Kredyt Hipoteczny 250 tysięcy – jaka rata?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-05-18 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Kredyt 250 tysięcy na 20 lub 30 lat jaka rata? Wybór może w takiej sytuacji dotyczyć tylko: kredytu hipotecznego lub konsolidacyjnego oraz ewentualnie pożyczki hipotecznej. Kredytu lub pożyczki gotówkowej z tak długi czasem spłaty nie uzyskasz w żadnym banku.
kredyt 250 tysięcy na 20 lat jaka rata? Hipoteczny
Kredyt hipoteczny 250 tysięcy na 20 lat jaka rata? Źródło: kredytyporownywarka.pl


Oczywiście zdecydowana większość osób szuka kredytu hipotecznego na zakup lub budowę nieruchomości. A ile wynosi średnia wysokość kredytu hipotecznego w Polsce? Czy kredyt hipoteczny na 160 tys. zł odbiega znacznie od średniej? A czy wybierając kredyt na 250 tys. zł klasyfikujemy się powyżej czy poniżej średniej wartości?

Takie dane można znaleźć w co miesięcznej publikacji BIK – BIK Indeks – Popyt na Kredyty Mieszkaniowe. Dowiadujemy się, że średnia kwota wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w grudniu 2020 r. wyniosła 307,47 tys. zł i była o 6,7% wyższa niż w grudniu 2019 r..

kredzt hipotecynz w Polsce raport BIK

Zapoznaj się z najnowszym zestawieniem – tutaj możesz zapytać o kredyt hipoteczny 250 tys. zł

Kredyt 250 tys. zł na 20 lat jaka rata?

Ile wyniesie rata dla kredytu hipotecznego na 250 tys. zł na 20 lat? Wysokość raty można tylko oszacować, ponieważ jej ostateczna wysokość zależy od wielu czynników, ale przede wszystkim od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej. W takiej sytuacji najlepiej jest skontaktować się z bankiem (pamiętaj, że kalkulatory rat lub zdolności kredytowej – również te na stronach banków – tylko szacują wyliczenia).

Założenia: kwota kredytu – 250 tys. zł, wartość nieruchomości + 340 tys. zł, cel – zakup mieszkania, okres kredytowania – 20 lat, raty równe.

Propozycja od pośrednik finansowego | RRSO | Rata | Marża | Prowizja – 0% (z wyłączeniem propozycji nr 4, gdzie prowizja wynosi 2%).

  1.   2,077% 1 265,89 zł 1,8%,
  2.   2,230% 1 283,74 zł 1,95%,
  3.   2,387% 1 307,77 zł 2,15%,
  4.   2,578% 1 300,53 zł 2,09%,
  5.   2,796% 1 350,48 zł 2,5%,
  6.  4,927% 1 616,92 zł 4,55%.

Dlaczego średnia wartość kredytu hipotecznego rośnie?

Wzrost wartości kredytu hipotecznego może wynikać z następujących przesłanek:

  • wzrostu cen nieruchomości w wyniku wzrostu kosztu wybudowania 1m² PUM-u (Powierzchnia Użytkowo-Mieszkalna),
  • zakupu mieszkań o większej powierzchni,
  • wzrostu kosztów budowy,
  • zakończenia programu MdM,
  • wzrostu dochodów gospodarstw domowych,
  • niskie stopy procentowe, przekładające się większą zdolność kredytową.

Problemy z regulowaniem kredytu? Przeczytaj Co to jest konsolidacja kredytów?

Kredyt konsolidacyjny na 250 tys. zł? Tylko hipoteczny

Kredyty konsolidacyjne nie są niczym nowym i oferowane przez banki już od kilkunastu lat. Na czym polega konsolidacja zadłużenia? W uproszczeniu można napisać, że polega na zamianie kilku zobowiązań bankowych w jeden kredyt. Zalet tego rozwiązania może być co najmniej kilka:

  • spłacanie jednej raty zamiast kilku i tym samym nie ma konieczności pamiętania o terminach spłaty kilku rat,
  • rata kredytowa powinna być niższa od sumy konsolidowanych zobowiązań (ze względu na wydłużenie czasu spłaty),
  • poprawa płynności finansowej i zdolności kredytowej,
  • możliwość otrzymania dodatkowej kwoty na dowolny cel.

Banki oferują 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

  • zabezpieczone hipoteczne (kredyty konsolidacyjne hipoteczne) – w ich przypadku jednym ze spłacanych zobowiązań jest kredyt hipoteczny lub zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości,
  • kredyty konsolidacyjne gotówkowe – najpopularniejsze, ale ograniczone co do wysokości kredytu i czasu kredytowania (przeważnie maksymalna kwota to 200 tys. zł, a okres kredytowania nie przekracza 8-10 lat). Za ich pomocą możemy spłacić kredyty i pożyczki gotówkowe, samochodowe czy zadłużenie z karty kredytowej i limitu w ROR.

Kredyt 250 tysięcy zł 30 lat. Oszacowanie rat

Założenia do oszacowania rat następujące:

1. kredyt 250 tys. zł,
2. wartość nieruchomości 350 tys. zł,
3. cel zakup nieruchomości,
4. okres kredytowania 30 lat,
5. wiek kredytobiorcy 30 lat,
6. raty równe.

RRSO | Rata | Marża | Prowizja

9,546% 2038 zł 1,69% 0,0%,
10,193% 2094 zł 2,00% 2,00%,
10,304% 2151 zł 2,31% 0,0%,
12,750% 2565 zł 4,51% 0,0%.

Kredyt hipoteczny jest na rynku polskim już od wielu lat

Co ciekawe, kredyt hipoteczny pojawił się na polskim rynku kilkadziesiąt lat temu, ale ustawa regulująca została stworzona dopiero 23 marca 2017 r.1. Regulacja wynikały z konieczność wdrożenia zapisów unijnej dyrektywy MCD. W polskim porządku prawnym w zakresie kredytów hipotecznych stosowanych jest szereg aktów prawnych, w tym m.in. jest to:

  • Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe,
  • Częściowo ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim,
  • Ustawa z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece,
  • Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych,
  • 1 Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Gdzie po kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na 250 000 zł? Zanim podpiszesz umowę kredytową, musisz wiedzieć, że:

  • kredyt hipoteczny jest zabezpieczony w postaci hipoteki na nieruchomości (np. zakupionym mieszkaniu).
  • jest to kredyt długoterminowy, którego spłata może „ciągnąć się” nawet i przez 30 lat (360 miesięcy).
  • wymagana jest wysoka zdolność kredytowa (ponieważ są to kredyty udzielane na duże kwoty).
  • pozytywna historia kredytowania w BIK wpływa również na atrakcyjność oferty kredytowej.

Kredyt hipoteczny na 250 tys. zł może zostać przeznaczony nie tylko na zakup mieszkania, ale również i na budowę domu, remont generalny nieruchomości czy adaptację nieruchomości na potrzeby mieszkalne.

Kredyt hipoteczny na 250 000 zł – inny niż pozostałe

Z pewnością kredyty hipoteczne wyróżniają się znacznie spośród innych zobowiązań bankowych z kilku powodów. Najważniejsze czynniki, które można wymienić, to:

  • kredyt bankowy z zabezpieczeniem – wspomniana hipoteka na nieruchomości,
  • długi okres kredytowania – minimalny okres kredytowania wynosi ok. 5 lat, a maksymalny to 35 lat. Im dłużej spłacamy kredyt, to tym mniejsza rata, ale za całkowity koszt kredytu zwiększa się. Natomiast, im krótszy będzie czas spłaty kredytu, tym większą musimy mieć zdolność kredytową (ponieważ rośnie rata kredytowa).
  • wysoka kwota zobowiązania kredytowego. Kredyt hipoteczny na 250 000 zł nie należy do rzadkości i jest to średnia wysokość udzielanych kredytów hipotecznych. Np. w przypadku kredytów gotówkowych maksymalna jego wysokość nie przekracza 100 000 zł. (Jeżeli szukasz kredytu gotówkowego skorzystaj z wyszukiwarki kredytów gotówkowych).
  • wymagany wkład własny wynoszący co najmniej 20%. Oczywiście można znaleźć banki, które mają w swojej ofercie kredyt hipoteczny z mniejszym wkładem własnym, na poziomie 10%, ale pozostałą brakującą część należy ubezpieczyć, co w oczywisty sposób zwiększa koszt kredytu.
  • najczęściej kredyt hipoteczny jest przeznaczany na zakup nieruchomości.
  • kredyty hipoteczne udzielane są głównie w złotówkach. W walucie obcej taki kredyt można również uzyskać – warunkiem jest jednak, że w takiej samej walucie uzyskujemy przeważającą część wynagrodzenia.

Wkład własny i kredyt hipoteczny na 250 tys. zł

Zdecydowana większość banków wymaga od swoich przyszłych klientów posiadania co najmniej 20% wkładu własnego. Co to oznacza w praktyce? Oznacza to, że posiadając wkład własny na poziomie 20% wartości mieszkania, które zamierzamy kupić, uzyskamy kredyt hipoteczny stanowiący 80% jego wartości.

Do wkładu własnego wliczane są wszystkie oszczędności nie tylko w gotówce, ale również mogą to być:

  • środki zgromadzone na lokatach bankowych,
  • środki na kontach oszczędnościowych,
  • inwestycje zgromadzone na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (lub w Indywidualnych Kontach Emerytalnych),
  • akcje i obligacje.

Jeżeli nie mamy wystarczającego wkładu własnego, to jego połowę (maksymalnie) można zastąpić ubezpieczeniem niskiego wkładu. Składka ubezpieczeniowa w takim przypadku jest płacona do chwili spłaty części kapitału, odpowiadającemu wymaganemu wkładowi własnemu.

Gdzie szukać kredyt hipoteczny do 250 tys. zł?

Gdzie po kredyt hipoteczny do 250 tys. zł? Oczywiście, należy skontaktować się z jednym z banków, które mają w swojej ofercie kredyty hipoteczne. Ewentualnie można umówić się na spotkanie z pośrednikiem finansowym, który pomoże wybrać najlepszy kredyt hipoteczny z uwzględnieniem naszej obecnej sytuacji finansowej.

Pozytywna decyzja kredytowa zależy od wielu czynników, ale najważniejsza jest oczywiście zdolność i wiarygodność kredytowa (poza wymaganym wkładem własnym).

Zdolność kredytowa jest definiowana jako zdolność do spłat rat kapitałowo-odsetkowych nie tylko w momencie składania wniosku kredytowego, ale również w przyszłości przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat.

Jeżeli zamierzamy ubiegać się o kredyt hipoteczny, to naszą zdolność kredytową możemy poprawić podejmując następujące czynności:

  • spłata zobowiązań kredytowych: pożyczek i kredytów bankowych, kart kredytowych (nawet w sytuacji, kiedy ich nie używamy – brany pod uwagę jest limit kredytowy), pożyczek niebankowych.
  • zwiększenie uzyskiwanych dochodów.
  • włączenie do wniosku współkredytobiorcy lub nawet i współkredytobiorców.
  • sprawdzenie historii kredytowej w BIK. Jeżeli mieliśmy opóźnienia w spłacie zobowiązań lub co gorsze, takie mamy, to musimy liczyć się z konsekwencją odmówienia udzielenia kredytu hipotecznego przez każdy bank.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Scroll to Top
Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok