2023-04-08 – ostatnia aktualizacja
Pożyczka gotówkowa najlepsza oferta, czyli krótko o tym, jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki gotówkowej. Poniższe informacje są przydatne zarówno przy szukaniu pożyczki bankowej, jak i w dowolnej firmie pożyczkowej. Dodatkowo poniżej znajdziesz propozycje pożyczek gotówkowych w bankach i link do zestawienia firm pożyczkowych internetowych. Nie przedłużając, przejdźmy do najważniejszych informacji.
W zasadzie wybór najlepszej oferty pożyczki gotówkowej nie jest trudny, biorąc pod uwagę wyłącznie te elementy, które z Twojego punktu widzenia są najważniejsze. Jedyną trudnością w dokonaniu wyboru może być liczba dostępnych propozycji. Ponieważ jednak nikt nie ma czasu, ani możliwości, aby je wszystkie sprawdzić, należy skupić uwagę wyłącznie na tych najbardziej popularnych i ogólnie dostępnych.
Nie oznacza to jednak, że dokonując wyboru można to zrobić szybko i „na łapu-capu”. Niezależnie czy szukasz produktu finansowego, kredytowego czy chcesz podpisać umowę z operatorem komórkowym, zapoznaj się dokładnie z dostępnymi propozycjami i wybierz tą, która ma najkorzystniejszą opcję i jest dopasowana do Twoich potrzeb i oczekiwań.
Pożyczka gotówkowa najlepsza oferta: czynniki kosztowe i pozakosztowe
Musisz jasno określić co jest dla Ciebie najważniejsze: cena pożyczki gotówkowej czy może dodatkowe opcje, np. możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, spłata pożyczki dopiero dwa miesiące po podpisaniu umowy, itp. Zdecydowana większość wybierze oczywiście jak najmniejszy koszt pożyczki. Jest to ważne z tego powodu, że poza pożyczonym kapitałem musisz oddać jeszcze koszty związane z udzieleniem pożyczki, a to one decydują o jej cenie. Jakby nie patrzeć, to całą kwotę musisz oddać z ciężko zarobionych pieniędzy, czasami rezygnując z jakiś wydatków – to po co płacić więcej?
Na koszt pożyczki gotówkowej składa się przede wszystkim:
- oprocentowanie nominalne (RSO),
- prowizja od wysokości udzielonej pożyczki,
- opłaty dodatkowe,
- składka ubezpieczeniowa (najczęściej jest fakultatywna).
Od oprocentowanie pożyczki naliczane są odsetki w całym okresie kredytowania. Im mniejsze jest oprocentowanie, to mniejszy jest koszt odsetkowy. Natomiast im większa będzie kwota pożyczki i dłuższy czas spłaty, to koszt zapłaconych odsetek wzrośnie. Banki, jak i firmy pożyczkowe nie mogą ustalać dowolnie wysokości oprocentowania nominalnego – obecnie (w kwietniu 2022 r.) nie może ono przekraczać 16,00% w skali roku.
Poza odsetkami, drugim najczęściej pojawiającym się kosztem jest prowizja od wysokości udzielonej pożyczki. Jest to jednorazowa opłata pobierana w dniu podpisania umowy lub może być rozłożona na cały okres spłaty i wliczona do raty. Naliczana jest najczęściej jako pewien procent (nie ma tutaj reguły) od wysokości udzielonej pożyczki. Może zatem wynieść 0%, 5%, a nawet 10%.
Wysokość prowizji jest stała, niezależnie od czasu kredytowania i wpływa w znaczący sposób na koszt pożyczki gotówkowej w krótkim czasie. Prowizja ustalona na 10% od 5000 zł wyniesie 500 zł niezależnie czy pożyczasz na 12 miesięcy czy na 5 lat.
Jeżeli korzystasz z kalkulatorów pożyczek gotówkowych bankowych, musisz brać pod uwagę, że wyliczone raty mają charakter orientacyjny.
Opłaty dodatkowe, takie jak opłaty za rozpatrzenie wniosku czy administracyjna (?) najczęściej występują w przypadku pożyczek pozabankowych.
Pożyczki gotówkowe z ubezpieczeniem fakultatywnym (dobrowolnym) są coraz bardziej powszechnie dostępne w ofertach bankowych. Należy jednak pamiętać, że składka ubezpieczeniowa jest dodatkowym kosztem, który należy doliczyć do całkowitej kwoty do spłaty. Czy warto korzystać z takiej polisy ubezpieczeniowej, na wypadek wystąpienie nieprzewidzianych sytuacji, jest spraw indywidualną. Generalnie, pożyczka bankowa z ubezpieczeniem, to korzystniejsze warunki kredytowania. Pamiętaj jednak o tym, aby sprawdzić koszty pożyczki z ubezpieczeniem i bez ubezpieczenia.
Gdzie najtańsza pożyczka gotówkowa?
Aby się dowiedzieć, gdzie jest najlepsza i najtańsza pożyczka gotówkowa bankowa lub niebankowa, to nie ma innej możliwości, aby to sprawdzić,jak tylko porównanie kilku ofert. W przypadku pożyczek w bankach, nie ma jednak co przesadzać, i wystarczą maksymalnie 2-3 oferty. Jeżeli korzystasz z pożyczki gotówkowej w firmie pożyczkowej, to różnice w kosztach mogą być bardzo duże, dlatego im więcej sprawdzisz, tym lepiej: Tania pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej przez internet?
Warto również wziąć pod uwagę, że w każdym miesiącu pojawiają się propozycje promocyjne, np. bez pożyczki bez prowizji lub z obniżonym oprocentowaniem.
Jak porównać oferty pożyczek gotówkowych?
Jedynym skutecznym sposobem, aby porównać pożyczki gotówkowe pod względem ceny jest porównanie ich na podstawie kosztów całkowitych lub/i RRSO.
Każdy bank, który przedstawi Tobie ofertę pożyczki, musi w udostępnionym formularzu informacyjnym podać całkowity koszt pożyczki oraz jej RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO jest podawane w ujęciu procentowym rocznym i uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką: oprocentowanie, prowizję, opłaty dodatkowe, itp. Całkowity koszt prezentowany jest w walucie, w której udzielana jest pożyczka, czyli najczęściej jest to PLN.
Porównując RRSO i koszty całkowite pożyczki upewnij się, że uwzględniłeś jednakowe parametry: kwotę pożyczki, czas spłaty, dodatkowe koszty (np. koszt ubezpieczenia) oraz system rat – malejące lub stałe. Im mniejszy będzie koszt całkowity pożyczki, to tym będzie ona tańsza.
Przed podpisaniem umowy:
- zapoznaj się z kosztami całkowitymi pożyczki oraz z tabelą opłat i prowizji,
- sprawdź warunki na jakich udzielana jest pożyczka gotówkowa.
22 marca 2022 r. Najbardziej porażające jest to rosnące oprocentowanie… 14% w firmach pożyczkowych!
Pożyczka 1 000 zł na 6 miesięcy. Oprocentowanie 14%. Koszt pożyczki: 441,61 złotych – prowizja: 400,26 zł ! , odsetki: 41,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 1 441,61 zł.
W bankach to jeszcze znacznie poniżej 10%.