Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert

24 lutego, 2020

Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert w 2020 roku. Najważniejsza sprawa to zapoznanie się z propozycjami banków w których można skonsolidować zobowiązania, które spłacamy w jednym lub w kilku bankach. Z konsolidacji kredytów można również skorzystać przez internet.

Czy kredyt konsolidacyjny może być lekarstwem na nadmierne zadłużenie? Często się przecież słyszy, że jest to kredyt oddłużeniowy. Kredyty konsolidacyjne mają swoje zdecydowane zalety, ale z pewnością nie oddłuża i nie likwiduje długów, tylko zobowiązania konsoliduje w jeden kredyt.

A czy pomaga w nadmiernym zadłużeniu? Tylko częściowo, ponieważ to od nas samych zależy strona wydatkowa w domowym budżecie. Jeżeli wydajemy za dużo w stosunku do uzyskiwanych dochodów, to żadna przeprowadzona konsolidacja nie przyczyni się do naprawy domowych finansów.

Konsolidacja ma kilka zasadniczych plusów:

  • łączy w jeden kredyt różne zobowiązania bankowe,
  • rata może być nawet o 20-30% niższa od suma obecnie spłacanych,
  • jeden termin płatności raty,
  • poprawa zdolności kredytowej oraz płynności finansowej,
  • możliwość otrzymania dodatkowej gotówki.

Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert

Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert w bankach – podstawowe zadanie, które należy przeprowadzić, zanim podejmiemy ostateczną decyzję. Wystarczy tylko wysłać krótki formularz kontaktowy, a telefonicznie skontaktuje się z Tobą pracownik wybranego banku.

Konsolidacja w zasadzie daje możliwość skonsolidowania wszystkich kredytów i pożyczek bankowych, ale w praktyce każdy z banków ustala indywidualnie nie tylko co podlega konsolidacji, ale i na jakich warunkach.

  • najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe,
  • niektóre z banków umożliwiają skonsolidowanie również pożyczek niebankowych,
  • występuje często dolny limit konsolidacji, np. 5 tys. zł,
  • promocyjne kredyty konsolidacyjne uzależnione są od spełnienia określonych warunków, np. spłaty zobowiązań wobec innych banków.

Pamiętaj o tym, aby w konkretnym banku zapytać nie tylko o to, co możesz skonsolidować, ale i na jaką maksymalną kwotę. Odpowiedź na drugie pytanie zależeć będzie przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej.

Czy kredyty konsolidacyjne mają minusy?

O ile sama konsolidacja praktycznie nie ma minusów, bo to dobre rozwiązanie, to w przypadku każdego kredytu, w tym również kredytu konsolidacyjnego, minusy znajdziemy:

  • nowy kredyt to konieczność zapłacenia nowej prowizji i kosztów dodatkowych, np. opłaty za rozpatrzenie wniosku lub ubezpieczenie,
  • znacznie niższa rata jest możliwa do zaoferowania tylko i wyłącznie poprzez wydłużenie okresu spłaty. Oznacza to większe odsetki od pożyczonego kapitału,
  • kredyt konsolidacyjny będzie droższy niż gdybyśmy spłacali zobowiązania osobno,
  • dodatkowa gotówka w ramach konsolidacji zwiększa wysokość zadłużenia i całkowity koszt kredytu.

Nie zawsze konsolidacja będzie najlepszym rozwiązaniem. Być może wystarczy ograniczyć wydatki lub zwiększyć dochody. Mając dwa kredyty bankowe, możemy podjąć próby renegocjowania warunków kredytowania. Nie opłaca się również konsolidować kredytu, kiedy do zapłaty zostało zaledwie kilka rat.

Konsolidacja jest sprawą indywidualną, podobnie jak oferta kredytowa, i powinna być podjęta po przeprowadzeniu dokładnej i rzetelnej analizy naszych domowych finansów. Jeżeli stwierdzimy, że wysokość rat kredytowych jest zbyt duża i w niedalekiej przyszłości może być jeszcze gorzej, to nie ma na co czekać i należy działać szybko i zdecydowanie.

W jakiej maksymalnej wysokości konsolidacja?

Można wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. Pierwsze z nich nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń, natomiast kredyty konsolidacyjne hipoteczne są zabezpieczona hipoteką na nieruchomości.

I to między innymi rodzaj kredytu decyduje o jego wysokości. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy to przeważnie maksymalnie 200 tys. zł do 10 lat – oczywiście zależy to od tego jaką mamy zdolność i wiarygodność kredytową.

Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny:

  • jest tańszy od kredytu gotówkowego (niższe oprocentowanie),
  • pozwala skonsolidować również kredyt hipoteczny, kredyt mieszkaniowy oraz pożyczki hipoteczne,
  • kwota uzyskana z kredytu zależy od wyceny nieruchomości i może sięgać znacznie więcej niż 200 tys. zł,
  • maksymalny okres spłaty to nawet i 30 lat.

Co zatem wybrać, kredyt konsolidacyjny gotówkowy czy hipoteczny? Wybór wydaje się prosty, bo jeżeli dysponujemy nieruchomością, to pewnie wyjdzie taniej kredyt hipoteczny. W praktyce okazuje się, że decyzja nie jest już tak jednoznaczna. Przy stosunkowo małej konsolidacji, do ok. 50 000 zł, kredyt konsolidacyjny hipoteczny może być droższym rozwiązaniem niż gotówkowy. Co prawda oprocentowanie będzie znacznie mniejsze, ale wystąpią dodatkowe koszty niebankowe: wycena nieruchomości, opłaty sądowe i notarialne. Suma sumarum okaże się, że konsolidacja hipoteczna będzie znacznie droższa (i dodatkowo pamiętajmy o dłuższej procedurze).

Ważne jest zatem, aby sprawdzić cały koszt kredytu nie tylko kilku ofert bankowych, ale i z uwzględnieniem rodzaju kredytu.

Zamień kilka rat w jedną i skorzystaj z kredytu konsolidacyjnego

Jeżeli comiesięczne raty, które płacisz zbyt mocno obciążają Twój budżet i akceptujesz jednocześnie, że dłużej będziesz spłacał nowe zobowiązania i całkowity koszt będzie większy, to można zastanowić się nad konsolidacją.

1. Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert, to po pierwsze. Konieczne jest zatem zwrócenie uwagi na całkowity koszt kredytu, aby wybrać tańszą ofertę.

2. Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytowa w BIK mają decydujący wpływ na warunki oferty kredytowej oraz ostateczną decyzję kredytową.

3. Tylko banki i SKOK-i udzielają kredytów konsolidacyjnych. W firmach pożyczkowych można wnioskować tylko o pożyczki gotówkowe z przeznaczeniem na dowolny cel – znacznie droższe niż podobne bankowe i udzielane na znacznie krótszy czas.

4. Porównując oferty kredytów konsolidacyjnych należy zwracać uwagę całkowity koszt kredytu. Znajomość poszczególnych składowych kosztów kredytowych w innych bankach, pozwala na lepsze negocjacje ostatecznej oferty kredytowej.

Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert w bankach

Luty 2020 roku, to prawdziwy „wysyp” propozycji kredytów konsolidacyjnych z prowizją 0%. I tak, np.:

  • Pożyczka konsolidacyjna w ING Bank. Dla pożyczki z konsolidacją zobowiązań z innych banków prowizja wynosi 0 zł, a wykupienie ubezpieczenia obniża oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. W zależności od okresu kredytowania oprocentowanie kredytu jest stałe (do 3 lat) lub zmienne (powyżej 3 lat). Dzięki pożyczce konsolidacyjnej możesz spłacić do 7 zobowiązań z innych banków (pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, karty kredytowe i limity ROR).
  • Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas. Prowizja 0%. Kredyt przeznaczony na spłatę innych zobowiązań bankowych lub zaciągniętych w SKOK: kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne i samochodowe z opcją dodatkowej gotówki. Kredyt konsolidacyjny dostępny jest od 6 do 120 miesięcy. Na okres od 85 miesięcy, kredyt dostępny dla kwot od 10 tys. zł. Warunkiem skorzystania z kredytu jest konsolidacja przynajmniej jednego zobowiązania spoza banku.
  • Promocyjny kredyt konsolidacyjny w Santander Bank dostępny do 29 lutego 2020 r. Kwota kredytu od 2 tys. do 300 tys. zł. Okres spłaty kredytu nawet i 10 lat (dla kredytów powyżej 5 tys. zł). Opcja wakacji kredytowych i możliwość uzyskania środków nawet w dniu złożenia wniosku (wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku – liczona od chwili złożenia wniosku).

Przegląd propozycji kredytów konsolidacyjnych przedstawiony został w celach informacyjnych i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Przyznanie oraz wysokość kredytu uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy dokonanej przez banki.

kredyty konsolidacyjne porównanie ofert

Jeżeli chcesz oszacować raty kredytu, to skorzystaj z kalkulatora kredytów gotówkowych. Dodatkowo zapoznasz się z bankami, w którym można wnioskować o kredyt w wysokości 40 tys zł.