Pożyczki pozabankowe krótkoterminowe oraz firmy pożyczkowe. Zestawienie firm pożyczkowych online – grudzień 2023.
W serwisie znajdziesz oferty pożyczek pozabankowych: chwilówki, darmowe chwilówki za 0 zł, pożyczki ratalne. Wyszukiwarka pożyczek pozabankowych online ułatwia szybkie zapoznanie się z najnowszą ofertą pożyczkową.
Firma pożyczkowa nie jest „parabankiem”, ponieważ nie gromadzi wkładów swoich klientów.
Jest to podmiot, którego działalność polega wyłącznie na udzielaniu pożyczek gotówkowych osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom. Ponieważ firma pożyczkowa nie gromadzi wkładów klientów, udziela ich ze środków własnych. Podmioty takie nie podlegają nadzorowi KNF (Komisja Nadzoru Finansowego).
Kredyt i pożyczka to nie jest to samo
Pojęcia „kredyt” i „pożyczka” są bardzo często używane zamiennie, jednakże jest pomiędzy nimi zasadnicza różnica.
Kredyt jest umową, na podstawie której kredytodawca, np. bank lub SKOK pożycza kredytobiorcy określoną kwotę pieniędzy i przekazuje ją do jego dyspozycji. Kredyt jest przeznaczony na OKREŚLONY CEL. Kredytobiorca zgodnie z umową zobowiązuje się do spłaty w wyznaczonym terminie zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami i prowizjami. Kredytów udzielają jedynie banki i SKOKI. Firmy pożyczkowe nie oferują kredytów, a jedynie pożyczki pozabankowe krótkoterminowe i na raty.
Pożyczka jest udzielana na podstawie umowy, w której pożyczkodawca (bank, firma pożyczkowa lub osoba fizyczna) pożycza pożyczkobiorcy (innej osobie) określoną w umowie kwotę środków pieniężnych. Pożyczka różni się od kredytu między innymi tym, że w umowie o pożyczkę nie trzeba określać celu jej przeznaczenia. Umowa pożyczki na kwotę przekraczająca 1000 zł powinna być zawarta na piśmie.
- Gdzie najlepiej jest pożyczyć pieniądze?
- Zamiast kredytu gotówkowego – pożyczka pozabankowa przez internet?
- Zanim gdziekolwiek pożyczysz – wybieraj taniej i tylko tyle, ile potrzebujesz!
Zanim pożyczysz w firmie pożyczkowej. Możesz ją sprawdzić
Firmy pożyczkowe działające w Polsce, powinny udzielać pożyczki gotówkowe zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz zgodnie z umową pożyczki. Sprawdź na stronie Komisji Nadzoru Finansowego czy dana firma pożyczkowa, z której usług chcesz skorzystać nie jest objęta nadzorem finansowym.
1. WYLICZ CAŁKOWITE KOSZTY POŻYCZKI
Zapoznaj się bardzo dokładnie nie tylko z całkowitymi kosztami pożyczki ratalnej lub chwilówki, sprawdź ile zapłacisz za: opłaty przygotowawcze, obsługę domową, prowizję za rozpatrzenie wniosku i za udzielenie pożyczki. Nie zapomnij dowiedzieć się jakie są koszty przedłużenia, jak również czy jest pobierana opłata za jej wcześniejszą spłatę. Ale to nie wszystko. Firmy pożyczkowe pobierają opłaty i naliczają odsetki za nieregulowanie pożyczki w wyznaczonym umową terminie.
2. POŻYCZAJ TYLKO TYLE, ILE POTRZEBUJESZ
Pożyczki pozabankowe oferowane na warunkach promocyjnych („pierwsza pożyczka za darmo„) nie mogą być w żadnym przypadku traktowane jako dodatkowe źródło dochodu. Jeżeli już musisz skorzystać z takiej pożyczki, pożyczaj wyłącznie tyle, ile potrzebujesz i którą możesz uregulować w wyznaczonym w terminie.
3. PRZECZYTAJ UMOWĘ I REGULAMIN
Zanim złożysz swój podpis na umowie pożyczki ratalnej, chwilówki, pożyczki online zapoznaj się dokładnie ze wszystkimi punktami umowy i regulaminu firmy pożyczkowej.
Sprawdź między innymi czy pożyczka nie jest oprocentowana wyżej niż maksymalnie dopuszczalne. Czy firma nie wymaga wysokiego zabezpieczenia zanim jeszcze pożyczka zostanie udzielona. Przed zawarciem umowy dowiedz się jakie są ewentualne wymagania pożyczkodawcy (firmy pożyczkowej) związane z zabezpieczeniem oraz opłaty w trakcie trwania umowy pożyczkowej.
Jeżeli jest coś niezrozumiałego w zapisie, nie bój się zapytać i poprosić o wyjaśnienie. Jeżeli nie jesteś przekonany co do udzielonych odpowiedzi lub masz wciąż wątpliwości, zrezygnuj z pożyczki i nie podpisuj umowy.
Pożyczki pozabankowe – podstawowe informacje
Pożyczka krótkoterminowa do 60 dni
Praktycznie każda osoba natknęła się na niejedną reklamę firmy pożyczkowej, które oferują krótkoterminowe pożyczki, zwane chwilówkami, udzielanymi w wysokości od kilkudziesięciu złotych (nawet 50 zł) do kilku tysięcy złotych na bardzo krótki okres czasu. Takie niewielkie pożyczki najczęściej oferowane są od 7 do 30 dni. Często reklamowane są jako „szybkie pożyczki„(udzielane jeszcze w tym samym dniu), „bez żyrantów„, „bez poręczycieli„, „pożyczki bez sprawdzania w BIK„, bez zbędnych formalności„. Chwilówki gotówkowe są przede wszystkim do osób, które nie mają zdolności kredytowej, aby skorzystać z pożyczki bankowej.
Pożyczka online – pożyczka przez internet
Cała procedura aplikowanie, od momentu złożenia przez klienta (pożyczkobiorcę) wniosku o pożyczkę w firmie pożyczkowej, aż do jej momentu przelania na konto bankowe, odbywa się online. Nie trzeba zatem odwiedzać stacjonarnego punktu obsługi klienta, aby złożyć wniosek o pożyczkę i odebrać pieniądze. Weryfikacja klienta odbywa się przez internet. Potwierdzenie danych osobowych najczęściej odbywa się poprzez przelanie symbolicznej opłaty, najczęściej w wysokości 1 grosza z rachunku wnioskującego o pożyczkę.
Pożyczka SMS
Najczęściej firmy pożyczkowe umożliwiają korzystanie z pożyczek sms sprawdzonym klientom, jeżeli świadczą takie usługi. Wystarczy wówczas przesłać sms-a na wskazany numer i po pozytywnej weryfikacji klient otrzymuje pieniądze na konto bankowe.
Opłata przygotowawcza i RRSO w przypadku pożyczek niebankowych
Opłata przygotowawcza jest pobierana przez firmy pożyczkowe (ale również banki) i związana jest z czynnościami:
- związanymi z rozpatrzeniem wniosku,
- oceną ryzyka kredytowego,
- przygotowaniem umowy.
Opłata przygotowawcza najczęściej jest ustalana procentowo i jej wysokość zależy od wysokości pożyczki lub kredytu.
Rozpatrzenie wniosku, przygotowanie umowy i pobranie za to opłaty nie jest równoznaczne z udzieleniem pożyczki.
Niestety, pojawiają się informacje w mediach na temat nieuczciwych firm pożyczkowych, które pobrały opłatę za tzw. „czynności przygotowawcze” związane z umową, ale odmówiły udzielenia pożyczki i nie zwróciły pobranych pieniędzy.
Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa (RRSO) dla pożyczki pozabankowej
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) jest to stopa procentowa pożyczki (kredytu), która jest wyliczona zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Jest to całkowity koszt kredytu ponoszonego przez konsumentów w ujęciu procentowym. Rzeczywista stopa pozwala na łatwiejsze porównanie ofert kredytowych (banków, SKOK-ów, firm pożyczkowych czy sklepów ze sprzedażą ratalną). RRSO poza oprocentowaniem uwzględnia także pozostałe koszty kredytu, takie jak np. ubezpieczenia, prowizje czy opłaty przygotowawcze.
Wyliczone RRSO pozwala na łatwiejsze porównanie ofert kredytowych. Pożyczający dzięki RRSO wie, która oferta jest korzystniejsza: im rrso kredytu/pożyczki jest wyższe, tym dana oferta jest droższa.