Rachunek bankowy dla firmy jednoosobowej. Do 2000 zł premii

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-06-06 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Prowadzenie własnej jednoosobowej działalności gospodarczej to nie tylko realizacja marzeń o niezależności i budowaniu czegoś unikatowego od podstaw. To także wiele obowiązków urzędowych i formalnych, które należy wypełniać z należytą starannością. Jednym z kluczowych elementów jest wybór odpowiedniego rachunku bankowego, który jest potrzebny do rozliczeń finansowych Twojej firmy.

Rachunek bankowy dla firmy jednoosobowej

Rachunek bankowy dla jednoosobowej działalności gospodarczej pełni znaczącą rolę w codziennym funkcjonowaniu firny. Umożliwia on nie tylko przyjmowanie wpłat od klientów, ale także regulowanie zobowiązań wobec kontrahentów, urzędu skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Odpowiednio dobrany rachunek może znacząco ułatwić zarządzanie finansami firmy, zapewnić przejrzystość i bezpieczeństwo dokonywanych operacji oraz odseparować finanse firmowe od prywatnych.

Obecnie, kiedy przyjrzysz się bliżej ofercie banków dla sektora MŚP, to zauważysz, że jest on niezwykle zróżnicowany. Oferty poszczególnych banków różnią się zarówno pod względem opłat i prowizji, jak i dostępnych funkcjonalności, narzędzi do zarządzania rachunkiem oraz możliwości uzyskania premii za jego otwarcie.

Właściwy wybór rachunku bankowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej może mieć kluczowe znaczenie dla sprawnego przepływu środków finansowych oraz ograniczenia kosztów prowadzenia biznesu.

Poniżej przyjrzymy się bliżej kwestii rachunku bankowego dla firm jednoosobowych. Omówimy najważniejsze kryteria, jakimi powinieneś się kierować przy jego wyborze, a także przedstawimy aktualne propozycje banków. Celem niniejszej publikacji jest dostarczenie Tobie rzetelnych i sprawdzonych informacji, które pomogą podjąć świadomą decyzję i wybrać produkt najbardziej odpowiadający specyfice Twojej działalności.

Czy jednoosobową działalność gospodarczą musi mieć konto bankowe?

Rachunki bankowe dla firm jednoosobowych nie są wymagane przy prowadzeniu działalności gospodarczej. Owszem jest konieczne posiadanie bankowego konta do dokonywania płatności do ZUS-u czy do Urzędu Skarbowego, ale żadne przepisy nie wymagają posiadania rachunku bankowego stricte firmowego.

Często takie rachunki są droższe w prowadzeniu niż konta osobiste, ale koszty z nimi związane można wliczyć do kosztów prowadzonej działalności.

Niekiedy zdarzają się promocyjne rachunki firmowe, które są darmowe przez pewien czas i po spełnieniu określonych warunków. Należy jednak zaznaczyć, że takich ofert bankowych jest stosunkowo niewiele.

Polskie przepisy nakładają na przedsiębiorców obowiązek posiadania konta, które będzie przeznaczone do regulowania zobowiązań wobec organów państwowych oraz innych przedsiębiorców. Ustawodawca nie wprowadza rozróżnienia pomiędzy rachunkiem prywatnym a firmowym. Szczegóły można znaleźć w Ustawie z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (art. 22.1) ¹ oraz w Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ordynacji podatkowej (art. 61)².

Czy bank może wymagać założenia rachunku firmowego?

Zgodnie z przepisami prawa, osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, nie jest zatem zobligowana do zakładania odrębnego konta, z którego będzie prowadzić rozliczenia firmowe. Jednak warto zwrócić uwagę, że regulaminy banków wyraźnie wskazują, że zwykłe konto osobiste (ROR) przeznaczone jest dla osób fizycznych i powinno służyć tylko do rozliczeń prywatnych. I wyłączone są z niego działania związane z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Podobne ograniczenia podmiotowe dotyczą również pożyczek i kredytów gotówkowych. Z takiej pożyczki nie możesz finansować działalności gospodarczej, ale oczywiście, jako osoba prowadząca działalność gospodarczą możesz z niej skorzystać, jako konsument. Dla przedsiębiorców są dedykowane produkty, tzw. kredyty firmowe.

Oznacza to, że pomimo braku bezpośredniego wymogu prawnego, posiadanie osobnego konta firmowego pozwoli uniknąć wszelkich wątpliwości i potencjalnych komplikacji.

Dodatkowo, gdy z konta osobistego prowadzimy rozliczenia osobiste i firmowe, to organy takie jak Urząd Skarbowy i inne uprawnione, zyskują wgląd we wszystkie transakcje zrealizowane za pośrednictwem takiego rachunku, łącznie z tymi o charakterze prywatnym.

W przypadku innych form prawnych prowadzenia działalności, takich jak spółki cywilne, jawne, spółki z o.o. czy fundacje, posiadanie rachunku firmowego jest obowiązkowe.

Czy warto jest założyć konto firmowe w banku?

Założenie konta firmowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej to krok, który warto jest rozważyć, jeżeli zależy Tobie na efektywniejszym zarządzaniu finansami firmy. Ułatwia prowadzenie rozliczeń we współpracy z kontrahentami i klientami, a również, to szeroki obecnie dostęp do specjalistycznych usług bankowych przeznaczonych wyłącznie dla firm.

Mimo że nie jest to obowiązek prawny, decyzja o posiadaniu odrębnego rachunku dla celów biznesowych może przynieść wiele korzyści i ułatwić prowadzenie działalności gospodarczej.

Rozdział finansów osobistych od firmowych

Korzyść nr 1. Posiadanie konta firmowego pozwala na przejrzyste rozdzielenie finansów prywatnych od tych związanych z biznesem. Znacząco ułatwia kontrolowanie historii rachunku, w tym wydatków i płatności oraz lepiej pozwala się przygotowywać do ewentualnych kontroli ze strony urzędu skarbowego.

Budowanie relacji z bankiem, na poziomie firmy

Korzyść nr 2. Kolejnym istotnym aspektem jest budowanie odrębnej relacji z bankiem, ale nie jako osoba fizyczna, ale jako przedsiębiorca. Może to ułatwić pozyskanie dodatkowego finansowania w przyszłości, np. w postaci kredytów czy linii kredytowych na preferencyjnych warunkach. Niektóre banki oferują specjalne oferty i bonusy dla firm, szczególnie dla rozpoczynających działalność startup-ów.

Warto również pamiętać, że numer rachunku bankowego wykorzystywanego do transakcji związanych z działalnością gospodarczą musi zostać zarejestrowany w odpowiednich urzędach (CEIDG, US, ZUS). W przypadku braku konta firmowego podczas rejestracji firmy, należy podać numer rachunku osobistego, a następnie zaktualizować dane w CEIDG po otwarciu rachunku firmowego.

Konta firmowego nie założysz wcześniej niż po rejestracji działalności. Pierwszy krok to zawsze jest rejestracja firmy z podaniem numeru konta osobistego, a dopiero po zarejestrowaniu działalności otwierasz rachunek firmowy i wówczas dokonujesz aktualizacji w CEIDG.

Konto firmowe, bonusy tylko dla przedsiębiorców

Korzyść nr 3. Rachunki firmowe są lepiej dopasowane do specyficznych potrzeb biznesowych, takich jak możliwość przyjmowania płatności kartą poprzez terminal płatniczy, wydawania służbowych kart płatniczych dla pracowników czy udzielania kredytów na własne produkty lub usługi. Rozwiązania te nie są (bo nie mogą być) dostępne w przypadku zwykłych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych.

Jak założyć konto firmowe dla jednoosobowej działalności?

Jak założyć rachunek firmowy prowadząc jednoosobową działalność? Konto firmowe można założyć na dwa sposoby:

w placówce bankowej lub
przez internet.

Jeszcze kilka lat temu, najbardziej popularne było założenie rachunku bezpośrednio w banku. Obecnie większość osób skłania się do zakładania takiego konta przez internet, wypełniając bezpieczny, szyfrowany formularz.

Zanim wybierzemy bank i podpiszemy umowę o prowadzenie konta firmowego, warto je porównać i wybrać to najlepsze. Powinno ono być dopasowane do profilu prowadzonej działalności gospodarczej. Konieczne jest zatem zapoznanie się z tabelą opłat i prowizji, jak również z regulaminem, zwłaszcza jeżeli są oferowane różne bonusy w zakresie jego prowadzenia.

Porównanie rachunków bankowych dla firm – na co zwracać uwagę?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze banku i konta firmowego, jeżeli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą?

Jaka jest wysokość opłat i prowizji (Tabela Opłat i Prowizji) za prowadzenie rachunku, używanie kart płatniczych, przelewy, opłaty stałe, wpłaty i wypłaty w placówkach banku.
Lokalizacja placówek bankowych i placówek partnerskich.
Liczba i lokalizacja bankomatów.
Dostępność usług przez internet, telefon komórkowy.
Oprocentowanie rachunku (czy wolne środki są oprocentowane i na jaką kwotę).
Dodatkowe usługi w ramach konta bankowego. Np.: możliwość założenia lokaty online, zmiana rachunku na inny, wniosek o kredyt lub limit w koncie, itp.

Jaki jest najlepszy rachunek bankowy dla firmy jednoosobowej?

Jest wiele pytań, na które należy odpowiedzieć. Podstawowe:

W jakim zakresie i jak często będziesz z niego korzystać?
Ile przelewów miesięcznie będziesz robić?
Czy potrzebny będzie limit kredytowy?
Czy konto gwarantuje bezpieczny i szybki dostęp do aplikacji mobilnej?
Czy rachunek jest oprocentowany lub z możliwość zakładania lokat?
Co jest lepsze: konto bankowe z kartą kredytową czy może z limitem kredytowym, z 5. darmowymi i przelewami do ZUS-u i Urzędu Skarbowego?
Czy zamierzasz korzystać w przyszłości z usług oferowanych przez dany bank?

Pytań może być oczywiście znacznie więcej, dlatego ważne jest, aby je sobie zadać i na wszystkie znaleźć odpowiedzi. Jeżeli stwierdzimy, że nie jest nam takie konto potrzebne, a wystarczy zwykłe osobiste, to powinniśmy pozostać przy tym, co mamy.

Konto firmowe można założyć w każdym momencie i nie jest to skomplikowana procedura. Obecnie nie musisz udawać się do banku i tracić czas na formalności. Dyspozycję otwarcia konta firmowego złożysz przez internet.

Z propozycjami banków zapoznasz się tutaj: Rachunek bankowy dla firm – gdzie jest najlepszy?

Krótkie podsumowanie na koniec

Konto firmowe dla samozatrudnionych i konto dla pozostałych firm, to przede wszystkim odseparowanie wydatków i wpływów, które nie są bezpośrednio związane z prowadzoną działalnością.

Na jednym koncie masz wszystkie płatności, które są związane z prowadzeniem firmy: opłaty do ZUS, US, płatności za wystawione i otrzymane faktury, koszty dodatkowe działalności oraz ewentualne kredyty firmowe oraz linie kredytowe.

Przeczytaj również: Co wybrać? ROR czy otwarte konto oszczędnościowe?

Źródła:

¹ https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20041731807.
² https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971370926/U/D19970926Lj.pdf.