Tani kredyt gotówkowy na święta czy może szybki kredyt? Wybierać bank na kilka rat czy może jednak pożyczkę pozabankową w firmie pożyczkowej na miesiąc? Na początku pamiętaj o tym, aby nie wierzyć reklamom świątecznym i sloganom z napisem: „kredyt promocyjny”.

Tani kredyt na święta

Taki przekaz reklamowy jest skuteczny zwłaszcza w okresie przedświątecznym, kiedy niektórym z nas zabraknie pieniędzy na zakupy. A będzie to z pewnością duża grupa, która skorzysta z ofert kredytowych i pożyczkowych.

PRZEGLĄD KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH W BANKACH

Oferty kredytów świątecznych są przygotowywane wyłącznie na święta. Mikołaj, choinka, rodzina. I gwiazdka. Niekoniecznie na niebie lub choince. Znajdzie się ona z pewnością przy oprocentowaniu lub innej eksponowanej wartości kredytu gotówkowego. Wyjaśnienie świątecznej gwiazdki znajdziemy na dole ekranu telewizora (nie mamy absolutnie żadnych szans, aby bez stop-klatki przeczytać informację) lub będziemy szukać informacji na ulotce.

A ostatecznie, oby tylko nie po zapłaceniu raty kredytowej, okazuje się, że nie był to żaden promocyjny świąteczny kredyt gotówkowy. Kredyt konsumencki najdroższy w ciągu całego roku…

GDZIE KREDYT NA ŚWIĘTA

Nie wierz reklamie! To najprostsza recepta, aby nie dać się nabrać na slogany reklamowe: „tanie chwilówki bez BIK online na święta„, „najtańszy kredyt na święta Bożego Narodzenia” „tylko 25 zł za każde pożyczone 1000 zł„. Zanim wyślesz wniosek o pożyczkę lub kredyt, zastanów się czy chwilówka i inna pożyczka pozabankowa (zwłaszcza bez sprawdzania bazy w BIK) może być tania? Czy oferta najtańszego kredytu w danym banku jest faktycznie tańsza niż w innych bankach?

Podstawowa zasada, to konieczność porównania ofert bankowych i firm pożyczkowych. Druga zasada: korzystaj z pożyczki lub kredytu w banku, nie w firmie pożyczkowej. W tym drugim przypadku będzie znacznie drożej, bez znaczenia czy pożyczysz na 30 dni czy będzie to pożyczka ratalna.

PORÓWNANIE KREDYTÓW I POŻYCZEK

Banki i firmy pożyczkowe, jak i każde inne podmioty, które udzielają pożyczek i kredytów, mają obowiązek prawny podawać rzeczywistą cenę kredytu. Jest to RRSO kredytu lub pożyczki, czyli inaczej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.

W skład RRSO wchodzą opłaty za rozpatrzenie wniosku, opłaty administracyjne, przygotowawcze, za zabezpieczenie kredytu, za prowadzenie konta powiązanego z udzielanym kredytem, ubezpieczenie, itp. RRSO podawane jest w ujęciu procentowym.

Który kredyt jest tańszy? RRSO kredytu gotówkowego na 30 tys zł na 6 lat w banku A wynosi 24,31%, a w banku B 19,62%. Gdzie jest taniej? W banku B, ponieważ RRSO kredytu jest mniejsze.

Uwaga. Porównywać możemy tylko takie same kredyty, o takim samych parametrach.

Dzięki RRSO nie musimy samodzielnie podsumowywać odsetek, prowizji, ubezpieczeń i innych kosztów. Wystarczy, że bank podana nam RRSO w materiałach informacyjnych i mając np. 3 oferty kredytowe wiemy na który bank się zdecydować.

Kredyt gotówkowy na święta w ostatnich latach był podobny w wielu bankach. Rzeczywista stopa procentowa z reguły nie przekraczała 25%. Dlatego być może zamiast kredytu lub pożyczki świątecznej, lepiej jest korzystać ze standardowej oferty. Obecnie jest kilka banków, gdzie znajdziemy pożyczki i kredyty gotówkowe na które warto jest zwrócić uwagą, a to z jednego powodu: są po prostu tanie.

Jeżeli posiadasz kilka kredytów i pożyczek bankowych i chcesz je wszystkie połączyć oraz dodatkowo uzyskać gotówkę w ramach kredytu, to sprawdź: kredyt konsolidacyjny do 100 tys zł.

Raty równe czy malejące przy kredycie?

Wybór systemu rat jest bardzo istotny, ponieważ ma duży wpływ na ostateczną cenę kredytu. Raty równe oznaczają większy koszt kredytowy, ale również większą zdolność kredytową (większy możliwy kredyt do uzyskania). Z kolei raty malejące, to tańszy kredyt ze względu na zaoszczędzone odsetki od pożyczonego kapitału, ale z drugiej strony konieczne jest posiadanie większej zdolności kredytowej przy takiej samej wysokości kredytu (w porównaniu do rat stałych).

Jeżeli decydujesz się na kredyt, to system rat powinien być dopasowany do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.

W przypadku rat malejących przez około 1/3 czasu spłaty są one wyższe od rat równych. Z tego też powodu osoby, które je wybiorą mają niższą zdolność kredytową od osób, które wybiorą system rat malejących. Dlaczego? Ponieważ będzie ona większym obciążeniem w budżecie domowym po stronie wydatków, a tym samym dochód rozporządzalny będzie mniejszy. Banki weryfikują bowiem zdolność kredytową porównując dochody kredytobiorcy z wysokością pierwszej raty.

Zdecydowanym plusem rat malejących jest to, że kredyt jest tańszy, ponieważ całkowity koszt odsetkowy będzie mniejszy.

Nie oznacza to, że wybór rat malejących jest najlepszy. W przypadku rat stałych nie tylko jednak można potencjalnie więcej pożyczyć, ale i dzięki równym ratom lepiej jest zaplanować domowy budżet.

Wybór systemu rat nie jest oczywiście najprostszy, ale warto się nad nim dokładnie zastanowić i porozmawiać z doradcą bankowym. Dla osób ze stosunkowo niskimi dochodami raty równe będą lepszym rozwiązaniem. Natomiast dla tych osób, których dochody pozwalają na raty malejące, to ta opcja wydaje się być lepszym rozwiązaniem, tym bardziej, jeżeli zamierzają szybciej spłacić zobowiązanie.

Pozostałe: Pożyczki Pozabankowe: Pożyczki Krótkoterminowe - Pożyczki Na Raty | Konta bankowe: Konta Osobiste - Konta Firmowe.