2023-09-15 – ostatnia aktualizacja
Dlaczego należy porównać oferty kredytowe, a nie propozycje, aby znaleźć tańszy kredyt? Propozycja kredytowa jest ogólna, czyli kierowana do wszystkich potencjalnych kredytobiorców.
Oferta kredytowa jest indywidualna. Bierze ona pod uwagę zdolność kredytową oraz wiarygodność kredytową w BIK kredytobiorcy. Lepsza ocena końcowa, to i bank jest bardziej skłonny zaproponować lepsze warunki kredytowania (działa to również i w odwrotną stronę).
Na podstawie dwóch Formularzy Informacyjnych (z dwóch różnych banków), porównując całkowite koszty jesteśmy w stanie wybrać ofertę kredytową tańszą. Żaden kalkulator czy ranking kredyty konsolidacyjne nie wskaże takiego kredytu (ale może pomóc).
Kredyty konsolidacyjne 50 tys. zł i po co ta cała konsolidacja?
Każdy kredyt, to kredyt celowy, czyli musi zostać przeznaczony na cele, które zostały zapisane w umowie kredytowej.
Kredyty konsolidacyjne 50 tys. zł i ogólnie kredyty i pożyczki konsolidacyjne, mogą zostać przeznaczone tylko na spłatę innych zobowiązań bankowych. Korzystając ze środków z udzielonego kredytu, bank zamyka nasze zobowiązania w tym samym banku oraz w innych.
Co można skonsolidować? Najczęściej „łączone” są pożyczki i kredyty gotówkowe, ratalne i samochodowe. Obecnie coraz częściej zamykane są limity w kontach i na kartach kredytowych. Niespłacane zadłużenie w tych przypadkach generuje wysokie koszty odsetkowe.
Jeżeli wśród konsolidowanych kredytów jest kredyt hipoteczny lub zabezpieczeniem spłaty zobowiązania jest hipoteka na nieruchomości, to wówczas zaciągamy kredyt konsolidacyjny hipoteczny.
Kredyty konsolidacyjne 50 tys. zł: rata i koszt całkowity
Kredyt konsolidacyjny, to przede wszystkim niższa rata i lepsza płynność finansowa w domowym budżecie. Nie bierze się to jednak z niczego. Bo, w jaki sposób jest możliwe znaczne obniżenie raty? Tylko wydłużając czas spłaty.
Dodatkowo 50 tys. zł kredytu, to jednak duża kwota i duży kredyt. Ile wyniesie rata? Możemy ją oszacować dla określonych parametrów. Aby było łatwiej, przyjmijmy pewne założenia.
Kredyty konsolidacyjne 50 tys. zł.
1. Oprocentowanie nominalne roczne 11.79%.
2. Poza odsetkami nie ma innych kosztów kredytowych.
3. Raty są równe.
Czas spłaty: raty równe – całkowity koszt odsetek (całkowity koszt kredytu).
- 6 lat: 972,06 zł – 19 988,17 zł,
- 7 lat: 877,03 zł – 23 670,63 zł.
- 8 lat: 806,88 zł – 27 460,86 zł.
Konsolidacja kredytów jest dobrym rozwiązaniem, jeżeli szukamy rozwiązania dla przekredytowania i poprawienia bilansu budżetu domowego. Jednak koszt kredytowy będzie zazwyczaj duży, a zadłużenie prawdopodobnie wzrośnie (będzie większe niż przed konsolidacją).