Umowa zlecenie a kredyt gotówkowy – nie jesteś zatrudniony w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony? Nie masz wówczas szans na kredyt gotówkowy…? W takim przypadku oznaczałoby to, że prawie 1 mln osób zatrudnionych 1, zostałoby wykluczonych z możliwości ubiegania się o kredyt bankowy.
W procesie analizy zdolności kredytowej, bank bierze pod uwagę nie tylko wysokość uzyskiwanych dochodów, ale również ich stabilność. Osoby pracujące w oparciu o umowy cywilnoprawne (np. zlecenie czy o dzieło) mogą otrzymywać nieregularne dochody, raz mniejsze, a raz większe. Nawet wówczas, kiedy co miesiąc na konto bankowe wpływa podobna kwota, to i tak, bank nie zakwalifikuje umowy zlecenie lub o dzieło na równi z umową o pracę.
Na szczęście umowy cywilnoprawne nie dyskwalifikują na starcie potencjalnego kredytobiorcy z możliwości ubiegania się o kredyt gotówkowy w banku.
Trudno jest prognozować co się wydarzy za kilka lub kilkanaście miesięcy, ale obecnie jest możliwe zaciągnięcie kredytu czy pożyczki gotówkowej w banku, przez osoby zatrudnione na umowę zlecenie, a nawet o dzieło czy umowę o pracę na czas określony.
Warunki uzyskania kredytu gotówkowego
Niezależnie jaką umową o pracę mamy podpisaną, o kredyt gotówkowy możne ubiegać się po spełnieniu warunków, które są ściśle określone, nie tylko przez wewnętrzne procedury bankowe.
Osoba składająca wniosek o kredyt gotówkowy musi uzyskiwać stałe dochody oraz wykazywać odpowiednią zdolność kredytową i posiadać pozytywną historię kredytową.
Stabilność zatrudnienia i stałość uzyskiwanych dochodów oraz ciągłość zatrudnienia (przez okres co najmniej 6 miesięcy) są kluczowe w analizie kredytowej, bowiem wskazują, że potencjalny kredytobiorca będzie w stanie regulować raty zgodnie z przyjętym harmonogramem.
Jeżeli przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu gotówkowego, warto zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego poprzez:
Zadbanie o ciągłość zatrudnienia – im dłużej pracujesz w tej samej firmie, tym lepiej dla Ciebie, ale również większa wiarygodność w oczach banku. Warto dopilnować, aby umowy z aktualnym pracodawcą były podpisywane cyklicznie.
Pozytywną historię kredytową w BIK. Historia wcześniej spłacanych zobowiązań ma kolosalne znaczenie przy rozpatrywaniu wniosku. Jeśli masz na swoim koncie przeterminowane kredyty, płacisz raty z opóźnieniem, to z dużym prawdopodobieństwem bank wyda negatywną decyzję kredytową.
Zwiększenie zdolności kredytowej. Może to być zarówno zwiększenie dochodów, ale i ograniczenie wydatków, np. spłacając w całości posiadany kredyt, pożyczkę, limit w karcie kredytowej czy limit w koncie.
Na koniec zawsze pamiętaj, aby porównać oferty kredytowe w bankach i wybrać ofertę najbardziej korzystną.
1 Początek kariery z umową cywilnoprawną? Maleją szanse na umowę o pracę w przyszłości. Polski Instytut Ekonomiczny, 28 września 2020 r.