Być może najlepszą decyzją, aby wybrać korzystny kredyt hipoteczny, jest skontaktowanie się z pośrednikiem finansowy? Oczywiście, że można samodzielnie poszukać banku, pod warunkiem, że wiemy na co zwracać uwagę. Spotkanie ze specjalistą (Expander, Notus czy Open Finance) nic Ciebie nie kosztuje, poza czasem, który musisz na takie spotkanie wygospodarować.

Pośrednik finansowy ułatwi z pewnością wyszukanie odpowiedniej oferty z uwzględnieniem Twojej sytuacji finansowej oraz oczekiwań.

Pamiętaj, że w przypadku kredytu hipotecznego wymagany jest wkład własny, czyli musisz pokazać bankowi, że jesteś w stanie włożyć własne pieniądze na zakup nieruchomości – im większy jest wkład własny (a tym samym i mniejszy kredyt hipoteczny), to i oferta kredytowa również będzie lepsze.

Kredyt na zakup mieszkania: banki, kredyty i pośrednicy finansowi

Kredyt hipoteczny i konieczny wkład własny

Jeżeli chcesz kupić mieszkanie (albo jakąkolwiek inną nieruchomość) korzystając z kredytu hipotecznego, to musisz mieć odpowiednio wysoki wkład własny. Zakup konkretnej nieruchomości należy sfinansować w co najmniej 10% (a często i 20%).

Dla jednych, to może być dużo, a dla innych mało. Z pewnością jest to dobre rozwiązanie, ponieważ, jeżeli jesteś w stanie zaoszczędzić na wkład własny, to z dużym prawdopodobieństwem poradzisz sobie lepiej niż inni z regularnym płaceniem rat przez najbliższe kilka lat.

Poza ty, im większy wkład własny zgromadzisz, tym mniejszy kredyt będziesz potrzebować. Tak naprawdę każdy kolejny pożyczony 1000 zł to ok. 300-700 zł więcej do oddania. (czyli dodatkowe 400 – 800 zł odsetek).

Przykład (symulacja) dla kredytu hipotecznego 250 tys. zł na 20 lat. Przy następujących założeniach

  • stała wartość kredytu hipotecznego,
  • wraz ze wzrostem wkładu, następuje odpowiednio zwiększenie wartości nieruchomości,
  • oprocentowanie zmienne 1,35% w skali roku w pierwszym roku oraz 2,42% w latach kolejnych,
  • raty równe.

Przy wkładzie własnym wynoszącym 20-30% rata kredytowa wyniesie ok. 1 372 zł – całkowity koszt kredytu hipotecznego wyniesie 79 280 zł.
Przy wkładzie własnym wynoszącym 30-50% rata kredytowa wyniesie ok. 1 348 zł – całkowity koszt kredytu hipotecznego wyniesie 73 520 zł.
Przy wkładzie własnym wynoszącym powyżej 50% rata kredytowa wyniesie ok. 1 301 zł – całkowity koszt kredytu hipotecznego wyniesie 62 240 zł.

Symulacja kredytu hipotecznego dla nieruchomości na 250 tys. zł na 20 lat. Przy następujących założeniach

  • wraz ze wzrostem wkładu własnego, następuje odpowiednio zmniejszenie wysokości kredytu,
  • oprocentowanie zmienne 1,35% w skali roku w pierwszym roku oraz 2,42% w latach kolejnych,
  • raty równe.

50 tys. zł wkładu własnego – kredyt hipoteczny 200 tys. zł. Rata kredytowa wyniesie ok. 1 098 zł – całkowity koszt kredytu hipotecznego wyniesie 63 520 zł.
70 tys. zł wkładu własnego – kredyt hipoteczny 180 tys. zł. Rata kredytowa wyniesie ok. 1 004 zł – całkowity koszt kredytu hipotecznego wyniesie 60 960 zł.
125 tys. zł wkładu własnego – kredyt hipoteczny 125 tys. zł. Rata kredytowa wyniesie ok. 697 zł – całkowity koszt kredytu hipotecznego wyniesie 42 280 zł.

Należy wziąć również pod uwagę, że jeżeli wkład własny jest mniejszy niż 20 proc. (ale większy lub równy 10 proc.), to banki w takiej sytuacji występuje dodatkowy koszt – ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.

Wkładu własnego nie można sfinansować z pożyczki gotówkowej!

kredyt hipoteczny

Pamiętaj również, że dłuższy okres spłaty oczywiście przekłada się na 1. niższe raty. Z drugiej jednak strony implikacją takiego wyboru jest 2. wyższa całkowita kwota odsetek, którą należy oddać bankowi. Wydłużanie okresu spłaty wpływa 3. na Twoją (większą) zdolność kredytową. Tutaj jednak należałoby zaznaczyć, że nawet w sytuacji, kiedy wybierzesz maksymalnie dopuszczalny czas spłaty, to i tak bank wylicza ją przyjmując 30-letni czas spłaty.

Pozostałe: Pożyczki Pozabankowe: Pożyczki Krótkoterminowe - Pożyczki Na Raty | Konta bankowe: Konta Osobiste - Konta Firmowe.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.