Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-17 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Wyszukiwarka umożliwia użytkownikom znalezienie odpowiedniej firmy pożyczkowej w zaledwie kilka minut, bez konieczności żmudnego przeglądania wielu stron internetowych.
Należy mieć na uwadze, że pożyczki pozabankowe często wiążą się z wyższymi kosztami niż tradycyjne pożyczki bankowe. Dlatego też, decydując się na takie rozwiązanie, warto dokładnie przeanalizować warunki umowy i unikać korzystania z usług niepewnych lub niezweryfikowanych podmiotów. Rozsądne podejście do wyboru pożyczkodawcy może uchronić nas przed niepotrzebnymi komplikacjami finansowymi w przyszłości.
Wyszukiwarka krótkoterminowe pożyczki pozabankowe do 60 dni
Wyszukiwarka pożyczek pozabankowych ułatwia przede wszystkim wyszukanie określonej pożyczki o zadanych parametrach
Proces jest niezwykle prosty – wystarczy wprowadzić pożądaną kwotę oraz preferowany okres spłaty, by otrzymać zestawienie propozycji od różnych instytucji pożyczkowych.
Warto jednak pamiętać, że mimo wygody, jaką oferują pozabankowe źródła finansowania, kluczowe jest zachowanie ostrożności i korzystanie wyłącznie z usług renomowanych firm. Niezależnie od tego, czy poszukujemy krótkoterminowej chwilówki czy pożyczki ratalnej, priorytetem powinna być wiarygodność pożyczkodawcy.
Te najbardziej popularne pożyczki w internecie, to pożyczki od 50 zł do 2000 zł dla nowych klientów. W większości firm pożyczkowych limit pierwszej pożyczki ustalony jest na poziomie 1000 zł – 1500 zł. Okres na jaki możemy pożyczyć, to przeważnie od 5 do 30 dni. Ale są oczywiście wyjątki, np. chwilówka ratalna na 2 miesiące lub płatna jednorazowo po 45 lub 60 dniach.
Po wybraniu firmy pożyczkowej w wyszukiwarce, na stronie konkretnej firmy można sprawdzić szczegóły pożyczki. Zapoznasz się z umową ramową, regulaminem oraz złożyć wniosek o pożyczkę.
Czym charakteryzuje się pożyczka pozabankowa chwilówka?
Pożyczka pozabankowa typu chwilówka to specyficzny produkt finansowy, który wyróżnia się kilkoma kluczowymi cechami. Przede wszystkim, charakteryzuje się tym, że można go uzyskać wyłącznie w firmach pożyczkowych. Okres spłaty jest krótki i zwykle nie przekracza 30-61 dni. Ta cecha sprawia, że chwilówki są często wybierane przez osoby potrzebujące szybkiego zastrzyku gotówki, zwykle do następnej wypłaty.
Kolejną istotną cechą chwilówek jest stosunkowo niska kwota pożyczki. Produkty te są tak skonstruowane, aby uzupełnić krótkoterminową dziurę w domowym budżecie, a nie finansować większych wydatków. Jeśli ktoś potrzebuje znaczniejszej sumy, powinien raczej rozważyć standardową pożyczkę pozabankową na raty, która oferuje wyższe kwoty.
Sposób spłaty to kolejny element odróżniający chwilówki od innych form pożyczek. Z reguły, całość zadłużenia wraz z odsetkami i opłatami jest regulowana jednorazowo na koniec ustalonego okresu. Taki model spłaty kontrastuje z bardziej elastycznymi opcjami dostępnymi przy standardowych pożyczkach pozabankowych, które często umożliwiają rozłożenie zobowiązania na miesięczne lub tygodniowe raty.
Warto również podkreślić, że chwilówki często charakteryzują się uproszczoną procedurą przyznawania środków. Firmy oferujące te produkty zazwyczaj minimalizują formalności, co przekłada się na bardzo szybki proces decyzyjny i wypłatę środków, niejednokrotnie w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.
Wybór firmy pożyczkowej
W przypadku, gdy zdecydowaliśmy się na pożyczkę, kolejnym etapem powinno być przejrzenie ofert pożyczkowych. Ale nie z każdej firmy pożyczkowej należy korzystać! Omijamy z daleka firmy lub osoby oferujące pożyczki gotówkowe, których reklamę znaleźliśmy „na słupie”, portalach ogłoszeniowych lub w prasie, a które podają tylko adres mailowy lub telefon komórkowy. To jest jak autostrada, która doprowadzi nas do sporych kłopotów.
Firmy pożyczkowe, którym ewentualnie można zaufać, to firmy działające legalnie (takie znajdziesz powyżej w wyszukiwarce chwilówek i firm pożyczkowych działających przez internet), przestrzegające prawa i działające w sposób transparentny.
Z taką firmą pożyczkową można skontaktować się na wiele sposobów, również w jej siedzibie (jeżeli prowadzi działalność stacjonarną). Dodatkowo, aby mieć pewność, należy sprawdzić czy nie widnieje na czarnej liście w KNF.
Bardzo ważną rzeczą są koszty pożyczki, które przyjdzie nam zapłacić. Należy zwrócić uwagę na całkowite koszty, a nie tylko na jej oprocentowanie nominalne, które może wynieść 0%. Odsetki z krótkoterminowej pożyczki gotówkowej to z reguły niewielki koszt pożyczkowy. Największy koszt stanowią różne dodatkowe opłaty i prowizje wynikających z taryfikatora.
Pozytywna weryfikacja wniosku o pożyczkę powinna cieszyć, ale nie oznacza to, że można podpisać umowę! Należy ją jeszcze dokładnie przeczytać i dopiero wówczas, gdy nie budzi żadnych wątpliwości, złożyć na niej swój podpis.
Chwilówka w firmie pożyczkowej – warunki i dla kogo?
Chwilówki oferowane przez firmy pożyczkowe są produktem finansowym skierowanym do konkretnej grupy odbiorców, a ich uzyskanie wiąże się z koniecznością spełnienia określonych warunków.
Przede wszystkim, potencjalny pożyczkobiorca musi być osobą pełnoletnią. Wiele firm wymaga nawet ukończenia 21 lub 23 lat, co ma na celu zwiększenie pewności co do stabilności finansowej klienta. Niezbędne jest również posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, co oznacza możliwość samodzielnego zaciągania zobowiązań finansowych.
Kluczowym aspektem jest zdolność kredytowa. Firmy pożyczkowe częściowo mogą się opierać na oświadczeniach klientów dotyczących ich dochodów, zamiast wymagać formalnych zaświadczeń. Jednakże, deklarowane przychody muszą być wystarczające, aby pokryć spłatę pożyczki wraz z wszystkimi dodatkowymi kosztami.
Od maja 2023 roku zaostrzono przepisy dotyczące weryfikacji klientów1. Firmy pożyczkowe są zobowiązane do starannego sprawdzenia sytuacji finansowej potencjalnych pożyczkobiorców, wyliczenia zdolności kredytowej, sprawdzenia baz danych, takich jak BIK czy biura informacji gospodarczej. Oznacza to, że dobra historia kredytowa stała się istotnym czynnikiem przy udzielaniu chwilówek. Warto jednak zaznaczyć, że niewielkie zaległości płatnicze nie zawsze dyskwalifikują klienta.
Dodatkowe wymogi obejmują posiadanie:
- ważnego dowodu osobistego (numeru PESEL),
- stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski,
- telefonu komórkowego z aktywnym numerem,
- konta mailowego (do korespondencji),
- osobistego konta bankowego.
Te dodatkowe warunki mają na celu potwierdzenie tożsamości pożyczkobiorcy i umożliwienie ewentualnego kontaktu w przyszłości.
Koszty pożyczki – pozabankowa do 60 dni
Analizując oferty pożyczek pozabankowych, kluczowe jest zrozumienie i poznanie struktury kosztów z nimi związanych. Jednym z najważniejszych wskaźników, na który należy zwrócić uwagę, jest RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten procentowy wskaźnik obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale również wszystkie dodatkowe opłaty, takie jak prowizje czy koszty administracyjne.
W przypadku krótkoterminowych pożyczek pozabankowych, RRSO zazwyczaj przewyższa wartości spotykane dla pożyczek gotówkowych w bankach. Wynika to z podwyższonego ryzyka kredytowego oraz skróconego czasu trwania umowy.
Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki online, niezbędne jest dokładne przeanalizowanie wszystkich składowych kosztów, aby poznać rzeczywistą cenę za pożyczenie pieniędzy.
- Oprocentowanie nominalne zgodnie z ustawą nie może przekraczać wysokości czterokrotności poziomu stopy kredytu lombardowego NBP. Wiele firm pożyczkowych ustala oprocentowanie nominalne na 0%, ponieważ zarabia na innych, pozostałych kosztach, które są wliczone do udzielanych pożyczek.
- Opłaty i prowizje, to przede wszystkim one decydują o kosztach pożyczki chwilówki pozabankowej. Firmy pożyczkowe bardzo często koszty pozaodsetkowe podają w formie tabel opłat i prowizji. Obowiązkowo należy je sprawdzić przed podpisaniem umowy.
Pamiętaj, że firmy pożyczkowe ustalają opłaty np. za złożenie wniosku, za jego rozpatrzenie (należy na to w szczególności uważać), ubezpieczenie, wysłane powiadomienia, monity i obsługę domową.
Krótkoterminowa darmowa pożyczka online
Jest to jeden ze sposobów marketingowych na przyciągnięcie nowych klientów do danej firmy pożyczkowej. Firma liczy na to, że udzielając pierwszej pożyczki, klient wróci po następną i zapłaci już koszty standardowe.
Jest to tzw. pożyczka chwilówka za 0 zł – oddajesz tyle, ile pożyczasz – ale nie zaszkodzi, a wręcz powinno to być obowiązkiem, aby zapoznać się również z regulaminem pożyczki promocyjnej, no i sprawdzić czy faktycznie pożyczka jest z RRSO 0%.
Jaka jest różnica? Pożyczka pozabankowa i bankowa
Kluczowa różnica między pożyczką pozabankową a bankową tkwi w podmiocie udzielającym finansowania. Banki, podlegające ścisłym regulacjom Prawa bankowego2, oferują zazwyczaj bardziej sformalizowany proces, podczas gdy firmy pozabankowe działają na podstawie Kodeksu cywilnego3, co pozwala im na większą elastyczność.
Pożyczki pozabankowe często wyróżniają się szybkością procedury, mniejszą ilością formalności i mniejszymi kwotami.
Firmy pożyczkowe internetowe analizują wnioski niekiedy w kilkanaście minut (w przypadku chwilówek), a wypłata środków może nastąpić w ciągu następnych kilku minut.
Z drugiej strony, na pożyczkę bankową czeka się dłużej, ale charakteryzują się niższymi kosztami. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) w przypadku ofert pozabankowych bywa znacząco wyższa. Wyjątek mogą stanowić promocyjne oferty dla nowych klientów, takie jak darmowe pierwsza chwilówki.
Warto zauważyć, że pożyczki mogą być również udzielane przez osoby prywatne, co stanowi trzecią opcję obok banków i firm pozabankowych. Każde z tych źródeł finansowania ma swoje specyficzne cechy i warunki.
Wybierając między pożyczką pozabankową a bankową, należy rozważyć swoje priorytety – czy ważniejsza jest szybkość uzyskania środków, czy może niższy koszt finansowania. Niezależnie od wyboru, kluczowe jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy i świadome podejmowanie decyzji finansowych.
Pożyczka niebankowa, a Ustawa o kredycie konsumenckim
Pożyczka gotówkowa pozabankowa w świetle obowiązującego prawa jest kredytem konsumenckim jeżeli jej wartość nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej4.
Żadne chwilówki pozabankowe nie są oczywiście udzielane na takie kwoty. Przeważnie nie są większe niż 5000 zł.
Jakie konsekwencje ma zakwalifikowanie takich pożyczek do kredytów konsumenckich?
Gdy umowa o pożyczkę gotówkową zostanie zawarta, to wówczas mają do niej zastosowania postanowienia Ustawy o kredycie konsumenckim. W związku z tym pożyczkobiorcy przysługują prawa konsumenckie, a na firmy udzielających takich pożyczek nałożone są określone obowiązki.
Pożyczki pozabankowe chwilówki są udzielane osobom, które mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku lub szukają szybkiej pożyczki. Ten drugi czynnik sprawia, że z oferty firm pożyczkowych korzystają również osoby, które mają wystarczającą zdolność kredytową, aby otrzymać pożyczkę w banku.
Alternatywą i tańszym rozwiązaniem dla osób mających zdolność kredytową, a korzystających z firm pożyczkowych może być limit w koncie lub karta kredytowa.
Pożyczka niebankowa … i dlaczego tak drogo?
Wysokość niektórych kosztów można kwestionować, ale… Klienci nie są zmuszania przez firmy pożyczkowe do zaciągania pożyczek gotówkowych. Analizując zakup produktu możemy przeanalizować czy warto go kupić, jaka jest jego cena w stosunku do podobnego produktu i czy nie jest on dla nas za drogi.
Pożyczka pozabankowa to również produkt, tyle że finansowy. Firmy pożyczkowe sprzedając go, zarabiają na nim. Ponoszą jednocześnie ryzyko sprzedaży udzielając je osobom o niskiej zdolności kredytowej, jak również ponoszą koszty związane z prowadzoną działalnością.
Pożyczka pozabankowa i kłopoty finansowe
Firmy pożyczkowe stosują mniej rygorystyczne zasady oceny zdolności kredytowej klienta, a tym samym ponoszą większe ryzyko udzielenia „nietrafionej” pożyczki.
Na pierwszy rzut oka, mniej skomplikowane procedury, to zaleta – szybsze i łatwiejsze uzyskanie pożyczki. Może to być jednak tylko zaleta pozorna i krótkoterminowa. Jeżeli źle ocenimy nasze możliwości finansowe, to zwiększamy prawdopodobieństwo, że wpadniemy w „spiralę zadłużenia”. Bowiem w przypadku, kiedy nie możemy spłacić w terminie pożyczki w firmie pożyczkowej, a nie mamy szans na pożyczkę bankową, zaciągamy kolejną pożyczkę w innej firmie pożyczkowej, aby spłacić dotychczasową. Dodatkowa pożyczka, to dodatkowe koszty.
Jak to wygląda w praktyce? Jeżeli pierwsza pożyczka wyniosła 1000 zł + koszty 250 zł, to łącznie do oddania jest 1250 zł. W kolejne firmie pożyczkowej musimy pożyczyć już 1250 zł, aby oddać w pierwszej. Druga pożyczka to również koszty w wysokości 300 zł, co oznacza, że musimy oddać 1550 zł. A pożyczyliśmy tylko 1000 zł…
Źródła i przypisy:
1 Kolejne przepisy ustawy antylichwiarskiej weszły w życie https://www.gov.pl/web/sprawiedliwosc/kolejne-przepisy-ustawy-antylichwiarskiej-weszly-w-zycie.
2 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19971400939.
3 Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093.
4 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Artykuł „Wyszukiwarka krótkoterminowe pożyczki pozabankowe” zawiera linki afiliacyjne do firm pożyczkowych.