Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-12 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Wybierając promocyjne kredyty i pożyczki gotówkowe, można w znaczący sposób obniżyć całkowity koszt kredytu. Dzięki temu pożyczenie pieniędzy, które potrzebujesz, będą Cię po prostu mniej kosztować. Banki wykorzystują promocje, aby przyciągnąć nowych klientów, dlatego na początku warto zapoznać się właśnie z nimi, a następnie sprawdzić co ma do zaoferowania „nasz bank”. Z takiego porównania można wybrać kredyt gotówkowy z mniejszą ceną.
W tym artykule przyjrzymy się aktualnym promocjom na kredyty gotówkowe w różnych bankach. Poznasz szczegóły aktualnych propozycji i dowiesz się, jak wybrać najlepszą z nich dla swoich potrzeb.
Pamiętaj!
- Rankingi kredytów gotówkowych pozwalają w przejrzysty sposób porównać oferty różnych banków pod kątem oprocentowania, prowizji oraz innych opłat.
- Skorzystanie z porównywarek kredytów gotówkowych ułatwia znalezienie kredytu gotówkowego dostosowanej do własnych potrzeb, ale nie jest gwarancją, że taki kredyt z takim narzędziem znajdziemy.
- Kalkulatory kredytów gotówkowych pozwalają jedynie oszacować raty i porównać różne scenariusze kredytowe.
Finansowanie z kredytem gotówkowym
Kredyt gotówkowy to popularna forma finansowania, z której bardzo chętnie korzystają Polacy. Umożliwia on otrzymanie gotówki na dowolny cel bez konieczności przedstawiania szczegółowego przeznaczenia środków.
Pieniądze z banku możesz przeznaczyć na zakup sprzętu AGD, RTV, samochodu, laptopa czy komórki. Można z takich pieniędzy wyremontować kuchnię, sfinansować długo wyczekiwany urlop, jak i kupić działkę ogrodniczą.
Niezależnie od wyboru banku, w którym zdecydujemy się wziąć kredyt gotówkowy, należy spełnić określone wymagania, aby otrzymać takie finansowanie.
Banki zbadają m.in. zdolność kredytową, w tym źródło i wysokość uzyskiwanych dochodów, historię kredytową w BIK oraz ewentualne zabezpieczenia, jeżeli takie będą potrzebne.
Przygotowanie kompletu dokumentów i wypełnienie poprawne wniosku również stanowi ważny krok w procesie kredytowym.
Ogólne propozycje kredytów i pożyczek gotówkowych
Jest kilka istotnych elementów, które są wspólne dla wielu propozycji w bankach.
- Wysoka maksymalna kwota kredytu gotówkowego. Obecnie to nawet 250 tysięcy złotych.
- Długi czas spłaty. Przy wysokich kredytach, spłatę można rozłożyć do 120 miesięcy, czyli aż na 10 lat.
- Oferty są adresowane do stałych oraz nowych klientów, którzy uzyskają odpowiednio wysoką ocenę kredytowa – zdolność i wiarygodność kredytową.
- Liczne propozycje promocyjne kredytów gotówkowych dla nowych klientów. To stwarza możliwości wyszukanie lepszego kredytu gotówkowego.
- Możliwość wnioskowania o kredyt przez internet, telefonicznie, w modelu hybrydowym lub stacjonarnie.
- Podstawowe formalności. Wstępna decyzja kredytowa może zostać podjęta nawet w ciągu kilkunastu minut.
- Ubezpieczenie kredytu gotówkowego obecnie nie jest obowiązkowe, ale może być wymagane.
Chcąc znaleźć korzystniejszy cenowo kredyt gotówkowy, to należy mieć pewność, że wybrana propozycja jest najlepsza z tych, które wzięliśmy pod uwagę.
Tańszy kredyt gotówkowy? Z dobrą oceną kredytową
Propozycje kredytów gotówkowych online, jak i tych standardowych są ogólne. Oznacza to, że kierowane są do ogółu potencjalnych klientów, którzy mogą być zainteresowani takim finansowaniem.
Ale już oferta przedstawiana przez bank jest indywidualna i musi uwzględniać:
- zdolność kredytową,
- wiarygodność kredytową w BIK.
- Zła ocena kredytowa oznacza odrzucenie wniosku.
- Gorsza od średniej oceny, to niższa kwota kredytu lub gorsze warunki kredytowania lub konieczność przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń spłaty.
A jak dokonać najlepszego wyboru i to niezależnie od tego, czy mamy możliwość wyboru z promocyjnych kredytów gotówkowych czy ze standardowych? Na jakie parametry zwrócić szczególną uwagę, aby poznać podstawowe elementy i całkowite koszty finansowania.
Kredyty gotówkowe promocje 2024
Promocyjne kredyty gotówkowe umożliwiają pożyczenie pieniędzy na korzystniejszych warunkach. Ale czy na podstawie jednej takiej promocyjnej propozycji, można stwierdzić, że jest to naprawdę świetny kredyt gotówkowy?! Nie, nie można.
Mając jeden formularz informacyjny z rozpisanymi poszczególnymi kosztami oraz kosztem całkowitym możemy przeanalizować co i ile kosztuje. Ale, aby podjąć decyzję, to należy taką wstępną ofertę porównać z ofertą z innego banku.
Dwa formularze informacyjne z banku A i B, przy takich samych parametrach, pozwalają wskazać ten kredyt gotówkowy, który jest tańszy.
Przy porównywaniu ofert kredytów gotówkowych można wziąć pod uwagę RRSO lub całkowity koszt kredytu. Najniższe RRSO lub/i koszt całkowity kredytu gotówkowego spośród różnych propozycji, oznacza najniższy poziom kosztów.
Na podstawie propozycji ogólnych kredytów gotówkowych zostało przygotowane krótkie zestawienie kredytów gotówkowych. Jeżeli informacja o oprocentowaniu nie została dokładnie zaprezentowana w propozycji, to została ono uwzględnione z przykładu reprezentatywnego.
| Bank | RSO | Prowizja | Szczegóły |
|---|---|---|---|
| Pekao S.A. (online) | 10,99% | 0% | Bank Pekao |
| Velo Bank (online) | 10,85% | 0% | Velo Bank |
| Credit Agricole (online) | 10,94% (stałe) | 0% | Credit Agricole |
| Alior Bank | 11,90% (stałe) | 0% | Alior Bank |
| Millennium Bank (online) | 11,90% | 0% | Millennium Bank |
| BNP Paribas | 12,99% (stałe) | 0% | BNP Paribas |
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych przedstawionych w propozycjach banków. RSO – Roczna Stopa Oprocentowania. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu lub pożyczki gotówkowej zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.
Pożyczka promocyjna gotówkowa w Banku Pekao
Bank Pekao jest to instytucja z ugruntowaną pozycją na rynku, który świadczy swoje usługi zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla firm. Analizowana propozycja dotyczy wyłącznie kredytu gotówkowego konsumenckiego.
Jakie dokładnie warunki proponuje Bank Pekao?
| Maksymalna kwota pożyczki | 250 000 zł |
|---|---|
| Minimalny czas spłaty | 12 miesięcy |
| Maksymalny czas spłaty | 120 miesięcy |
| dla pożyczek 1 000 zł - 2 999 zł | spłata: 12 miesięcy - 3 lata |
| dla pożyczek 3 000 zł - 14 999 zł | spłata do 8 lat |
| dla pożyczek 15 000 zł - 250 000 zł | spłata do 10 lat |
| Oprocentowanie nominalne* | 10,99% |
| Prowizja | 0% |
| RRSO%* | 11,56% |
| Formularz kontaktowy | Bank Pekao |
Oferta promocyjna pożyczki gotówkowej jest kierowana dla nowych klientów, ale również do tych, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w tym banku. Propozycja ważna do końca września 2024 r.
Pod względem oprocentowania nominalnego jest to obecnie prawdopodobnie najlepsza oferta promocyjna kredytu gotówkowego na rynku.
Dodatkowo nie trzeba zakładać konta bankowego. O pożyczkę aplikuje się szybko, kontaktując się z bankiem poprzez złożenie wniosku o pożyczkę przez internet.
Pożyczka gotówkowa internetowa w Alior Bank
Na kolejnym miejscu można polecić internetową pożyczkę gotówkową w Alior Banku do 200 000 zł.
| Maksymalna kwota pożyczki | 200 000 zł |
|---|---|
| Minimalny czas spłaty | 89 dni |
| Maksymalny czas spłaty | 120 miesięcy |
| Oprocentowanie nominalne* | 11,90% (stałe) |
| Prowizja | 0% |
| RRSO%* | 12,57% |
| Na formularzu kontaktowym można skorzystać z kalkulatora rat | |
| Formularz kontaktowy | Alior Bank |
Kto ma możliwość skorzystania z przedstawionej oferty? Klienci, którzy w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku nie posiadali w tym banku kredytów oraz skontaktowali się z bankiem poprzez formularz internetowy.
Pożyczka gotówkowa w BNP Paribas
Trzecie miejsce w zestawieniu przypadło bankowi BNP Paribas za pożyczkę z oprocentowaniem stałym 12,99% w skali roku (RSO z przykładu reprezentatywnego), a prowizja za udzielenie kredytu to 0 złotych.
| Minimalna kwota pożyczki | 1000 zł |
|---|---|
| Maksymalna kwota pożyczki | 230 000 zł |
| Minimalny czas spłaty | 6 miesięcy |
| Maksymalny czas spłaty | 120 miesięcy |
| poniżej 10 000 zł | maksymalny czas spłaty 84 miesiące |
| Oprocentowanie nominalne* | 12,99% (stałe) |
| Prowizja | 0% |
| RRSO%* | 13,78% |
| Na formularzu kontaktowym można skorzystać z kalkulatora rat | |
| Formularz kontaktowy | BNP Paribas |
Rata wyniesie około 535 zł przy kredycie na 27 014 zł, a całkowita koszt do spłaty (odsetkowy) to 12 105,69 zł.
Szczegółowe informacje o kredytach dostępne są w bankach. Możliwość skorzystania z finansowania uzależniona jest od analizy zdolności kredytowej. Materiał informacyjny nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Najważniejsze kryteria wyboru kredytu gotówkowego
To oczywisty truizm, ale z pożyczeniem pieniędzy w banku wiążą się określone koszty kredytowe. Oznacza to, że ostatecznie oddamy nie tylko pożyczony kapitał, ale i koszty dodatkowe. Będą one duże czy małe?
Z pewnością będzie taniej niż w instytucjach pozabankowych, ale ile dokładnie one wyniosą, uzależnione będzie od kilku elementów. I to zarówno stricte kosztowych, jak i pozakosztowych.
Co wpływa na całkowity koszt kredytu gotówkowego? Najczęściej jest to:
- oprocentowanie nominalne – podstawa do wyliczenia odsetek i zawsze występuje z kredytem,
- prowizja za udzielenie kredytu – może zostać naliczona,
- opłaty dodatkowe i inne usługi, np. ubezpieczenie – mogą być naliczone.
Po zsumowaniu wszystkich elementarnych kosztów pobieranych przez bank w związku z udzieleniem finansowania, otrzymujemy cenę kredytu gotówkowego.
Promocje kredyty gotówkowe – mniejsze oprocentowanie nominalne
Odsetki są bardzo istotne dla kosztu całkowitego. Nie znajdziesz korzystnego kredytu z wysokim oprocentowaniem.
Im kredyt ma niższą stopę oprocentowania nominalnego (RSO), tym koszt zapłaconych odsetek będzie mniejszy.
Jasne staje się również to, że wysokość odsetek zwiększy się, im więcej i na dłużej pożyczone zostaną pieniądze. Warto negocjować z bankiem wysokość oprocentowania, bo jest to szansa na to, aby pożyczyć jeszcze taniej!
Naliczanie odsetek od kredytu zależy również od rodzaju wybranych rat. Przy ratach stałych (takie same przez cały czas trwania umowy kredytowej) zapłacimy więcej odsetek.
Spłata kredytu gotówkowego w ratach malejących, to mniejszy koszt odsetkowy, ale:
- pierwsze raty kredytowe są większe od rat stałych,
- wymagana jest większa zdolność kredytowa.
Pamiętaj jednak o tym, że każdy kredyt gotówkowy można spłacić wcześniej i zmniejszyć koszt finansowania.
Lepszy będzie kredyt gotówkowy ze stałym czy ze zmiennym oprocentowaniem?
Jaki kredyt gotówkowy będzie lepszą opcją: ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem? Każde takie rozwiązanie ma swoje oczywiste wady i zalety. Wybierając kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym lub zmiennym należy zapoznać się z warunkami zaproponowanymi przez bank.
Przy zmiennej stopie oprocentowania wysokość rat i kosztów całkowitych na przestrzeni trwania umowy kredytowej, mogą się wielokrotnie zmieniać.
Stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego oznacza, że oprocentowanie nominalne kredytu, wysokość raty i koszt całkowity nie zmieni się przez cały okres trwania umowy kredytowej. Tym samym wysokość rat nie jest uzależniona od zmiany stóp procentowych.
W większości propozycji kredytowych oprocentowanie stałe jest nieco wyższe niż w przypadku kredytów ze stopą zmienną.
Czy w związku z tym lepszy kredyt gotówkowy, to kredyt ze stałym oprocentowaniem? W czasie, kiedy stopy procentowe NBP są podnoszone, to kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym chroni przed ich wzrostem. Oprocentowanie pozostanie na tym samym poziomie. Z drugiej strony nie skorzystamy z obniżenia rat i kosztów całkowitych, jeżeli rynkowe stopy procentowe są obniżane.
Promocje na kredyty gotówkowe – zerowa prowizja
Mniej dodatkowych kosztów przyczynia się do mniejszej ceny kredytu. Brak prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego? Jeżeli jest to określony procent od wysokości kredytu i jego spłata rozłożona jest na krótki czas, to prowizja może stanowić znaczną część kosztów całkowitych.
Obecnie wiele banków umożliwia pożyczenie pieniędzy z zerową prowizją. Nie oznacza to wcale, że banki, aż tak bardzo konkurują o nowego klienta. Oprocentowanie nominalne kredytów jest wysokie i banki zarabiają całkiem nieźle na odsetkach. Mogą sobie pozwolić na rezygnację z prowizji.
Za jakiś czas, kiedy inflacje będzie rosnąć mniej dynamicznie, a stopy procentowe zostaną obniżone, to z pewnością pojawią się kredytów gotówkowych bez prowizji będzie coraz mniej.
Czy kredyt gotówkowy bez prowizji można być najtańszą propozycją kredytową? Oczywiście, że może tak być, ale należy wówczas porównać oferty kredytowe, aby to potwierdzić.
RSO – oprocentowanie nominalne kredytu w skali roku
Oprocentowanie kredytu gotówkowego – bez znaczenia czy zmienne czy stałe – zawsze określane jest w stosunku rocznym. Na przykład 11,88% w skali roku.
Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych kapitałowo-odsetkowych.
Co miesiąc bank dokonuje weryfikacji, ile kapitału jeszcze pozostało do spłaty i od tej kwoty są naliczane odsetki.
W obliczeniach bierze się również pod uwagę liczbę dni w miesiącu, np. gdy miesiąc ma 31 dni, to odsetki będą wyższe, kiedy to jest luty z 28 dniami, to wówczas odsetki zmaleją.
RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
Czym jest RRSO? Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu gotówkowego wprowadzony przez Ustawę o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.1
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania nie jest tym samym co RSO – oprocentowanie nominalne roczne kredytu. RSO jest jeden z elementów, wpływające na wysokości oprocentowania rzeczywistego.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest zatem wskaźnikiem, który ułatwia porównanie takich samych kredytów. Czasami jednak lepiej jest się opierać na koszcie całkowitym kredytu, ponieważ bardziej czytelnie prezentują poszczególne elementy kosztów.
RRSO zawiera w sobie:
- oprocentowanie nominalne,
- prowizje,
- marże,
- opłaty i koszty usług dodatkowych niezbędnych do uzyskania finansowania.
Kredyty gotówkowe w promocji – PODSUMOWANIE
O ile nie ma jednego banku, który by oferował najlepszego kredytu w promocji, ponieważ każdy ma indywidualne preferencje, to można wyróżnić pewne banki, które oferują bardziej konkurencyjne produkty niż inne. Wśród tych banków znajdują się:
- Pekao S.A.,
- Alior Bank,
- Bank Millennium,
- PKO Bank Polski,
- Santander Bank Polska.
Oczywiście, najlepsza oferta kredytowa będzie zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt ważne jest, aby porównać oferty różnych banków pod względem kosztów i wybrać tą, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy w banku
Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać podczas porównywania ofert kredytowych:
- Oprocentowanie kredytu jest jednym najważniejszych czynników, który wpływa na koszt kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej zapłacisz odsetek od kredytu.
- Prowizja za udzielenie kredytu, to dodatkowy koszt, który jest pobierany przez bank przy udzielaniu finansowania. Prowizja może być naliczona jako stała kwota lub procent wartości kredytu.
- Ubezpieczenie spłaty kredytu nie jest obowiązkowe, ale może zostać zaproponowane lub wykupienie polisy będzie konieczne, aby kredyt otrzymać.
- Opłata za prowadzenie konta, to koszt dodatkowy związany z wyborem rachunku do spłaty kredytu. Pobierana jest przez bank tak, jak to się odbywa przy prowadzeniu konta osobistego.
- Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu nie wpływa bezpośrednio na koszt kredytu przy pożyczaniu pieniędzy. Może zostać jednak pobrana przez bank, jeżeli zdecydujesz się spłacić kredyt przed terminem. Należy jednak zapytać się w banku lub sprawdzić umowę, czy taka prowizja zostanie pobrana.
Porównanie ofert kredytowych różnych banków jest najlepszym sposobem na znalezienie promocyjnej oferty kredytowej. W tym celu możesz skorzystać z porównywarek kredytowych dostępnych online lub porozmawiać z doradcą finansowym.
O czym pamiętać decydując się na kredyt gotówkowy?
Kredyty i pożyczki gotówkowe są świetnym sposobem (ale w gruncie rzeczy, drogim) na sfinansowanie niespodziewanych wydatków lub w celu zrealizowania dużego projektu. Niezależnie od wysokości pożyczanej kwoty, niosą one ryzyko finansowe dla obu stron umowy – banku i kredytobiorcy.
Z punktu widzenia kredytobiorcy to głównie jest wzrost wysokości zadłużenia w gospodarstwie domowym, dlatego taka forma „finansowej pomocy” powinna być rozważana jako ostateczność, a nie jako możliwość pozyskania dodatkowej gotówki, a potem… się zobaczy.
Podejmując ostateczną decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego myśl realistycznie! Oszacuj nie tylko swoją obecną zdolności do spłaty kredytu, ale i tę w przyszłości. Oblicz jaka rata kredytowa byłaby najbardziej optymalna – zadecyduje ona o czasie kredytowania.
Kilka cennych uwag o kredytach gotówkowych
Podsumowując cały artykuł „Promocyjne kredyty gotówkowe„, na koniec kilka uwag ogólnych:
- Kredyt gotówkowy jest rodzajem kredytu konsumenckiego, który jest najpopularniejszych produktem kredytowym. Pozwala zrealizować do określonej wysokości dowolną potrzebę finansową.
- Nie ma kredytów darmowych. Za pożyczony kapitał należy zapłacić określone koszty.
- Porozmawiaj z doradcą bankowym, który pomoże Tobie w podjęciu odpowiedniej decyzji. Dokona on różnych symulacji spłaty zobowiązania przy różnych kwotach i okresach kredytowania.
- Umowę kredytową przeczytaj dokładnie przed jej podpisaniem.
- Trzymaj się harmonogramu spłaty: w wyznaczonych terminach płać raty kredytowe bez opóźnień. Nieterminowa spłata zobowiązania ma wpływ na wiarygodność kredytową w BIK.
- Nie obrażaj się na bank, jeżeli wydał decyzję odmowną. Udzielenie kredytu uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej (bank sprawdzi również Twoją historię kredytową). Jeżeli w jednym banku masz niewystarczającą zdolność, spróbuj w innym. Banki dokonują analizy zdolności, ale wyliczają ją w nieco innym sposób. Natomiast negatywna historia kredytowa zawsze przekreśla możliwości uzyskania finansowania z banku.
Źródła i przypisy:
1 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Artykuł „Promocje na kredyty gotówkowe” zawiera linki afiliacyjne do banków.