Publikacja: 2019-03-26. Redakcja: Marek Kamiński. 2024-03-14 – ostatnia aktualizacja
Zdecydowana większość firm pożyczkowych działających przez internet (tzw. firmy pożyczkowe online), oferujące chwilówki i pożyczki pozabankowe działa transparentnie i jak same podkreślają: odpowiedzialnie, czyli badają szczegółowo zdolność kredytową potencjalnego klienta.
Z tym drugim przypadkiem można dyskutować. Owszem, jak same firmy podkreślają, odrzucają wiele wniosków na wstępnym etapie aplikowania, ale jest wiele przypadków, kiedy osoby niemające zdolności kredytowej (np. obciążanie komornicze, inne pożyczki pozabankowe) otrzymały ją, i to w znanych firmach pożyczkowych. Również w tych, które sprawdzają historię kredytową w BIK…
Kto pożyczka w firmach pożyczkowych
W firmach pożyczkowych w zdecydowanej większości pożyczają osoby, które nie mają zdolności kredytowej. Można śmiało powiedzieć, że tacy klienci są pożądani przez firmy pożyczkowe, niemający elementarnych wiadomości na temat finansów i prawa, nie potrafiący gospodarować budżetem domowym. Niewielki procent bowiem stanowią wnioski osób, którym nie chce się iść do banku lub potrzebują pieniądze na „imprezę”.
Nieprawdą jest stwierdzenie wielu osób, których opinie można znaleźć na forach dyskusyjnych i które reklamują takie pożyczki, że mała chwilówka nie jest groźna i nie wpędzi nas w pętlę zadłużeniową. Ich zdaniem większe ryzyko niekontrolowanego zadłużania jest w przypadku kredytowych. Trudno się nie zgodzić z tą drugą opinią, ale…
Każdy produkt kredytowy może nas wpędzić w poważne tarapaty finansowe, jeżeli zabraknie nam wyobraźni. Również łatwo dostępne pożyczki pozabankowe.
JAK DZIAŁA SPIRALA ZADŁUŻENIOWA
Bardzo prosty schemat zadłużenia. Wystarczy pożyczyć 1000 zł na 30 dni w firmie pożyczkowej A. Koszt 250 zł. Nie mamy takich pieniędzy na spłatę.
Rata w wysokości 1000 zł jest bardzo duża! Zbliżona do rat w kredytach hipotecznych!
Szukamy pieniędzy w firmie pożyczkowej B. Musimy pożyczyć 1250 zł. Dostajemy takie pieniądze, a do zwrotu jest już 1600 zł. Znowu nam zabrakło i szukamy kolejnej firmy pożyczkowej, w której bierzemy 1600 zł. Do oddania mamy 2000 zł…
W pewnym momencie, wcześniej lub później, żadna firma pożyczkowa nam nie pożyczy pieniędzy, bo zarabiamy za mało. Co potem? Sąd. Egzekucja komornicza.
Do oddania będzie ponad 4000 zł. A jeżeli będziemy dalej szukać pożyczek, to w końcu zdecydujemy się na pożyczkę hipoteczną pod zastaw mieszkania od osób prywatnych. Czy warto jest pisać co może się zdarzyć dalej?
DARMOWA POŻYCZKA POZABANKOWA
Firmy pożyczkowe oferują takie pożyczki, aby przyciągnąć do siebie nowych pożyczkobiorców. Ile jest takich osób, które choć raz z niej skorzystały? Kilka milionów? A ile osób, które brały taką darmową pożyczkę dwa lub więcej razy?
Nie powinniśmy sugerować się reklamą. Na stronie internetowej może być napisane, że pożyczka jest za 0 zł, a fakty świadczą o czymś innym. Należy sprawdzić czy na stronie znajduje się regulamin darmowej pożyczki.
W marcu 2016 r. weszła w życie ustawa, która ograniczyła pozaodsetkowe koszty pożyczek oraz utrudniła przedłużanie pożyczek w nieskończoność.
Przed nowelizacją rolownie pożyczek było dodatkowym źródłem zarobków firm pożyczkowych, a pierwsza darmowa pożyczka mogła być przyczyną powstania spirali zadłużenia.
Nie oznacza to wcale, że pierwsza pożyczka za darmo nie jest niebezpieczna. Dlaczego? Ponieważ raz już taką pożyczkę w firmie pożyczkowej wzięliśmy. Jeżeli spłaciliśmy ją w terminie, to za drugim razem będzie łatwiej i jeszcze szybciej ją uzyskać. Poza tym firma pożyczkowa będzie nas co jakiś czas „bombardowała” mailami i sms-ami, że „teraz obniżamy koszt pożyczki o 50%” lub innymi działaniami promocyjnymi, licząc, że weźmiemy kolejną. A za jakiś czas skorzystamy z oferty i niekoniecznie po cenie promocyjnej…
Przeczytaj również: Jak Sprawdzić Firmę Pożyczkową Internetową i Stacjonarną