2024-03-16 – ostatnia aktualizacja
W sieci namnożyło się wiele różnorakich kalkulatorów kredytowych: do wyliczenia rat, oszacowania zdolności kredytowej, stworzenia rankingu kredytowego. Przy wyszukiwaniu kredytów i banków korzystamy z narzędzi internetowych, które wyświetlają kredyty i banki. Wystarczy wpisać do tabelek odpowiednie wartości, a kalkulatory wyliczą dla nas konkretne wyniki. Wydawać się mogłoby, że podjęcie decyzji jest wówczas banalnie proste, szybkie i nie wymagające większego zastanowienia. Przecież wystarczy wówczas już tylko wysłać wniosek i umówić się z przedstawicielem banku w sprawie kredytu.
Kalkulator kredytowy – hipoteczny, gotówkowy
Z kalkulatorów kredytowych korzystają już dziesiątki Polaków, szukając za ich pomocą kredytów i pożyczek gotówkowych, hipotecznych, ale i także pożyczek pozabankowych. Uważają, że kalkulatory zdolności kredytowej wyliczą zdolność kredytową, kalkulatory kredytowe obliczą ratę kredytu a ranking kredytów hipotecznych pokazuje najlepsze i najtańsze kredyty bankowe.
Prawda jest inna: nie są to prawdziwe kalkulatory kredytowe, ale tylko narzędzie, które może być pomocne w wyszukaniu kredytu lub pożyczki.
Zwróć uwagę, że nawet na stronach banków, na których są kalkulatory kredytowe, znajduje się informacja, że: „wyliczenia kalkulatora mają charakter szacunkowy i nie stanowią oferty kredytowej w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu Cywilnego„.
Kalkulator zdolności kredytowej – co bierze się pod uwagę:
- całkowity przychód netto (uzyskiwane zarobki – jeżeli są to wspólne, z partnerem, to je łączymy),
- koszty utrzymania w miesiącu (wydatki na życie, media, sprawy bieżące),
liczba osób w gospodarstwie domowym (ile osób pozostaje na naszym utrzymaniu),
wartość kupowanej nieruchomości, - okres kredytowania w latach (w przypadku kredytów gotówkowych okres kredytowania podawany jest w miesiącach),
- łączny koszt zobowiązań (suma rat kredytów, limity kart kredytowych, limity kredytów odnawialnych, pożyczki pozabankowe).
Korzystasz z kalkulatorów kredytowych? Pamiętaj!
1. KALKULATOR NIE WYLICZY DOKŁADNIE RAT KREDYTOWYCH
Kalkulatory mają przede wszystkim oszacować wysokość raty. Nie wyliczą jej dokładnie, ponieważ cena jakiegokolwiek kredytu zależy od wielu czynników, a nie wszystkie mogą być w nich uwzględnione.
Sprawdź: porównywarka kredytów hipotecznych
2. KALKULATORY NIE WYLICZĄ ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ
Nie? A to niby dlaczego? Przecież zdolność kredytową, to zestawienie wydatków i przychodów potencjalnego kredytobiorcy. Każdy bank wylicza inaczej zdolność kredytową, stosując podobną metodologię. Ale ogólny wzór czy algorytm jej wyliczania jest ściśle chronioną tajemnicą. Dodatkowo każdy z czynników branych pod uwagę przy jej wyliczaniu ma inną wagę, a zatem wpływa na wynik końcowy. Podobnie jak przy wyliczaniu rat kredytowych, taki kalkulator można stosować tylko i wyłącznie poglądowo. Różnice w wyliczaniu zdolności kredytowej, zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych, przy użyciu kalkulatora hipotecznego, a faktycznymi wyliczeniami banku, mogą być bardzo duże.
3. NIE MA RANKINGU KREDYTÓW
Jak to, przecież na wielu portalach kredytowych można znaleźć, a to ranking kredytów gotówkowych, a to najnowszy ranking kredytów hipotecznych na 2023? Czysty marketing. Na portalu Kredyty Porównywarka, wielokrotnie poruszaliśmy temat, w jaki sposób są tworzone takie rankingi kredytowe. Przypomnijmy, że takie rankingi są tworzone najczęściej na konkretne zamówienie, biorąc pod uwagę popularne kredyty i nie uwzględniają indywidualnej oceny kredytowej klienta. Tym samym nie są do końca wiarygodne i nie muszą prezentować TOP 10 NAJTAŃSZYCH KREDYTÓW.
To jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny bez kalkulatora?
Dobre pytania, ale można. I nie jest to wcale trudne. Chcesz się dowiedzieć jaką masz zdolność kredytową? Jakie są dostępne banki i kredyty hipoteczne? A może musisz być poprowadzony „za rękę”, krok po kroku? Skontaktuj się ze sprawdzonym ekspertem finansowym.
- Wyślij wniosek do wybranego Eksperta i umów się na spotkanie.
- Dowiesz się czy masz zdolność kredytową i ile ona wynosi.
- Wybrany Ekspert zbada Twoje potrzebny (cel kredytu, jaka nieruchomość, itp).
- Oferty kredytów hipotecznych zostaną przeanalizowane pod kątem Twoich indywidualnych wymagań i oczekiwań.
- Wybór najlepszej oferty kredytowej.
- Zapoznasz się ze wszystkimi aspektami oferty, uzyskasz odpowiedź na swoje pytania.
NIE ODPOWIADA OFERTA? NIE MUSISZ KORZYSTAĆ – spotkanie jest bezpłatne i niezobowiązujące. Jeżeli jednak zdecydujesz się na kredyt, to pośrednik finansowy udzieli niezbędną pomoc w skompletowaniu wymaganych dokumentów i wysłanie wniosków kredytowych.
Jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny?
- Warunki kredytu hipotecznego możesz negocjować.
- Im lepsza nasza zdolność i wiarygodność kredytowa, tym silniejsza nasza pozycja negocjacyjna z bankiem oraz lepsze warunki kredytowania.
- Wyższy wkład własny (przekraczający 10% wartości nieruchomości, a najlepiej ponad 20%), to lepsza oferta kredytowa.
- Banki oferują różne oprocentowania dla różnych kwot kredytu hipotecznego.
Składowymi oprocentowania kredytu hipotecznego są: stopa procentowa (zmienna, ustalana przez NBP) oraz marża banku (zysk banku). Im mniejsze jest oprocentowanie i marża to tańszy kredyt hipoteczny. - Prowizja jest naliczana jednorazowo od wysokości kredytu hipotecznego. Jej wysokość to przeważnie 1-3% wartości kredytu. Prowizja jest to jednak śladowy koszt kredytu, dlatego nie powinniśmy wybierać oferty kredytu hipotecznego, tylko dlatego, że bank ustalił jej wysokość na 0%.
- Dłuższy okres spłaty kredytu, to oczywiście droższy kredyt, ale mniejsza rata kredytowa.
To warto również wiedzieć!