2023-04-27 – ostatnia aktualizacja
Pytanie, które bardzo często pojawia w się w kręgu osób, które szukają kredytów i pożyczek, brzmi: jaki jest najlepszy kredyt gotówkowy ranking w 2023 roku? I w zasadzie nie ma odpowiedzi na tak postawione pytanie. Przyczyn jest kilka, z których część poruszymy poniżej.
Kredyt gotówkowy na 22 935 zł
Szukasz kredytu gotówkowego? To z pewnością masz już oszacowaną kwotę, którą zamierzasz pożyczyć. Przypuśćmy, że poszukujesz kredytu na wyremontowanie mieszkania. Po podliczeniach wychodzi ok. 22 935 zł 1. Czy znajdziesz taki ranking? Nie. Dlaczego? Zdecydowana większość rankingów jest tworzona wyłącznie na określone kwoty, np. na równe 20 tys. zł – czyli blisko uśrednionemu kredytowi, np. za ostatnie 6 miesięcy – lub są tworzone automatyczne.
W pierwszym przypadku jest większe prawdopodobieństwo, że osoba zainteresowana kliknie w dany link i zapozna się z materiałem. W przypadku drugim, porównywarka kredytów gotówkowych lub podobne narzędzie analityczne, wylicza raty i koszty całkowite przeważnie na podstawie przykładu reprezentatywnego. I jest gotowy ranking kredytów gotówkowych na maj 2023 r., a później i na czerwiec, lipiec, sierpień itd. Ale niewielka jest szansa, że będzie to miało coś wspólnego ze stanem faktycznym…
Różne warunki na jakich są udzielane kredyty gotówkowe
Zwróć uwagę na jeszcze inny aspekt: propozycja kredytowa dotyczące produktu kredytowego może się różnić w zależności np. od kwoty kredytu lub czasu kredytowania.
Przy krótkim czasie kredytowania, np. do 18 miesięcy może zostać naliczona prowizja, a oprocentowanie będzie nieco niższe. Przy większym kredytowaniu prowizja wyniesie 0%, ale oprocentowanie zostanie podwyższone.
To może dać sobie spokój z rankingami i sprawdzić reklamy i na takiej podstawie wybrać bank? Pewnie, że można, tylko… po co?
Ranking kredytów gotówkowych 2023 r. Zamiast rankingu…
To krytyczne spojrzenie na rankingi kredytowe nie ma na celu dezawuować potrzeby ich tworzenia, ponieważ dla niektórych potencjalnych kredytobiorców, mogą stanowić cenne źródło informacji i pomoc w dokonaniu wyboru. Należy jednak podchodzić do nich z dystansem i nie traktować ich bezkrytycznie, jako jedyne obiektywne źródło informacji.
To w takim razie nie ma możliwości wyboru tańszego kredytu? Oczywiście, że jest i możesz to zrobić samodzielnie, a jednocześnie nie musisz być doradcą finansowym, aby sobie z tym sobie poradzić.
Jeżeli podstawowym wyznacznikiem jest cena kredytu, to niezbędne jest zapoznanie się z propozycjami banków, a w następnie porównanie wybranych ofert kredytowych.
Koszt, jaki zapłacisz za pożyczony kapitał, jest ceną kredytu. Obecnie, kiedy stopy procentowe są na bardzo wysokich poziomach od wielu lat, różnice w kosztach odsetkowych mogą być całkiem duże.
No to co z tym obiektywnym rankingiem kredytów gotówkowych?
Zdajesz sobie sprawę z tego, jak trudno jest stworzyć obiektywny i najlepszy ranking kredytów gotówkowych. Tak dużo czynników wpływa na ostateczny kształt oferty kredytowej, że w praktyce utworzenie takiego rankingu nie jest możliwe.
Ale co więcej, do wzmocnienia postawionej tezy, można również użyć dwóch innych argumentów:
- Tworząc ranking kredytów gotówkowych należy posłużyć się tzw. modelowym klientem, czyli takim, który na pewno otrzyma kredyt w ustalonej wysokości. Ma zatem on dobrą ocenę kredytową: odpowiednio wysokie dochody, określone wydatki, sytuację rodzinną i materialną. I oczywiście pozytywną historię kredytową. Dopiero wówczas wysyłamy zapytania do banków i… tworzymy ranking.
- Możliwe jest utworzenie rankingu kredytów, biorąc pod uwagę określone elementy w taki sposób, aby wybrany bank był na pierwszym miejscu ze swoją propozycją kredytu gotówkowego.
Najważniejsza rzecz nie jest brana pod uwagę w rankingach
Ale rzeczą najważniejszą, która nie może być uwzględniona w jakimkolwiek rankingu jest ocena kredytowa potencjalnego kredytobiorcy, na którą składa się ocena zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej.
To wszystko powoduje, że ostateczna przedstawiona oferta kredytowa jest INDYWIDUALNA i może się w znaczący sposób różnić od zaproponowanym innym klientom ubiegającym się o taki sam kredyt. Uwzględniać należałoby również taki fakt, że większość propozycji kredytowych można negocjować, a im lepiej jesteśmy postrzegani przez bank, to tym bardziej jest on skłonny uatrakcyjnić swoją ofertę.
Nie zapominajmy, że propozycje kredytów gotówkowych zmieniają się co jakiś czas, a w okresie podwyżek stóp procentowych, zmiana ta może być bardzo dynamiczna. To co jest aktualne pod koniec kwietnia 2023 r. niekoniecznie musi być w ofercie na początku następnego miesiąca.
Ranking kredytów gotówkowych i oprocentowanie
Jak wygląda oprocentowanie nominalne kredytów i pożyczek gotówkowych? Chciałoby się dodać, że w rankingu, ale tak nie jest.
Przegląd oprocentowania: jeżeli bank nie podaje wprost wysokości oprocentowania, to zostało przyjęte z przykładu reprezentatywnego i oznaczone PR.
Symbol S oznacza oprocentowanie stałe, przy czym dla kredytu gotówkowego EKO w Santander Bank oprocentowanie stałe jest dla umów zawieranych do 24 miesięcy, powyżej zmienne.
Ranking kredytów gotówkowych 2023 r. aktualizacja artykułu 27 kwietnia 2023 r.
Źródła:
1 Średnia wartość kredytu gotówkowego zaciągniętego w marcu 2023 r. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/803190/najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-newsletter-kredytowy-bik-marzec-2023-r.