otrzymanie dodatkowych ekstra środków.
2. Istotne jest przy dokonywaniu wyboru, porównanie różnych ofert bankowych. Różnice w całkowitym koszcie przy tej wysokości kredytu mogą być istotne.
3. Koszt kredytu konsolidacyjnego uzależniony jest od jego oprocentowania, prowizji za udzielenie kredytu, czasu spłaty oraz rodzaju rat i samego kredytu (gotówkowy lub hipoteczny).
4. Ranking kredytów konsolidacyjnych prezentuje różne oferty kredytów konsolidacyjnych dla kwoty 100 tys. zł, ale nie musi to być gwarancją, że kredyt nr 1 jest najtańszy. Ostateczna oferta bankowa jest zawsze uzależniona od oceny zdolności kredytowej.
5. Rata kredytu konsolidacyjnego w kwocie 100 tys. zł na 60 miesięcy może być większa niż 2000 zł. Zależy to od oprocentowania nominalnego i kosztów dodatkowych. Na przykład przy oprocentowaniu 11% i prowizji 0% za udzielenie kredytu, rata równa wynosi 2 174,24 zł, a całkowity koszt (odsetkowy) 30 454,54 zł.

Czy warto skonsolidować kredyty?

W zasadzie nie jest opłacalne zaciąganie jakiegokolwiek kredytu konsumenckiego – oddamy bowiem więcej niż pożyczyliśmy. Tym samym wzrasta nasze całkowite zadłużenie.

Nie inaczej jest z kredytem konsolidacyjnym – zadłużenie również wzrośnie, z wyjątkiem, kiedy:

• pożyczymy z RRSO 0% – opcja niemożliwa,
• nowy kredyt konsolidacyjny otrzymamy na zdecydowanie lepszych warunkach kredytowych w porównaniu do zobowiązań, które spłacamy – opcja możliwa.

Jednakowoż dla wielu osób jest to jedyne skuteczne i możliwe rozwiązanie, aby poprawić płynność finansową lub zwiększyć zdolność kredytową. I to bez konieczności szukania dodatkowych dochodów lub ograniczania innych wydatków.

Obecnie, kiedy „wszystko drożeje”, a wynagrodzenia nie rosną już tak dynamicznie jak kiedyś, to wydatki z tytułu spłaty kredytu mogą pochłaniać znaczną część domowego budżetu. Konsekwencją są wówczas łatwe do przewidzenia: coraz mniej wolnych środków pozostaje do naszej dyspozycji i istnieje niebezpieczeństwo utraty płynności finansowej.

Jakie kredyty można skonsolidować kwotą 100 tys. zł?

Tak wysoki kredyt konsolidacyjny może obejmować różnorodne produkty finansowe:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredyty i pożyczki hipoteczne – wymagane jest zabezpieczenie na hipotece nieruchomości (o tym rodzaju kredyt przeczytasz poniżej),
• kredyty samochodowe,
• limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR),
• limity kart kredytowych.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu możesz spłacić wszystkie te zobowiązania jednym większym kredytem. Pod warunkiem jednak, że bank je konsoliduje.

Który bank ma kredyt konsolidacyjny na 100 tysięcy?

Gdzie po kredyt konsolidacyjny 100 tysięcy zł? Jest kilka możliwości:

• Santander Bank,
• BNP Paribas,
• PKO BP,
• Bank Pekao,
• Alior Bank.

W tym ostatnim jest możliwość przeprowadzenia konsolidacji, nawet na 100 tys. zł przez internet.

Ile wynosi rata kredytu konsolidacyjnego 100 tys. zł?

Załóżmy, że sprawdziliśmy już dostępne propozycje w bankach. Powstaje pytanie: ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego na 100 tysięcy? Szukać kalkulatora kredytowego?

Nie. Propozycja w kalkulatorze może się znacząco różnić od końcowej oferty przedstawionej przez bank. Wszystko zależy od uzyskanej oceny kredytowej. Im jest ona lepsza, to większe szanse, że uzyskamy lepsze warunki kredytowania.

Ale zawsze ratę kredytową można oszacować lub wyliczyć przyjmując określone założenia kredytowe. I tak przy oprocentowaniu nominalnym rocznym 12%, bez kosztów dodatkowych, rata równa i koszt całkowity wyniosą:

Jasno zatem widać, koszt odsetkowy jest nie tylko duży, ale i rośnie wraz z wydłużeniem kredytowania.

Możemy również skorzystać z opcji dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji, tzw. konsolidacja kredytów plus dodatkowa gotówka (jeżeli bank może nam zaoferować taką możliwość). Jest to po prostu nowa pożyczka gotówkowa, która jest wypłacana na nasze konto bankowe i automatycznie zostaje również skonsolidowana.

Uwag! To oznacza, że całkowity kwota do zapłacenia i rata będzie jeszcze większa.

Porównanie rat przy konsolidacji na 100 tys. zł w 3 bankach

Obliczenia rat kredytu konsolidacyjnego na 100 tys. zł w poszczególnych bankach można opierać wyłącznie na tym, co znajdziemy w ogólnej propozycji. Zostało już zaznaczone powyżej, że ostateczna oferta jest zawsze indywidualna. Może się ona zatem różnić od tego co wyliczymy z kalkulatorem kredytowym.

Ile wynosi rata kredytu konsolidacyjnego 100 tys. zł w Banku Pekao S.A., BNP Paribas oraz PKO Bank Polski?

Dwa rodzaje możliwej konsolidacji kredytów

Wyróżnić można dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych ze względu na zabezpieczenia:

1. Gotówkowe – nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia, poza standardowym (wyłączony z konsolidacji jest kredyt hipoteczny). Maksymalna kwota kredytu to przeważnie 250 tys. zł, maksymalny okres kredytowania 10 lat.
2. Hipoteczne – zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest hipoteka na nieruchomości. Kredyt hipoteczny (mieszkaniowy) może być jednym z konsolidowanych produktów lub nieruchomość jest zabezpieczeniem takiego kredytu. Maksymalna kwota kredytu zależy od wyceny nieruchomości, a czas spłaty sięga nawet 20 – 25 lat.

Jakie dokumenty potrzebne są do kredytu konsolidacyjnego na 100 tysięcy?

Zakres wymaganej dokumentacji jest inny dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego i hipotecznego. Najmniejsze formalności są w przypadku konsolidacji gotówkowej bez zabezpieczeń.

Niezależnie od rodzaju kredytu, należy przygotować poza dowodem osobistym, również inne niezbędne dokumenty:

• potwierdzające uzyskiwanie dochodu,
• rodzaj zatrudnienia,
• umowy kredytowe, które mają zostać skonsolidowane.

Przy tak dużym kredycie należy się spodziewać, że bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. wykupienia polisy ubezpieczeniowej, czy poręczenia osób trzecich.

Przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym na 100 tysięcy formalności jest znacznie więcej, a wniosek rozpatrywany jest przez kilka tygodni.

Osoby ubiegające się o hipoteczny kredyt konsolidacyjny muszą dysponować nieruchomością, ponieważ zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest hipoteka na nieobciążonej nieruchomości.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego skonsolidować można podobnie, jak i w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, wybrane kredyty i pożyczki bankowe, ale i dodatkowo może to być kredyt lub pożyczka hipoteczna.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt konsolidacyjny 100 tysięcy?

O tym czy mamy szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego zadecyduje zdolność kredytowa. Dwa główne czynniki, które o niej decydują, to oczywiście wysokość zarobków oraz wydatki ponoszone w gospodarstwie domowym.

Przy jakich zarobkach można dostać kredyt konsolidacyjny na 100 tys. zł? Skorzystajmy z kalkulatora zdolności, aby to oszacować.

Załóżmy, że spłata kredytu jest rozłożona na 10 lat. Kredytodawca nie ma innych zobowiązań kredytowych:

• wysokość zarobków dla singla (netto): 3500 zł.
• wysokość dochodów dla rodziny 2 + 2 (netto): 6000 zł.

Pamiętajmy, że każdy bank oblicza zdolność do spłaty zobowiązania nieco inaczej. I dlatego w jednym banku zdolność kredytową uzyskamy większą, a w innym mniejszą. Wyliczenia dokonywana z kalkulatorami zawsze dają wyniki szacunkowe.

W jakim banku najtańszy kredyt konsolidacyjny na 100 000 zł?

Przymiotnik „tani” w odniesieniu do kredytów, to pojęcie subiektywne. Jeden kredyt może być tańszy w stosunku do innego. I to w zasadzie tyle, ponieważ zawsze oddamy powyżej tego co zostało pożyczone.

Porównując zatem oferty kredytów konsolidacyjnych powinniśmy zwrócić uwagę na cenę tego produktu, czyli koszt całkowity i RRSO.

Ponieważ bank jest zobligowany, aby przekazać nam formularz informacyjny, na którym znajdą się wszystkie koszty kredytowe, dlatego łatwiej będzie nam porównać dwie oferty kredytowe.

Cały czas powinniśmy mieć na uwadze, że znaczna obniżka rat kredytowych jest możliwe jedynie w sytuacji znacznego wydłużenia czasu spłaty. A z tym jednak wiąże się całkowity koszt odsetek – dłużej spłacamy kredyt, więcej odsetek zapłacimy.

Natomiast prowizja nie zależy od czasu spłaty, ale od wysokości kredytu. Jest bowiem wyliczana z reguły jako pewien procent od wysokości przyznanego kredytu.

Konsolidacja na 100 tysięcy – podsumowanie

Skonsolidowanie kredytów to czasami jedyny ratunek w trudnej sytuacji finansowej, gdy spłata długów zaczyna być problemem i tracimy płynność finansową. Z takiego rozwiązania mogą skorzystać te osoby, które chcą zapanować nad wieloma zobowiązaniami, spłacać jeden kredyt z jedną ratą. Sprawdzenie i porównanie ofert bankowych, zwiększa możliwości wybrania korzystnej i tańszej opcji.

1. Konsolidacja kredytów, a tym samym kredyt konsolidacyjny 100 tys. zł i każdy inny jest zawsze ustalany indywidualnie.
2. Wysokość kwoty, którą zaproponuje bank zależy od naszej zdolności kredytowej.
3. W ramach kredytu konsolidacyjnego można uzyskać dodatkowe pieniądze, które można przeznaczyć dowolnie według potrzeb.
4. Obniżenie raty następuje głównie poprzez wydłużenie okresu spłaty.
5. Od wysokości oprocentowanie nominalnego kredytu, zależy wysokość zapłaconych odsetek – im dłużej spłacamy kredyt, tym więcej odsetek zapłacimy.
6. Konsolidacja kredytów może pomóc w odzyskaniu utraconej płynności finansowej i sanacji domowego budżetu.

Bank z pewnością odmówi udzielenia kredytu, jeżeli okaże się, że nie mamy odpowiedniej zdolności kredytowej lub/i wiarygodności kredytowej.

Dlatego tak istotne jest, aby decyzja o konsolidacji została podjęta jeszcze przed tym, zanim utracimy płynność finansową! Opóźnienie w spłacie rat kredytowych może być czynnikiem, który spowoduje, że szanse na uzyskanie takiego finansowania będzie niemożliwe.

Publikacja „Kredyt konsolidacyjny 100 tysięcy złotych” zawiera linki afiliacyjne do banków.