Rachunek bankowy dla firm – gdzie jest najlepszy?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-06-07 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

Jeżeli przyjrzymy się rynkowi usług bankowych dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw (tzw. MŚP), to widać, że jest on niezwykle bogaty, zróżnicowany, ale i jednocześnie konkurencyjny. Oferty bankowe różnią się zarówno nie tylko pod względem opłat i prowizji, dostępnych funkcjonalności i narzędzi do zarządzania rachunkiem, ale także… bonusami za otworzenie rachunku firmowego.

Przedsiębiorcy, poszukując wygodnych i kompleksowych rozwiązań, mają do dyspozycji szerokie spektrum najróżniejszych propozycji, wśród których można znaleźć zarówno opcje darmowe, jak i te wiążące się z dodatkowymi kosztami.

Właściwy wybór rachunku bankowego dla firmy powinien być jednak poprzedzony dokładną analizą potrzeb oraz wymagań związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą i jej zakresem. Kluczowe jest zapoznanie się z tabelami opłat i prowizji, aby wybrać produkt, który będzie najlepiej odpowiadać specyfice przedsiębiorstwa, zapewniając jednocześnie optymalny poziom kosztów. Decyzja ta powinna być przemyślana i dostosowana do indywidualnej sytuacji finansowej firmy.

Do czego służy konto firmowe?

Posiadanie dedykowanego rachunku bankowego dla prowadzonej działalności gospodarczej to nie tylko wymóg formalny, ale także narzędzie ułatwiające kompleksowe zarządzanie finansami firmy. Konto firmowe pełni szereg kluczowych funkcji, bez których sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstwa byłoby znacznie utrudnione.

Podstawowym przeznaczeniem rachunku firmowego są rozliczenia finansowe związane z bieżącą działalnością gospodarczą. Umożliwia on przyjmowanie należności od kontrahentów za sprzedane towary lub usługi, a także regulowanie zobowiązań wobec dostawców i innych podmiotów współpracujących. Dzięki niemu można również:

• opłacać karty płatnicze wykorzystywane do zakupów służbowych,
• regulować stałe opłaty za użytkowanie lokalu,
• opłacić czynsz, media, abonamenty,
• zapłacić za inne koszty operacyjne za pośrednictwem zleceń stałych lub poleceń zapłaty.

Konto firmowe stanowi również niezbędne narzędzie do rozliczeń z pracownikami w zakresie wynagrodzeń, a także do odprowadzania obowiązkowych składek do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz podatków do urzędu skarbowego. W przypadku firm będących czynnymi podatnikami VAT, konto pozwala rozliczać podatek za pośrednictwem dedykowanego konta VAT.

Oprócz podstawowych funkcji rozliczeniowych, rachunek firmowy może zapewnić dostęp do szeregu dodatkowych usług i narzędzi ułatwiających prowadzenie działalności gospodarczej. Wśród nich można wymienić kilka najbardziej powszechnych:

• bramka płatniczą do przyjmowania płatności online,
• terminal płatniczy do obsługi kart w punkcie sprzedaży lub świadczonych usług,
• kantor internetowy do wymiany walut,
• oprogramowanie do fakturowania i prowadzenia księgowości.

Co więcej, posiadając konto firmowe, przedsiębiorca zyskuje możliwość korzystania z innych produktów finansowych dedykowanych dla sektora MŚP, takich jak: kredyty i pożyczki dla firm, leasing, lokaty bankowe, ubezpieczenia czy nawet instrumenty inwestycyjne. Wszystko to w jednym miejscu i z korzyścią kompleksowej obsługi finansów firmy.

Rachunek firmowy – na co zwrócić uwagę?

Wybór odpowiedniego rachunku bankowego dla prowadzonej działalności gospodarczej to decyzja, której nie można podjąć pochopnie, ot tak sobie w 5 minut.

Oferta kont firmowych na rynku jest bardzo obszerna, a poszczególne produkty różnią się między sobą licznymi parametrami. Aby wybrać najlepsze rozwiązanie, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii.

Jednym z najistotniejszych aspektów są koszty prowadzenia rachunku firmowego. Należy przeanalizować nie tylko stałe opłaty miesięczne, ale również prowizje za najczęściej wykonywane operacje, takie jak:

• przelewy,
• wypłaty z bankomatów,
• obsługa kart płatniczych.

Takie podliczenia pozwalają na rzeczywiste oszacowanie miesięcznych kosztów utrzymania konta.

Równie ważny jest zakres dostępnych funkcjonalności i usług dodatkowych oferowanych w ramach danego produktu bankowego. Powinien on być odpowiednio dopasowany do specyfiki prowadzonej działalności gospodarczej oraz indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy. Dla niektórych firm kluczowe będą narzędzia do bankowości mobilnej, dla innych istotniejszy może być dostęp do placówek stacjonarnych i sieci bankomatów.

Nie bez znaczenia jest również kwestia wygody obsługi rachunku firmowego. Warto zwrócić uwagę na intuicyjność i funkcjonalność bankowości internetowej i mobilnej.

Nie zapominaj, aby również dokładnie przeanalizować wszelkie oferty promocyjne poszczególnych banków. Z pewnością niektóre z nich są bardzo atrakcyjne finansowo, ale często po zakończeniu okresu promocji obowiązują już normalne opłaty.

Skrupulatna analiza wszystkich wymienionych czynników pozwoli na dokonanie świadomego wyboru rachunku firmowego.

Rachunek bankowy dla firm – przegląd propozycji

Ponieważ ofert bankowych jest bardzo dużo i wybór jest szeroki, konieczne jest dokonanie odpowiedniego porównania. Możemy wyróżnić praktycznie trzy typy takich kont:

• bezpłatny rachunek bankowy dla firm,
• płatny oraz
• hybryda – opłaty lub ich brak uzależniony jest od aktywności jego posiadacza.

Dodatkowo wiele banków oferuje promocyjne rachunki bankowe, tzw. rachunki bankowe dla firm z premią, z którymi można się zapoznać poniżej.

Jak znaleźć najlepsze konto dla firmy?

Wskazanie najlepszego konta dla firm nie jest taką prostą sprawą ze względu na dużą liczbę ofert na rynku. Jednakże pierwszym i podstawowym krokiem w poszukiwaniu konta firmowego powinno być dokładne zdefiniowanie własnych wymagań i oczekiwań względem takiego produktu. Istotne mogą być zarówno aspekty finansowe, takie jak np. wysokość opłat i prowizji, jak i również dostępne funkcjonalności czy dodatkowe usługi.

5 kroków, które pomogą wybrać najlepsze konto firmowe:

1. Zapoznaj się z zestawieniem kont firmowych na Kredytyporownywarka.pl – przegląd aktualnych propozycji z różnych banków w przejrzysty i czytelny sposób.
2. Porównaj oferty kont według kluczowych warunków – tych, które dla Ciebie są najważniejsze.
3. Zapoznaj się z informacjami dotyczącymi wybranych ofert. Sprawdź, jakie mają zalety i funkcjonalności, warunki użytkowania i koszty – wszystkie, na które w szczególności należy zwrócić uwagę.
4. Jeżeli interesuje Ciebie najtańsze konto firmowe, to wytypuj je z zestawienia, w którym znajdują się również konto firmowe za 0 zł.
5. Po dokonaniu 0statecznego wyboru, najlepsze konto firmowe założysz przez internet.

Niezależnie od wybranej opcji, istotne jest to, aby konto firmowe odpowiadało Twoim indywidualnym potrzebom i wymaganiom. Konto firmowe z polecenia czy całkowicie za free niekoniecznie jest najlepsze – musi być korzystne z Twojego punktu widzenia!

Ranking rachunków bankowych dla firm

Rankingi i porównywarki kont firmowych ułatwiają przejrzysty i kompleksowy przegląd dostępnych na rynku propozycji dla firm, ułatwiając porównanie ich funkcjonalności, opłat oraz dodatkowych usług. Nie są one jednak gwarancją, że wybór będzie najlepszy z najlepszych. Obiektywną ocenę zalet i wad poszczególnych rachunków można zrobić jedynie samodzielnie.

Przed dokonaniem wyboru konta firmowego, należy poświęcić trochę czasu na dokładne przeanalizowanie własnych potrzeby i wymagań względem takiego produktu. Niektóre firmy mogą poszukiwać przede wszystkim rozwiązania darmowego lub niskokosztowego, podczas gdy inne będą bardziej zainteresowane szerokim pakietem dodatkowych usług, takich jak pomoc księgowej online, pomoc prawna czy specjalistyczne systemy do księgowania faktur.

Rankingi kont firmowych uwzględniają zazwyczaj zarówno oferty darmowe, jak i te wiążące się z dodatkowymi opłatami. Porównywarki i rankingi najczęściej jednak prezentują tylko zestawienia standardowych opłat i prowizji, np. związanych z prowadzeniem konta, przelewami, wypłatami z bankomatu. Aby dokładnie oszacować koszty związane z rachunkiem firmowym, należy przeanalizować tabelę opłat.

Niemniej jednak, skorzystanie z rankingów, porównywarek lub zestawień kont firmowych znacząco powinno ułatwić proces wyboru korzystniejszego produktu bankowego.

Jak działają rankingi kont firmowych?

W rankingach kont firmowych poszczególne oferty są szeregowane według określonych kryteriów i mogą to być, takie jak:

• poziom opłat i prowizji związanych z prowadzeniem rachunku firmowego,
• opłaty za wydanie i użytkowanie kart płatniczych do konta,
• opłaty za realizację przelewów, w tym m.in. do ZUS i US,
• koszty wypłat z bankomatów,
• dostępne funkcjonalności,
• dodatkowe usługi.

Najczęściej na początku listy prezentowane są rachunki darmowe lub z najmniejszym kosztem. To pozwala na szybkie wybranie tańszych opcji.

Kluczowym elementem rankingów są przejrzyste zestawienia poszczególnych opłat, bo tylko dzięki temu przedsiębiorca ma możliwość łatwego porównania rzeczywistych kosztów utrzymania rachunku w różnych instytucjach finansowych.

Oprócz aspektów finansowych, rankingi kont firmowych zwracają również uwagę na dodatkowe funkcjonalności i usługi oferowane w ramach poszczególnych produktów bankowych. Określone konto firmowe jest często wybierane właśnie ze względu na pozafinansowe elementy, które wpływają na komfort prowadzenia działalności gospodarczej.

Opłaty związane z prowadzeniem rachunku firmowego

Pomimo licznych korzyści płynących z posiadania rachunku bankowego dla firmy, należy liczyć się z pewnymi opłatami i kosztami z tym związanymi. Podstawową funkcją konta firmowego jest zapewnienie nieograniczonego dostępu do środków zgromadzonych na koncie oraz umożliwienie swobodnego przeprowadzania transakcji finansowych. Jednak za tę wygodę i szereg dodatkowych usług banki pobierają określone opłaty.

Do najczęściej występujących należą przede wszystkim miesięczne koszty prowadzenia rachunku firmowego. Jest to najbardziej powszechny koszt, a wysokość opłat jest zróżnicowana w zależności od banku i wybranego rachunku.

Przedsiębiorcy muszą również liczyć się z opłatami za korzystanie z kart płatniczych wydawanych do rachunku, zarówno debetowych, jak i kredytowych.

Rzadziej są pobierane opłaty związane z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej, a które są konieczne przy zarządzaniu finansami firmy. Opłaty mogą dotyczyć również wykonywania określonych operacji, takich jak:

• przelewy,
• zlecenia stałe,
• wpłaty we wpłatomatach czy wypłaty z bankomatów,
• operacje zlecane w kasie banku,
• prowadzenie rachunku pomocniczego lub subkonta.

Część banków oferuje pakiety usług, w ramach których część opłat jest stała, niezależnie od liczby wykonywanych operacji. Inne pobierają opłaty za każdą pojedynczą czynność.

To wszystko pokazuje, że zanim dokonamy wyboru rachunku firmowego, należy dokładnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji, aby mieć możliwość oszacowania kosztów korzystania z konta bankowego.

Rachunek firmowy bez opłat

Koszty związane z rachunkiem bankowym przedsiębiorca może „wrzucić” do kosztów prowadzonej działalności gospodarczej. Rachunki firmowe są coraz rzadziej bezwarunkowo bezpłatne. Najczęstsza opcja, to taka, że nie zapłacisz za nie przez pierwsze kilkanaście miesięcy lub pod warunkiem, że w każdym miesiącu spełnisz określone warunki.

Darmowy rachunek dla firmy niekoniecznie musi być najatrakcyjniejszą z propozycji, ponieważ są to konta z minimalną użytecznością. Nie oznacza to również, że będzie on najlepszy.

Wszystko uzależnione jest potrzeb przedsiębiorcy, profilu jego działalności i aktywności. To, jaki rachunek będzie najlepszy, możemy zadecydować dopiero po przeprowadzeniu dokładnej analizy.

Jakie dokumenty są potrzebne, aby otworzyć konto firmowe?

W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą znajdziemy banki, które wymagają jedynie dowód osobisty, ponieważ dane rejestrowe firmy pozyskują z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG).

W zależności od rodzaju prowadzonej działalności potrzebne będą:

1. Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą: dowód osobisty, wydruk ze strony CEIDG, REGON, NIP.
2. Spółka cywilna: dowód osobisty, wydruk ze strony CEIDG, REGON, NIP, akt prawny, na podstawie którego podmiot funkcjonuje, np.: statut lub umowa.
3. Spółki prawa handlowego, fundacje i stowarzyszenia: dowód osobisty, odpis z KRS, REGON, NIP, akt prawny, na podstawie którego podmiot funkcjonuje, np.: statut lub umowa.

Jak założyć konto firmowe?

Konto firmowe można założyć na dwa sposoby:

• bezpośrednio w oddziale w banku,
• przez internet.

Otwarcie rachunku bankowego dla firm jest tak samo proste, jak w przypadku konta osobistego.

Proces założenia konta firmowego przez internet przebiega w sposób w pełni zdalny i jest stosunkowo prosty.

1. W pierwszej kolejności należy wybrać ofertę banku spośród dostępnych z powyższej listy.
2. Następnie, po kliknięciu przycisku „Złóż wniosek„, zostaniesz przekierowany na stronę internetową danego banku, gdzie wypełnisz szyfrowany i bezpieczny formularz wniosku o otwarcie konta.
3. W kolejnym kroku należy potwierdzić tożsamość w sposób wskazany przez bank.
4. Na koniec pozostaje podpisanie umowy o prowadzenie rachunku. Najczęściej odbywa się to elektronicznie, ale i również można to zrobić za pośrednictwem kuriera lub w placówce banku.

Tradycyjna ścieżka zakładania konta firmowego polega na osobistej wizycie w placówce stacjonarnej banku.

1. Przygotuj niezbędne dokumenty, takie jak: zaświadczenia o wpisie do CEIDG, NIP czy REGON.
2. W banku złożysz wniosek o otwarcie rachunku i dołączając potrzebne zaświadczenia.
3. Po pozytywnej weryfikacji pozostaje już tylko podpisanie umowy o prowadzenie konta.

Po założeniu konta firmowego bank przekaże dane do logowania w bankowości elektronicznej oraz prześle na wskazany adres kartę płatniczą przypisaną do rachunku.

Ile czasu zajmuje zakładanie konta firmowego?

Założenie konta firmowego jest szybkie, ale może się różnić w zależności od wybranej metody. Zakładając konto firmowe przez internet, możesz to zrealizować błyskawicznie – nierzadko w zaledwie kilkanaście minut. Równie sprawnie przebiega zakładanie konta firmowego tradycyjnie, jednak w tym przypadku musisz zarezerwować czas na wizytę w banku. Jedynie samo podpisanie umowy może być nieco dłuższe. Jeżeli wymaga zaangażowania kuriera lub wizytę w placówce, to proces może się nieco wydłużyć.

Jak zamknąć konto firmowe?

Zamknięcie konta firmowego to proces, który wymaga formalnego wypowiedzenia umowy zawartej z bankiem. Zwykle wiąże się to z 30-dniowym okresem wypowiedzenia. Przebieg likwidacji rachunku może przeprowadzić na 3 sposoby:

• złożenie odpowiedniej dyspozycji w bankowości elektronicznej,
• udanie się do banku i poprosić o zamknięcia konta,
• przesłania wniosku o likwidację rachunku za pośrednictwem tradycyjnej poczty.

Pamiętaj, że zamykając konto firmowe niesie za sobą konieczność uregulowania wszystkich zobowiązań wobec banku, takich jak opłaty za prowadzenie rachunku czy spłata ewentualnego limitu kredytowego.

Kiedy zlikwidować konto firmowe? Należy to zrobić w sytuacji zaprzestania działalności gospodarczej lub wybrania konta w innym banku. W przeciwnym wypadku otwarty i niepotrzebny rachunek będzie tylko generować niepotrzebne koszty.

Czy każda firma musi mieć rachunek bankowy?

Posiadanie dedykowanego rachunku bankowego dla prowadzonej działalności gospodarczej nie jest obowiązkowe dla wszystkich przedsiębiorców. Wymóg ten dotyczy przede wszystkim spółek prawa handlowego, takich jak:

• spółki jawne,
• z ograniczoną odpowiedzialnością (z o.o.),
• akcyjne (SA).

Dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, posiadanie odrębnego rachunku firmowego staje się obowiązkowe w dwóch kluczowych sytuacjach. Pierwsza dotyczy czynnych podatników VAT, a druga przesłanka nakazująca założenie konta firmowego to zatrudnianie pracowników.

Poza tymi przypadkami, przedsiębiorcy indywidualni mają możliwość wykorzystywania swojego rachunku osobistego do rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą. Należy jednak pamiętać, że takie rozwiązanie może utrudniać zarządzanie finansami firmy oraz ich rozdzielenie od środków prywatnych.

Z tego względu osoby samozatrudnione bardzo często zakładają osoby rachunek firmowy, najczęściej już w trakcie prowadzonej działalności.

Konto firmowe umożliwia przejrzyste rozgraniczenie operacji finansowych związanych z biznesem od tych prywatnych. A to przecież znacząco ułatwia kontrolę przepływów pieniężnych i rozliczeń podatkowych.

Kiedy można założyć konto firmowe?

Założenie dedykowanego rachunku bankowego dla celów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej wiąże się z pewnymi formalnościami i nie jest możliwe złożenia dyspozycji jego otwarcia przed oficjalną rejestracją firmy.

Banki wymagają podczas zakładania konta firmowego podania danych dotyczących przedsiębiorstwa, takich jak nazwa, adres siedziby, numery NIP oraz REGON.

W praktyce oznacza to, że aby otworzyć rachunek firmowy, najpierw niezbędne jest dokonanie wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Dopiero po uzyskaniu statutu przedsiębiorcy i nadaniu odpowiednich numerów identyfikacyjnych, można przystąpić do założenia konta w banku. W ciągu 7 dni od tego momentu, należy zaktualizować wpis w CEIDG, wykreślając numer rachunku osobistego i wpisując numer nowo założonego konta firmowego.

Niektóre instytucje finansowe oferują również możliwość założenia działalności gospodarczej oraz rachunku firmowego za pośrednictwem jednego, wspólnego formularza online. Warto jednak przed rejestracją firmy dokładnie przeanalizować oferty różnych banków i wybrać produkt najbardziej odpowiadający potrzebom planowanej działalności.

Czy można mieć dwa konta firmowe?

Polskie przepisy nie nakładają żadnych ograniczeń na liczbę rachunków bankowych, jakie może posiadać przedsiębiorca. W związku z tym istnieje możliwość prowadzenia więcej niż jednego konta firmowego, co w niektórych sytuacjach może okazać się bardzo przydatne.

Decydując się na posiadanie kilku rachunków dla działalności gospodarczej, warto rozważyć ich przeznaczenie i cel. Dodatkowe konto może pełnić na przykład funkcję rachunku walutowego, umożliwiając sprawne rozliczenia z kontrahentami zagranicznymi.

Innym popularnym rozwiązaniem jest założenie odrębnego konta oszczędnościowego, na którym można lokować nadwyżki finansowe i w ten sposób je długoterminowo inwestować.

Prowadzenie więcej niż jednego rachunku firmowego może mieć również uzasadnienie w przypadku, gdy przedsiębiorca chce w przejrzysty sposób rozdzielić środki przeznaczone na różne cele biznesowe lub projekty. Ułatwia to zarządzanie płynnością finansową i daje lepszą kontrolę nad przepływami pieniężnymi w firmie.

Należy jednak pamiętać, że zgodnie z obowiązującymi regulacjami, każde konto firmowe musi zostać zgłoszone do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Obowiązek ten dotyczy zarówno pierwszego, jak i każdego kolejnego rachunku otwieranego dla celów prowadzenia działalności.

Decyzja o posiadaniu więcej niż jednego konta firmowego powinna być więc poprzedzona dokładną analizą potrzeb i korzyści płynących z takiego rozwiązania. Dodatkowe rachunki wiążą się również z dodatkowymi opłatami i wymagają odpowiedniego zarządzania, aby uniknąć chaosu w finansach firmy.

Dlaczego warto założyć konto firmowe?

Posiadanie dedykowanego konta firmowego niesie ze sobą szereg zalet dla przedsiębiorcy. Podstawowe plusy z jego posiadania:

1. Umożliwia czytelne rozgraniczenie finansów prywatnych od środków związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą.
2. Bilans konta firmowego jest przejrzysty w przypadku ewentualnej kontroli urzędu skarbowego.
3. Konto firmowe otwiera dostęp do mechanizmu podzielonej płatności (Split Payment), a w związku z tym jest możliwość wpisania się na białą listę podatników VAT.
4. Wszystkie opłaty związane z jego prowadzeniem mogą zostać zaliczone do kosztów prowadzonej działalności gospodarczej.
5. Zyski uzyskane z oprocentowania odsetek są bez tzw. podatku Belki i traktowane są jako przychód do samodzielnego rozliczenia.
6. Przedsiębiorca zyskuje ułatwiony dostęp do produktów bankowych dedykowanych firmom, takich jak kredyty firmowe i leasingi.
7. Banki oferuję w ramach prowadzonych rachunków firmowych przydatne rozwiązania, np. programy do fakturowania, 1000 zł premii za aktywność, do 2850 zł + 700 zł do wykorzystania na Allegro, wynajem sprzętu elektronicznego.

Niewątpliwą wadą konta firmowego są jednak dodatkowe koszty jego prowadzenia oraz zwykle wyższe opłaty za podstawowe operacje w porównaniu z rachunkami osobistymi. W przypadku darmowych ofert często obowiązują limity lub wymagane jest spełnienie określonych warunków zwolnienia z opłat. Ponadto, w spółkach swoboda dysponowania środkami na rachunku jest ograniczona.

Rachunek bankowy dla firm – najczęściej zadawane pytania

Prowadząc małą firmę i działalność gospodarczą nie potrzebujesz posiadania osobnego konta firmowego. Jednak, kiedy transakcje przekroczą 15 tysięcy zł lub pojawi się podatek VAT, to obowiązek założenia konta firmowego nakładają przepisy prawa.

Otworzenie konta firmowego jest proste i podobne do tego jak w przypadku konta osobistego. Jednakże w odróżnieniu do tego drugiego, konto dla przedsiębiorców posiadają znacznie wiele zalet, a które zostały wymienione już w tym artykule. To między innymi mocno rozbudowany serwis bankowości elektronicznej pozwalający wnioskować o produkty finansowych adresowane tylko do klientów biznesowych.

Jeżeli masz dodatkowe pytania, to odpowiedzi znajdziesz poniżej. Jeżeli jednak nie znajdziesz na nie odpowiedzi, to zadaj je w komentarzu i odpowiemy na nie niezwłocznie.

Czym jest konto firmowe?

Konto firmowe to specjalny rodzaj rachunku bankowego, przeznaczony dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Może być ono założone zarówno przez indywidualnych przedsiębiorców, jak i wspólników spółek prawa handlowego. Głównym przeznaczeniem konta firmowego jest obsługa finansowa przedsiębiorstwa, w tym rozliczenia z kontrahentami, urzędami skarbowymi oraz Zakładem Ubezpieczeń Społecznych. Wymagane jest do dokonywania płatności oraz zwrotu podatku VAT.

Posiadanie konta firmowego dla samozatrudnionych nie jest obligatoryjne z prawnego punktu widzenia, jednak jego otwarcie niesie wiele korzyści. Przede wszystkim umożliwia czytelne rozdzielenie środków związanych z prowadzeniem firmy od finansów prywatnych. Niejednokrotnie konta firmowe dają również dostęp do produktów kredytowych, takich jak: limit w koncie, kredyt obrotowy, inwestycyjny, które pozwalają na utrzymanie płynności finansowej i rozwój prowadzonej działalności.

Jak założyć konto firmowe?

Proces założenia konta firmowego polega na podpisaniu umowy pomiędzy przedsiębiorcą a bankiem. Przed tym kluczowym krokiem warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, w szczególności w zakresie okresów wypowiedzenia i wszystkicj możliwych opłat.

W trakcie procedury zakładania rachunku należy przygotować dokumenty potwierdzające legalność prowadzonej działalności, takich jak wpis do ewidencji działalności gospodarczej (CEDIG), wyciąg z KRS oraz dowód osobisty właściciela.

Wniosek o otwarcie konta można złożyć osobiście w placówce banku, ale częściej jest praktykowane złożenie wniosku online lub korzystając z aplikacji mobilnej wybranego banku.

Jak założyć firmę od razu z kontem firmowym?

Osoby, które chcą założyć własną działalność gospodarczą mogą skorzystać z możliwości, jaką oferuje wiele banków: jednoczesne założenie firmy i konta firmowego. Ta usługa znacznie upraszcza proces rejestracji przedsiębiorstwa, pozwalając na przeprowadzenie wszystkich formalności w jednym miejscu i przez internet.

Zakładając konto firmowe w połączeniu z rejestracją działalności gospodarczej, należy spełnić takie same warunki rejestracyjne, jak zakładając firmę poprzez platformę CEIDG-1. Należy wypełnić odpowiednia pola i podać m.in.:

1. Nazwę firmy (w przypadku indywidualnej działalności z obowiązkowym uwzględnieniem imienia i nazwiska właściciela.
2. Dane kontaktowe właściciela.
3. Zakres prowadzonej działalności poprzez wskazanie kodów PKD – głównego i pomocniczego.
4. Adres siedziby firmy.
5. Planowaną datę rozpoczęcia działalności.
6. Formę rozliczania księgowości i podatku dochodowego.

Uzupełniając te informacje, załatwiane są jednocześnie dwie kluczowe sprawy – rejestracja firmy w CEIDG oraz założenie dedykowanego konta bankowego dla celów biznesowych.

Należy jednak pamiętać, że bank nie zrobi zgłoszenia do ubezpieczeń społecznych i zdrowotnych oraz, w przypadku płatników VAT, zgłoszenie do ewidencji VAT. Należy to zrobić samodzielnie.

Czy konto firmowe można otworzyć przez internet?

W zasadzie każdy z banków oferują możliwość całkowicie zdalnego założenia konta firmowego przez internet. Proces ten jest zazwyczaj prosty i intuicyjny – wystarczy odwiedzić dedykowaną stronę internetową banku, wypełnić poprawnie formularz zgłoszeniowy z podstawowymi danymi firmy i właściciela i wysłać go online. Następnie należy poczekać na realizację wniosku.

Zdalna ścieżka założenia rachunku jest wygodniejsza niż tradycyjna, ponieważ oszczędza czas przedsiębiorcy, który nie musi osobiście odwiedzać banku. Po złożeniu wniosku online bank przesyła potwierdzenie oraz informacje dotyczące dalszych kroków. Jeżeli pojawia się jakiekolwiek dodatkowe formalności do spełnienia, to najczęściej taka informacja jest wysyłana drogą mailową lub przedzwoni pracownik banku.

Kiedy jest obowiązek założenia rachunku firmowego?

Obowiązek założenia odrębnego rachunku bankowego dla prowadzonej działalności gospodarczej wynika przede wszystkim z przepisów prawa. Ustawa z dnia 6 marca 2018 r. Prawo przedsiębiorców (https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20180000646/T/D20180646L.pdf) nakłada na przedsiębiorców wymóg posiadania konta w określonych sytuacjach.

Konieczność otwarcia rachunku firmowego wiąże się również w momencie, kiedy firma chce skorzystać z produktów kredytowych dedykowanych firmom. Mając „zwykły rachunek” nie jest to możliwe. Konto firmowe stanowi wówczas miejsce, w którym są obsługiwane transakcje związane z kredytem oraz umożliwia monitorowanie i zarządzanie środkami zgodnie z warunkami umowy kredytowej.

Jednocześnie należy pamiętać, że każdy aktywny przedsiębiorca ma obowiązek rozliczania się z organem skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych. Konto firmowe jest wówczas niezbędne do szybkiego i wygodnego dokonywania przelewów na konta urzędów.

Czy osoba prowadząca działalność musi mieć konto firmowe?

To zależy. W większości przypadków prowadząc działalność gospodarczą istnieje wymóg formalny do założenia konta firmowego. Jednak zwłaszcza dla jednoosobowych działalności gospodarczych, takich wymogów nie ma. I w tym przypadku, zwłaszcza na wczesnym etapie rozwoju firmy, wielu takich przedsiębiorców korzysta ze swojego konta osobistego.

Pomimo braku bezwzględnego wymogu prawnego, istnieje wiele praktycznych powodów, dla których warto rozważyć założenie rachunku dla celów biznesowych. Przejrzyste rozdzielenie finansów osobistych od firmowych ułatwia zarządzanie przepływami pieniężnymi i rozliczanie transakcji gospodarczych.

Warto również mieć na uwadze, że wprowadzenie przez Ministerstwo Finansów białej listy podatników VAT oraz towarzyszące jej regulacje prawne, wymuszają na przedsiębiorcach konieczność założenia stricte rachunku firmowego.

Jakie konto dla firmy jednoosobowej wybrać?

Wybór odpowiedniego konta firmowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej powinien być oparty na analizie kilku kluczowych czynników. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na koszty prowadzenia rachunku, w tym opłaty za jego obsługę, realizację transakcji czy korzystanie z bankomatu. Warto wybrać konto zrozumiałe i przejrzyste pod względem opłat.

Ważne są również warunki prowadzenia konta, takie jak wymagania dotyczące minimalnego salda, limitów transakcji czy dostępu do dodatkowych usług. Konto powinno oferować elastyczne zasady odpowiadające potrzebom przedsiębiorcy.

Przy wyborze rachunku firmowego należy również sprawdzić, czy bank umożliwia wydanie kart do konta i kart kredytowych.

Przedsiębiorcy powinni także zwrócić uwagę na darmowe przelewy i wypłaty z bankomatów, które pozwalają zaoszczędzić na kosztach operacyjnych. Ważną kwestią jest również dostęp do bankowości internetowej i mobilnej, umożliwiający wygodną obsługę rachunku bez konieczności tracenia czasu na odwiedzaniu lub szukaniu placówki bankowej.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne do banków.