Nowe pożyczki ratalne pozabankowe

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-09-20 – ostatnia aktualizacja. Wiarygodne źródło informacji Artykuły w serwisie KredytyPorownywarka.pl są starannie opracowywane przez doświadczonych autorów, bazując na wiarygodnych źródłach. Wykorzystujemy dane z renomowanych raportów branżowych, analiz rynkowych oraz opinii ekspertów finansowych. Nasze publikacje mają charakter informacyjny i edukacyjny, nie są poradami inwestycyjnymi ani rekomendacjami finansowymi. Dążymy do dostarczania czytelnikom rzetelnej wiedzy, pomagającej w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych..

• pożyczki krótkoterminowe do 30 dni,
• płatne w dwóch ratach,
• długoterminowe pożyczki pozabankowe na raty.

Te ostatnie, to przede wszystkim to pożyczki z ratą miesięczną, chociaż spotykamy się również z ratami tygodniowymi. W Polsce wynagrodzenie jest wypłacane co miesiąc, dlatego kierując się wyborem firmy pożyczkowej i metod płatności, lepszym wyborem wydaje się pożyczka z ratami płatnymi co miesiąc.

Pożyczki pozabankowe przez internet, pomimo to, że są drogie, to jednak mogą być tańsze w porównaniu z pożyczkami oferowanymi przez firmy stacjonarne. Poza tym obecnie jest to lepszy i bezpieczniejszy wybór niż bezpośredni kontakt w firmie stacjonarnej. Niemniej jednak warto pamiętać o tym, aby porównać koszty pożyczki, niezależnie od dokonanego wyboru.

Pożyczki ratalne pozabankowe

Pożyczki ratalne pozabankowe to częsty kierunek dla osób poszukujących alternatywnych źródeł finansowania niż bankowe. To rozwiązanie łączy w sobie elastyczność pozabankowych instytucji finansowych z wygodą spłaty rozłożonej na raty, charakterystyczną dla tradycyjnych kredytów bankowych.

Kluczowe cechy pożyczek ratalnych pozabankowych:

• Dostępność online. Skierowane są często do osób, które nie mogą liczyć na finansowanie ze strony banków, jednocześnie oferując możliwość uzyskanie potrzebnych środków bez wychodzenia z domu.
• Szybkość aplikowania o pożyczkę. Proces składania wniosku i wydanie decyzji jest zazwyczaj znacznie krótsze niż w przypadku kredytów bankowych.
• Dowolny cel pożyczki. Środki mogą być wykorzystane na dowolny cel, bez konieczności uzasadniania przeznaczenia środków.
• Parametry pożyczki. Możliwość dopasowania jej wysokości, czasu spłaty i liczby rat do indywidualnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy.
• Kanały dystrybucji. Dostępne są zarówno pożyczki na raty online, jak i w tradycyjnych placówkach, co zwiększa ich dostępność dla różnych grup klientów.

Warto zauważyć, że rynek pożyczek pozabankowych jest bardzo dynamiczny, z rosnącą liczbą podmiotów oferujących swoje usługi. To z jednej strony zwiększa konkurencję i może prowadzić do korzystniejszych warunków dla klientów, z drugiej jednak wymaga od pożyczkobiorców dokładnej analizy przedstawionych ofert.

Kluczem do znalezienia najlepszej oferty jest skrupulatne porównanie dostępnych propozycji. Warto zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także koszt całkowity, na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki i ewentualne wymagane zabezpieczenia. Pomocne mogą być rankingi pożyczek ratalnych, które zestawiają i porównują oferty różnych pożyczkodawców.

Promocja pierwsza pożyczka na raty za darmo?

Promocja „pierwsza pożyczka na raty za darmo” to byłaby niezwykle interesująca oferta, która z pewnością przyciągnęłaby uwagę wielu potencjalnych pożyczkobiorców. Warto jednak pamiętać, że takie propozycje, o ile się pojawiają, to dotyczą krótkoterminowych pożyczek tzw. chwilówek, a w zasadzie nie dotyczą pożyczek pozabankowych na raty.

Istota tej promocji polega na oferowaniu nowym klientom pożyczki bez dodatkowych kosztów – bez oprocentowania, prowizji czy innych opłat. Oznacza to, że pożyczkobiorca zwraca dokładnie tę samą kwotę, którą pożyczył. Brzmi to niezwykle atrakcyjnie, jednak należy pamiętać o kilku kluczowych aspektach:

• Ograniczenia – tylko dla nowych klientów. Oferta jest zazwyczaj dostępna wyłącznie dla osób, które nigdy wcześniej nie korzystały z usług danego pożyczkodawcy lub firm z nią powiązanych.
• Krótki termin spłaty. W przypadku pożyczek ratalnych, „darmowa” oferta często wiąże się z koniecznością spłaty całości zobowiązania w stosunkowo krótkim czasie, najczęściej do 61 dni, w maksymalnie dwóch ratach.
• Ograniczona kwota. Zazwyczaj dotyczą niewielkich kwot i bardzo krótkich okresów spłaty.
• Warunek terminowej spłaty. Brak dodatkowych kosztów jest uwarunkowany spłatą pożyczki w terminie określonym w umowie. Opóźnienie może skutkować naliczeniem standardowych opłat i odsetek.
• Ograniczona dostępność. Promocje są dostępne tylko w niektórych firmach pożyczkowych oraz często ograniczone są kwotowo, co oznacza, że nie każdy zainteresowany będzie mógł z nich skorzystać.

Warto podkreślić, że choć oferty „pierwszej pożyczki za darmo” mogą być korzystne dla konsumentów, ich głównym celem jest przyciągnięcie nowych klientów. Firmy pożyczkowe liczą na to, że zadowolony klient wróci w przyszłości po kolejną pożyczkę, już na standardowych warunkach.

W przypadku pożyczek pozabankowych na raty, bardziej powszechne są promocyjne oferty, np. z obniżonymi kosztami niż z RRSO 0%.

Nowe pożyczki ratalne pozabankowe i pozostałe propozycje

Nowe pożyczki ratalne pozabankowe oraz firmy pożyczkowe, które już działają na rynku od wielu lat są zaprezentowane poniżej.

Pożyczka na raty – jak złożyć wniosek?

Niezależnie czy jesteś zainteresowany nową pożyczką ratalną pozabankową czy „starą” przez internet, to proces ten zazwyczaj obejmuje kilka podstawowych kroków, które pozwalają na szybkie uzyskanie potrzebnych środków.

Z pewnością należy wypełnić wniosek pożyczkowy, a do tego wystarczy dowód osobisty i PESEL. Cały proces pożyczkowy można sprowadzić do kilku kroków:

1. Po wybraniu firmy pożyczkowej, na jej stronie internetowej należy dokonać rejestracji i wybrać wysokość pożyczki oraz okres spłaty.
2. Należy następnie wypełnić krótki formularz internetowy, w którym wpisujemy:
• dane osobowe z dowodu osobistego,
• adres zameldowania,
• numer telefonu komórkowego,
• numer naszego konta bankowego (osobistego),
• adres mailowy,
• wysokość i źródło dochodu.
3. W dalszych krokach możemy zostać np. poproszeni o przesłanie skany z rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.
4. Jeżeli decyzja pożyczkowa jest pozytywna (informację otrzymamy na maila lub w wiadomości sms), to z rachunku bankowego, który został podany we wniosku, należy wykonać tzw. przelew weryfikacyjny. Z reguły jest to 1 zł i ma na celu potwierdzić naszą tożsamość.
5. Następnie pieniądze z pożyczki przelewane są na konto bankowe lub niektóre z firm pożyczkowych umożliwiają również odebranie pieniędzy w dowolnej placówce pocztowej.

Uwaga! Warto jednak pamiętać, że każda firma może mieć nieco inną procedurę aplikacyjną, dlatego zawsze warto zapoznać się z wymaganiami konkretnego pożyczkodawcy.

Nowe pożyczki ratalne pozabankowe lepsze od „starych”?

Na rynku funkcjonuje wiele internetowych firm pożyczkowych, które oferują różnorodne produkty, w tym pożyczki długoterminowe w różnych kwotach oraz okresach spłaty. W szczególności dostępne są pożyczki pozabankowe skierowane do osób zadłużonych, jednak nie dla tych, którzy figurują w bazach dłużników.

Trudno jest przewidzieć, czy w przyszłości oferta pożyczek pozostanie tak szeroka, biorąc pod uwagę dynamiczne zmiany w sytuacji finansowej instytucji udzielających tych pożyczek.

Jak każda pożyczka, tak i może zwłaszcza pożyczka pozabankowa ratalna, wiąże się z wysokimi kosztami. Nikt nie ma wątpliwości, że jest ona znacznie droższa niż podobny produkt oferowany przez banki.

Czy nowe pożyczki ratalne pozabankowe są tańsze od tych oferowanych przez firmy działające na rynku od dłuższego czasu? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna.

„Stare firmy pożyczkowe”, które mają długoletnie doświadczenie i obsługują tysiące klientów, mogą zaproponować korzystniejsze warunki. Z drugiej strony, nowo powstałe firmy pożyczkowe mogą stosować bardziej agresywne strategie marketingowe, aby przyciągnąć nowych klientów. Często oferują one tańsze i promocyjne pożyczki, co może być atrakcyjne dla osób poszukujących finansowania.

Porównaj koszt pożyczki w kilku firmach pożyczkowych

Porównanie kosztów pożyczki w różnych firmach pożyczkowych to kluczowy krok w procesie wyboru najkorzystniejszej oferty. Analizując propozycje, należy zwrócić uwagę na szereg czynników, które składają się na całkowity koszt zobowiązania.

Pierwszym elementem jest oprocentowanie nominalne roczne. Jest to główny wyznacznik całkowitych kosztów, stanowi ono jedynie część całościowego obrazu, bowiem odpowiada za wysokość naliczanych odsetek. Warto pamiętać, że jego maksymalna wysokość jest regulowana ustawowo¹.

Opłata przygotowawcza to kolejny ważny element, który jest traktowany przez firmy pożyczkowe, jako wynagrodzenie za obsługę wniosku i przygotowanie dokumentacji. Jej wysokość może znacząco wpłynąć na całkowitą kwotę do spłaty.

Nie można pominąć również różnorodnych prowizji. Mogą one dotyczyć rozmaitych aspektów pożyczki, od rozpatrzenia wniosku po wypłatę środków. Wysokość prowizji często stanowią znaczącą część kosztów całkowitych.

W przypadku większych kwot lub dłuższych okresów spłaty, firmy pożyczkowe mogą wymagać wykupienia ubezpieczenia. To dodatkowe zabezpieczenie może przyjmować różne formy i nierzadko stanowi istotny składnik całkowitego kosztu pożyczki.

Kluczowym parametrem, który pozwala na obiektywne porównanie ofert, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Ten wskaźnik zawiera wszystkie koszty związane z pożyczką.

Dokonując porównania, warto skorzystać z przedstawionej przez firmę pożyczkową propozycję umowy oraz formularz informacyjny. Pozwalają one na szybkie zestawienie propozycji różnych firm, uwzględniając wszystkie składowe kosztów.

Podsumowanie: Nowe Pożyczki Ratalne Pozabankowe

Artykuł porusza temat nie tylko dotyczący nowych pożyczek ratalnych pozabankowych, które można znaleźć w internetowych firmach pożyczkowych, ale również przedstawia ogólną charakterystykę pożyczek niebankowych.

Choć na rynku jest znacznie mniej takich instytucji, niż to było w latach ubiegłych, to jednak dostępne są narzędzia, takie jak wyszukiwarki pożyczek, które ułatwiają porównanie ofert. Warto jednak pamiętać, że niekoniecznie nowa firma pożyczkowa zaoferuje tańszą pożyczkę.

Aby ocenić, która oferta jest korzystniejsza, należy dokładnie porównać całkowite koszty pożyczki, uwzględniając odsetki, prowizje, opłaty dodatkowe oraz ewentualne ubezpieczenia.

Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy, istotne jest, aby dokładnie sprawdzić jej warunki oraz regulamin. Należy być świadomym swoich praw i pamiętać, że można odstąpić od umowy o pożyczkę (kredyt konsumencki) w ciągu 14 dni od jej podpisania².

Kluczowe jest również korzystanie z usług sprawdzonych firm pożyczkowych oraz pożyczanie tylko tyle, ile naprawdę potrzebujemy – nigdy nie warto brać pieniędzy „na zapas”. Podsumowując, nowe pożyczki ratalne pozabankowe mogą być atrakcyjną opcją dla osób poszukujących elastycznego finansowania, ale wymagają starannej analizy i ostrożności przy wyborze oferty.

Źródła i przypisy:
¹ Maksymalne oprocentowanie w stosunku rocznym nie może przekraczać 2-krotności wysokości odsetek ustawowych. Są on równe sumie stopy referencyjnej NBP zwiększonej o 3,5% – artykuł 359 §2 Kodeksu cywilnego https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19640160093. Wysokość stopy referencyjnej NBP sprawdzisz na stronie internetowej NBP: https://nbp.pl/polityka-pieniezna/decyzje-rpp/podstawowe-stopy-procentowe-nbp/.
² Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715.
Artykuł „Nowe pożyczki ratalne pozabankowe” zawiera linki afiliacyjne do firm pożyczkowych.