Raz, dwa, trzy banki – wybieramy korzystny kredyt gotówkowy

Rzecz normalna, że każdy z nas, kto potrzebuje dodatkowej gotówki i zdecyduje się pożyczyć pieniądze w banku, będzie szukać najtańszego kredytu. Nikt nie chce przepłacać, a zaoszczędzone w ten sposób pieniądze przecież można wydać na inny cel, niż oddawać je bankowi.

Nawet krótka analiza ofert kredytowych, dwa, trzy banki to większa szansa, aby wybrać tańszy kredyt gotówkowy.

Co zrobić, aby znaleźć korzystny cenowo kredyt gotówkowy? Bez wątpienia należy poświęcić trochę czasu na porównanie ofert bankowych, ale nie z porównywarką kredytową, tylko na podstawie otrzymanych z banków ofert kredytowych.

Dlaczego nie z porównywarką? Przecież w każdym serwisie finansowym są takie porównywarki? Więcej informacji na temat porównywarek kredytów i ich plusów oraz minusów znajdziesz w serwisie kredytyporownywarka.pl. W tym miejscu tylko zaznaczmy, że są one pomocnymi narzędziami do szacowania rat.

Z pewnością im więcej banków porównamy, tym lepiej, ale… Kto ma na to czas, nawet wówczas, kiedy chcemy zaoszczędzić na kredycie? Konkurencja między bankami jest bardzo duża, niekiedy banki mają po 2-3 propozycje kredytowe i jedną promocyjną na niewielki kredyt, aby przyciągnąć, jak najwięcej klientów.

Należy również wziąć pod uwagę, że nie powinniśmy wysyłać do banków zbyt wielu zapytań o kredyt gotówkowy w krótkim czasie. Może to obniżyć nasz wyniki w raporcie BIK, co będzie skutkować gorszymi warunkami kredytowymi.

Atrakcyjny i korzystny kredyt gotówkowy w jednym. To jaki?

Porównanie kredytów i jeszcze raz porównanie – to podstawowa zasada przy wyborze tańszego kredytu. Głównym wskaźnikiem jest całkowity koszt oraz RRSO. O RRSO z pewnością już słyszałeś, ale warto przypomnieć, że jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (w ujęciu procentowym, z uwzględnieniem czasu). Nie ma jednego czynnika kosztowego, które wpływa cenę kredytu, ponieważ kosztem jest zarówno oprocentowanie nominalne, jak i prowizja, i pozostałe opłaty.

Ważne: porównując opcje kredytowe wg RRSO w różnych bankach, należy to robić stosując te same parametry (wysokość kredytu oraz czas spłaty).

Pomijając samą ofertę kredytową i wysokość kredytu duży wpływ na całkowity kosz kredytowy ma czas spłaty kredytu. Przy różnicy 2-3 miesięcy, koszt nie zmieni się diametralnie, ale przy znacznie większej zmianie, różnice w CKK mogą być już znaczne. Warto to sprawdzić i porównać, zanim zdecydujemy się na konkretny wybór.

Dodatkowo wybór rat kredytowych (stałe lub malejące) decyduje o koszcie kredytu. Wybór rat malejących to tańszy kredyt, ale przy większej wymaganej zdolności kredytowej.

Na przykładzie kredytu gotówkowego na 32 tys zł w odniesieniu do różnych terminów spłaty, oszacujemy poniżej wysokość raty oraz CKK.

  • 12 miesięcy (1 rok) – rata: 2 790 zł – CKK: 1480 zł,
  • 20 miesięcy – rata: 1 721 zł – CKK: 2420 zł,
  • 24 miesiące (2 lata) – rata: 1 454 zł – CKK: 2896 zł,
  • 30 miesięcy – rata: 1 187 zł – CKK: 3610 zł,
  • 36 miesięcy (3 lata) – rata: 1 010 zł – CKK: 4360 zł,
  • 40 miesięcy – rata: 921 zł – CKK: 4840 zł,
  • 48 miesięcy (4 lata) – rata: 788 zł – CKK: 5824 zł,
  • 55 miesięcy – rata: 704 zł – CKK: 6720 zł,
  • 60 miesięcy (5 lat) – rata: 656 zł – CKK: 7360 zł,
  • 65 miesięcy – rata: 615 zł – CKK: 7975 zł,
  • 72 miesiące (6 lat) – rata: 568 zł – CKK: 8896 zł,
  • 80 miesięcy – rata: 525 zł – CKK: 10000 zł,
  • 84 miesiące (7 lat) – rata: 506 zł – CKK: 12504 zł.

rata kredytowa oraz koszt całkowity dla kredytu gotówkowego 32 tys zł

Kredyt gotówkowy 32 tys zł rozkład kosztów całkowitych

Spójrzmy jeszcze na przykład reprezentatywny (kredyt gotówkowy w BNP Paribas), jak następuje rozkład kosztów w przypadku kredytu gotówkowe na 32 tys. zł.

  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 9,99%.
  • Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 32 000 zł.
  • Okres kredytowania 98 miesięcy (8 lat i 2 miesiące),
  • Całkowita kwota do zapłaty 46 567,33 zł.
  • Oprocentowanie stałe 8,49% w skali roku.
  • Całkowity koszt kredytu 14 567,33 zł (prowizja 1 280 zł, odsetki 13 287,33 zł).
  • Liczba rat: 98 miesięcznych rat (97 po 475,17 zł i jedna 475,84 zł).
  • Kalkulacja przeprowadzona na dzień  09.09.2019 r.

Powyższy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.

raz dwa trzy banki wybieramy korzystny kredyt gotówkowy

Na temat konsolidacji pożyczek bankowych przeczytasz w najnowszym artykule dotyczącym kredytów konsolidacyjnych. Dodatkowo sprawdzisz banki i zapoznasz się z propozycjami kredytowymi.