Kredyt hipoteczny 200 tysięcy złotych 30 lat. Rata 877 zł

Publikacja: 2019-02-22. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-19 – ostatnia aktualizacja

Kredyt hipoteczny 200 tysięcy złotych 30 lat – szybki przegląd propozycji w bankach. Kalkulacja rat kredytowych i najnowsze zestawienia w bankach i możliwość umówienia się na bezpłatne spotkanie z wybranym ekspertem finansowy, który pomoże w wyszukaniu korzystnego kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny 200 tys. zł 30 lat

Raty kredytowe można wyliczyć z kalkulatorem, ale to narzędzie finansowe ma jedną zasadniczą wadę: szacuje ich wysokość i mogą się one różnić (nawet w sposób znaczący) od tych rzeczywistych. Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ oferty w bankach przedstawiane są indywidualnie, a ich szczegóły zależą między innymi od zdolności kredytowej (w tym posiadanego wkładu własnego), wiarygodności kredytowej, ale również od… zdolności negocjacji warunków kredytowych.

Każda porównywarka – również te na stronach banków – pozwalają zatem tylko oszacować miesięczne wydatki związane z kredytem. Jeżeli zależy Tobie na właściwej ocenie Twoich możliwości finansowych, to najlepszym sposobem pozostaje kontakt z bankiem lub sprawdzonym pośrednikiem finansowym (lista jest dostępna poniżej).

Obecnie, zgodnie zgodnie z Rekomendacją S KNF, banki powinny rekomendować okres spłaty kredytu hipotecznego nie dłuższy niż 25 lat. Czy to oznacza, że nie można zaciągnąć kredyt na 30 lat lub więcej? 25 lat jest to czas rekomendowany. Natomiast spłata zobowiązania nie może być dłuższa niż 35 lat. Jeżeli decydujemy się na spłatę zobowiązania na dłuższy czas niż rekomendowane 25 lat, to i tak bank podejmuje decyzję kredytową weryfikując zdolność kredytową na okres 25 lat.

Porównanie: kredyt hipoteczny 200 tysięcy zł 30 lat

Jak będę się prezentować raty kredytowe dla różnych okresów kredytowania? Już wiesz, że można je tylko oszacować. I takie oszacowanie zostało przeprowadzone poniżej.

Pamiętaj! Banki przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny wymagają wniesienia wkładu własnego stanowiącego 10-20 procent wartości nieruchomości. W praktyce oznacza to, że im taki wkład jest wyższy, tym lepsze warunki kredytowe mogą zostać zaproponowane przez bank. Brak wkładu własnego i niska zdolność kredytowa powoduje, że kredytu w banku nie uzyskasz.

Nie wiesz jaką masz zdolność kredytową i co może być zaliczone w poczet wkładu własnego? Skontaktuj się z wybranym banki lub pośrednikiem finansowym z powyższej listy.

Założenia są następujące:

Kwota kredytu: 200 tys. zł.
Wartość nieruchomości: 260 tys. zł.
Cel: zakup mieszkania.
Okres kredytowania: 15-30 lat.
Wiek kredytobiorcy: 30 lat.
Rodzaj rat: równe.

Czas kredytowania – Wyliczenia rat – RRSO – Rata – Marża (2,31%) – Prowizja (0,0%).

30 lat – 10,304% 1 721,25 zł,
29 lat – 10,304% 1 731,34 zł,
28 lat – 10,305% 1 731,34 zł,
27 lat – 10,306% 1 755,20 zł,
26 lat – 10,306% 1 769,28 zł,
25 lat – 10,307% 1 785,08 zł,
24 lat – 10,308% 1 802,81 zł,
23 lat – 10,309% 1 822,77 zł,
22 lat – 10,310% 1 845,29 zł,
21 lat – 10,311% 1 870,76 zł,
20 lat – 10,313% 1 899,67 zł,
19 lat – 10,314% 1 932,58 zł,
18 lat – 10,316% 1 970,20 zł,
17 lat – 10,318% 2 013,39 zł,
16 lat – 10,321% 2 063,26 zł,
15 lat – 10,324% 2 121,16 zł,

Innym rodzajem produktu hipotecznego są Pożyczki Hipoteczne. Co to jest pożyczka hipoteczna? Pożyczka na dowolny cel pod zastaw nieruchomości.

Rata kredytowa – 50% dochodów netto

Zgodnie z obowiązującą tzw. rekomendacją T Komisji Nadzoru Finansowego¹ zaciągając kredyt w złotówkach (PLN), klient nie może wydać na spłatę miesięcznej raty więcej niż 50% dochodów netto po uwzględnieniu zobowiązań (w przypadku osób z dochodami nie większymi niż średnia krajowa) lub 65% (w przypadku osób zarabiających więcej).

Zatem, jeżeli dochód netto wynosi 4 500 zł miesięcznie, a opłaty za media (np. gaz, prąd, czynsz), płatności z tytułu rat innych zobowiązań, itp. płacisz 1 500 zł, to miesięczna rata nie może być większa niż 1 500 zł przy kredycie złotówkowym. Przy miesięcznym dochodzie np. 6 000 zł, to przy takich samych obciążeniach wydatkowych, rata nie może przekroczyć 2925 zł przy kredycie w PLN.

We wrześniu 2022 r. przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw wyniosło 6687,81 zł.²

Czy otrzymując najniższą krajową można ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Rada Ministrów w 2021 r. przyjęła rozporządzenie w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz wysokości minimalnej stawki godzinowej w 2022 r.³

Od 1 stycznia 2022 r. minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 3010 zł i jest o 210 zł wyższe od najniższej płacy obowiązującej w 2021 r. Minimalne wynagrodzenie stanowić będzie ok. 50,8% prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na 2022 r.

Ubiegając się o jakikolwiek kredyt, dla banku najważniejszym wymogiem jest zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa. Do wyliczenia zdolności kredytowej brane są miesięczne dochody (liczy się m.in. rodzaj umowy, staż pracy) oraz koszty otrzymania gospodarstwa domowego.

Gospodarstwo domowe – osoby spokrewnione lub niespokrewnione, które wspólnie zamieszkują i utrzymują się. Osoby samotne, utrzymujące się samodzielnie, to jednoosobowe gospodarstwa domowe.¹

Wiarygodność kredytowa nie wpływa na ocenę zdolności kredytowej, ale brak zadłużenia i rzetelność w spłacie poprzednich zobowiązań tworzy tzw. pozytywną historię kredytową.

Pojawia się więc zasadnicze pytanie, czy możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego na 200 tys. zł przy najniższej krajowej w 2022?

Samotny singiel zarabiający tyle ile wynosi najniższa krajowa, nawet przy niewielkich wydatkach i braku innych zobowiązań ma niewielkie szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Najlepszym rozwiązaniem byłoby przystąpienie do kredytu hipotecznego z drugą osobą, której dochody są większe on najniższej krajowej.

kredyt hipoteczny 200 tys. zł i kalkulator zdolności — Dlaczego nie warto korzystać z kalkulatorów zdolności kredytu hipotecznego? Źródło: kredytyporownywarka.pl

Wprowadzone zmiany dla wpisu:
Kredyt hipoteczny 200 tys. zł
październik 2022 r.

Źródła:
¹ knf.gov.pl
² stat.gov.pl
³ gov.pl

Porównanie: kredyt hipoteczny 200 tysięcy zł 30 lat

Rata kredytowa – 50% dochodów netto

Czy otrzymując najniższą krajową można ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Dodaj komentarz