Publikacja: 2022-10-03. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-18 – ostatnia aktualizacja
W jakim banku najlepiej zrobić konsolidację? Znaleźć odpowiedź najlepszą, nie będzie łatwo, bo konsolidacja kredytów, to sprawa indywidualna. Jednak jest kilka banków, w którym można ją przeprowadzić i wskazać pewne elementy, które ułatwią wybór. Z artykułu dowiesz się:
Najlepszy bank, najlepszy kredyt konsolidacyjny, najlepsza konsolidacja… To wyrażenia, które najczęściej wymieniamy, chcąc „połączyć” zobowiązania bankowe w jedno.
Rynek produktów kredytowych jest bardzo dynamiczny i w zasadzie propozycje kredytowe banków zmieniają się bardzo często. W zależności od poziomu stóp procentowych NBP oprocentowanie nominalne kredytów może być większe lub mniejsze, a niektóre banki pobierają również prowizję, co zasadniczo podnosi koszt konsolidowanych zobowiązań.
Konsolidacja kredytów – gdzie najlepiej?
Praktycznie w każdym z banków znajdziemy kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną, ale tylko w kilku będzie to kredyt promocyjny. I tylko tam będzie taniej niż gdzie indziej.
Należy zwrócić uwagę, że poniższa lista banków, to wyłącznie propozycje kredytowe, a nie oferty. Te ostatnie są indywidualne i przedstawione dopiero po przeprowadzonej ocenie kredytowej. Niemniej jednak lista banków pozwala dokonać wyboru banku i umożliwia wysłanie formularza kontaktowego. Doradca z wybranego banku przedzwoni do nas w sprawie kredytu.
Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty? Jaki ma to być bank? Na początki warto zapoznać się z aktualnymi propozycjami banków.
To. w jakim banku najlepiej zrobić konsolidację uzależnione jest od porównania przedstawionych ofert kredytowych. W następnym kroku należy zwrócić uwagę w szczególności na koszt całkowity kredytu. To umożliwia analizę produktu pod względem ceny. Wiadomo, że im mniej zapłacimy, tym lepiej. I nie ma większego znaczenia czy jest to kredyt konsolidacyjny, gotówkowy czy jakikolwiek inny.
Czy konsolidacja kredytów to dobry pomysł?
Konsolidację kredytów warto przeprowadzić pod warunkiem, że osiągniemy zamierzone skutki. Jakie? To jest już sprawa indywidualna.
Zasadnicze cele konsolidacji kredytów, można sprowadzić do pięciu:
1. Zredukowanie liczby spłacanych kredytów i pożyczek.
2. Poprawienie płynności finansowej w domowym budżecie poprzez zmniejszenie nowej raty.
3. Zwiększenie zdolności kredytowej.
4. Pozyskanie dodatkowej gotówki.
5. Uzyskanie oszczędności ze spłaty kredytu.
Ad. 1. Zredukowania liczby zobowiązań bankowych odbywa się poprzez zamknięcie wybranych kredytów i pożyczek z nowego kredytu.
Ad. 2. Poprawa płynności finansowej domowego budżetu jest możliwa, jeżeli nowa rata kredytowa będzie mniejsza od sumy rat konsolidowanych kredytów.
Ad. 3. Zmniejszenie strony wydatkowej zwiększa tzw. budżet rozporządzalny, a tym samym uzyskujemy większą zdolność kredytową.
Ad. 4. Dzięki zwiększeniu zdolności kredytowej możliwe jest uzyskanie dodatkowej gotówkowi w ramach konsolidacji lub większego kredytu w przyszłości.
Ad. 5. Kredyt konsolidacyjny umożliwia zaoszczędzenie na spłacie kredytów. Jeżeli nowy kredyt konsolidacyjny jest niżej oprocentowany od kredytów, które mają zostać spłacone, to jest szansa na uzyskanie zysków z przeprowadzonej konsolidacji. Należy jednak przeanalizować koszty kredytowe, również w zależności od wybranego okresu kredytowania.
Nie można jednak zapominać o kwestii najważniejszej, a mianowicie o cenie konsolidacji. Pożyczając kapitał w banku, musisz dodatkowo oddać koszt kredytowy, na który składają się odsetki, ewentualna prowizja, opłaty dodatkowe, czy ubezpieczenie.
Wydłużenie okresu kredytowania pozwala obniżyć w znaczący sposób ratę kredytową, ale jednocześnie rośnie wówczas koszt zapłaconych odsetek.
Konsolidacja wszystkich zobowiązań
Szukając dalej odpowiedzi na pytanie, w jakim banku najlepiej zrobić konsolidację, nie należy również zapominać o tym, co można skonsolidować. Należy to sprawdzić w propozycji banku, bo nie zawsze obejmuje ona wszystkie kredyty i są pewne ograniczenia (w szczególności w przypadku ofert promocyjnych).
Konsolidowane są najczęściej kredyty gotówkowe, ale mogąc być również kredyty odnawialne, ratalne, samochodowe oraz limity na koncie bankowym i zadłużenie w karcie kredytowej.
W jakim banku zrobić konsolidację w 2024?
Analiza wybranych banków ułatwi wybranie najlepszej konsolidacji w 2024 r. Nie jest to oczywiście ranking kredytów konsolidacyjnych, który powinien być przeprowadzony na indywidualnie przedstawionych ofertach.
Banki oferuję zarówno kredyty konsolidacyjne, jak i pożyczki konsolidacyjne. Różnice:
- Kredyt konsolidacyjny – bank samodzielnie spłaca zobowiązania kredytowe, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym. Pieniądze nie są przelewane na konto kredytobiorcy.
- Pożyczka konsolidacyjna – pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze z pożyczki na konto i ma określony czas na zamknięcie wybranych kredytów i pożyczek.
W jakim banku najlepiej zrobić konsolidację – przykładowy kredyt na 40 tys. zł na 60 miesięcy:
Bank – Oprocentowanie nominalne* – Prowizja – Rata – Całkowita kwota do spłaty:
Bank Pekao S.A.: pożyczka konsolidacyjna – 11,85% – 0 zł – 886,75 zł – 53 204,93 zł.
Alior Bank: internetowy kredyt konsolidacyjny – 11,90% – 0 zł – 887,76 zł – 53 265,47 zł.
PKO BP: pożyczka konsolidacyjna – 13,99% – 0 zł – 930,52 zł – 55 831,36 zł.
Santander Bank: kredyt konsolidacyjny – 15,99% – 0 zł – 972,51 zł – 58 350,59 zł.
BNP Paribas: kredyt konsolidacyjny – 11,99% – 0 zł – 889,58 zł – 53 374,55 zł.
Obliczenia na podstawie propozycji banków z dnia 7 grudnia 2023 r.
* – oprocentowanie nominalne z przykładu reprezentatywnego.
Najlepsza konsolidacja kredytu w 2024 r. jest oferowana przez Bank Pekao oraz Alior Bank. To na podstawie powyższych wyliczeń można wnioskować, że w tych bankach najlepiej jest zrobić konsolidację kredytów.
Pekao S.A. – pożyczka konsolidacyjna
Zdecydowanie najlepsza i najtańsza – pożyczka konsolidacyjna Banku Pekao S.A. bez prowizji. W ofercie specjalnej dla pożyczek powyżej 10 000 zł, która obowiązuje do końca grudnia 2023 roku.
Pożyczka na konsolidację udzielona przez bank nie może być przeznaczona na spłatę zobowiązań udzielonych przez Pekao S.A.
Pożyczkę konsolidacyjną można zaciągnąć bez prowizji (0%) i z oprocentowaniem nominalnym rocznym 11,85%. Przy pożyczce w wysokości 40000 zł z na 5 lat rata miesięczna wyniesie 886,75 zł.
Ważna uwaga dotycząca prowizja 0%. Należy spełnić 2 warunki, aby prowizja wyniosła 0 zł:
- pożyczka konsolidacyjna od 10 000 zł do 250 000 zł, musi zostać przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych w innych bankach (instytucjach finansowych) oraz
- należy skorzystać z dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań.
Bank Pekao S.A.: pożyczka konsolidacyjna – RSO 11,85% – prowizja 0 zł. Wyliczenia rat i całkowitej kwoty do zapłaty dla 50 tysięcy złotych w zależności od czasu spłaty:
- 4 lata: 1 313,01 zł – 63 024,59 zł.
- 5 lat: 1 108,44 zł – 66 506,17 zł.
- 6 lat: 973,61 zł – 70 100,20 zł.
- 7 lat: 878,63 zł – 73 804,99 zł.
Alior Bank – internetowy kredyt konsolidacyjny
Ciekawą propozycję kredytu konsolidacyjnego przygotował Alior Bank. Jest to internetowy kredyt konsolidacyjny bez prowizji i z oprocentowaniem nominalnym stały na poziomie 11,90%.
Oprocentowanie stałe oznacza, że rata nie zmieni się przez cały okres umowy, niezależnie od zmiany stóp procentowych NBP.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego na 40000 zł i z 5-letnim okresem spłaty rata wyniesie 887,76 zł.
Kredyt konsolidacyjny online w Alior Banku pozwala połączyć zobowiązania do łącznej kwoty 200 000 zł, na okres do 10 lat. Dla kwoty kredytu powyżej 100 tysięcy złotych brutto niezbędne jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od NNW oraz utraty pracy.
Alior Bank: internetowy kredyt konsolidacyjny – RSO 11,90% – prowizja 0 zł. Wyliczenia rat i całkowitej kwoty do oddania: 50 tysięcy złotych w zależności od okresu kredytowania:
- 4 lata: 1 314,24 zł – 63 083,43 zł.
- 5 lat: 1 109,70 zł – 66 581,84 zł.
- 6 lat: 974,91 zł – 70 193,62 zł.
- 7 lat: 879,96 zł – 73 917,06 zł.
Santander Bank – kredyt konsolidacyjny
Na kredyt konsolidacyjny w Santander Bank warto zwrócić uwagę z jednego powodu – maksymalnej dostępnej kwoty. Bank proponuje kredyt konsolidacyjny nawet do 300 000 zł (minimum 1000 zł) do 120 miesięcy.
Nie ma potrzeby zakładania konta i bez wychodzenia z domu. Pieniądze z kredytu – po sprawdzeniu zdolności kredytowej i pozytywnej decyzji – zostaną przelane na wskazany rachunek lub odbierzesz gotówkę w wybranym oddziale.
Kredyt z oprocentowaniem do 15,99% w skali roku – dla umowy zawieranej do 24 miesięcznych rat oprocentowanie stałe, natomiast powyżej 24 oprocentowanie jest zmienne.
Prowizja:
- od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków – 0%,
- od pozostałej części kredytu – od 1,99% do 11,99%, min. 50,00 zł,
- spłata całości lub części kredytu przed terminem – 0zł.
Santander Bank: kredyt konsolidacyjny – RSO 15,99%. Wyliczenia dla 35 700 zł z przykładu reprezentatywnego:
- całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł, w tym: prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł,
- 82 miesięczne raty równe 793,11 zł, ostatnia 764,38 zł,
- kalkulacja na dzień 1 kwietnia 2023 r.
Podsumowanie
Jeśli chcesz wiedzieć, w jakim banku najlepiej zrobić konsolidację kredytu, to nie tylko należy określić cel konsolidacji, ale i porównać oferty kredytów konsolidacyjnych.
Powyżej masz dostęp do zestawienia najatrakcyjniejszych propozycji, jakie są obecnie dostępne na rynku. Wysłanie wniosku kontaktowego oczywiście nie obliguje Ciebie do wybrania banku czy zawarcia umowy.
Która z propozycji, a w następnym etapie – ofert, będzie najlepszym wyborem? Decyzja należy wyłącznie do Ciebie, ale warto ją podjąć samodzielnie po analizie szczegółów finansowania. Zastanów się nad tym, na czym Tobie zależy? Czy na możliwe najniższych kosztach kredytu, najmniejszej racie, a może na szybkim kredycie i niewielkich formalnościach?
Pamiętaj, aby podjąć najlepszą decyzję bez pośpiechu i emocji!