Strona główna / Kredyty konsolidacyjne / Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny
banki i najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny

Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny

Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny w banku, z przeznaczeniem na połączenie kilku zobowiązań bankowych. Jeżeli w każdym miesiącu płacisz kilka rat kredytowych, to z pewnością jest dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Co zrobić w takiej sytuacji? Być może warto jest wziąć pod uwagę ich konsolidację w jeden kredyt i zmniejszyć wysokość raty.

Konsolidacja odnosi się do dwóch przypadków:

  • jeżeli spłacamy kilka kredytów i pożyczek bankowych i zamierzamy je wszystkie połączyć w nowy kredyt lub
  • kiedy spłacamy tylko jeden kredyt (lub pożyczkę), ale chcemy skorzystać z dodatkowej gotówki na dowolny cel. Jest to inaczej pożyczka gotówkowa, która jest konsolidowana ze starym zobowiązaniem.

W sytuacji, kiedy spłacamy jedno zobowiązanie i nie zamierzamy skorzystać z opcji dodatkowej gotówki, a rata kredytowa jest zbyt dużym obciążeniem finansowym, to najlepiej skontaktować się z bankiem i renegocjować warunki (np. tymczasowe zawieszenie spłaty lub wydłużenie okresu kredytowania).

Zanim zaczniesz szukać, jaki jest najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny

Ponieważ konsolidacja zwiększa koszt kredytu (o tym za chwilę), to zanim podejmiesz decyzję, warto zastanowić się, czy możliwe jest zwiększenie comiesięcznych przychodów lub ograniczenie wydatków. To jest lepsza opcja niż skonsolidowanie kredytów. Zwłaszcza jeżeli raty kredytowe spłacamy regularnie, a bilans domowego budżetu jest na plusie.

W gorszej sytuacji jesteśmy, kiedy takich perspektyw nie ma, a w każdym miesiącu „brakuje do pierwszego” lub mamy trudności z dopilnowaniem terminów płatności.

Kredyt konsolidacyjny w pewnym stopniu rozwiązuje te problemy, pod warunkiem, że mamy odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową.

Większość mówi tylko o plusach konsolidacji. A minusy? Jest kilka, które zostaną zestawione z… plusami.

  • jeden kredyt, w jednym banku – dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu: prowizja, odsetki, ubezpieczenie, koszty dodatkowe. Każda dodatkowa opłata zwiększa koszt całkowity.
  • mniejsza rata kredytowa – zdecydowana obniżka raty jest możliwa wyłącznie poprzez znaczne wydłużenie czasu spłaty, a to oznacza, że zapłacimy więcej odsetek. Im dłużej regulujemy zadłużenie, tym koszty odsetkowe wzrastają.
  • poprawa zdolności kredytowej – banki wykorzystują to w ten sposób, że proponują dodatkową gotówkę w ramach konsolidacji, a to oznacza jeszcze większy wzrost wysokości kredytu.

Jak widać również kredyt konsolidacyjny, podobnie jak i inne kredyty, ma swoje plusy i minusy. Z konsolidacji warto zatem skorzystać w sytuacji, gdy spłata zobowiązań zaczyna być zbyt uciążliwa i zaakceptujemy mniejszą ratę kredytową, ale w zamian za zwiększenie ogólnych kosztów kredytowych.

O restrukturyzacji zadłużenia pomyśl wcześniej

Decyzja o skonsolidowaniu zadłużenia musi zostać podjęta stosunkowo wcześnie, zanim dojdzie do zaprzestania regulowania rat. Banki udzielają kredytów wyłącznie osobom, które mają pozytywną historię kredytową w BIK (i oczywiście zdolność kredytową). Jeżeli nie spełnimy jednego z dwóch wymogów, to kredytu nie uzyskamy.

Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny wybierzemy dopiero po przeprowadzeniu analizy całkowitych kosztów kredytowych oraz RRSO. Na podstawie tylko jednej oferty nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć na pytanie: „czy to jest najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny?” Dopiero porównując jedną propozycję z kredytem w innym banku (na taką samą kwotę i czas kredytowania), możemy stwierdzić, który wybór jest korzystniejszy. Im mniejszy jest ogólny koszt, to kredyt będzie tańszy.

Konsolidację zobowiązań znajdziemy w większości banków. Ponieważ każdy z nich prowadzi inną politykę kredytową, to i inne warunki proponują. Propozycje nie tylko różnią się pod względem oprocentowania nominalnego czy wysokości prowizji, ale i inny jest zakres konsolidowanych zobowiązań czy wysokość maksymalnego kredytu.

  • Konsolidowane zobowiązania generalnie obejmują: kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty i pożyczki samochodowe, kredyty i pożyczki hipoteczne, limity w kartach kredytowych oraz limity w kontach ROR. W niektórych bankach można również skonsolidować kredyty studenckie czy pożyczki pozabankowe.
  • Kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie przekracza zazwyczaj 200 tys. zł. Jeżeli konsolidowany jest również kredyt hipoteczny, to mowa jest wówczas o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym. Maksymalna kwota jest uzależniona od wyceny nieruchomości.
  • Maksymalny czas spłaty zobowiązania zależy od rodzaju kredytu. Dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego wynosi 10 lat, dla hipotecznego może to być i nawet 30 lat.
  • Możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w ramach kredytu – pożyczka gotówkowa na dowolny cel, która podlega konsolidacji.

Najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny? Sprawdź na początku, co banki przygotowały w bieżącym miesiącu.

Kredyt konsolidacyjny w Santander Bank

kredyt konsolidacyjny w Santander Bank

  • wypłata gotówki nawet w 1 dzień (wypłata w dni robocze banku, liczona od chwili złożenia wniosku),
  • kwota kredytu: od 1000 zł do 300 000 zł (maksymalny kredyt dostępny jeżeli zaangażowanie kredytowe w niezabezpieczonych produktach kredytowych w całym sektorze bankowym i pozabankowym nie przekracza pięćdziesięciokrotności dochodu netto i kwoty 500 000 zł),
  • minimum formalności,
  • minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, maksymalny czas kredytowania nawet 10 lat (dla kwoty kredytu od 5 000 zł),
  • prowizja 0% – dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej,
  • możliwość skorzystania z wakacji kredytowych.

Warunkiem udziału w Promocji jest złożenie wniosku o kredyt gotówkowy do 30 czerwca 2019r. Promocja „Lżejsza rata – edycja V” trwa do 31 lipca 2020 r.

Kredyt konsolidacyjny w T-Mobile Usługi Bankowe

kredyt konsolidacyjny w T-Mobile Usługi Bankowe

  • przeznaczony może być na spłatę kredytów gotówkowych, limitów w koncie i kart kredytowych, a także możliwa jest konsolidacja chwilówek,
  • nie musisz wychodzić z domu – cała procedura odbywa się online i telefonicznie,
  • formalności ograniczone do niezbędnego minimum,
  • do 200 tys. zł – bez obowiązkowych ubezpieczeń,
  • czas kredytowania to nawet 10 lat,
  • akceptowane jest wiele źródeł dochodu, w tym również umowa zlecenia,
  • możliwość ustanowienia automatycznych spłat zobowiązania ze środków z konta osobistego w T-Mobile Usługi Bankowe.

Pożyczka konsolidacyjna w PKO BP

kredyt konsolidacyjny w PKO BP

  • pieniądze z pożyczki można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań (np. chwilówek, gotówkowych, samochodowych, odnawialnych, ratalnych, kart kredytowych) przenoszonych do PKO BP z innych banków i instytucji kredytowych,
  • 0% prowizji za udzielenie pożyczki,
  • dostępna w kwocie od 15 000 zł do 200 000 zł,
  • dodatkowe środki do 30% wartości konsolidowanej kwoty,
  • do wzięcia pożyczki nie jest konieczne posiadania konta w PKO BP,
  • spłata pożyczki od 2 do 120 miesięcy,
  • wakacje kredytowe – możesz zawiesić spłatę pożyczki nawet na 3 miesiące.

Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank

kredyt konsolidacyjny w Alior Bank

  • minimalna kwota kredytu wynosi 30 000 zł,
  • maksymalna kwota kredytu 200 000 zł,
  • okres kredytowania od 3 miesięcy do 120 miesięcy,
  • 0% prowizji kredytowej za udzielenie kredytu,
  • dodatkowa gotówka na dowolny cel,
  • jedna rata kredytowa,
  • w ramach promocji nie można konsolidować zobowiązań zaciągniętych w Alior Banku.


Nie szukasz konsolidacji i kredytu konsolidacyjnego? Ma to być zwykły kredyt gotówkowy, np. do 30 tys zł? TUTAJ zapoznasz się z najnowszymi propozycjami w bankach.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok