Kredyt gotówkowy przez internet bez wychodzenia z domu

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-09 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Nie tak dawno jeszcze, wybór banku wydawał się się sprawą najłatwiejszą, bo potem już była długa droga z „milionem papierków”, aby taki kredyt otrzymać. Obecnie jest to procedura bardzo szybka. Nie ulegajmy jednak złudzeniu, że kredyt gotówkowy uzyskamy w 15 minut. Wyjątki się zdarzają, ale nie podczas ubiegania się o kredyt bankowy.

Szybkość uzyskania pieniędzy zależy od działania samego banku (liczby wniosków do przetworzenia), wysokości kredytu, o który się ubiegamy, okresu kredytowania i zdolności kredytowej.

Uwaga! Kredyt gotówkowy uzyskamy w bankach, natomiast w firmach pożyczkowych możemy otrzymać wyłącznie pożyczkę gotówkową. W każdym bądź razie, to firmy pożyczkowe były prekursorami tej formy pożyczania pieniędzy. Głównie były to krótkoterminowe pożyczki do 30 dni, następnie pożyczki ratalne, a w międzyczasie pojawiły się pierwsze pożyczki i kredyty gotówkowe online oferowane przez banki.

Początkowo były to próby walki o klienta stosując podobny chwyt marketingowy, jaki zastosowały firmy pożyczkowe: propozycje kredytowe na niewielkie kwoty i na krótki czas. Stopniowo oferta się rozszerzała, a obecnie o kredyt można wnioskować bez wychodzenia z domu nawet do 250 tysięcy.

Kredyt gotówkowy przez internet – 2 rodzaje

W zasadzie można wyróżnić dwa rodzaje kredytów gotówkowy internetowych oferowanych przez banki:

• kredyty gotówkowe w 100% online – cała procedura odbywa się przez internet, czasami dodatkowo wspomagana telefonicznie przez konsultanta z banku. Ostateczna umowa jest dostarczona do zatwierdzenia przez kuriera lub przekazywana jest w formie elektronicznej.
• wniosek kredytowy jest wysyłany przez internet, procedura odbywa się również w podobnej formie jak powyżej, ale umowę należy już podpisać w oddziale banku.

Czym innym jest wniosek kontaktowy, który wysyłamy przez internet. Umożliwia on przede wszystkim kontakt telefoniczny z przedstawicielem banku w sprawie finansowania.

Zanim jednak bank przedstawi nam ofertę kredytową, to oczywiście sprawdzi naszą wstępną zdolność kredytową oraz wiarygodność kredytową. Ale o tym przeczytasz poniżej.

Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu?

Aktualnie kredyt gotówkowy przez internet bez wychodzenia z domu można wziąć w kilku bankach, między innymi w Citi Handlowym, Alior Banku czy w BNP Paribas.

Wnioskowanie o kredyt gotówkowy jest procedurą ograniczoną do niezbędnego minimum. Wystarczy wysłać wniosek kontaktowy i za chwilę przedzwoni do nas doradca z banku.

Poniższe zestawienie zawiera kilka najnowszych propozycji kredytów gotówkowych dostępnych w bankach, również w 100% online, bez konieczności wychodzenia z domu.

Kredyt gotówkowy jest dostępny tylko w bankach oraz w SKOK-ach. Jego funkcjonowanie reguluje prawo bankowe, dlatego kredytów nie znajdziesz w firmach pożyczkowych – tylko pożyczki gotówkowe.

Wybierając kredyt należy zwrócić uwagę nie tylko na ratę kredytową, ale i pozostałe warunki. Rata kredytowa jest bowiem pochodną:

• wysokości kredytu,
• czasu jego spłaty,
• warunków kredytowania – całkowitych kosztów,
• rodzaju raty (stała lub malejąca),
• daty wypłaty kredytu oraz terminów płatności rat kredytowych.

W żadnym banku nie znajdziesz darmowego kredytu gotówkowego, co najwyżej pożyczkę gotówkową. Kredyt gotówkowy zawsze wiąże się z odsetkami, które stanowią – w większości przypadków – największy koszt kredytowy.

Kredyt gotówkowy przez internet – proces kredytowania

Proces kredytowania odbywa się przeważnie w kilku etapach (zależne od banku) i rozpoczyna się od wypełnienia podstawowego (szyfrowanego i zabezpieczonego) formularza kredytowego (wniosku kredytowego).

Składając wniosek o kredyt online najczęściej potrzebny jest dowód osobisty, ale i mogą to być również dodatkowe dokumenty.

Jeżeli jest to typowy kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, to bank poinformuje Ciebie w jaki sposób zweryfikuje Twoją zdolność kredytową. Jeżeli będzie konieczne przekazanie dokumentów, np. dochodowych, otrzymasz instrukcje, jak je przekazać.

Dane, które należy wypełnić we wniosku kredytowym:

• dane osobowe,
• adres zamieszkania,
• obywatelstwo,
• PESEL,
• seria, numer, data ważności dowodu osobistego,
• miejsce urodzenia,
• imię ojca, matki, nazwisko panieńskie,
• stan cywilny,
• wydatki i liczba osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym,
• inne zobowiązania z tytułu spłacanych pożyczek i kredytów, zobowiązania na mocy tytułów wykonawczych,
• telefon,
• adres mailowy.

Kolejne etapy:

• należy wybrać kwotę kredytu oraz czas kredytowania,
• dołączyć do wniosku wymagane dokumenty (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach, wyciąg z rachunku bankowego, itp.),
• potwierdzić swoją tożsamość – najczęściej na tym etapie skontaktuje się z nami telefonicznie przedstawiciel banku lub odbywa się to przez inny system weryfikacji, np. poprzez Instantor.

Poprawnie złożony wniosek pozwala rozpatrzyć decyzję kredytową i jeżeli jest pozytywna, to zostanie przedstawiona umowa, którą należy zaakceptować (o ile została przeczytana i wszystko się zgadza z ustaleniami). Po jej podpisaniu pieniądze zostaną niezwłocznie przelane na wskazany rachunek.

Co oznacza tani kredyt gotówkowy przez internet?

Co to oznacza, że jest to „tani kredyt gotówkowy przez internet„? Przede wszystkim nie można stwierdzić, czy dana oferta kredytowa jest korzystna, bez porównania jej z innymi.

Takie porównanie musi być kompleksowe i nie wystarczy tylko skupić się na oprocentowaniu nominalnym (chociaż jest bardzo ważne). Na cenę kredytów gotówkowych wpływa kilka zasadniczych czynników, które łącznie stanowią o całkowitym koszcie kredytu.

• Stopa oprocentowania kredytu, czyli oprocentowanie nominale, decyduje o wysokości odsetek, które naliczane są od wypłaconej kwoty kredytu. Jest to inaczej cena, którą musimy zapłacić za możliwość skorzystania z środków finansowych udostępnionych przez bank.Stopa oprocentowania może być stała lub zmienna. Oprocentowanie stałe oznacza, że rata kredytowa nie zmieni się w sytuacji podwyższenia lub obniżenia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. W drugim przypadku, w sytuacji podwyżki stóp procentowych rata wzrośnie, a przy obniżce jej wysokość zmaleje.
• Prowizja kredytowa jest najczęściej naliczana jako pewien procent od wysokości udzielonego kredytu. Może ona wynieść 0%, jak i 10%. Przy kredytach gotówkowych krótkoterminowych (do ok. 12 miesięcy) prowizja ma zasadniczy wpływ na całkowity koszt kredytu i może być większa od wysokości odsetek.
• Ubezpieczenie kredytu gotówkowego najczęściej jest nieobowiązkowe. Bank może jednak uzależnić pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego od jego wykupienia. Taka forma zabezpieczenia kredytu stosowana jest w sytuacji, kiedy kredytobiorca wnioskuje o dużą kwotę kredytu lub uzyskał nie najlepszą ocenę scoringową. Wykupienie ubezpieczenia zawsze zwiększa koszt kredytu.
• Opłaty dodatkowe najczęściej nie występują w przypadku kredytów gotówkowych, ale można wyróżnić np. opłatę za rozpatrzenie wniosku.

Porównanie kredytów gotówkowych na podstawie kosztu całkowitego

Jeżeli dysponujemy nawet tylko dwiema ofertami kredytów gotówkowych, to możemy je z łatwością porównać. Która propozycja będzie tańsza? Ta, która ma najmniejszy koszt całkowity.

Całkowity koszt kredytu zawiera wszelkie koszty, które musimy ponieść w związku z umową o kredyt gotówkowy (zgodnie z definicją podaną w Ustawie o kredycie konsumenckim²):

• odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże jeżeli są znane kredytodawcy oraz
• koszty usług dodatkowych w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu.

Do kosztów całkowitych nie są wliczane opłaty notarialne.

Koszty kredytowe mogą być również przedstawione w formie RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), które jest wyrażone w wartości procentowej całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Kredyt gotówkowy i ocena zdolności kredytowej

Bank podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu analizując Twoją zdolność kredytową. Istotnych jest kilka elementów, z których najważniejsze są przede wszystkim:

• uzyskiwane dochody oraz ich źródła,
• miesięczne wydatki związane z gospodarstwem domowym oraz wydatki związanych z aktualnie spłacanymi zobowiązaniami kredytowymi,
• staż pracy,
• wykształcenie,
• wiek wnioskodawcy,
• miejsca zamieszkania.

Dodatkowo musisz wyrazić zgodę na sprawdzenie Twojej historii kredytowej w BIK oraz w Biurze Informacji Gospodarczej.

Jeżeli wstępna ocena będzie pozytywna, to doradca przedstawi Tobie propozycję kredytu. Masz pełne prawo do jej zaakceptowania, negocjowania lub odrzucenia warunków.

W przypadku, kiedy zdecydujesz się na kredyt, na wskazany przez bank adres mailowy należy przesłać skan wymaganych dokumentów (np. dowodu osobistego, wyciąg z rachunku osobistego) lub dołączyć do wniosku.

Dopiero teraz wniosek trafia do analityka kredytowego, który podejmuje ostateczną decyzję. Decyzja pozytywna oznacza, że możesz podpisać umowę mailowo lub jest dostarczona do podpisu przez kuriera. Ostatecznie środki z kredytu są przelewane na wskazane przez Ciebie konto bankowe i możesz cieszyć się z dodatkowej gotówki.

Jest to ogólny schemat załatwiania kredytu gotówkowego internetowego. Oczywiście procedury mogą się różnić w poszczególnych bankach.

Zalety internetowego kredytu gotówkowego

Główne zalety internetowego kredytu gotówkowego można sprowadzić do czterech punktów:

1. Wygoda. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów gotówkowych, internetowy jest dostępny 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. To znaczy wniosek o kredyt można złożyć o dowolnej porze dnia i nocy, sprawdzić swoje konto i zarządzać spłatą gdziekolwiek jesteś. Nie musisz tracić czasu na wizyty w banku czy stanie w kolejkach.
2. Szybkość. Proces wnioskowania i uzyskania decyzji o przyznaniu internetowego kredytu jest niekiedy szybszy niż w przypadku tradycyjnych instytucji finansowych. Dzięki automatyzacji i wykorzystaniu zaawansowanych algorytmów, odpowiedź na Twój wniosek może nadejść w ciągu zaledwie kilku minut. Przelew środków może być również dokonany w tym samym dniu, co złożony wniosek.
3. Prostota. Wymagane dokumenty są minimalne, ale i tak musi zostać wydane opinia o posiadaniu odpowiedniej zdolności kredytowej. Proces aplikacji jest intuicyjny i oparty na jasnych krokach. Nawet osoby z mniejszym doświadczeniem w sektorze finansowym mogą łatwo skorzystać z tych usług.
4. Dostępność. Internetowy kredyt gotówkowy jest dostępny w wielu bankach. Proces aplikacji jest jednak różny i może być 100% online, ale i również w połączeniu hybrydowym: przez internet i telefonicznie.

Kredyt gotówkowy przez Internet – podsumowanie

W erze internetu oraz bankowości mobilnej, składanie wniosku przez internet nie stanowi czegoś nadzwyczajnego. Są to rozwiązania stosowane powszechnie i pozwalające załatwić wiele istotnych spraw zdalnie, szybko i bez wychodzenia z domu.

Niezależnie od tego jaki kredyt szukasz, to warto jest zawsze odpowiedzieć sobie na kilka podstawowych pytań:

• jaki kredyt potrzebujesz i czy jest on odpowiedni do sfinansowania konkretnego zakupu?
• czy cena kredytu jest zasadniczym kryterium wyboru?
• ile wyniesie rata i czy nie będzie one zbyt dużym obciążaniem dla domowych finansów?
• czy w perspektywie kilkunastu następnych miesięcy nie będziesz miał problemu z terminowym regulowaniem zadłużenia?
• jak się zachowasz w sytuacji wystąpienia kłopotów finansowych, które spowodują, że nie będziesz mógł zapłacić raty – czy wiesz jakie kroki należy podjąć?

Każda decyzja o zaciągnięciu kredytu, musi zostać przemyślana i przeanalizowana z uwzględnieniem nie tylko potrzeb, ale i możliwości finansowych. Podejmuj decyzję racjonalnie i „na chłodno”, mając na uwadze, że oddasz znacznie więcej niż pożyczyłeś, ze swoich ciężko zarobionych pieniędzy.

^1,2 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Publikacja „Kredyt gotówkowy przez internet bez wychodzenia z domu” zawiera linki afiliacyjne.