2022-08-28 – ostatnia aktualizacja
Niewielka pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej czy w banku? Czy warto jest korzystać z usług firm pożyczkowych i czy można cokolwiek zrobić, aby nie przepłacać za kredyt lub pożyczkę?
Jeżeli szukasz pożyczki niebankowej skorzystaj z wyszukiwarki: WYSZUKIWARKA CHWILÓWKI lub WYSZUKIWARKA POŻYCZKI NA RATY.
Kredyty i pożyczki, nie tylko gotówkowe są dzisiaj bardzo popularne. Na kredyt kupujemy samochody, mieszkania, sprzęt AGD czy RTV. Czy można powiedzieć, że żyjemy na kredyt? W pewnym stopniu tak, bo ponad 60% dorosłego społeczeństwa skorzystało choć raz z kredytu lub pożyczki (bankowej lub pozabankowej), ma limit w koncie lub korzysta z karty kredytowej.
Zanim zdecydujesz się zaciągnąć zobowiązanie kredytowe
Zanim zdecydujesz się na kredyt lub pożyczkę zastanów się dokładnie czy takie źródło finansowania jest konieczne, a zakup pilny i potrzebny? Możesz ewentualnie odłożyć pieniądze i kupić daną rzecz za kilka miesięcy z oszczędności (lub częściowo ją kredytując). Koniecznie sprawdź swoje finanse domowe (dochody i wydatki) czy wytrzymają wydatki związane z ratą kredytową.
Przeczytaj również Kredyty Gotówkowe – O Czym Pamiętać? Jak Wybrać Mądrze?
Pamiętaj, że największe problemy ze spłatą zobowiązań dotyczą kredytów gotówkowych, pożyczek pozabankowych, kart kredytowych, a ostatnio ten problem dotyczy również kredytów hipotecznych.
Generalnie z kredytów i pożyczek korzystamy wówczas, kiedy utracimy chwilowo płynność finansową, zamierzamy zakupić dobra konsumpcyjne, rzadziej, aby przeznaczyć kredyt na zakup inwestycyjny, np. nieruchomości lub działki budowlanej.
Jednak niestety, najczęściej pożyczamy, bo zabrakło nam do pierwszego, pojawiła się pilna potrzeba finansowa, wystąpiła nieoczekiwana awaria lub popsuła się ostatecznie wielokrotnie naprawiana pralka. Co wtedy? Sięgamy po kredyt w banku lub po pożyczkę pozabankową.
POŻYCZKI POZABANKOWE W FIRMACH POŻYCZKOWYCH
Spośród firm pożyczkowych możemy wyróżnić firmy stacjonarne i bardzo popularne firmy pożyczkowe online. Same pożyczki pozabankowe możemy natomiast podzielić na krótkoterminowe chwilówki i ratalne.
- Chwilówki
Są to pożyczki udzielane na bardzo krótki okres, z reguły od 1 dnia do 1 miesiąca. Pożyczka jest zwracana na konto pożyczkodawcy w jednej racie (kwota pożyczki + koszty) w terminie wyznaczonym w umowie (z dołu). Nie każda firma pożyczkowa oferuję możliwość jej przedłużenia.
Może się zdarzyć również taka sytuacja, że przedłużenie jest możliwe, ale w innej firmie pożyczkowej. To znaczy musimy zaciągnąć nową pożyczkę, a termin spłaty pożyczki jest podobny do czasu na jaki została udzielona. Przedłużenie jest płatne (nawet, jeżeli pożyczka była za 0 zł). Do kwoty pożyczki doliczone są zatem wcześniejsze koszty oraz dodatkowy koszt związany z przedłużeniem pożyczki.
- Pierwsza pożyczka za darmo
W tego rodzaju pożyczkach należy zwrócić uwagę, że firmy pożyczkowe stosują działania marketingowe, mające przyciągnąć nowych klientów. Polegają na tym, że pierwszą pożyczkę oferują za 0 zł do określonej kwoty. Faktycznie może być ona udzielona bez pobierania opłat za jej udzielenie. Należy jednak zawsze sprawdzić zapisy w regulaminie dotyczącej takiej darmowej pożyczki.
Zdecydowaną większość ofert typu „pierwsza pożyczka za 0 zł” jest oferowana przez firmy pożyczkowe internetowe. Niektóre z firm pożyczkowych nie naliczają odsetek, ponieważ pożyczkodawcy zarabiają głównie na prowizji i innych opłatach.
PRZYKŁADOWA CHWILÓWKA
Np.: przy całkowitej kwocie pożyczki 1000 zł na 30 dni, opłata administracyjna może wynieść 154,93 zł (27,46% wartości pożyczki), odsetki za 30 dni: 5,92 zł (oprocentowanie nominalne 7,20% w skali roku).
RRSO takiej pożyczki wynosi 513,92%, a łączny koszt pożyczki to 160,85 zł.
W chwilówkach RRSO wynosi najczęściej kilka tysięcy procent – taki byłby stosunek kosztów pożyczki do jej kwoty, gdyby spłata odbyła się po roku. Porównując dwie „chwilówki” zawarte na taką samą kwotę i okres czasu, RRSO pozwala na sprawdzenie, która z pożyczek jest tańsza. Im RRSO pożyczki jest niższe, tym pożyczka jest tańsza.
POŻYCZKI RATALNE INTERNETOWE
Wśród pożyczek ratalnych możemy wyróżnić pożyczki spłacane w ratach tygodniowych, jak i miesięcznych.
Jest kilka firm pożyczkowych, które pozwalają spłacać pożyczki w ratach tygodniowych, głównie są to firmy działające stacjonarnie. Najczęściej pożyczka jest spłacana w ciągu 12-52 tygodni. Poza zwykłymi kosztami (odsetki, prowizja, pozostałe opłaty) występuje również opłata za obsługę domową (raty pożyczki są pobierane w domu klienta). Stanowi ona zazwyczaj dużą część kosztów pożyczki.
Zawsze zapytaj czy jest możliwość zawarcia umowy bez konieczności skorzystania z tej usługi! Jeżeli nie ma takiej możliwości, zastanów się nad zmianą pożyczkodawcy.
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim przy wyliczaniu RRSO nie bierze się pod uwagę usług świadczonych dodatkowo, w przypadku kiedy korzystanie z nich nie jest konieczne, aby uzyskać pożyczkę (najczęściej obsługa domowa jest fakultatywna).
POŻYCZKA INTERNETOWA W RATACH MIESIĘCZNYCH
W ostatnich miesiącach stają się coraz bardziej popularne pożyczki pozabankowe na raty. 1/3 pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe przez internet, to pożyczki ratalne. Są one spłacane w ratach miesięcznych.
Długość okresu spłaty zależy od firmy pożyczkowej i wynosi od 3 do 36 miesięcy.
Pożyczki długoterminowe ratalne podobne są do kredytów bankowych, ale są oczywiście znacznie droższe. Firmy pożyczkowe stosują najczęściej oprocentowanie maksymalne, prowizję i różne dodatkowe opłaty, np.:
- przygotowawczą,
- administracyjną,
- doradczą (?),
- również ubezpieczenie, które może być obowiązkowe.
Najlepiej nie korzystać z firm pożyczkowych, które wymagają uiszczenia opłaty jeszcze przed zawarciem umowy o pożyczkę.
Szkoda tylko, że za darmo nie ma pożyczek ratalnych, to bym skorzystał. A ta, to nie zarobią!
Tylko zanim pożyczycie, to popatrzcie na koszt takiej pożyczki. Podwyżki stóp procentowych jednak zrobiły swoje i firmy pozabankowe na tym korzystają.