Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-31 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Poszukując odpowiedniego kredytu, warto zwrócić uwagę nie tylko na atrakcyjne reklamy, ale przede wszystkim na rzeczywiste koszty zobowiązania. Kluczowe jest porównanie oprocentowania, RRSO oraz ewentualnych dodatkowych opłat w różnych instytucjach finansowych. Dzięki internetowym kalkulatorom i rankingom kredytowym, proces ten stał się znacznie prostszy i szybszy.
Obecnie nie tylko łatwo jest porównać oferty, ale również szybko można złożyć wniosek online. Wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy, by otrzymać szczegółową propozycję od wybranego banku. Warto jednak pamiętać, że decyzja o zaciągnięciu kredytu, nawet na relatywnie niewielką kwotę, powinna być przemyślana i dostosowana do indywidualnej sytuacji finansowej.
Kredyt na 12 tysięcy złotych może być wykorzystany na dowolny cel, co zwiększa jego atrakcyjność. Niemniej jednak, przed podjęciem zobowiązania należy dokładnie przeanalizować swoje możliwości spłaty i wybrać ofertę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom finansowym.
Ile kosztuje pożyczenie pieniędzy w banku?
Polskie prawo jasno reguluje kwestię maksymalnego oprocentowania nominalnego kredytów i pożyczek1. Nie może ono wyższe od sumy: 2-krotności stopy referencyjnej NBP + 3,5 punktu procentowego. Zatem na początku września 2024 roku maksymalna wysokość oprocentowania nominalnego kredytu w skali roku nie może przekroczyć 18,50%.
Ale odsetki to najczęściej jeden z elementów kosztów, który wpływa na całkowity koszt zobowiązania.
Wysokość odsetek zależy od:
- wspomnianego oprocentowania nominalnego w skali roku,
- wysokości kredytu,
- czasu kredytowania.
- rodzaju rat (stałe, malejące).
Poza odsetkami mogą wystąpić również koszty dodatkowe, takie jak: prowizja za udzielenie kredytu czy wymagane ubezpieczenie. Wszystkie koszty łącznie wpływają na całkowity koszt kredytu, czyli jego cenę.
Całkowity koszt może być zatem przedstawiony w złotówkach (wartość kwotowa) oraz jako Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RSSO).
Ile wyniesie rata kredyt gotówkowy 12 tysięcy zł?
Jeżeli decydujemy się na konkretną ofertę, to tylko bank może dokładnie wyliczyć zarówno raty, jak i koszt całkowity. Można oczywiście jednak przyjąć pewne parametry i sprawdzić ile ona elementy wyniosą.
Założenia dla kredytu na 12 tysięcy złotych w dwóch wariantach z oprocentowaniem:
1. Oprocentowanie roczne 12,35%. Koszt odsetkowy jest jedynym kosztem, a raty są równe.
| Czas spłaty | Rata równa | Koszt odsetkowy (całkowity) |
|---|---|---|
| 3 lata | 400,58 zł | 2 420,91 zł |
| 4 lata | 318,07 zł | 3 267,46 zł |
| 5 lat | 269,06 zł | 4 143,64 zł |
| 6 lat | 236,79 zł | 5 049,03 zł |
2. Oprocentowanie roczne 9,99%. Koszt odsetkowy jest jedynym kosztem. Raty równe.
| Czas spłaty | Rata równa | Koszt odsetkowy (całkowity) |
|---|---|---|
| 3 lata | 387,15 zł | 1 937,40 zł |
| 4 lata | 304,29 zł | 2 606,08 zł |
| 5 lat | 254,91 zł | 3 294,33 zł |
| 6 lat | 222,25 zł | 4 001,97 zł |
Pamiętaj, że przed podpisaniem umowy bank jest zobowiązany przekazać Tobie formularz informacyjny, w którym znajdziesz warunki na jakich zamierza on udzielić kredyt. Dzięki temu zdecydowanie łatwiej jest porównać takie same propozycje kredytowe w różnych bankach. I w ten sposób wskazać tańszy kredyt czy pożyczkę gotówkową na 12 tysięcy złotych.
Porównaj oferty kredytów w bankach!
Jaki jest tani kredyt gotówkowy, to zależy od wysokości kosztów podstawowych, w tym m.in. od oprocentowania nominalnego i prowizji.
Porównując jednakowe oferty kredytowe z różnych banków (co do wysokości, liczy i rodzajów rat – malejące lub stałe) należy sprawdzać całkowity koszt kredytu oraz RRSO. Dzięki temu można łatwiej porównać oferty kredytowe.
RRSO – jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która odzwierciedla całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku. Zawiera ono zarówno wysokość oprocentowania nominalnego, jak i prowizję i inne koszty dodatkowe.
Oprocentowanie nominalne RSO nie jest zatem tym samym co oprocentowanie rzeczywiste RRSO. Od oprocentowania nominalnego zależy tylko i wyłącznie wysokość odsetek, które zapłacimy za udzielone finansowanie, w zależności od wysokości kredytu, czasu spłaty i wybranych rat. Oprocentowanie nominalne może być zmienne lub stałe.
Odpowiednia ocena kredytowa: zdolność i wiarygodność
Aby określić jaką mamy (i czy mamy) zdolność kredytową, bank musi podliczyć nasze miesięczne dochody, wydatki (opłaty stałe związane m.in z utrzymaniem gospodarstwa domowego i raty innych kredytów i pożyczek), sprawdzi czy mamy debet kredytowy i zadłużenie na karcie kredytowej.
Następnym krokiem jest pobranie raportu z BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i sprawdzenie oceny kredytowej.
Pozytywna weryfikacja, to pozytywna decyzja. Możemy zatem stwierdzić, że wstępna decyzja jest ogólna i szybka – po przeanalizowaniu dochodów i wydatków, historii kredytowej. O ostatecznej zadecyduje analityk banku, po przeprowadzeniu szczegółowej analizy wniosku.
Im lepsza ocenę całościową uzyska kredytobiorca, tym z dużym prawdopodobieństwem na lepszą ofertę kredytu gotówkowego możemy liczyć.
Źródła i przypisy:
1 Art. 359 § 2 [1] Kodeks cywilny https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093.
Publikacja „Kredyty gotówkowe 12 tysięcy złotych” zawiera linki afiliacyjne do banków.