Najniższe oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego

2024-03-18 – ostatnia aktualizacja

Najniższe oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego, to jeden zasadniczy plus: niższe odsetki. Oprocentowanie nominalne kredytu konsolidacyjnego jest niezwykle istotne w aspekcie procesu konsolidacji i obniżenia raty kredytowej.

SPIS TREŚCI

Nie wnikając w kwestie ekonomiczne, warto krótko odpowiedzieć sobie na pytanie: czy oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest ważnym elementem kosztu kredytowego?

Oprocentowanie nominalne jest parametrem, który decyduje o koszcie pożyczenia pieniędzy. Dostarcza zatem informacji o cenie za pożyczony kapitał i pozwala wyliczyć, ile odsetek zapłacimy za kredyt.

Obecnie, pod koniec marca 2024 r., oprocentowanie nominalne kredytów konsolidacyjnych w skali roku może kształtować się w zakresie 0-18,50%. Przy czym, to środkowe wartości tego przedziału są spotykane częściej.

Najwyżej oprocentowane z produktów bankowych, są karty kredytowe i limity w koncie, a następnie kredyty i pożyczki gotówkowe. Jeżeli w naszym portfelu kredytowym jest niespłacany limit w koncie, zadłużenie na karcie, to generują one wysokie odsetki i należy pomyśleć o ich spłaceniu (i ewentualnym ich zamknięciu).

Każdy z banków przygotowując ofertę, samodzielnie ustala wysokość oprocentowania. W zależności od oferty czy obowiązującej aktualnie promocji, może ono wynieść 11%, ale i 12% lub znacznie więcej. Warto na to zwracać szczególną uwagę.

Najniższe oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego, to mniejsze odsetki

Dlaczego dobry kredyt konsolidacyjny, to kredyt z małym oprocentowaniem nominalnym? Przede wszystkim dlatego, że:

Średnia wysokość kredytów konsolidacyjnych przekracza średnią wysokość kredytów gotówkowych. Głównym powodem jest to, że konsolidowanych jest kilka kredytów i pożyczek w różnych wysokościach.
Okres kredytowania również jest wydłużony ze względu na to, aby obniżyć odpowiednio ratę kredytową.

To wszystko sprawia, że koszt odsetkowy rośnie wraz z kwotą kredytu oraz czasem spłaty, a tym samym koszt zapłaconych odsetek stanowić będzie największą część całkowitego kosztu kredytowego.

Oczywiście odsetki nie muszą stanowić jedynego kosztu, dlatego tak ważne jest, aby przy porównywaniu kredytów konsolidacyjnych posługiwać się całkowitym kosztem kredytu oraz rzeczywistym oprocentowaniem – RRSO.

Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych w wybranych bankach

Jak wygląda oprocentowanie nominalne kredytów konsolidacyjnych w niektórych bankach w sierpniu 2022 r. prezentuje poniższe zestawienie.

Bank Pekao – 12,99%;

RRSO 13,79% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 71408 zł, pożyczka zaciągnięta na 84 miesiące, oprocentowanie zmienne 12,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 37679,88 zł (w tym: odsetki 37679,88 zł), całkowita kwota do zapłaty 109087,88 zł, płatna w 83 ratach miesięcznych po 1298,66 zł, 84. rata wyrównująca 1299,10 zł. Kalkulacja na podstawie przykładu reprezentatywnego na 10.06.2022 r.

mbank – z ubezpieczeniem 10,99%, bez ubezpieczenia 12,39%;

RRSO 13,13% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 57197 zł, całkowita kwota do zapłaty 86197,14 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 12,39% w skali roku, całkowity koszt kredytu 29574,52 zł (w tym: odsetki 29574,52 zł), 85 miesięcznych rat, w tym 84 miesięcznych raty równych w wysokości po 1588,47 zł, ostatnia rata 1013,58 zł. Kalkulacja na dzień 26.05.2022 r.

Credit Agricole – stałe 11%;

RRSO 11,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48100 zł, całkowita kwota do zapłaty 67810,74 zł, oprocentowanie stałe 11%, całkowity koszt kredytu 19710,74 zł (w tym: odsetki 19 710,74 zł), 78 miesięcznych równych rat w wysokości 858,37 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 857,88 zł. Kalkulacja na dzień 14.06.2022 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.

Santander Bank – do 13,49% w skali roku;

RRSO 18,15%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 36500 zł, całkowita kwota do zapłaty: 61644,93 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 13,49%, całkowity koszt kredytu: 25144,93 zł (w tym: prowizja 3605,48 zł, odsetki 21539,45 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w wysokości 751,96 zł, ostatnia rata w wysokości 736,17 zł. Kalkulacja na dzień 17.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Alior Bank – Wygodna konsolidacja z poduszką bezpieczeństwa – stałe 14,90% (na podstawie przykładu reprezentatywnego);

RRSO oferty promocyjnej „Niezmienna konsolidacja III” 19,21%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 76800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 151539,10 zł; oprocentowanie stałe: 14,90%; całkowity koszt kredytu: 74739,10 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 7612,80 zł, odsetki: 67126,30 zł; 105 miesięcznych rat, w tym 104 równe raty w wysokości 1443,24 zł, ostatnia rata: 1442,14 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.07.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ING – do 3 lat oprocentowanie stałe, powyżej 3 lat oprocentowanie zmienne, od 10,99% do 11,49%;

RRSO 12,12%. Całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 37183,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 50570,39zł; oprocentowanie zmienne 11,49%; całkowity koszt pożyczki 13387,39 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 387,39 zł, suma opłat za prowadzenie ROR przez 1 miesiąc 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 67 miesięcznych rat płatnych 8. dnia miesiąca, w tym 66 rat po 754,78 zł i ostatnia rata 754,91 zł. Kalkulacja dokonana 8. lipca 2022r. na reprezentatywnym przykładzie. Prowizja wynosi 0% w przypadku przeznaczenia pożyczki w dowolnej kwocie na konsolidację zobowiązań wobec obcych banków.

Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego. Szczegóły dotyczące kredytów i pożyczek można uzyskać kontaktując się z wybranymi bankami.