Redakcja: Marek Kamiński. 2024-08-19 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Nie ma jednego uniwersalnego wniosku kredytowego, który można by było pobrać z internet. W każdym banku są nieco inne, chociaż rubryki do wypełnienia są podobne. Nie zrobisz tego w kilka minut, ale w kilkanaście. Chociaż w przypadku kredytu lub pożyczki gotówkowej jest to stosunkowo najprostsze.
Wnioski kredytowe różnią się nie tylko formą, ale i zawartością. Wszystko zależy od rodzaju kredytu: inny jest wniosek o kredyt gotówkowy, inny o kredyt konsolidacyjny, a jeszcze bardziej obszerniejszy jest wniosek o produkt hipoteczny.
Wniosek o kredyt gotówkowy możesz wypełnić przez internet (jeżeli jest to kredyt gotówkowy internetowy) lub w formie papierowej (jeżeli wniosek składasz w placówce banku).
Wniosek o kredyt gotówkowy – podstawowe elementy
Co wchodzi w skład wniosku o kredyt gotówkowy? Jest to zazwyczaj jeden formularz składający się z kilku stron i zawiera informacje o wnioskodawcy, wysokości kredytu i formach zabezpieczeń. Dodatkowo do formularza kredytowego dołączane są załączniki np. zaświadczenie o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów.
Poniżej zostały wymienione najczęstsze informacje, które należy podać w takim wniosku.
Nr wniosku kredytowego …………………………………………..
Data złożenia wniosku kredytowego ……………………………..
INFORMACJE O KREDYCIE
1. Podstawowe informacje dotyczące zaciąganego finansowania.
- Kwota kredytu: PLN (słownie: złotych).
- Okres kredytowania w miesiącach.
- Cel kredytowania, np. dowolne cele konsumpcyjne, spłata innych kredytów konsumenckich.
- Wyrażanie zgody na zmianę warunków kredytowania (kwota kredytu, okres spłaty) w przypadku braku zdolności kredytowej.
- Zapłata prowizji (jeżeli jest pobierana) za udzielenie kredytu w formie:
- wpłaty gotówką (przelewem) przed uruchomieniem kredytu lub
- pobrania w dniu wypłaty kredytu przez bank ze środków zgromadzonych na rachunku banku lub
- pobrania przez bank ze środków kredytowych.
2. Wypłata kredytu w formie:
- wypłaty gotówką w kasie banku lub
- wypłaty na rachunek w banku.
3. Zabezpieczenie spłaty kredytu gotówkowego:
- weksel i/lub
- poręczenie wekslowe/cywilne i/lub
- pełnomocnictwo do konta i/lub
- inne.
4. Spłata kredytu w ratach:
- malejących (równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe) lub
- równych (równe raty kapitałowo-odsetkowe) płatnych w określonym dniu miesiąca.
5. Spłata kredytu poprzez:
- wpłaty należnych kwot przez kredytobiorcę na rachunek banku przeznaczony do spłat kredytu lub
- potrącanie przez bank należnych kwot z rachunku kredytobiorcy prowadzonego w banku.
Kredyt gotówkowy: INFORMACJE O WNIOSKODAWCACH
Należy wypełnić jedną rubrykę, jeżeli jest tylko jeden wnioskodawca lub kilka, jeżeli jest kilku współwnioskodawców.
1. Dane z dokumentu tożsamości.
- Imiona
- Nazwisko
- Imiona rodziców
- Nazwisko rodowe
- Nazwisko rodowe matki
- PESEL
- Stan cywilny:
- zamężna/żonaty lub
- wdowa/wdowiec lub
- panna/kawaler lub
- rozwiedziona/y lub
- separacja.
2. Małżeńska wspólnota majątkowa:
- tak lub
- nie lub
- nie dotyczy.
3. Dokument tożsamości:
- Nazwa:
- Seria i nr:
- Wydany przez: .
4. Adres zamieszkania na terenie RP:
- Ulica:
- Nr domu:
- Nr lokalu:
- Kod:
- Miejscowość:
- Kraj:.
5. Adres do korespondencji na terenie RP (jeżeli jest inny niż adres zamieszkania).
6. Nr telefonu stacjonarny lub komórkowy.
7. E-mail.
8. Wykształcenie:
- wyższe magisterskie lub
- licencjat/inżynier lub
- średnie lub
- zasadnicze zawodowe lub
- podstawowe/gimnazjalne.
9. Wykonywany zawód.
10. Nr rachunku w banku (kredytodawcy).
Kredyt gotówkowy: INFORMACJE O DOCHODACH I WYDATKACH
Informacje wymagane do wyliczenia zdolności kredytowej.
1. Całkowity staż pracy (w latach).
2. Okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy lub czas prowadzenia obecnej działalności gospodarczej (w latach).
3. Informacje o pracodawcy (nazwa, adres).
4. Stanowisko:
- właściciel firmy lub
- wyższa kadra zarządzająca lub
- średnia kadra zarządzająca lub
- urzędnik lub
- specjalista lub
- pracownik lub
- inne.
5. Miesięczny dochód netto.
W tym informacja czy wynagrodzenie jest obciążone z tytułu wyroku sądowego lub innych tytułów (należy podać kwotę).
Należy podać informację czy wnioskujący o kredyt:
- znajduje się w okresie wypowiedzenia o pracę,
- znajduje się w okresie próbnym,
- jest pracownikiem sezonowym.
6. Źródła dochodu:
- umowa o pracę,
- emerytura,
- renta,
- zasiłek przedemerytalny,
- wolny zawód,
- działalność gospodarcza,
- działalność rolnicza,
- umowa cywilno-prawna,
- umowa najmu,
- umowa o pracę na czas określony (do dnia) ,
- odsetki z aktywów finansowych,
- dywidendy,
- inne.
7. Liczba osób w gospodarstwie domowym (w tym dzieci).
8. Wydatki stałe gospodarstwa domowego, w tym wydatki na pokrycie kosztów zamieszkania.
9. Informacja w przypadku drugiego wnioskodawcy, czy należą do tego samego gospodarstwa domowego.
Kredyt gotówkowy: INFORMACJE O ZOBOWIĄZANIACH
1. Rodzaj zobowiązania – kwota zobowiązania – kwota pozostała do spłaty – rata miesięczna – bank.
- limity ROR,
- limity kart kredytowych,
- kredyty i pożyczki,
- poręczenia / przystąpienie do długu,
- inne, np.: alimenty, obciążenia komornicze,
- wnioskodawcy renta dożywotnia, zobowiązania wobec podmiotów prowadzących działalność charakterystyczną dla banków ale w oparciu o inne przepisy niż Prawo bankowe, np. SKOK-i, firmy leasingowe czy faktoringowe,
2. Informacja czy wnioskujący o kredyt ubiega się o kredyt lub pożyczkę w innym banku.
Kredyt gotówkowy: INFORMACJE O POSIADANYM MAJĄTKU
3. Status mieszkaniowy:
- właściciel / współwłaściciel lub
- domu / mieszkania lub
- posiadacz spółdzielczego prawa do lokalu lub
- posiadacz spółdzielczego własnościowego lub
- prawa do lokalu/domu jednorodzinnego lub
- najemca:
- mieszkania komunalnego lub
- mieszkania zakładowego lub
- od osoby prywatnej (dom, mieszkanie) lub
- od osoby prywatnej (pokój)
- zamieszkiwanie z rodzicami lub
- zamieszkiwanie z dziećmi lub
- inne
4. Status własności samochodu:
- własny,
- leasing,
- na kredyt,
- służbowy,
- rodziców,
- nie posiadam,
- inny:
5. Oszczędności (kwota, waluta, okres lokaty).
6. Papiery wartościowe (ilość, wartość).
7. Inne.
Ostatni element we wniosku o kredyt gotówkowy stanowią informacje dodatkowe (np. dotyczące przesyłania harmonogramów spłat kredytu, o zmianach regulaminu, taryfy) oraz oświadczenia i zgody, m.in.: do wystąpienia za pośrednictwem BIK do biur informacji gospodarczej o ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących posiadanych zobowiązań. Wyrażenie zgód jest dobrowolne, jednakże brak wyrażenia zgody skutkować będzie niemożliwością zawarcia umowy kredytu. Ot, taki paradoks…
Jak wypisać wniosek o kredyt gotówkowy?
Wniosek o kredyt gotówkowy składa się z jednego formularza, który zawieraj podstawowe informacje o wnioskodawcy – osobie wnioskującej o kredyt (może być również kilku wnioskodawców), kwocie kredytu, okresie kredytowania i formie zabezpieczenia. Zawiera również stosowne oświadczenia i zgody.
Uzupełnieniem formularza mogą być również załączniki np. potwierdzające wysokość i źródło otrzymywanych dochodów. Jeżeli nie wiesz jak wypełnić wniosek kredytowy, to wystarczy zapytać o to w banku, w którym ubiegasz się o kredyt (telefonicznie, stacjonarnie) i wspólnie z pracownikiem banku poprawnie go wypełnisz.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego?
Podstawowe dokumenty, które należy przygotować przy wypełnianiu wniosku o kredyt gotówkowy, to: dowód osobisty oraz zaświadczenie o uzyskiwanych zarobkach. Powszechnie stosowana jest procedura, że w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy w tym samym banku, do którego wpływa nasze wynagrodzenie, że nie trzeba przekazywać zaświadczeń od pracodawcy. Zwłaszcza w sytuacji, kiedy jest to stosunkowo niewielka kwota kredytu, zaciągana na niewielki czas.
Jednak w przypadku, kiedy będziemy chcieli pożyczyć większe środki finansowe lub z długim okresem spłaty, niezależnie od tego, w jakim banku złożymy wniosek, bank nie tylko może poprosić nas o przedstawienie zaświadczeń, ale także może wymagać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, np. w postaci wykupienia ubezpieczenia lub poręczenia osób trzecich.
Zanim wypełnisz wniosek kredytowy
Przede wszystkim nie śpiesz się, zwłaszcza jeżeli wniosek dotyczy kredytu gotówkowego na dużą kwotę. Podawaj prawdziwe informacje i nie koloryzuj, bo bank szybko i sprawnie wykryje, że coś się we wniosku nie zgadza. Nie tylko, że bank odmówi Tobie udzielenia kredytu, a dodatkowo możesz mieć kłopoty z prawem…
O tym czy otrzymasz wnioskowany kredyt decydują dwa czynniki: zdolność i wiarygodność kredytowa. Zdolność kredytowa zależy przede wszystkim od uzyskiwanych dochodów i ponoszonych wydatków. Od wysokości tzw. rozporządzalnego dochodu będzie zależeć maksymalna kwota kredytu.
Wiarygodność kredytowa nie decyduje o zdolności kredytowe i nie ma na nią wpływu. Historia kredytowa w BIK, to czy nie znajdujesz się w żadnej bazie dłużników, pozwala jedynie na ocenę czy jesteś wiarygodnym klientem. Z pewnością negatywne wpisy w BIK to brak możliwości, aby otrzymać w banku jakikolwiek kredyt.
Czym jest kredyt gotówkowy?
Kredyty gotówkowe są jednymi z najbardziej popularnych produktów bankowych (ale również są udzielane przez SKOK-i) i zaliczają się do grupy kredytów konsumenckich1. Podlegają zatem Ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Kredyty gotówkowe mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.
Charakteryzują się nieskomplikowaną i szybką procedurą ich uzyskania, z tego też powodu, potoczenie, nazywane są pożyczkami gotówkowymi.
Należy pamiętać, że w sytuacji, kiedy kredyt gotówkowy nie jest oprocentowanym (RSO 0%) a konsument nie ponosi żadnych kosztów poza spłatą samego kapitału (RRSO 0%), to wówczas nie korzysta on z ochrony, która jest przewidziana w Ustawie o kredycie konsumenckim.
Warto wziąć kredyt gotówkowy?
Nie, nie opłaca się. Nie jest to bowiem kredyt inwestycyjny, ale konsumencki. Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w każdych okolicznościach, niezależnie czy stopy procentowe są na niskim poziome, czy jak obecnie na wysokim, wiąże się z tym, że należy oddać znacznie więcej niż pożyczamy. Oznacza to, że za zakupiony towar czy usługę, zapłacimy więcej niż jej wynosi jej wartość rzeczywista.
Oczywiście, w przypadku niewielkich kwot pożyczanych na krótki czas, koszt całkowity będzie zdecydowanie mniejszy niż w przypadku dużych sum. Reguła ta w zasadzie nie obowiązuje w przypadku pożyczek niebankowych, kiedy to koszt całkowity pożyczek jest bardzo duży. Wyjątkiem są jedynie pożyczki gotówkowe za darmo dla nowych klientów na małe kwoty z bardzo krótkim okresem spłaty oraz nieliczne pożyczki promocyjne.
Źródła i przypisy:
1 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.