Gdzie ulokować oszczędności w 2024 roku? Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe?

Redakcja: Marek Kamiński. 2024-06-03 – ostatnia aktualizacja

Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać? Zarządzanie oszczędnościami, nawet stosunkowo niewielkimi, to niezwykle istotna sprawa, zwłaszcza, kiedy inflacja rośnie i jest na wysokim poziomie. W 2024 roku, pytanie co zrobić z pieniędzmi, które nie pracują na nieoprocentowanym rachunku – czy lepiej zdecydować się na lokatę bankową, czy może skorzystać z konta oszczędnościowego, jest wciąż aktualne.
Obrazek przedstawiający bank i pieniądze. Ilustracja do wpisu: lokata bankowa czy konto oszczędnościowe - podstawowe różnice
Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe? Źródło: kredytyporownywarka.pl

Niezależnie od wyboru jaki dokonamy, warto warto poznać oba produkty bankowe, aby dokonać świadomego wyboru.

Lokata bankowa oraz konto oszczędnościowe to tylko dwie z wielu możliwości pomnażania oszczędności, które warto rozważyć. Każda z nich oferuje nieci inne warunki i możliwości oszczędzenia i korzystania ze zgromadzonego wkładu.

W tym artykule przyjrzymy się bliżej obu tym rozwiązaniom, analizując ich zalety i wady, tak aby pomóc Tobie podjąć jak najlepszą decyzję w kwestii ulokowania pieniędzy.


Bezpieczeństwo oszczędności – gwarancje BFG dla lokat i kont oszczędnościowych

Lokaty bankowe, jak i konta oszczędnościowe są popularnymi, ale przede wszystkim, są bezpiecznymi sposobami na lokowanie wolnych środków finansowych w bankach krajowych*, Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych oraz oddziałach banków zagranicznych (banków z siedzibą za granicą Polski, na terytorium państwa niebędącego członkiem UE)**.

Oba ta produkty bankowe objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG), co zapewnia solidną ochronę zgromadzonych oszczędności.

Jeżeli zdarzyłoby się tak, że bank ogłosiłby upadłość, to dzięki takim gwarancjom klienci otrzymają zwrot środków do równowartości 100 tysięcy euro dla każdego deponenta.


Lokaty bankowe w 2024

Lokaty bankowe mogą okazać się pewnym wyborem dla osób szukających bezpiecznego i przewidywalnego sposobu na pomnożenie oszczędności. Rok 2024 nie przynosi już tak dynamicznych zmiana na rynku, jak lata poprzednie, ale trendy w wyborze produktów oszczędnościowych pozostają w zasadzie takie same.

Dopóki inflacja będzie na wysokim poziomie, to lokaty terminowe (czyli na określony termin) pozostaną wciąż jedną z opcji dla inwestorów indywidualnych, którzy cenią sobie stabilność i minimalizację ryzyka.

Niezaprzeczalną zaletą lokat terminowych jest to, że pieniądze są lokowane na z góry znany czas, który może wynosić – w zależności od propozycji banku – 1, 3, 6 lub nawet 12 miesięcy.

Oprocentowanie lokat w 2024 roku sięga nawet powyżej 5% w skali rocznej, co czyni je niezwykle atrakcyjną alternatywą dla klientów, którzy szukają stabilnych i przewidywalnych stóp zwrotu. Oczywiście, ostateczne stawki oprocentowania będą zależeć od bankowej oferty i okresu, na jaki lokata zostanie założona.

Ta elastyczność pozwala dostosować produkt do indywidualnych preferencji i planów finansowych na przyszłość.

Sprawdź jakie są obecnie lokaty online: Jak wybrać lokatę bankową?

Konta oszczędnościowe i oprocentowanie 2024

Innym produktem oferowanym przez banki, który pozwala również oszczędzać pieniądze, a jednocześnie jest bardziej elastyczny w swojej formie, jest konto oszczędnościowe.

W przeciwieństwie do lokat bankowych, konta oszczędnościowe nie są ograniczone terminem i zablokowaniem środków, a umowa jest podpisywana na czas nieokreślony. Przekłada się to na większą swobodę zarządzania zgromadzonymi funduszami. Dzięki możliwości dokonywania dowolnych wpłat na konto, ale i wypłat bez obaw o utratę naliczonych odsetek, czyni je idealnym rozwiązaniem dla osób preferujących regularny tryb oszczędzania i możliwości swobodnego korzystania z pieniędzy.

Zaletą kont oszczędnościowych jest również ich oprocentowanie zmienne, a odsetki mogą być naliczane codziennie, co miesiąc lub co kwartał – zależy to od konkretnych warunków jakie oferuje bank.

Konto oszczędnościowe jest z pewnością atrakcyjną alternatywą dla nieoprocentowanego konta ROR (Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy).

Sprawdź jakie są obecnie lokaty online: Co wybrać? ROR czy otwarte konto oszczędnościowe?

Różnice między lokatą i kontem oszczędnościowym

Choć lokaty bankowe i konta oszczędnościowe mają wiele wspólnych cech, istnieją między nimi pewne istotne różnice, które warto dobrze zrozumieć przed podjęciem decyzji o wyborze odpowiedniego produktu.

Konto oszczędnościowe a lokata – najważniejsze aspekty, które odróżniają te dwie formy lokowania oszczędności:

  • Horyzont czasowy. Lokaty bankowe są zawierane na z góry określony okres, najczęściej od o 1 miesiąca do 12 miesięcy, chociaż maksymalny czas może być jeszcze dłuższy. Konta oszczędnościowe z kolei zakładane są na czas nieokreślony.
  • Oprocentowanie. Tradycyjnie, lokaty bankowe oferują wyższe stawki oprocentowania w porównaniu do kont oszczędnościowych. Jest to rekompensata za zadeklarowanie kwoty i zablokowanie środków, co w oczywisty sposób ogranicza możliwość dysponowania środkami.
  • Wpłaty i wypłaty. Umowy o lokaty bankowe są podpisywane na określony czas i na określoną kwotę. Konta oszczędnościowe cechują się większą swobodą w tym zakresie, umożliwiając regularne wpłaty i wypłaty bez utraty naliczonych odsetek.
  • Warunki zerwania umowy. W przypadku zerwania lokaty przed terminem, bank może naliczyć opłatę lub nie naliczyć odsetek za czas zdeponowanych środków. Konta oszczędnościowe nie wiążą się z takimi konsekwencjami, dając możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie.

Różnice te wynikają z odmiennej konstrukcji obu produktów i są odzwierciedleniem różnych preferencji inwestorów. Lokaty bankowe lepiej sprawdzają się dla tych, którzy chcą zabezpieczyć określoną kwotę na z góry ustalony czas, podczas gdy konta oszczędnościowe są bardziej elastyczne i dopasowane do regularnego oszczędzania.


Konto oszczędnościowe a lokata – porównanie produktów

Bardzo istotne jest wybór właściwie dopasowanego produktu oszczędnościowy do określonych potrzeb. Inny produkt zostanie wybrany, kiedy domowy budżet osiąga w każdym kolejnym miesiącu nadwyżkę, inny kiedy na bieżąco korzystamy ze zgromadzonych środków.

Porównanie konta oszczędnościowego z lokatą zostało przedstawione w poniższej tabeli.

RORKonto oszczędnościoweLokata
Oprocentowanie (RSO)najczęściej 0%od ok. 3%ok. 5%
Wpłaty i wypłaty w dowolnym momencieTAKTAKNIE
Dostęp do gotówki
(bez utraty odsetek)
TAKTAKNIE
Oferty onlineTAKTAKTAK
Minimalna kwotaNIENIETAK
Gwarancje BFGTAKTAKTAK

Lokata czy konto oszczędnościowe? Co się bardziej opłaca?

Odpowiedź na pytanie, która forma lokowania oszczędności jest bardziej opłacalna jest w zasadzie prosta. Najczęściej to lokaty są wyżej oprocentowane, ale…

Kluczowym aspektem, który powinien zostać wzięty pod uwagę, jest podejście do oszczędzania. Jeśli jesteś w stanie zdeponować większą sumę pieniędzy jednorazowo i nie będziesz potrzebował tych środków przez dłuższy czas, lokata terminowa wypada bardziej atrakcyjnie w porównaniu obu produktów.

Z drugiej strony, osoby preferujące regularny tryb oszczędzania, zwłaszcza, jeżeli dotyczy to mniejszych kwot i chcące mieć możliwość swobodnego dysponowania zgromadzonymi funduszami, to powinny rozważyć konto oszczędnościowe.

Pamiętaj, aby sprawdzić oferty promocyjne kont oszczędnościowych. Bardzo często oprocentowanie nominalne jest w pierwszych miesiącach ich użytkowania wyższe od lokat bankowych.

Istotnym czynnikiem, który może zadecydować na korzyść któregoś z tych rozwiązań, jest również kwestia samodyscypliny finansowej. Konta oszczędnościowe wymagają regularności i konsekwencji w odkładaniu środków, co dla niektórych może stanowić wyzwanie. W takim przypadku, lokata bankowa, która wymusza tylko na samym początku określony poziom wkładu finansowego, może okazać się bardziej skutecznym narzędziem w procesie oszczędzania.

Zarówno lokaty bankowe, jak i konta oszczędnościowe mają swoje zalety i wady, które należy rozważyć w kontekście indywidualnych potrzeb i preferencji. Ostatecznie, decyzja o wyborze powinna uwzględniać własne indywidualne priorytety.


Lokata czy konto oszczędnościowe dla dziecka?

To pytanie, które zadaje sobie wielu rodziców. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, dlatego warto je dokładnie przeanalizować, aby wybrać najlepszą opcję dla Twojego dziecka.

Konto oszczędnościowe to doskonały sposób na naukę oszczędzania od najmłodszych lat. Dziecko może wpłacać drobne kwoty z kieszonkowego, obserwując jak rosną jego oszczędności. Konto zapewni mu możliwość wypłacania pieniędzy w dowolnym momencie.

Lokata terminowa to z kolei opcja dla bardziej cierpliwych dzieci. Gwarantuje ona wyższe oprocentowanie, ale wiąże się to, jak już wiemy, z koniecznością zamrożenia środków na określony czas i zrealizowanie marzenia za miesiąc lub kilka miesięcy.

Dodatkowe wskazówki:

  1. Zachęcaj dziecko do regularnego oszczędzania, nawet niewielkich kwot.
  2. Wyjaśnij mu zasady działania lokat i kont oszczędnościowych.
  3. Wspólnie z dzieckiem wybierzcie odpowiednie rozwiązanie i załóżcie konto lub lokatę.
  4. Pomóż dziecku kontrolować jego oszczędności i obserwować ich wzrost.

Oszczędności to cenna lekcja na przyszłość. Wybierając odpowiedni sposób pomnażania oszczędności Twojego dziecka, inwestujesz nie tylko w jego przyszłość finansową, ale również w jego umiejętność gospodarowania pieniędzmi i rozwijania nawyków oszczędzania.


Lokata czy konto oszczędnościowe dla studenta?

Młodzi ludzie mają zdecydowanie większe potrzeby niż dzieci, ale również chętnie wydają otrzymane pieniądze. Warto jednak i w tym przypadku zastanowić się nad mądrym pomnażaniem oszczędności. Lokata czy konto oszczędnościowe?

Lokata terminowa to świetny sposób na zbudowanie solidnego kapitału na przyszłość. To idealna opcja dla studentów, którzy chcą zgromadzić środki na konkretny cel, np. wyjazd wakacyjny, nowy laptop czy start w dorosłym życiu.

Konto oszczędnościowe oferuje większą elastyczność. Można wpłacać i wypłacać pieniądze w dowolnym momencie, bez utraty odsetek. To dobre rozwiązanie dla studentów, którzy potrzebują regularnego dostępu do swoich oszczędności, np. na codzienne wydatki.

Dodatkowe wskazówki:

  1. Określ swój cel oszczędzania – to pomoże Ci wybrać odpowiednie rozwiązanie.
  2. Porównaj oferty różnych banków i wybierz tę, która oferuje najlepsze oprocentowanie i warunki.
  3. Zacznij oszczędzać nawet niewielkie kwoty – regularne wpłaty szybko powiększą Twój kapitał.
  4. Wykorzystaj dostępne programy i promocje dla studentów.

Kto to jest depozytariusz?

Depozytariusz to osoba fizyczna lub prawna, której powierzono depozyt, czyli rzecz lub pieniądze. W powyższym artykule „Gdzie ulokować oszczędności w 2024 roku? Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe?” depozytariuszem jest bank. Jest on zobowiązany do przechowywania depozytu w bezpiecznym miejscu i do zwrotu go właścicielowi na jego żądanie.


Źródła:
https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/.
* wyłączone są: Bank Gospodarstwa Krajowego, jako bank państwowym, nieposiadający zdolności upadłościowej oraz banki hipoteczne, co do zasady nieprowadzące działalności depozytowej.
** o ile oddział nie jest uczestnikiem innego systemu gwarantowania lub system, do którego przynależy nie zapewnia gwarancji w co najmniej takim zakresie i w wysokości, jak BFG.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Scroll to Top
Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok