Publikacja: 2020-06-27. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-18 – ostatnia aktualizacja
Pozytywna historia kredytowa w BIK i kredyt konsolidacyjny
Historia kredytowa w BIK oraz zdolność kredytowa są brane przy analizie kredytowej. Oba czynniki wpływają w znaczniej mierze na warunki kredytowe zaoferowane przez bank.
Czy można skonsolidować zobowiązania i otrzymać kredyt konsolidacyjny bez pozytywnej historii kredytowej? Nie. Oznacza to między innymi, że nie ma takiego produktu jak „kredyt konsolidacyjny bez BIK„.
Najlepsza sytuacja jest wówczas, kiedy zobowiązania obecne są regulowane terminowo, jak i te, które już zostały spłacone. Najczęściej równoznaczne jest to z pozytywną historią kredytową. Dla banków to klient najbardziej wiarygodny.
Kredyt konsolidacyjny z BIK – przegląd propozycji kredytów oraz pożyczek pozwalających skonsolidować wybrane zobowiązania w bankach.
Dodatkowe informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych, znajdziesz m.in. w artykułach:
Na czym polega kredyt konsolidacyjny – podstawowe informacje o kredycie.
Co to jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją powołaną do życia w roku 1997 przez banki i Związek Banków Polskich (ZBP). Podstawowymi zadaniami są:
- gromadzenie,
- przechowywanie,
- udostępnianie informacji
o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów. I to zarówno klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców.
Kiedy dane trafiają do BIK?
Dane do BIK przekazywane są w momencie składania w banku lub w SKOK-u wniosku kredytowego oraz już po zaciągnięciu zobowiązania.
Uwaga: BIK nie jest „czarną listą dłużników” – jest to baza informacji o klientach banków i SKOK-ów pozwalająca określić ryzyko kredytowe związane z indywidualnym klientem. Dlatego też każda oferta kredytu konsolidacyjnego jest indywidualna, uwzględniająca nie tylko wiarygodność kredytową, ale i zdolność kredytową.
Podpisując wniosek kredytowy należy wyrazić zgodę na przetwarzanie danych przez BIK. Nie wyrażenie zgody oznacza odrzucenie wniosku.
Aktualizacja danych w BIK
Brak dostępu do historii kredytowej lub jej brak, nie jest sytuacją idealną. Wyrażając zgodę na przetwarzanie danych osobowych budujemy w ten sposób pozytywną historię kredytową.
Informacje dotyczące obsługi zaciągniętego zobowiązania bank lub SKOK aktualizuje przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania umowy kredytowej.
Zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe art. 105 ust. 4i1 banki (i inne instytucje finansowe) są zobowiązane do aktualizowania w BIK informacji dotyczących:
- spłaty zobowiązania,
- korekty jego wysokości,
- nowo powstałych zobowiązań i ich spłat
w terminie 7 dni od zajścia zmiany. Również BIK ma 7 dni na wprowadzenie nowych informacji do systemu.
Jakie dane o kredytach trafiają do BIK?
Jakie dane trafiają do BIK? Trafiają tam dane identyfikacyjne oraz informacje o zobowiązaniach kredytowych konkretnego klienta.
W raporcie znajdują m.in. stan początkowy zobowiązania, aktualny stan zadłużenia, informacje o terminowych jak i nieterminowych spłatach kredytu oraz historia kredytowa w ujęciu miesięcznym.
Zatem , jeżeli chcesz skonsolidować kredyty i pożyczki, to informacja o zobowiązaniach bank potwierdzi również na podstawie pobranego raportu.
Jak długo są przetwarzane dane o kredytach?
Jak długo BIK przechowuje dane? W przypadku terminowego spłacania kredytu, dane są przetwarzane od chwili ich przekazania do BIK, aż do wygaśnięcia zobowiązania. Jeśli została wyrażona zgoda na przetwarzanie danych, to po wygaśnięciu zobowiązania są one udostępniane innym bankom i SKOK-om w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez wskazany przez klienta czas.
Dane mogą być przetwarzane również bez wyrażenia zgody przez 5 lat, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:
- zobowiązanie nie zostało uregulowane lub zwłoki wyniosła powyżej 60 dni,
- upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania przez bank czy SKOK o zamiarze przetwarzania danych bez zgody klienta, a mimo to zobowiązanie nie zostało uregulowane.
Na mocy nowelizacji ustawy Prawo bankowe dane wszystkich zobowiązań klientów mogą być dodatkowo przetwarzane przez BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych nie wymaga wówczas zgód klientów.