Pożyczki konsolidacyjne bankowe na skonsolidowanie kredytów

Pożyczki konsolidacyjne bankowe na skonsolidowanie kredytów w bankach. Jeżeli chcesz połączyć zobowiązania kredytowe zaciągnięte w bankach w jeden kredyt, sprawdź ofertę KREDYTÓW i POŻYCZEK konsolidacyjnych. Przez internet i tradycyjnie.

Jest kilka powodów, dlaczego warto rozważyć konsolidację kredytową i kredyt konsolidacyjny. Główne zalety: kredyty konsolidacyjne i konsolidacja kredytowa:

1. Zredukowanie liczby spłacanych zobowiązań bankowych do niezbędnego minimum.
2. Zamiast kilku rat będziesz spłacał tylko jedną, raz w miesiącu.
3. Bardzo często banki umożliwiają wyboru dnia miesiąca spłaty, tak, aby np. termin wypadał 2-3 dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.
4. Nowa rata może być zdecydowanie niższa od sumy rat konsolidowanych zobowiązań, dzięki wydłużeniu czasu kredytowania.
5. Poprawa płynności finansowej, a dzięki czemu więcej środków pozostanie do Twojej dyspozycji.
6. Oferta kredytów konsolidacyjnych jest bardzo często znacznie atrakcyjniejsza od podobnych kredytów gotówkowych (np. niższe oprocentowanie czy brak prowizji kredytowej).
7. Dodatkowa gotówka na dowolny cel (np. spłata pożyczek niebankowych) w ramach kredytu konsolidacyjnego.
8. Skonsolidować można różne kredyty i pożyczki bankowe. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe, karty kredytowe, debety w kontach. Niektóre z banków dopuszczają również konsolidację kredytów samochodowych, ratalnych czy mieszkaniowych.

Gdzie skonsolidować chwilówki?

Czy banki konsolidują chwilówki i inne pożyczki niebankowe? Bardzo często można bowiem przeczytać na stronach o tematyce finansowej, że banki pozwalają skonsolidować np. chwilówki.

Prawda jest taka, że konsolidacja chwilówek nie jest możliwa w przypadku konsolidacji przeprowadzanej przez bank.

Zwróć uwagę, że jeżeli ktokolwiek szuka kredytu na skonsolidowanie chwilówki, krótkoterminowej pożyczki gotówkowej ze spłatą maksymalnie do 2 miesięcy, to oznacza, że nie radzi sobie z regulowaniem zadłużenia. W takiej sytuacji ŻADEN bank nie wyrazi zgody, na udzielenie finansowania w postaci kredytu.

Niezależnie jednak czy takie zobowiązania są spłacane terminowe przez klienta, bez żadnych opóźnień, to i tak bank nie zgodzi się, aby włączyć produkty pożyczkowe, udzielone przez podmioty działające poza sektorem bankowym, do konsolidacji.

Zdecydowanie łatwiej jest spłacić takie pożyczki, jeżeli skorzystasz z pożyczki konsolidacyjnej bankowej. Wówczas możesz spłacić dowolny produkt kredytowy.

Nie korzystaj z tzw. konsolidacji pożyczek w ofercie firm pożyczkowych. Jest to zwykła pożyczka gotówkowa, którą możesz przeznaczyć na spłatę innych pożyczek. Przy nie najlepszej zdolności kredytowej może to doprowadzić do powstania spirali zadłużenia. Kredyty konsolidacyjne bankowe udzielane są bowiem na zdecydowanie lepszych warunkach, z dłuższym okresem spłaty.

Internetowy kredyt konsolidacyjny bez wychodzenia z domu

Czy banki oferują kredyty konsolidacyjne przez internet? Jeżeli w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych jest to dość powszechne działanie, to w przypadku kredytów konsolidacyjnych już niekoniecznie. Ale oczywiście, tam, gdzie jest to możliwe, czyli w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, można o taki kredyt wnioskować przez internet.

Najpopularniejszą propozycją kredytową jest oferta w Alior Banku, który nie tylko, że przyjmuje wnioski o kredyt konsolidacyjny online, ale i cała procedura kredytowa odbywa się internetowo i telefonicznie – bez konieczności wychodzenia z domu i odwiedzenia placówki bankowej.

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny?

Ostatnie podwyżki stóp procentowych dokonane w ostatnich miesiącach, spowodowały, że wysokość rat kredytów ze zmiennym oprocentowaniem znacznie wzrosły. Dodatkowo dochodzą rosnące koszty utrzymania, co przyczynia się z kolei do pogorszenia bilansu domowego budżetu. I jak tu poprawić finanse?

Kredyt na spłatę innych kredytów bankowych jest jednym ze sposobów, aby w pewnym zakresie poradzić sobie z taką sytuacją.

1. Nie jest to jednak kredyt dla osób, które JUŻ mają problemy z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań. Negatywna historia kredytowa w BIK spowoduje odrzucenie wniosku.2. Kredyt konsolidacyjny nie rozwiązuje przyczyn powstałego zadłużenia, ale łagodzi jego skutki.

Jeżeli chcesz zatem skonsolidować kredyty i spłacać jedno zobowiązanie z jedną ratą, to należy rozważyć możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego.

Kto może wnioskować o konsolidację kredytów?

O kredyt konsolidacyjny może wnioskować każdy kredytobiorca, który:

1. spłaca co najmniej jedno zobowiązanie i chciałby je połączyć i zmniejszyć ratę kredytową.
2. chce zwiększyć swoją zdolność kredytową, ponieważ zastanawia się nad nową pożyczką lub kredytem.

Są banki i oferty, które umożliwiają przeniesienie jednego kredytu z jedną zapłaconą ratą.

O kredyt konsolidacyjny mogą wnioskować kredytobiorcy z odpowiednią zdolnością kredytową oraz pozytywną historią kredytową. Dobra ocena w BIK to m.in.:

  • oferta kredytowa na lepszych warunkach,
  • łatwiejszy dostęp do kredytu,
  • szybsza decyzja kredytowa,
  • jeżeli jest taka możliwość, to można skorzystać z uproszczonej procedury kredytowej.

Kiedy można wziąć kredyt konsolidacyjny lub pożyczkę?

Zasada jest bardzo prosta: jeżeli masz odpowiednią ocenę kredytową. A na nią wpływają dwa czynniki: zdolność i wiarygodność kredytowa.

Kiedy powstały już zaległości w regulowaniu zobowiązań, bądź nastąpił spadek w wysokości uzyskiwanych dochodów, to szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku są niewielkie.

Opóźnienia powyżej 60 dni w regulowaniu rat kredytowych, definitywnie zamykają drogę do uzyskania kredytu.

Należy pamiętać o tym, aby decyzję o konsolidacji podejmować znacznie wcześniej, a nie wówczas, kiedy wystąpią kłopoty finansowe. Kiedy widzisz, że za miesiąc lub dwa, budżet domowy może się „rozsypać”, to należy podjąć odpowiednie działania:

  • ograniczyć wydatki lub
  • zwiększyć dochody lub
  • restrukturyzować poszczególne kredyty lub
  • skontaktować się z bankiem w sprawie konsolidacji.

Kredyt konsolidacyjny w kilku krokach

Najważniejsze jest ustalenie, jakie zobowiązania kredytowe chcesz skonsolidować, a następnie je podliczyć, aby wstępnie określić wysokość kredytu konsolidacyjnego.

Następnie:

  • Zapoznaj się z propozycjami banków, w których możesz skonsolidować kredyty.
  • Skontaktuj się z dwoma bankami, aby sprawdzić szczegóły oferty.
  • Porównaj przedstawione propozycje kredytowe zwracając uwagę na całkowity koszt kredytu.
  • Jeżeli wybrałeś bank, który przeprowadzi konsolidację, złóż wniosek kredytowy wraz z koniecznymi dokumentami.
  • Bank dokonuje ostatecznej oceny kredytowej i podejmuje końcową decyzję. Jeżeli jest ona pozytywna, następuje podpisanie umowy i zrealizowanie konsolidacji kredytów.

Jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Jakie warunki trzeba spełnić aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w banku? O dwóch najważniejszych już wspominaliśmy: jest to zdolność i wiarygodność kredytowa. Pozostałe wymagania są ustalane indywidualnie przez każdy z banków.

Dobra historia kredytowa w BIK oraz odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, to dwa warunki konieczne, aby otrzymać kredyt.

Należy wziąć pod uwagę, że o ile ocena scoringowa w BIK jest taka sama, tzn. wartość punktowa konkretnego klienta w BIK będzie jednakowa, niezależnie jaki bank taki raport pobierze, to zdolność kredytowa wyliczana przez banki jest różna. Jest to spowodowane różnicami w algorytmie służącymi do jej wyliczania.

Historia kredytowa nie wpływa na wysokość zdolności kredytowej. Oba czynniki obrazują inną cechę potencjalnego kredytobiorcy.

Przy wyliczaniu zdolności kredytowej biorą pod uwagę dochód rozporządzalny klienta – jest to dochód na rękę, po odjęciu strony wydatkowej (czynsze, abonamenty, koszy życia, raty kredytów, itp.). Ocena zdolności kredytowej obejmuje analizę jakościową i ilościową. Więcej informacji na w tym temacie znajdziesz w artykule: Jak Poprawić Zdolność Kredytową.

Analizując wiarygodność kredytową, banka sprawdza jak radziliśmy sobie ze spłatą kredytów w przeszłości i jak to wygląda obecnie.

Każdy z tych czynników wpływa niezależnie na decyzję kredytową: jeżeli raport z BIK wskazuje na negatywną historię kredytową, to nie otrzymasz finansowania, nawet wówczas, kiedy masz wystarczającą zdolność kredytową. Działa to oczywiście i w drugą stronę.

Banki w procesie oceny kredytowej, sprawdzają również bazy dłużników oraz bazy wewnętrzne.

Jakie źródła dochodu akceptują banki przy kredycie konsolidacyjnym?

Przy wyliczaniu zdolności kredytowej banki muszą uzyskać informację od kredytobiorcy o uzyskiwanych dochodach i ich źródle. Najlepszą sytuacją jest umowa o pracę zawarta na czas nieokreślony. Ale nie oznacza to oczywiście, że osoba zatrudniona na innej podstawie, nie może wnioskować o kredyt.

Każdy banków może ustalić samodzielnie listę akceptowanych źródeł dochodów i mogą to być np.:

  • renta/emerytura,
  • działalność gospodarcza,
  • gospodarstwo rolne,
  • pozostałe i umowy cywilno-prawne.

Niektóre z banków akceptują również dochody uzyskiwane z zagranicy, jak również w przypadku umowy o pracę na czas określony. Natomiast żaden bank nie udzieli kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej.

Podobnie jest również z pożyczką konsolidacyjną gotówkową. Brak zdolności kredytowej, negatywna historia kredytowa przekreśla szansę na uzyskanie finansowania.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych w instytucjach pożyczkowych

Propozycji kredytowych nie znajdziesz w ofercie tzw. parabanków, czyli instytucji pożyczkowych działających poza sektorem bankowym (i niebędących SKOK-ami).

Firmy pożyczkowe mogą jedynie zaproponować pożyczkę gotówkową, np. z przymiotnikiem konsolidacyjna.

W bankach nie znajdziesz również tzw. kredytów bez BIK – banki w każdym przypadku, kiedy wnioskujesz o kredyt, pobierają raport z Biura Informacji Kredytowej.

Musisz również wziąć pod uwagę, że jeżeli zdecydujesz się na dużo droższą pożyczkę pozabankową, to instytucja pożyczkowa ma OBOWIĄZEK, podobnie jak każdy inny podmiot udzielający finansowania, sprawdzić Twoją zdolność kredytową. Co prawda firmy pożyczkowe podchodzą w tej kwestii nieco mniej restrykcyjnie niż banki, często nie biorą pod uwagę raportów w BIK, ale nie udzielą pożyczki, jeżeli wyliczą, że nie poradzisz sobie ze spłatą zadłużenia.

Czy pożyczka konsolidacyjna to to samo co kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, przeznaczonym wyłącznie na spłacenie kredytów u pożyczek zaciągniętych w innych bankach. Kredytobiorca SAMODZIELNIE spłaca wierzycieli, a więc zobowiązania wyszczególnione we wniosku kredytowym. Dodatkowo produkt taki może być udzielony wyłącznie przez banki i SKOK-i.

Natomiast pożyczka konsolidacyjna udzielana przez bank, bardziej przypomina pożyczkę gotówkową na dowolny cel:

  • Pozwala spłacić kredyty i pożyczki bankowe, ale również i te pożyczki, które zostały zaciągnięte w instytucjach pożyczkowych.
  • Pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze na konto bankowe i samodzielnie reguluje zobowiązania.
  • Najczęściej ma na to wyznaczony czas i musi przedstawić bankowi zaświadczenia o spłacie zobowiązań.
  • Zarówno w przypadku pożyczek konsolidacyjnych, jak i kredytów konsolidacyjnych, możliwe jest wnioskowanie o dodatkową gotówkę (oczywiście przy odpowiedniej zdolności kredytowej).

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego i jego RRSO

Zastanawiasz się w jakim banku jest najtańszy kredyt konsolidacyjny z najniższym oprocentowaniem? W takim przypadku należy zwrócić uwagę nie tylko na NOMINALNE oprocentowanie, ale również i na RZECZYWISTE oprocentowanie RRSO.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu konsolidacyjnego, to nic innego jak całkowity koszt kredytu przedstawiony w ujęciu procentowym w stosunku do całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Oprocentowanie nominalne jest więc jedynie jednym z elementów, które wpływa na RRSO. Dodatkowo na wysokość RRSO wpływają opłaty dodatkowe, prowizje oraz inne koszty, które są jednocześnie elementami uwzględnianymi w całkowitym koszcie kredytu.

Każdy kredytodawca jest zobowiązany poinformować konsumenta o wysokości RRSO oraz o całkowitym koszcie kredytu konsolidacyjnego, po to, aby mógł on porównać ze sobą oferty i tym samym wybrać tani kredyt konsolidacyjny.

Przy porównywaniu kredytów konsolidacyjnych posługując się RRSO i kosztami całkowitymi, należy pamiętać o tym, aby porównywać kredyty o takich samych parametrach, co do wysokości kredytu, czasu spłaty i rodzaju rat (malejące lub stałe). Tylko wówczas można dokonać prawidłowej analizy ceny kredytu.

Dokumenty do kredytu konsolidacyjnego

Jakie dokumenty do kredytu konsolidacyjnego będą wymagane przez bank? Przede wszystkim są to:

1. Dokument potwierdzający tożsamość. Najczęściej jest to dowód osobisty, ale może być to również paszport.
2. Dokumenty identyfikujące zobowiązania. Są to wszelkiego rodzaju umowy kredytowe i pożyczkowe zawarte z bankami. Oprócz umów mogą to być również inne dokumenty, pod warunkiem, że zaakceptuje je bank:

  • zaświadczenie/opinia o zobowiązaniach,
  • zaświadczenie o aktualnym zadłużeniu,
  • wyciąg transakcji z konta,
  • wyciąg transakcji z rachunku karty kredytowej,
  • potwierdzenia przelewów,
  • dowody lub książeczki wpłat,
  • zestawienia lub harmonogramy spłat,
  • potwierdzenia salda rachunku.

3. Zaświadczenie o dochodach. Na podstawie udokumentowanych dochodów bank może przeprowadzić analizę zdolności kredytowej. Wymagane dokumenty zależą od rodzaju źródła uzyskiwanych dochodów:

  • umowa o pracę – może to być np. zaświadczenie o dochodzie,
  • renta/emerytura – np. decyzja o przyznaniu/waloryzacji świadczenia emerytalno-rentowego,
  • działalność gospodarcza – np. zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiąganych dochodów/przychodów,
  • gospodarstwo rolne – np. deklaracje VAT-7, VAT -7K z okresu ostatnich 3 miesięcy lub rejestr/ewidencja sprzedaży VAT również w formie podsumowania,
  • pozostałe i umowy cywilno-prawne.

Co jest potrzebne do kredytu konsolidacyjnego, jakie wymagane dokumenty do przeprowadzenia konsolidacji, należy przygotować… dowiemy się w banku.

Nie musisz szukać informacji na stronach banków, ponieważ pracownik banku poinformuje Ciebie, jakie dokumenty – w zależności od źródła dochodów, rodzaju kredytu konsolidacyjnego – należy poszukać.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny z innymi kredytami?

Zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi rośnie zawsze wtedy, kiedy pogarsza się sytuacja finansowa kredytobiorcy lub wówczas, kiedy konieczne jest poprawienie zdolności kredytowej, ponieważ zamierzamy zaciągnąć nowe zobowiązanie.

Zapamiętaj:1. Jeżeli przeprowadzasz konsolidację z powodu pogarszającej się płynności finansowej, nierozważne jest korzystanie z dodatkowej gotówki. Finalny efekt, w postaci zmniejszonej raty, może być niezauważalny.
2. Konsolidacja kredytów nie jest lekarstwem na źródło problemów finansowych. Może być ona jedynie początkiem sanacji domowych finansów.

Co wówczas, kiedy już taki kredyt konsolidacyjny spłacamy? Czy można po raz kolejny skorzystać z konsolidacji?

Konsolidacja kredytu konsolidacyjnego wraz z innymi kredytami i pożyczkami jest ogólnie dostępna, ale należy zdawać sobie sprawę, że zdecydowana większość banków wyklucza taką możliwość.

Jeżeli nie możesz skonsolidować kredytu konsolidacyjnego, należy zastanowić się nad skonsolidowaniem tylko pozostałych zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku

NIE. Kredyt konsolidacyjny można otrzymać wyłącznie w banku lub w SKOK-u. Firmy pożyczkowe mogą udzielać tylko pożyczki gotówkowe, które można nazwać np. konsolidacyjnymi.

Co prawda oferta firm pożyczkowych dotyczy osób z gorszą oceną kredytową, a formalności są znacznie mniejsze niż w banku, to jednak nie jest to najlepsze rozwiązanie. I to z kilu powodów:

  • Dużo droższe rozwiązanie niż w przypadku podobnej pożyczki bankowej.
  • Większy wzrost całkowitego zadłużenia.
  • Znacznie mniejsza maksymalna kwota kredytu i czas spłaty zobowiązania.
Przykładowy koszt tzw. pożyczki konsolidacyjnej w instytucji pożyczkowej: RRSO 18,19%. Oprocentowanie nominalne roczne 9,50%. Całkowita kwota pożyczki 14160,81 zł. Całkowita kwota do zapłaty 21802,06 zł. Całkowity koszt pożyczki 7641,25 zł (odsetki 4871,39 zł, prowizja 2769,86 zł). 65 równych rat po ok. 330 zł.

Czy można skonsolidować limit w koncie i karty kredytowe?

Czy można skonsolidować limit w koncie osobistym, limit kredytowy, kredyt w koncie bankowym lub zadłużenie na kartach kredytowych?

TAK. Zadłużenia w rachunkach i na kartach kredytowych są traktowane przez banki jak kredyty (a właściwie są to pożyczki, ponieważ można je przeznaczyć na dodatkowy cel).

Po spłaceniu takiego zadłużenia można zrezygnować z oferowanych produktów i zmniejszyć w ten sposób koszt obsługi zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny maksymalny okres kredytowania

Przez jaki czas można spłacać kredyt konsolidacyjny? To, na ile lat można wziąć kredyt konsolidacyjny zależy od:

  • rodzaju kredytu konsolidacyjnego,
  • konkretnej oferty kredytowej w banku.

Maksymalny okres kredytowania dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych nie przekracza 10 lat – 120 rat kredytowych. W przypadku ofert kredytów konsolidacyjnych hipotecznych, okres kredytowania może wynieść nawet 25 lat.

Przeważnie średni okres kredytowania dla kredytów konsolidacyjnych bez zabezpieczenia na hipotece nieruchomości wynosi ok. 7-8 lat.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok