2023-10-01 – ostatnia aktualizacja
Maksymalne oprocentowanie kredytu od 7 września 2023 r. nie może przekraczać 19,00% w skali roku. 6 września 2023 r. odbyło się posiedzenie RPP, na którym stopy procentowe zostały obniżone o 0,75 pkt. proc. Stopa referencyjna NBP od 7 września wynosi 6,00 w skali roku.
PILNE ! 6 września Rada Polityki Pieniężnej (RPP) obniżyła stopy procentowe o 75 p.p. Następne posiedzenie Rady w październiku.
Co to jest maksymalne oprocentowanie nominalne kredytu lub pożyczki? Jest to poziom oprocentowania, którego żaden bank lub instytucja pożyczkowa działając na polskim rynku, nie może przekroczyć ustalając ofertę kredytową.
Co prawda samodzielnie ustalają cenę, po której chcą pożyczyć pieniądze konsumentowi lub firmom, ale zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, muszą działać w ustalonych normach.
Co składa się na cenę kredytu?
Na cenę, po której bank (lub inny podmiot uprawniony do udzielania kredytów lub pożyczek) pożyczy pieniądze, składa się oprocentowanie i koszty dodatkowe, np. prowizja, opłata.
Oprocentowanie kredytu jest związane przede wszystkim z kredytami i od jego poziomu zależy wysokość odsetek od pożyczonego kapitału. Im większe oprocentowanie, to cena za pożyczony kapitał rośnie. Oprocentowanie jest wyrażone procentowo i może być stałe lub zmienne.
Oprocentowanie stałe najczęściej związane jest ze zobowiązaniami krótkoterminowymi, natomiast zmienne dotyczy kredytów i pożyczek długoterminowych. Oprocentowanie stałe daje ten komfort, że w przypadku podwyżki stóp procentowych nie wzrośnie rata kredytowa – jest ona niezmienna przez cały okres kredytowania.
Natomiast w przypadku kredytów i pożyczek z oprocentowaniem zmiennym raty mogą ulec zwiększeniu (podwyżka stóp) lub zmniejszeniu (obniżka stóp).
Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu
Maksymalne oprocentowanie kredytu zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim* nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych, równych sumie stopie referencyjnej Narodowego Banku Polskiego plus stawki 3,5%:
2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)
Limit oprocentowania dotyczy zarówno kredytów i pożyczek udzielanych przez banki, jak i pożyczek w firmach pożyczkowych.
*Sposób wyliczania maksymalnego oprocentowania kredytu oraz pożyczek zawarte są w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz w kodeksem cywilnym.
Maksymalne oprocentowanie kredytu w 2023 r.
Ostatnia obniżka stóp procentowych we wrześniu 2023 r., obniżyła jednocześnie maksymalny próg oprocentowania kredytów i pożyczek do poziomu 19,00% w skali roku (wcześniej było to 20,50%).
2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)
2 x (6,00% + 3,5%) = 19,00%
Oprocentowanie kredytów i pożyczek gotówkowych
Jak wygląda obecnie oprocentowanie kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach? Poniżej znajduje się lista banków i ich propozycje kredytowe i pożyczkowe. Oprocentowanie nominalne w ofertach promocyjnych wynosi 11-13%.
I nic nie widać, aby w najbliższej perspektywie można by było oczekiwać końca podwyżek stóp procentowych.
Analizując perspektywy kształtowania się inflacji w Polsce członkowie Rady podkreślali, że w nadchodzących kwartałach inflacja pozostanie istotnie podwyższona ze względu na dalsze oddziaływanie czynników obecnie
podbijających dynamikę cen, w tym związanych z rosyjską agresją zbrojną przeciw Ukrainie. Podkreślano przy tym, że wciąż utrzymuje się wysoka niepewność dotycząca przyszłego kształtowania się inflacji, co jest związane m.in. ze zmianami cen surowców, wpływem wojny w Ukrainie na koniunkturę globalną i krajową, a także z czynnikami regulacyjnymi oddziałującymi na ceny, w tym decyzji co do obowiązywania rozwiązań zawartych w Tarczy Antyinflacyjnej.
Członkowie Rady zaznaczali jednocześnie, że podwyższanie stóp procentowych NBP wraz z wygasaniem wpływu szoków obecnie podbijających ceny będzie przyczyniać się do stopniowego obniżania się inflacji w kolejnych latach.
Niektórzy członkowie Rady wskazywali jednak, że przewidywana luźniejsza polityka fiskalna będzie działać proinflacyjnie.
W kontekście dyskusji nad uwarunkowaniami makroekonomicznymi, członkowie Rady ocenili, że nadal występuje ryzyko kształtowania się inflacji powyżej celu inflacyjnego NBP w horyzoncie oddziaływania polityki pieniężnej. W związku z tym Rada uznała, że – dążąc do obniżenia inflacji do celu NBP w średnim okresie – należy kontynuować podwyższanie stóp procentowych NBP.
Źródło: https://www.nbp.pl/polityka_pieniezna/dokumenty/minutes/mi_vi2022.pdf
5 maja już kolejna podwyżka stóp procentowych i prawdopodobnie już ostatnia w tym roku.
Rząd chce pomóc kredytobiorcom, którzy muszą płacić zwiększone raty kredytów hipotecznych, wywołane podwyższonymi stopami procentowymi. Pomoc ma zostać przeznaczona dla rodzin posiadających kredyty hipoteczne w PLN. Funkcjonować będą 4 filary wsparcia dla kredytobiorców.
Filar 1: 4 miesiące „wakacji kredytowych”.
– Obniżenie rocznego kosztu obsługi kredytu o 1/3 w 2022 r. i 2023 r.
– Rozwiązanie dostępne dla wszystkich kredytobiorców mających kredyty w złotówkach.
– Prosty wniosek o wakacje kredytowe będzie można złożyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
– Bez odsetek do wartości kredytu za okres wakacji kredytowych.
Filar 2: pomoc dla kredytobiorców z przejściowymi problemami.
– Dla rodzin, które nie mogą spłacać rat kredytów dopłaty w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres do 3 lat. To łącznie zwrotne wsparcie do 72 tys. zł, z czego nawet 22 tys. zł może zostać umorzone.
Aby skorzystać z dopłat do rat kredytów wystarczy spełnić jeden z warunków:
– co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego,
– miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie.
– miesięczny dochód w 2022 r. po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza:
1552 zł /os. w gospodarstwach jednoosobowych;
1200 zł /os. w gospodarstwach wieloosobowych.
Filar 3: wprowadzenie nowego wskaźnika oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u od 1 stycznia 2023 r. Dzięki likwidacji WIBOR-u i wprowadzeniu nowego, korzystniejszego oprocentowania kredytów w kieszeniach kredytobiorców pozostaną dodatkowe środki.
– Nowa stawka referencyjna (dla transakcji finansowych O/N).
Filar 4: Dodatkowy mechanizm odporności systemu – Fundusz Pomocy
– Zwiększenie ochrony klientów banków i odporności sektora bankowego.
– Banki, dzięki nowym ramom prawnym, będą miały możliwość stworzenia dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego – zbliżonego do systemu z powodzeniem funkcjonującego w sektorze banków spółdzielczych.
źródło: https://www.gov.pl/web/premier/rzad-pomoze-polskim-rodzinom-w-splacie-kredytow-hipotecznych