Pożyczka gotówkowa na dowolny cel

2024-03-18 – ostatnia aktualizacja

Pożyczka gotówkowa pozwala zatem zrealizować wybrane cele finansowe: te małe i niespodziewane, i te duże, planowane od wielu miesięcy.

Taka forma finansowania, czyli możliwość swobodnego dysponowania przyznanymi środkami finansowymi, dotyczy nie tylko pożyczki gotówkowej, ale i limitu w koncie czy kredytu w ramach karty kredytowej (tzw. kredyty odnawialne).

Podstawowe cechy pożyczek gotówkowych bankowych:

• dowolny cel wydatkowania pozyskanych środków,
• środki z pożyczki mogą być rozdysponowana na różne potrzeby,
• całość środków nie musi być wydatkowa jednorazowo,
• maksymalna kwota pożyczki gotówkowej w banku sięgać może nawet i 250 tys. zł, a spłata rozłożona na 120 rat miesięcznych,
• przy stosunkowo niewielkich kwotach stosowana jest uproszczona procedura udzielania pożyczek, a w przypadku ubiegania się o pożyczkę w banku, do którego wpływa wynagrodzenia, można ją uzyskać bez zaświadczeń,
• propozycje pożyczek gotówkowych przez internet, również dla nowych klientów banku,
• wysokie oprocentowanie, niekiedy koszty dodatkowe, takie jak np. prowizja,
• przy długim czasie spłaty pożyczki lub/i wysokiej wnioskowanej kwocie, bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia, w postaci wykupienia ubezpieczenie, podpisania weksla, poręczenie osób trzecich.

Poza banki (komercyjnymi i spółdzielczymi), pożyczki gotówkowe można również znaleźć w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK-i) oraz w instytucjach pożyczkowych, w tzw. firmach pożyczkowych internetowych i stacjonarnych.

Kto może wziąć pożyczkę gotówkową?

Aby mieć możliwość skorzystania z pożyczki gotówkowej w banku, to należy oczywiście spełnić kilka podstawowych warunków. I to wszystkie razem.

• pełna zdolności do czynności prawnych,
• ukończone 18 lat (niekiedy może być również to 21 lat),
• zdolność kredytowa do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i pozostałymi naliczonymi opłatami,
• pozytywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK),
• brak wpisów w tzw. bazach dłużników.

Oczywiście należy złożyć wniosek o udzielenie pożyczki i można to zrobić bezpośrednio w placówce bankowej lub przez internet. Jest on rozpatrywany przez analityków bankowych i podejmowana jest decyzja. Pozytywna ocena kredytowa oznacza pozytywne rozpatrzenie wniosku i przelanie pieniędzy na konto lub wypłacenie gotówki w placówce bankowej.

Pożyczka gotówkowa w banku a pożyczka pozabankowa

Pożyczki gotówkowe pozabankowe oczywiście cieszą się popularnością, ponieważ firmy pożyczkowe podchodzą bardziej liberalnie niż banki, do potencjalnego pożyczkobiorcy. I powstaje fałszywe przeświadczenie, że w tzw. parabanku łatwiej jest uzyskać pożyczkę.

Należy jednak wziąć pod uwagę, że o pożyczkę niebankową nie ubiegają się o osoby z bardzo dobrą oceną kredytową, ale najczęściej te, które nie otrzymają pożyczki w banku ze względu na zbyt małą zdolność kredytową lub negatywny BIK. Wówczas szukają „pomocy” w firmach pożyczkowych.

Zakres udzielanych pożyczek gotówkowych przez firmy pożyczkowych internetowych sprowadza się w zasadzie do dwóch rodzajów: tzw. chwilówki, krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty (szybka chwilówka 24/7) oraz ratalne, długoterminowe z ratami miesięcznymi (pozabankowa pożyczka na raty przez internet).

Pożyczki gotówkowe niebankowe dodatkowo wyróżnia to, że są zdecydowanie droższe niż podobne bankowe oraz możliwość uzyskanie stosunkowo małej kwoty, np. 500 zł, bezkosztowo – w wybranych firmach dla nowych klientów.

Pożyczka gotówkowa na dowolny cel a pożyczka konsolidacyjna

Pożyczka gotówkowa może zostać przeznaczona na dowolny cel, również na wcześniejszą spłatę wybranych zobowiązań kredytowych lub pożyczkowych zaciągniętych w bankach i instytucjach pożyczkowych. Tzw. przekredytowanie, czyli zbyt duża liczba spłacanych zobowiązań, niejednokrotnie staje się poważnym problem, zwłaszcza wówczas, kiedy łączna suma miesięcznych rat jest zbyt duża dla domowego budżetu.

Ale czy warto wówczas korzystać z pożyczki gotówkowej i przeznaczyć ją na zamknięcie wybranych zobowiązań?

Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest pożyczka konsolidacyjna bankowa (np. pożyczka konsolidacyjna w Pekao bez prowizji). I to ze względu na kilka zasadniczych aspektów.

Konsolidacja kredytów polega na „połączeniu” kredytów i pożyczek w jedno nowe zobowiązanie. Pozwala ona zmniejszyć ich liczbę, a wydłużając okres kredytowania, możliwe jest obniżenie wysokości nowej raty w stosunku do sumy rat konsolidowanych kredytów.

Pożyczka konsolidacyjna gotówkowa – jakie zalety?

Plusy takiego rozwiązania? To przede wszystkim:

1. Zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań.
2. Zwiększenie płynności finansowej, dzięki zmniejszeniu raty, a tym samym zmniejszeniu wydatków w domowym budżecie.
3. Zwiększenie zdolności kredytowej i możliwość uzyskania dodatkowej gotówki lub wnioskowanie o większy kredyt w przyszłości.

Pożyczka konsolidacyjna gotówkowa, w przeciwieństwie do kredytu konsolidacyjnego, jest przekazywana na konto pożyczkobiorcy, który samodzielne spłaca zobowiązania. Ma na to czas wyznaczony przez bank.

Zakres konsolidowanych zobowiązań nie zamyka się tylko i wyłącznie do pożyczek i kredytów gotówkowych, ale mogą to być również kredyty samochodowe, wykorzystane limity w kontach bankowych, zadłużenie na kartach kredytowych czy nawet pożyczki niebankowe.

Dlaczego lepiej jest skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej niż z pożyczki gotówkowej? Tylko z jednego powodu: w przypadku przeprowadzanej konsolidacji bank nie będzie wliczał do oceny zdolności kredytowej tych zobowiązań, które zamierzamy zamknąć. W przypadku „zwykłej” pożyczki gotówkowej, wszystkie bieżące kredyty i pożyczki obniżają zdolność kredytową, a tym samym i maksymalną wysokość możliwego do uzyskania kredytu lub pożyczki.