2024-03-13 – ostatnia aktualizacja
Umowa o kredyt konsumencki musi być zawarta na piśmie. Udzielający kredytu (bank/SKOK) powinien ją niezwłocznie wręczyć konsumentowi, a jeżeli tego nie zrobi, zobowiązany jest do dostarczenia niepodpisany egzemplarz informacyjny, który musi odpowiadać jej treści.
Co powinna zawierać umowa o kredyt
Umowa o kredyt konsumencki powinna zawierać:
- imię, nazwisko;
- adres osoby biorącej kredyt;
- nazwę, siedzibę udzielającego kredytu, określenie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy, numer wpisu w rejestrze;
- wysokość kredytu;
- zasady i terminy jego spłaty;
- roczną stopę oprocentowania, warunki jej zmiany;
- opłaty, prowizje, inne koszty związane z udzieleniem kredytu;
- informację o całkowitym koszcie kredytu i rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (rrso);
- w przypadku, gdy umowa przewiduje zabezpieczenie sposób zabezpieczenia oraz opłaty z tego tytułu;
- wszystkie pozostałe koszty związane z zawarciem umowy;
- łączną kwotę wszystkich kosztów, opłat i prowizji, do których zapłaty kredytobiorca jest zobowiązany;
- informację:
- 1) o uprawnieniu do przedterminowej spłaty kredytu i jej skutkach,
- 2) terminie, sposobie i skutkach odstąpienia przez konsumenta od umowy,
- 3) skutkach uchybienia postanowieniom dotyczącym zasad i terminu spłaty kredytu.
Umowa kredytowa na nabycie określonej rzeczy lub usługi
Umowa o kredyt, poza tym co zostało wymienione powyżej, powinna zawierać dodatkowo:
- opis rzeczy lub usługi, która jest celem kredytowania;
- cenę nabycia rzeczy (usługi), jeżeli zapłacono by za nią gotówką oraz cenę nabycia przy wykorzystaniu kredytu;
- część ceny rzeczy (usługi), którą należy zapłacić w gotówce;
- warunki, od których spełnienia uzależnione jest przejście własności sprzedanej rzeczy na konsumenta (jeżeli taka umowa sprzedaży została zawarta z zastrzeżeniem własności);
- informację w przypadku gdy dany kredyt jest dostępny tylko u kredytodawcy wskazanego przez sprzedającego.
Umowa o kredyt hipoteczny. Cel musi być opisany w umowie
W przypadku kredytów hipotecznych zawsze podany jest cel, na który są przeznaczone środki z kredytu. Z czego to wynika? A mianowicie z charakteru kredytu bankowego. Jest tu jednak pewna warta odnotowania uwaga, a mianowicie taka, że do kredytów hipotecznych mają zastosowanie jedynie niektóre przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim: nie ma tutaj znaczenia wartość kredytu, bo nie ma tutaj zastosowania limit kredytu 255 550 zł.
Umowa o pożyczkę gotówkową
Przy pożyczce gotówkowej nie jest wymagana informacja, na co środki zostaną przeznaczone. I dlatego firm pożyczkowych (i banków również) nie interesujemy na co wydamy 2000 zł, a jedynie, abyśmy terminowo spłacili zadłużenie.
Również bank udzielając nam pożyczkę gotówkową, podlega oczywiście przepisom o kredycie konsumenckim, nie może nakazać, abyśmy w umowie pożyczkowej zadeklarowali cel jej przeznaczenia.
Umowa o kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem przeznaczonym na spłatę zobowiązań z tytułu wcześniej zaciągniętych kredytów.
W umowie kredytowej znajdą się informacje dotyczące wysokości przyznanego kredytu oraz:
- kwoty zobowiązania,
- banku, z którym została podpisana umowa,
- daty zawarcia umowy,
- numeru umowy,
- rachunku bankowego wierzyciela.
Dodatkowo informacje, m.in. o:
1. Terminie spłaty wyszczególnionych zobowiązań.
2. Walucie kredytu.
3. Źródle spłaty kredytu konsolidacyjnego.
4. Harmonogramie spłat.
5. Rodzaju oprocentowania kredytu – stałe lub zmienne.
6. Prawnych zabezpieczeniach spłaty kredytu oraz związanych z kredytem należności.