Kredyty konsolidacyjne pod zastaw hipoteki. Nawet i 500 tys !

Kredyty konsolidacyjne pod zastaw hipoteki są oczywiście dostępne w wielu bankach. Ma on wiele plusów, np. wysoka możliwa konsolidacja. 500 tys. zł? 1 mln zł? Oczywiście jest to możliwe, ponieważ wysokość kredytu konsolidacyjnego hipotecznego zależy od wartości nieruchomości.

Kredyty konsolidacyjne pod zastaw hipoteki. Nawet i 500 tys !

Jak każdy kredyt, również i kredyt konsolidacyjny ma kilka minusów. Jednak, jeżeli zależy nam na odzyskaniu płynności finansowej, to warto rozważyć taką możliwość. Gdzie szukać kredytu konsolidacyjnego?

Poniżej znajduje się lista banków, z którymi można się skontaktować w sprawie konsolidacji.

Idealna konsolidacja kredytów

Spłacając kilka kredytów możemy zastanowić się nad konsolidacją kredytów w jeden kredyt. Ale nie w sytuacji kiedy mamy już problemy z terminowym uregulowaniem zaległości, ale zanim one jeszcze wystąpią. W sytuacji, kiedy zaprzestaniemy spłacać raty, to szansa na uzyskanie kredytu jest bliska zeru.

Konsolidacja to rozwiązanie nie dla wszystkich, ale warto się nad nim zastanowić i przeanalizować jej plusy, ale i minusy.

Idealna konsolidacja? To również idealny kredyt konsolidacyjny. Najlepiej darmowy. I oczywiście takiego nie ma, zatem i idealnej konsolidacji nie będzie. Powinniśmy zatem szukać najtańszego kredytu, czyli takiego, którego całkowity koszt będzie jak najmniejszy.

Z czym kojarzy się nam najczęściej konsolidacja kredytów? Z jedną, niższą ratą kredytową. Tak, to prawda. I co więcej: im dłużej czas spłaty kredytu, to niższa będzie rata kredytowa. Ale oczywiście nie ma nic za darmo i dłuższy czas spłaty, to większe koszty – zapłacimy znacznie więcej odsetek.

A odsetki, które są pochodną oprocentowania nominalnego, to nie jest jedyny koszt kredytu konsolidacyjnego. Przecież występuje jeszcze prowizja, ubezpieczenie i inne koszty dodatkowe (zwłaszcza w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych).

Czy można skonsolidować każdy kredyt?

Konsolidacji podlegają praktycznie każde zobowiązanie kredytowe czy pożyczkowe zaciągnięte w banku. Tak jest w praktyce, ale banki stosują pewne ograniczenia i wskazują nie tylko co można w danym banku skonsolidować, ale i od jakiej kwoty.


Konsolidacja to nie jest refinansowanie kredytu. Kredyt refinansowany to rozwiązanie, umożliwiające przeniesienia posiadanego kredytu z jednego banku do drugiego i najczęściej dotyczy kredytów hipotecznych.


Generalnie można skonsolidować:

  • kredyty i pożyczek gotówkowe,
  • hipoteczne zobowiązania: kredyty i pożyczki hipoteczne,
  • inne kredyty konsolidacyjne,
  • samochodowe pożyczki i kredyty,
  • kredyty ratalne,
  • zadłużenie na kartach kredytowych,
  • debety w rachunkach ROR.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne

Wiemy już, że o konsolidacji możemy pomyśleć w sytuacji kiedy spłacamy kilka kredytów i pożyczek bankowych:

  • ich łączne raty są za wysokie w stosunku do naszych możliwości budżetowych,
  • nie chcemy przegapić daty płatności raty kredytowej, a to może mieć konsekwencje w postaci obniżenia naszej wiarygodności kredytowej i możliwości uzyskania kredytu w przyszłości.

W zależności od posiadanych kredytów i sposobu wyboru oferty, kredyty konsolidacyjne można podzielić na:

  • standardowe (tradycyjne) – wniosek kredytowy jest składany w wybranej placówce bankowej.
  • internetowe – procedura odbywa się on-line oraz telefonicznie,
  • gotówkowe – nie wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie,
  • hipoteczne – zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny

W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości. Kredyt hipoteczny może być zatem jednym z kilku konsolidowanych zobowiązań. Zdecydowanym plusem jest takiego rozwiązania jest to, że kwota konsolidacji będzie znacznie większa, a okres spłaty może sięgać nawet i 20 lat (w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego jest to tylko 10 lat).

Szacunkowe wyliczenia rat kredytu konsolidacyjnego hipotecznego w zależności od kwoty kredytu oraz czasu spłaty (10-15-20 lat)

  • 400 tys. zł | 10 lat – 3940 zł | 15 lat – 2843 zł | 20 lat – 2303 zł
  • 350 tys. zł | 10 lat – 3456 zł | 15 lat – 2469 zł | 20 lat – 1995 zł
  • 300 tys. zł | 10 lat – 2962 zł | 15 lat – 1109 zł | 20 lat – 2340 zł
  • 250 tys. zł | 10 lat – 2468 zł | 15 lat – 1763 zł | 20 lat – 1425 zł
  • 200 tys. zł | 10 lat – 1974 zł | 15 lat – 1411 zł | 20 lat – 1140 zł
  • kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł | 10 lat – 1481 zł | 15 lat – 1058 zł | 20 lat – 855 zł

Podobnie jak przy wyborze każdego innego kredytu, również w przypadku kredytów konsolidacyjnych rozsądnym rozwiązaniem jest sprawdzeni i porównanie kilku ofert bankowych i przeanalizowanie ich parametrów.

Korzystny kredyt konsolidacyjny hipoteczny, to nie tylko jak niższa cena bankowa, ale także wszystkie inne, dodatkowe opłaty, które będziemy musieli ponieść, a które nie występują w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych.

Do kosztów związanych z konsolidacją hipoteczną można zaliczyć:

  • Prowizja banku pobiera od wysokości udzielonego kredytu,
  • Opłaty za wcześniejszą spłatę przenoszonych zobowiązań (mogą wystąpić, ale nie muszą),
  • Wycena nieruchomości (nie występuje w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych),
  • Opłaty sądowe – zmiana hipoteki w księdze wieczystej (j.w.),
  • Opłaty związane z zabezpieczeniem nowego kredytu (j.w.).

Przykładowy kredyt konsolidacyjny

Przykłady rozłożenia kosztów w kredytach konsolidacyjnych:


Kredyt konsolidacyjny gotówkowy 35 tys. zł na 6 lat i 5 miesięcy (77 rat):

  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 10,68%.
  • Oprocentowanie stałe roczne 6,99 %.
  • Koszt kredytu 13 487,30 zł: prowizja 3633,30 zł, odsetki 9854,00 zł.
  • Raty stałe po 651,78 zł.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny 250 tys. zł na 21 lat. LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości) 69,44%:

  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 8,66%.
  • Oprocentowanie zmienne roczne 7,2%.
  • Koszt kredytu 254 394,40 zł: prowizja 7 000 zł, odsetki 246 625,40 zł.

Dodatkowo mogą wystąpić również opłaty z tytułu: wycena, inspekcja i ubezpieczenie nieruchomości, wpis do hipoteki, podatek od czynności cywilno-prawnych.

  • Raty stałe po 2060 zł.

Należy pamiętać, że w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych wysokość comiesięcznej raty składa się z takich czynników jak:

  • stopa procentowa,
  • WIBOR 3M,
  • Marża bankowa.

Na stopę procentową nie mamy wpływu i zależy od polityki pieniężnej NBP, to wysokość marży, która jest zyskiem banku, można negocjować. I to właśnie od marży banku zależy koszt comiesięcznego zobowiązania, która jest stała i niezmienna (w przeciwieństwie do stopy procentowej, która może wzrastać lub maleć).

Warto rozważyć kredyt konsolidacyjny, jeśli posiadamy kilka kredytów i pożyczek gotówkowych. W zależności od wyboru banku i konstrukcji umowy, może być to dobre rozwiązanie, jeżeli chcemy wydłużyć czas spłaty i obniżyć comiesięczną ratę.

14 thoughts on “Kredyty konsolidacyjne pod zastaw hipoteki. Nawet i 500 tys !”

  1. Konsolidacja pod zastaw hipoteki

    Konsolidowanie kredytów pod zastaw hipoteki to czasami jedyne wyjście dla kredytobiorców, którzy spłacają kilka dużych zobowiązań. A jednocześnie pojawiły się trudności z ich terminowym regulowaniem.

    Zabezpieczenie nowego kredytu na hipotece jest mocnym zabezpieczeniem i gwarancją dla banku na odzyskanie długu. Z z punktu widzenia banku, to lepsze zabezpieczenie niż np. poręcznie osób trzecich, dlatego mogą zaproponować zdecydowanie lepsze warunki spłaty niż kiedy jest to kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

    Jednak należy brać pod uwagę, że rozwiązanie hipoteczne jest opłacalne tylko przy dużej konsolidacji. „Opłacalne” – nie mam na myśli tego, że konsolidacja pozwala oszczędzić na kredycie, ale w porównaniu z taką samą kwotę kredytu konsolidacyjnego gotówkowego i przyjmując ten sam czas spłaty (ale należy pamiętać, że kredyt konsolidacyjny gotówkowy to maksymalny czas spłaty 10 lat).

    Jeśli mamy kilka kredytów, które spłacamy, a najdłuższy czas spłaty to powiedzmy 5 lat, a cała konsolidacja nie przekracza 30-40 tys. zł, to raczej nie ma sensu zabezpieczenie hipoteczne i kredyt konsolidacyjny na 15 lat.

    Dodatkowo przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym pojawia się wiele dodatkowych formalności, np. wycena nieruchomości czy wpis do księgi wieczystej. Podobnie jak przy kredycie hipotecznym.

  2. Szymon Bydgoszcz

    Bardzo wysoka kwota kredytu konsolidacyjnego przy zmiennej i niepewnej sytuacji gospodarczej w Polsce i na świecie, jest dość ryzykowna dla kredytobiorcy. I to zwłaszcza przy konsolidacji hipotecznej. Z tego powodu warto jednak dokładnie przeanalizować i rozważyć konsolidację pod zastaw hipoteczny. Trochę inaczej wygląda, jeżeli już spłacamy kredyt hipoteczny i konsolidujemy go z innymi zobowiązaniami.

    A co do innych kredytów, a przede wszystkim gotówkowych, to większość osób decyduje się na małe lub średniej kredyty, bo łatwiej je spłacić.

  3. Konsolidacja Warszawa

    W banku Citi Handlowy jest możliwość wzięcia pożyczki konsolidacyjnej (18 luty 2022 r.):

    • Od 1 000 zł do 150 tys. zł.
    • Spłata do 120 rat (120 miesięcy) – do 10 lat.
    • Szybka decyzja kredytowa. Decyzja może być podjęta nawet w godzinę od momentu złożenia wniosku.
    • W każdej chwili można dobrać dodatkowe środki lub spłacić całą kwotę wcześniej.
    • Minimalne formalności. Dokument potwierdzający dochody można złożyć w formie elektronicznej.
    • Zawarcie umowy w domu: przez telefon lub przez internet lub przez kuriera.
    • Niskie oprocentowanie 6,49%.

    Nie tylko, że w Citi Handlowy można skonsolidować zobowiązania i płacić jedną mniejszą ratę, ale i w zależności od oceny zdolności kredytowej, można otrzymać dodatkowe środki na dowolny cel.

    RRSo dla przykładu reprezentatywnego 12,58%.

  4. Czarek Bolesławiec

    Pod zastaw hipoteki w banku konsolidacja kredytów? Nie wiem. Jak dla mnie 20 lat spłaty kredytu to stanowczo za dużo, ale jeżeli ktoś musi znacznie obniżyć ratę kredytu, to czasami nie ma wyjścia. Zbyt duża ilość spłacanych kredytów i pożyczek staje się zmorą bardzo wielu ludzi. Ja zawsze pożyczałem mniej niż mogłem i potrzebowałem, no i starałem się zawsze nadpłacać raty w miarę możliwości.

  5. A jak nie mam własności, to można wziąć kredyt konsolidacyjny hipoteczny?

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Serwis korzysta z plików cookies. Korzystając z serwisu zgadzasz się na ich wykorzystanie. Nie gromadzi, nie przetwarza danych osobowych. Więcej
ok