Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-27 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..
Niezależnie od tego, czy planujesz remont mieszkania, zakup samochodu, czy potrzebujesz dodatkowych środków na niespodziewane wydatki, kredyt gotówkowy często jawi się jako atrakcyjne rozwiązanie. Jednak ze względu na liczbę ofert na rynku, podjęcie właściwej decyzji bez odpowiedniego wsparcia może być trudne.
Serwis kredytyporownywarka.pl wychodzi naprzeciw tym potrzebom, oferując zaawansowane narzędzie do analizy i zestawienia różnorodnych propozycji bankowych. Dzięki niemu możesz nie tylko oszacować wysokość miesięcznej raty przy różnych założeniach, ale również zapoznać się z ogólnymi propozycjami banków.
Co istotne, kredyty gotówkowe charakteryzują się elastycznością – można je uzyskać całkiem szybko, często bez zbędnych formalności, a środki przeznaczyć na dowolny cel. Rynek oferuje zarówno tradycyjne rozwiązania, jak i nowoczesne, mobilne opcje dostępne online, zarówno kredyty ze stałym, jak i ze zmiennym oprocentowaniem.
Korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych, zyskujesz nie tylko oszczędność czasu, ale przede wszystkim możliwość znalezienia najkorzystniejszej oferty. Niezależnie od tego, czy szukasz finansowania przed urlopem, świętami czy na większe inwestycje, porównanie dostępnych propozycji pozwoli Ci podjąć lepszą i bardziej optymalną decyzję finansową.
Porównywarka Kredyty Gotówkowe
Porównywarka kredytów gotówkowych to narzędzie, które co prawda nie pozwala na wyszukania najtańszego kredytu gotówkowego, ale pozwala na oszacowanie rat.
Zresztą żaden kalkulator czy porównywarka kredyty gotówkowe nie służy do tego, aby wskazać najtańszy kredyt, tylko po to, aby przedstawić propozycje banków.
Porównywarki kredytów i pożyczek gotówkowych nie wyliczą dokładnie wysokości rat – nawet kalkulatory na stronach banków tego nie zrobią. Wszystkie takie narzędzia wysokość rat szacują. Koszt kredytowy, a tym samym i wysokość raty zależy od INDYWIDUALNIE przedstawionej oferty kredytowej.
Jeżeli któraś z propozycji kredytowych zaprezentowanych w porównywarce zainteresuje Ciebie, możesz uzyskać więcej informacji, klikając w Złóż Wniosek.
Narzędzie finansowe jakim jest Porównywarka Kredyty Gotówkowe, to dodatkowe informacje o kredycie gotówkowym w danym banku oraz szybki sposób na oszacowanie rat kredytowych.
Dlaczego warto skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych?
Choć porównywarki bankowe są bardzo przydatne, to korzystanie z naszej porównywarki rat kredytu gotówkowego, wspieranej przez portal bankier.pl, może okazać się jeszcze korzystniejsze. Dlaczego?
Przede wszystkim oszczędzasz czas. Nie tylko, że nie musisz odwiedzać każdej strony banku, aby oszacować raty, ale zrobisz to w jednym miejscu. Po wykonaniu symulacji z porównywarką możesz od razu skontaktować się z wybraną przez siebie instytucją lub nawet z kilkoma. Wystarczy tylko wysłać formularz kontaktowy.
Z porównywarką kredytów gotówkowych łatwiej i w bardziej prosty sposób, zapoznasz się z propozycjami i wybierz tę, która odpowiada Tobie najbardziej.
Ponadto, porównywarka umożliwia kompleksowe porównanie różnych parametrów kredytów gotówkowych, takich jak wysokość rat, RRSO i RSO. To kluczowe informacje, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego lub pożyczki gotówkowej.
Na co zwracać uwagę, jeżeli chcemy skutecznie znaleźć tańszy kredyt?
Zdecydowana większość osób, które szukają kredytów, zwraca uwagę przede wszystkim na oprocentowanie nominalne i wysokość raty. Ale ani oprocentowanie, ani tym bardziej rata, nie wskazują czy kredyt gotówkowy jest tani czy drogi.
Oprocentowanie nominalne odnosi się wyłącznie do kosztów odsetek i niekoniecznie musi to być jedyny koszt. Banki doliczają do kredytów jeszcze inne opłaty, np.: prowizję, która może być kwotą stałą lub naliczana jest procentowo od wysokości udzielonego kredytu.
Należy jednak w tym momencie poczynić jedną uwagę. W sytuacji, kiedy oprocentowanie kredytów gotówkowych jest wysokie, to banki mogą pozwolić sobie na rezygnację z prowizji. Koszt zapłaconych odsetek przez kredytobiorcę w zupełności zrekompensuje utratę prowizji, czy innych opłat.
Te wszystkie opłaty łącznie decydują o tym, czy kredyt będzie tani, drogi czy bardzo drogi.
Porównanie kredytów gotówkowych z RRSO i kosztem całkowitym
Przy porównywaniu kredytów, nie tylko gotówkowych, zwracajmy uwagę na RRSO, czyli na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania oraz całkowity koszt kredytu. To wysokość RRSO czy kosztu całkowitego kredytu gotówkowego w porównaniu z inną ofertą, świadczy o tym czy to jest tańszy kredyt czy droższych.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to obecnie najlepszy wskaźnik do porównywania ofert kredytów, nie tylko gotówkowych. Wzór na jego wyliczenie jest skomplikowany (tutaj znajdziesz wzór oraz jego dokładne wyjaśnienie: Kredyt gotówkowy najniższe RRSO), ale warto wiedzieć, jakie czynniki wpływają na jego wysokość.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania obejmuje takie koszty jak:
- oprocentowanie nominale,
- prowizję za udzielenie kredytu,
- koszt ubezpieczenia (jeżeli ubezpieczenie wybraliśmy),
- opłatę za rozpatrzenie wniosku,
- opłatę za dodatkowe usługi,
- wartość pieniądza w czasie i okres spłaty.
Jeżeli popatrzymy na składowe kosztów kredytów gotówkowych, to bardzo często można zauważyć, że przy niskim oprocentowaniu nominalnym, prowizja jest ustalana na wysokim poziomie. Dlatego nie powinny nam zmylić reklamy z oprocentowaniem nominalnym na 10,89%. Należy porównywać oferty kredytów gotówkowych według RRSO lub kosztów całkowitych.
Porównywarka kredyty gotówkowe. Podsumowanie
Porównywarka kredyty gotówkowe, to narzędzie pozwalające na szybkie i łatwe porównanie ofert kredytów gotówkowych w bankach. Dzięki temu narzędziu można w kilka minut znaleźć najkorzystniejszą ofertę, dostosowaną do swoich potrzeb.
W zasadzie wszystkie porównywarki kredyty gotówkowe działają na podobnych zasadach. Wystarczy wpisać do narzędzia odpowiednie parametry dotyczące kwoty kredytu i okresu kredytowania (w miesiącach) i uzyskamy odpowiednie wyliczenia.
W następnym kroku porównywarka udostępni listę dostępnych ofert wraz z informacjami o oprocentowaniu, prowizji i oszacowanej racie.
Korzystanie z narzędzi jest całkowicie bezpłatne i nie wymaga podawania żadnych danych osobowych. Jest to więc wygodne i bezpieczne rozwiązanie, które pozwala zaoszczędzić głównie czas, bo pieniądza zaoszczędzimy tylko dzięki samodzielnemu porównaniu ofert kredytów.
Główne korzyści płynące z korzystania z porównywarki kredytów gotówkowych:
- Szybki i łatwy dostęp do propozycji z różnych banków.
- Dostęp do aktualnych informacji o ofertach kredytowych.
- Możliwość oszacowania rat.
- Szybki kontakt z wybranym bankiem bez wychodzenia z domu.
Jeśli planujesz zaciągnąć pożyczkę czy kredyt gotówkowy, to taka porównywarka może pomóc w znalezieniu korzystniejszej ofertę i w ten sposób umożliwia zaoszczędzenie pieniędzy w związku z pożyczonym kapitałem.
Podstawowe pojęcia związane z kredytami gotówkowymi
Całkowita kwota do zapłaty – suma całkowita kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu. Bank ma obowiązek jej wyliczenia i umieszczenia w formularzu informacyjnym (wynika to z Ustawy o kredycie konsumenckim 1).
Całkowita kwota kredytu – środki przekazane do swobodnej dyspozycji konsumenta (pieniądze, które klient otrzymuje „na rękę”). Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, jest to suma wszystkich środków pieniężnych, którą bank udostępnia kredytobiorcy na podstawie umowy o kredyt. Całkowita kwota kredytu może być równa lub niższa od kwoty kredytu.
Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich kosztów związanych z kredytem, m.in.: odsetki, prowizja za udzielenie kredytu, ubezpieczenie, itd., które są konieczne do poniesienie przez kredytobiorcę na rzecz kredytodawcy, w związku z udzieleniem finansowania.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – związana z kredytem konsumenckim – przepisy znajdują się w Ustawie o kredycie konsumenckim. Każdy bank wylicza ją według takiego samego wzoru i zgodnie z zasadami określonymi w ustawie (załącznik nr 4 do ustawy).
Rzeczywiste oprocentowanie jest przedstawiane w procentach i zawiera oprocentowanie nominalne kredytu oraz koszty związane z kredytem (np.: opłaty, prowizje). Wyrażone w skali roku w stosunku do wysokości udzielonego kredytu. RRSO zależy m.in. od rodzaju kredytu – ustawa przewiduje inny sposób wyliczeń jego wyliczania dla różnych produktów, okresu spłaty, wypłaty i spłaty kredytu.
Formularz informacyjny o kredycie gotówkowym
Banki, podobnie jak i SKOK-i oraz firmy pożyczkowe, przed zawarciem umowy kredytowej muszą przedstawić konsumentowi formularz informacyjny dotyczący kredytu.
Formularz informacyjny zawiera zestawienie wszystkich kosztów, które będziemy musieli ponieść w związku z udzieleniem kredytu oraz kilka innych, również przydatnych informacji.
Formularza informacyjnego nie muszą otrzymać przedsiębiorcy, ponieważ nie są konsumentami w rozumieniu prawa cywilnego.
3 rodzaje formularzy informacyjnych
Ustawa przewiduje 3 wzory formularzy informacyjnych dla :
- kredytów w ROR,
- kredytów zabezpieczonych hipoteką,
- pozostałych kredytów, np. kredytów gotówkowych i pożyczek pozabankowych.
Informacje, które znajdują się w formularzu informacyjnym
W formularzu informacyjnym powinny znaleźć się następujące dane:
- nazwę i adres kredytodawcy lub pośrednika,
- okres obowiązywania umowy kredytowej,
- stopa oprocentowania kredytu/pożyczki i zasady jej ustalania,
- całkowita kwota kredytu/pożyczki,
- sposób wypłaty środków,
- informacja dotycząca RRSO i rodzaju naliczanych kosztów
- całkowita kwota do zwrotu (pożyczony kapitał wraz z kosztami kredytu),
- stopa oprocentowania przeterminowanego długu i opłaty związane z windykacją zaległości,
- zasady i terminy spłaty zadłużenia,
- dotyczące konieczności zawierania dodatkowych umów (np. umowy ubezpieczenia kredytu),
- skutki braku płatności,
- bazy danych, które zostają sprawdzane w celu dokonania zdolności kredytowej , np. Biuro Informacji Kredytowej – BIK.
Minimalny okres ważności formularza informacyjnego to 1 dzień (art 14. pkt 2 Ustawy). UOKiK zaleca jednak, aby ten okres wynosił przynajmniej 3 dni:
Źródła i przypisy:
1 Ustawa o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf.
Kredyt konsumencki: https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_konsumencki.
2 Poradnik dla konsumentów – Kredyt Konsumencki – UOKiK https://uokik.gov.pl/.
Publikacja „Porównywarka kredyty gotówkowe” zawiera linki afiliacyjne do banków.