Pożyczka pozabankowa online chwilówka

2024-02-08 – ostatnia aktualizacja

Podstawowe informacje na temat pożyczek krótkoterminowych w firmach pożyczkowych.

Czym jest chwilówka? Jest rodzajem niewielkiej mikropożyczki udzielanej przez tzw. firmy pożyczkowe pozabankowe internetowe (online) oraz stacjonarne.

Jaka jest maksymalna kwota takiej pożyczki? Ponieważ jest to pożyczka na bardzo krótki czas, to i kwota takiej pożyczki nie może być wysoka. W zależności od pożyczkodawcy, waha się ona od 100 zł do 3 tysięcy złotych.

Jaki jest czas spłaty? Od kilku dni do 30. Ale na rynku pożyczkowym znajdziemy również firmy, które umożliwiają spłatę do 60 dni. Na przykład w Vivus dla chwilówki jest to nawet 61 dni.

Czy znajdę promocyjne oferty krótkoterminowych pożyczek online? Tak, w ramach prowadzonych działań promocyjnych kilku pożyczkodawców oferuje darmową szybką pożyczkę za 0 zł, ale tylko dla nowych klientów, czyli dla tych pożyczkobiorców, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danego pożyczkodawcy.

Oznacza to, że jeśli taka pożyczka zostanie uregulowana w ustalonym w umowie terminie, za pożyczone pieniądze nie zostaną naliczone koszty. Oddajesz wówczas dokładnie tyle, ile pożyczysz.

Czy mogę wziąć darmową chwilówkę?

Pożyczki chwilówki online, to szybka możliwość pożyczenia niewielkich pieniędzy. Jest atrakcyjna, ponieważ wymaga niewielkich formalności, można o nią szybko wnioskować przez internet.

Zwłaszcza atrakcyjne są darmowe chwilówki w internecie. Kto nie chciałby pożyczyć pieniędzy bez ponoszenia dodatkowych kosztów? Pomimo że przy niewielkiej kwocie i krótkim czasie spłaty koszty nie będą aż tak duże, to jednak warto, jeżeli jest to możliwe, poszukać firmy pożyczkowej za 0 zł.

Darmowa chwilówka oznacza to, że oddajesz tylko tyle, ile pożyczyłeś. Warto jednak taką opcję zarezerwować na faktycznie nieprzewidziane wydatki. Na przykład, kiedy musisz nagle wyremontować sprzęt AGD, kupić lekarstwa, a pensja wpłynie na konto za kilka dni. Nie warto brać pożyczki na cele konsumpcyjne, tylko dlatego, że oddajesz wyłącznie pożyczony kapitał.

Proces ubiegania się o darmową pożyczkę w ofercie promocyjnej dla nowych klientów jest podobny, jak w przypadku ubiegania się o pożyczkę niebankową w standardowej ofercie.

Wniosek jest składany przez internet na stronie pożyczkodawcy. Wypełniasz go podając:

• swoje dane osobowe – należy przygotować dowód osobisty,
• adres zamieszkania, telefon mailowy i komórkowy,
• uzyskiwane dochody i wydatki,
• numer rachunku bankowego.

Na podstawie przesłanego wniosku, pożyczkodawca ocenia, czy może udzielić pożyczki w danej wysokości i na określony czas. Jeśli tak, to przelewa pieniądze na wskazany rachunek. Jeżeli zdolność kredytowa nie jest wystarczająca, to może zaproponować mniejszą kwotę lub wydać decyzję negatywną.

Jakie są wymagania, aby wziąć chwilówkę?

Starając się o pożyczkę krótkoterminową, w tym również i o darmową chwilówkę, należy mieć ukończone 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnej.

Pożyczkę wziąć mogą wyłącznie osoby pełnoletnie. To, po pierwsze. Po drugie, konieczne i niezbędne jest posiadanie:

• dowodu osobistego – czasami może to być paszport,
• aktywnego numer telefonu komórkowego – będą na niego wysyłane powiadomienia sms,
• adresu e-mail do korespondencji, w tym również do przesłania umów pożyczkowych,
• konta osobistego w polskim banku.

Przy analizowaniu zdolności kredytowej brane są pod uwagę dochody oraz wydatki. Coraz więcej firm pożyczkowych pobiera dane z BIK, aby zapoznać się z historią kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy.

Wszystkie te dane pozwalają firmie pożyczkowej potwierdzić Twoją tożsamość oraz przeanalizować wniosek pod względem ryzyka udzielenia finansowania.

Jakie są wymagania, aby wziąć darmową chwilówkę?

Poza samą analizą wniosku pożyczkowego i takich samych warunków jak przy zwykłej chwilówce, dodatkowym kryterium analizy jest tylko to, czy jesteś nowym klientem.

Jeżeli chcesz otrzymać pożyczkę za darmo w ofercie promocyjnej (jeżeli firma pożyczkowa ma taką opcję, rzecz jasna), to:

• musisz być nowym klientem danej firmy pożyczkowej,
• należy zwrócić cały pożyczony w terminie, który został zapisany w umowie – krótko mówiąc, bez opóźnień.

Podmioty oferujące darmowe chwilówki umieszczają taką informację na stronie, ale warto dodatkowo sprawdzić FAQ czy zapoznać się z wzorami umów i regulaminów. Na stronie pożyczkodawcy znajdziesz także terminy spłat darmowej pożyczki (od ok. 7 dni do 61 dni) i maksymalne finansowanie.

Jeżeli wystąpi opóźnienie w uregulowaniu zobowiązania, to firma naliczy odsetki i darmowa pożyczka przekształci się w płatną.

Na co uważać biorąc chwilówkę online?

Jak przy każdej pożyczce, tak również i przy chwilówkach jest kilka rzeczy, o których koniecznie należy pamiętać.

Po pierwsze: nie ma nic za darmo. Poza pożyczką w promocji za 0 zł, z RRSO 0%. Każda, nawet najmniejsza pożyczka gotówkowa, będzie wiązać się z kosztami za pożyczony kapitał.

Po drugie: warto jest sprawdzić czy pożyczkodawca jest wiarygodny. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) stworzyła Rejestr Instytucji Pożyczkowych, który informuje, że na dzień dokonanego wpisu firma stosuje się do zapisów Ustawy o kredycie konsumenckim.

Duża liczba firm pożyczkowych, w tym zwłaszcza podmiotów działających online, jest zrzeszonych w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych. Jest to dobry wyznacznik rzetelności firmy, ponieważ do PZIP może należeć instytucja stosująca:

Chwilówki online z RRSO 2000%

Zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję o zaciągnięciu chwilówki, zwłaszcza, jeżeli nie będzie ona darmowa, to należy sprawdzić całkowity koszt pożyczki. I to przed podpisaniem umowy, a nie po.

Całkowity koszt chwilówki online jest określany zarówno w złotówkach, jak i w wartości procentowej RRSO.

RRSO – jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Obejmuje ona koszty związane z udzieleniem pożyczki, w tym wysokość oprocentowania nominalnego podawanego w %, z uwzględnieniem wysokości pożyczki i okresu 12 miesięcy.

Rzeczywiste oprocentowanie nie najlepiej sprawdza się w przypadku chwilówek, ponieważ czas spłaty jest krótszy niż 12 miesięcy, stąd te „astronomiczne” wysokości RRSO na poziomie 2000%.

Lepiej jest patrzeć na całkowity koszt pożyczki podawany w złotówkach z uwzględnieniem wszystkich poszczególnych kosztów.

Kosztem całkowitym pożyczki chwilówki są najczęściej:

• prowizje i opłaty – największy udział w całkowitym koszcie,
• odsetki, których wysokość zależy od oprocentowanie nominalnego, wysokości pożyczki oraz czasu spłaty.

Nie lekceważmy również zapisów w umowie dotyczących konsekwencji opóźnień w spłacie zaciągniętego zobowiązania.

Warto się z nimi zapoznać przed podpisaniem umowy, bo nie można w 100% zagwarantować, że nie wystąpią problemy z jej terminową spłatą. Należy sprawdź, ile będą kosztować odsetki karne, sms-y i inne monity wzywające do spłaty.

Wyjściem z trudnej sytuacji nie jest unikanie kontaktu z firmą pożyczkową. I tak ostatecznie doprowadzi do wyegzekwowania należności, czy przez windykację wewnętrzną czy skierowanie sprawy na drogę sądową. A to tylko jeszcze bardziej zwiększy koszt należności.

Jeżeli znajdziesz się w sytuacji uniemożliwiającej terminowa spłatę zobowiązania, najlepszym sposobem jest natychmiastowy kontakt z pożyczkodawcą, aby wspólnie wypracować rozwiązanie.

Co to jest chwilówka bez weryfikacji?

Firma pozabankowa udziela finansowania z własnego kapitału i udzielając szybkiej pożyczki online bierze na siebie ryzyko, że straci pieniądze, czyli nie odzyska pożyczonego kapitału. Aby ograniczyć to ryzyko musi sprawdzić osobę wnioskującą o nawet i najmniejsze finansowanie.

Dlatego poza samą oceną zdolności kredytowej na podstawie uzyskiwanych dochodów i ponoszonych wydatków przez klienta, sprawdza go również w bazach takich jak:

• BIK – Biuro Informacji Kredytowej,
• rejestrach dłużników, nazywany potocznie bazami dłużników: BIG InfoMonitor, KRD BIG, ERIF.

W ten sposób analizuje wiarygodność kredytową klienta, dowiadując się np. czy i jak spłaca (spłacał) inne zobowiązania, czy występowały opóźnienia, a być może nie uregulował innych rachunków i opłat.

Przeprowadzona weryfikacja ma nie tylko określić wiarygodność potencjalnego klienta, ale również pozwala zaproponować lepsze warunki pożyczki, jeżeli całościowa ocena wskazuje, że pożyczkodawca ma do czynienia z wiarygodnym i rzetelnym klientem.

Sprawdzanie w bazach zewnętrznych nie wydłuża procesu wnioskowania o pożyczkę chwilówkę! Odbywa się to bardzo szybko, dlatego nie warto szukać chwilówki bez weryfikacji, bo oznacza to tylko znacznie większe koszty pożyczenia pieniędzy!

Poza tym nie jest powiedziane, że osoby zadłużone, których historia kredytowa w BIK nie jest najlepsza, nie uzyskają pożyczki. Podkreślić należy jeszcze raz, że firmy pożyczkowe mają świadomość, z jakim klientem mają do czynienia, i niejednokrotnie gorszy BIK nie wyklucza z możliwości uzyskania szybkiej pożyczki chwilówki.

Obecnie coraz więcej instytucji pożyczkowych sprawdza klientów w bazie BIK. Warto również wspomnieć o innym rodzaju pożyczki, jaką jest: „chwilówka bez weryfikacji”.

Utożsamiana jest ona często z tzw. „chwilówką na dowód”. Nie ma czegoś takiego w ofercie firm pożyczkowych. Ani online, ani standardowo. Żadna z firm pożyczkowych nie udzieli pożyczki tylko na dowód, spisując dane z dokumentu tożsamości. Imię i nazwisko, numer PESEL i seria dowodu nie wystarczy, aby uzyskać chwilówkę. Wymagane jest przynajmniej oświadczenie o dochodach lub zaświadczenie.

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę pozabankową

Wiemy już, że niebankowe pożyczki nie należą do najtańszych. Nie ma jednak znaczenia czy jest to pożyczka pozabankowa przez internet czy w firmie stacjonarnej, bo i tak będzie drogo. Konieczne jest zatem szczegółowe sprawdzenie łącznych kosztów pożyczki, zapoznanie się z umową i regulaminem przed złożeniem podpisu i skorzystaniem z oferty firmy pożyczkowej.

Pożyczki pozabankowe przez internet do 60 dni wyszukiwarka pomoże w wyselekcjonowaniu firm pożyczkowych internetowych, w których o taką pożyczkę można zapytać.