Przegląd kredytów konsolidacyjnych w maju 2023

2023-05-07 – ostatnia aktualizacja

W jakim banku wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne 2023, konsolidacja kredytów i tani kredyt… To jak znaleźć odpowiedni bank na „połączenie” zobowiązań? Jeżeli zacząć szukać w wyszukiwarce google, to okazuje się, że propozycji kredytowych jest bardzo dużo. Im więcej propozycji, tym więcej przeglądania i trudniejszy wybór. Jednak to również większa szansa na tańszy kredyt.

Istotna jest jest także ocena kredytowa kredytobiorcy, o której przeczytasz poniżej. Im jest lepsza, tym większa możliwość uzyskania lepszej oferty kredytowej.

Kredyty konsolidacyjne 2023 przegląd banków.

Jeżeli nie masz czasu, aby przeglądać kilkunastu banku, to należy skupić się zaledwie na dwóch, trzech najważniejszych. To wystarczy. Aktualna propozycja kredytowa jest ważna – zwłaszcza, jeżeli są to oferty w czasowej promocji – ponieważ zwiększa szanse znalezienia tańszego kredytu.

Dlaczego kredyty konsolidacyjne? Dlaczego konsolidacja?

Kredyty konsolidacyjne zyskują na popularności w sytuacji kiedy pogorszeniu ulega sytuacja finansowa kredytobiorców. W takich momentach, szukamy odpowiedzi na pytanie: w jaki sposób zmniejszyć raty?

Jedną z możliwości jest skonsolidowanie kredytów i pożyczek bankowych w jeden kredyt. I jest to właśnie kredyt konsolidacyjny. Taki kredyt znajdziemy w większości banków – komercyjnych i spółdzielczych – i począwszy od tych dostępnych przez internet, aż po zabezpieczonych na hipotece nieruchomości.

Gdzie po kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych? Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych można znaleźć w ofercie m.in. Alior Banku, Pekao, BNP Paribas, Santander, PKO BP.

Poniżej najważniejsze informacje o konsolidacji kredytów oraz kredytach konsolidacyjnych w 2023 r. Poradnik kredytowy, z którym można się zapoznać, zanim podejmiesz właściwą decyzję.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne są to kredyty udzielane wyłącznie:

• przez banki i SKOK-i,
• tylko na określony cel, jakim jest spłata posiadanych zobowiązań bankowych.

Jest to wyjątkowy kredyt, chociażby z tego powodu, że środków finansowych nie otrzymujemy bezpośrednio na konto. To bank, przyznając kredyt w określonej wysokości, spłaca zobowiązania kredytobiorcy, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym.

Co to jest konsolidacja kredytów?

Ale co to jest konsolidacja kredytów w rzeczywistości? Polega to na tym, że bank udziela kredytobiorcy nowego kredytu, aby zamknąć (spłacić wcześniej) określone zobowiązania w innych bankach. Nie ma zatem ani zamiany, ani żadnego łączenia.

Konsolidacja kredytów, w przeciwieństwie do kredytu konsolidacyjnego, nie musi być przeprowadzone przez bank. Można sobie wyobrazić, że to firma pożyczkowa udziela pożyczki gotówkowej, z której to zamykane są kredyty bankowe.

Taka „konsolidacja kredytów” jest znacznie droższym rozwiązaniem i w zasadzie nie jest praktykowana.

Konsolidacja kredytów przeprowadzana jest, aby osiągnąć określone cele konsolidacyjne, a o czym więcej poniżej.

Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?

Oba kredyty różnią się od siebie jak dzień i noc. Jednak różnica podstawowa jest widoczna: cel kredytowania.

Kredyty gotówkowe można w zasadzie przeznaczyć na dowolny cel, wydatki zaplanowane, jak i te nagłe i nieprzewidziane. Środki mogą zostać wykorzystane w całości lub tylko w części. Generalnie jest to kredyt na konsumpcję.

Z kredytem konsolidacyjnym natomiast jest już nieco inaczej. Nie można takich środków przeznaczyć np. na wakacyjny wyjazd, ale na spłacenie zadłużenia w innych bankach. Konsolidujemy zatem kredyty i pożyczki, dlatego jest to kredyt konsolidacyjny. Niektórzy mówią, że łączą lub zamieniają kilka kredytów w jeden.

Jednak podczas składania wniosku o kredyt konsolidacyjny możliwe jest uzyskanie dodatkowej gotówki – pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Zostaje ona włączona do konsolidacji i kredyt konsolidacyjny jest wówczas powiększony o taką kwotę.

Co daje kredyt konsolidacyjny?

Pozostaje pytanie: jakie są pozostałe korzyści, poza zredukowaniem liczby kredytów, z przeprowadzonej konsolidacji kredytów?

Kredyt konsolidacyjny zalety:

1. Najważniejszym celem konsolidacji jest zmniejszenie wysokości nowej raty w stosunku do sumy rat kredytów, które konsolidujemy. Aby osiągnąć to założenie, okres kredytowania jest odpowiednio wydłużany.
2. Mniejsza rata kredytowa pozwala w pewnym stopniu poprawić płynność finansową, ponieważ koszt obsługi zadłużenia jest znacząco mniejszy (rata kredytowa może być niższa nawet o 30-40%).
3. Zmniejszenie raty kredytowej przyczynia się jednocześnie do zwiększenia się zdolności kredytowej, co jest istotne, jeżeli obecnie lub w niedalekiej przyszłości, będziemy składać nowy wniosek kredytowy, np. o kredyt gotówkowy lub hipoteczny.

Co można połączyć w jeden kredyt?

W ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć kilka różnych rodzajów kredytów i pożyczek bankowych. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe (oferty banków kredytów gotówkowych), ale w teorii (bo praktyka pokazuje niekiedy co innego) mogą to być również:

• kredyty hipoteczne,
• kredyty samochodowe,
• kredyty ratalne,
• limity w ROR-ach i karty kredytowe.

Możliwe jest również włączenie do konsolidowanych kredytów… kredytu konsolidacyjnego, ale nie jest to praktykowane przez większość banków.

Kredyty konsolidacyjne 2023 różnią się przede wszystkim kosztem kredytowym, a nie zakresem konsolidacji.

Czy można skonsolidować chwilówki?

Czy kredyt konsolidacyjny obejmuje chwilówki i inne zobowiązania pozabankowe, takie jak np. pożyczki ratalne?

W zasadzie nie jest możliwe włączenie do konsolidacji pożyczek pozabankowych. Nie są to bowiem produkty oferowane przez instytucje bankowe lub SKOK-i.

Jak skonsolidować chwilówki, pożyczki na raty? Można je np. spłacić z dodatkowej gotówki otrzymanej w ramach kredytu konsolidacyjnego lub korzystając z pożyczki konsolidacyjnej BANKOWEJ (jednak nie w każdym przypadku).

Nie warto jednak zaciągać pożyczki w firmie pożyczkowej i spłacić inne pożyczki niebankowe. Koszt takiej operacji będzie znacznie większy niż w przypadku bankowego kredytu. Lepszym wyjściem jest skontaktowanie się z pożyczkodawcą i renegocjowanie warunków spłaty.

Czy można zamknąć limit w koncie?

Czy warto mieć limit w koncie? Najlepiej nie, ale można traktować to jako rezerwę na niespodziewane wydatki. Wysokość limitu zależy od uzyskiwanych dochodów, wpływów i wypływów z konta. Może on wynosić 500 zł, ale i 10000 zł.

Czy taki limit kosztuje? Oczywiście! To nie tylko opłata za przyznanie limitu, ale i za przedłużenie limitu na kolejny okres czy jego zmniejszenie.

Natomiast wykorzystany limit i niespłacany generuje wysokie odsetki. Podobnie jak w przypadku kart kredytowych jest wysoko oprocentowany rocznie do 20,50% w skali roku. Trudno jest znaleźć kredyt gotówkowy, który ma takie oprocentowanie. Pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej to co innego.

Konsolidacja karty kredytowej

Czy można skonsolidować karty kredytowe? Oczywiście, że można i nie powinno być z tym żadnego problemu.

Są sytuacje kiedy warto jest rozważyć zamknięcie takich produktów kredytowych i można to zrobić poprzez konsolidację.

Opłata roczna za wydanie i obsługę karty może być darmowa. Najczęściej dotyczy to jednak tylko pewnego zakresu czasowego od zawarcia umowy i przy spełnieniu określonych warunków. Jeżeli nie zostaną spełnione, to opłata za obsługę karty wynosi np. 10 zł miesięcznie. Mało? Pomnożone przez 12 miesięcy daje 120 zł.

Ale to nie jest największy problem. Karty kredytowe są wysoko oprocentowane nominalnie w skali roku. Znacznie więcej niż zwykłe pożyczki gotówkowe. Nie spłacane zadłużenie, to znaczy roczny koszt odsetkowy.

Ile kredytów można skonsolidować?

To, ile kredytów i pożyczek można skonsolidować, oczywiście zależy od konkretnego banku i od potrzeb kredytobiorcy.

Konsolidacja kredytów w zasadzie obejmuje wszystkie kredyty i pożyczki, ale:

1. Bank określa warunki na jakich zostanie przeprowadzona konsolidacja kredytów, a więc jaka jest maksymalna i minimalna kwota, czas kredytowania, jakie zobowiązania są wyłączone z konsolidacji, czy też, jakie są wymagane zabezpieczenia spłaty.
2. Kredytobiorca samodzielnie wybiera zobowiązania do konsolidacji i nie ma przymusu łączenia wszystkich.

Czy można skonsolidować jeden kredyt?

Nie, jednego kredytu nie można skonsolidować. Jeżeli chcemy przenieść jeden kredyt do innego banku, to mowa jest o kredycie refinansowym. Natomiast konsolidacja obejmuje zawsze minimum dwa kredyty. Jednakże…

Jest możliwe przeniesienie jednego kredytu do innego banku, nawet wówczas, kiedy została zapłacone jedna rata kredytowa. I będzie mowa o konsolidacji kredytów, jeżeli skorzystamy z dodatkowych środków finansowych udzielonych przez bank przeprowadzający konsolidację.

Te dodatkowe pieniądze na dowolny cel, to zwykła pożyczka gotówkowa, która jest konsolidowana z przenoszonym zobowiązaniem. I w tym sensie można skonsolidować jeden kredyt.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych

To jest klucz do wyszukania korzystniejszego rozwiązania – porównanie kredytów konsolidacyjnych.

Żadne narzędzie internetowe nie zrobi tego za Ciebie, musisz to zrobić samodzielnie.

Zaczynamy od oferty 20 banków, bo im więcej tym lepiej? Oczywiście, jeżeli masz czas, to dlaczego nie…

Ale po co? Dwie oferty wystarczą, aby wskazać tańszy kredyt. Możesz wybrać nawet trzy banki, ale więcej? Nie ma sensu.

Każdy bank – i to zanim podpiszesz umowę kredytową – przekaże formularz informacyjny. Tam znajdziesz m.in. koszt całkowity kredytu. Porównaj oferty i zobacz, gdzie będzie taniej. Nie zapomnij podjąć negocjacji w sprawie np. obniżenia oprocentowania nominalnego (będzie jeszcze mniejsza rata i koszt odsetkowy).

Na jaki maksymalny czas można wziąć kredyt konsolidacyjny?

Na ile lat można wziąć kredyt konsolidacyjny w banku? To zależy… od banku i rodzaju kredytu.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat (120 miesięcznych rat kredytowych).

Natomiast przy konsolidacji hipotecznej, a zatem wybierając kredyt konsolidacyjny hipoteczny, czas spłaty może być rozłożony nawet i na lat 20.

Wszystko zależy jak wysoka jest kwota konsolidacyjna (bo dla konsolidacji np. na 30 tys. zł nie powszechnie praktykowany 10-letni czas spłaty…) i czy w przypadku dużego kredytu, np. 60 tys. zł i więcej, masz możliwość skorzystania z zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości.

Na przykład średni czas spłaty kredytu konsolidacyjnego przy kwocie 30 tys. zł to ok 50-60 rat kredytowych.

Do jakiej kwoty konsolidacja?

Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, to ok. 250 – 300 tys. zł. Może być również znacznie mniejsza, bo minimalna wysokość to 1000 – 1500 zł.

Jedno jest pewne, że to, do jakiej kwoty konsolidacja zostanie przeprowadzona, zależy od oceny zdolności kredytowej. Musi być odpowiednio wysoka – brane są pod uwagę m.in. dochody i wydatki – i po jej wyliczeniu można określić maksymalną wysokość kredytu przy danym okresie kredytowania.

W przypadku konsolidacji hipotecznej, zarówno kwota kredytu, jak i czas kredytowania będzie znacznie większy. Kwota konsolidacji, poza samą zdolnością kredytową, zależeć będzie dodatkowo od wyceny nieruchomości, będącej zabezpieczeniem spłaty kredytu.

Kredytów konsolidacyjnych udzielają tylko banki

Jest to częściowa prawda, bo poza bankami komercyjnymi i spółdzielczymi, kredyt konsolidacyjny można otrzymać również w SKOK-ach. A co z firmami pożyczkowymi? Czy one mogą udzielić kredytu konsolidacyjnego i skonsolidować kredyty bankowe?

Firmy pożyczkowe nie są podmiotami bankowymi i nie udzielają kredytów.

Ale oczywiście mogą zaproponować pożyczkę gotówkową za pomocą której spłacisz swoje zobowiązania. Co prawda takie rozwiązanie może być kuszące, ponieważ w ocenie kredytowej podchodzą w sposób mniej restrykcyjny niż banki i wymagają mniej formalności, to jednak koszt pożyczki jest znacząco większy niż w banku.

Jakie warunki trzeba spełnić aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w 2023 roku?

Nic się nie zmieniło w 2023 roku w stosunku do roku ubiegłego. Aby skutecznie ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, to w zasadzie należy spełnić dwa podstawowe wymagania: wykazać odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową w BIK.

Nie są one zatem jakieś inne niż w przypadku pozostałych kredytów np. gotówkowych czy samochodowych.

Jeżeli tylko jeden z tych elementów zostanie oceniony negatywnie, to z pewności wniosek kredytowy zostanie odrzucony.

Kto ma szansę na kredyt konsolidacyjny?

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia? Każdy, kto spłaca kilka kredytów jednocześnie – minimum dwa – i spełni w 100% warunki wyznaczone przez bank.

O konsolidacji kredytowej należy pomyśleć znacznie wcześniej zanim sytuacja finansowa będzie tak trudna, że o żadnym kredycie nie będzie już mowy.

Obawiasz się, że w kolejnych miesiącach znowu wzrosną domowe wydatki? Chcesz skonsolidować kredyty? Nie odkładaj to na kolejne miesiące i skontaktuj się z bankiem póki jeszcze masz odpowiednią zdolność kredytową.

Pamiętaj również o tym, aby płacić raty w ustalonym terminie bez opóźnień. Nie możesz zapłacić raty w następnym miesiącu? Niezwłocznie skontaktuj się w tej sprawie z bankiem i nie odkładaj tego na ostatnią chwilę, np. na dzień przed zapłaceniem raty.

Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego konsolidacyjnego?

Dokumenty, które są wymagane przy kredycie lub pożyczce konsolidacyjnej gotówkowej dla zadłużonych.

1. Dowód osobisty. Będzie konieczny przy sprawdzeniu danych osobowych. Zarówno wówczas, kiedy chcesz tylko sprawdzić szczegóły oferty, jak i wówczas, kiedy składasz wniosek o kredyt online lub w placówce.
2. Zaświadczenia o dochodach oraz rodzaj stosunku pracy. Konieczne do zbadania zdolności kredytowej. Banki mogą również wymagać dostarczenia wyciągu z rachunku bankowego lub poproszą o wgląd do niego.
3. Umowy kredytowe konsolidowanych zobowiązań. Bank poinformuje o tym, jakie dokumenty dotyczące spłat każdego ze zobowiązań są potrzebne. Może to być harmonogram spłat, jak również i zaświadczenie o wysokości aktualnego zobowiązania.
4. Konsolidując limit w karcie kredytowej należy podać również numer konta, wysokość limitu (kredytu), datę zawarcia umowy kredytowej oraz minimalnej wysokości wpłaty.

Aby usprawnić cały proces warto przygotować te wszystkie dokumenty wcześniej, ale jedno jest pewne: doradca bankowy dokładnie poinformuje ciebie o wszystkich wymaganiach.

Gdzie konsolidacja bez zdolności kredytowej?

W żadnym banku czy SKOK-u kredyt konsolidacyjny i konsolidacja nie jest możliwa bez zdolności. Nie ma takiego produktu jak kredyt bez zdolności kredytowej czy kredyt bez BIK.

Co więcej, jeżeli bierzesz pod uwagę pożyczkę gotówkową bez zdolności kredytowej online w firmach pożyczkowych, to takiej pożyczki nie znajdziesz!

Nie jest prawdą, że pożyczkę gotówkową można wziąć w firmie pożyczkowej, instytucji pozabankowej czy w parabanku – jakkolwiek te podmioty nazwiemy – bez zdolności kredytowej. Czy jest to bank, czy firma pożyczkowa, mają one obowiązek ustawowy dokonania rzetelnej oceny kredytowej klienta. Nie mogą udzielić finansowania, jeżeli potencjalny kredytobiorca lub pożyczkobiorca nie ma możliwości uregulowania zobowiązania zgodnie z przyjętymi warunkami.

Czy ciężko dostać kredyt konsolidacyjny?

Nie jest trudno otrzymać kredyt konsolidacyjny. Formułka kredytowa jest prosta:

Odpowiednia zdolność kredytowa + pozytywna historia kredytowa w BIK = kredyt możliwy do uzyskania w każdym banku.

Ważne jest, aby udokumentować uzyskiwane zarobki oraz zadbać z dużym wyprzedzeniem o historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej

Wypełniając wniosek kredytowy jesteś zobowiązany przez prawo podać informacje, które są zgodne z prawdą. Banki bez najmniejszego problemu zweryfikują wypełniony wniosek i znajdą wszystkie fałszywe informacje.

Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu, nie bój się zadawać pytań i poproś o wyjaśnienia, jeżeli czegoś nie rozumiesz. Bądź świadomym konsumentem i kredytobiorcą, podpisują na końcu umowę kredytową.

Ocena kredytowa kluczowa dla oferty kredytowej

Jeżeli po przeanalizowaniu przez bank naszej zdolności i wiarygodności kredytowej okaże się, że jesteśmy świetnym klientem, o którego warto powalczyć, to możliwe, że obniży oprocentowanie lub zrezygnuje z prowizji. A może być całkowicie odwrotnie i dodatkowo konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia lub poręcznie osoby trzeciej…

Dodatkowo warto pamiętać, że warunki kredytowe można negocjować. Co prawda przy promocyjnych propozycjach jest nieco trudniej, ale co szkodzi spróbować, aby uzyskać możliwe najtańszą konsolidację kredytów?

Czy mam szansę na kredyt konsolidacyjny?

Tak, masz szansę na kredyt konsolidacyjny. Nie, nie masz szansy. Która odpowiedź jest prawdziwa?

Jeżeli szukasz rzetelnej odpowiedzi na forach kredytowych i w komentarzach na stronach finansowych, to jej nie otrzymasz.

Podstawowym warunkiem udzielenia kredytu konsolidacyjnego jest ocena kredytowa przeprowadzona przez bank. To ona określa szanse na uzyskanie kredytu.

Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa oraz dobra historia kredytowania w BIK w zdecydowany sposób zwiększa prawdopodobieństwo uzyskania kredytu. Warto o te dwa czynniki zadbać znacznie wcześniej, bo w największym stopniu wpływają na ocenę bankową.

Jeżeli chcesz zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania, to np.:

• pobierz raport z BIK i sprawdź co można poprawić,
• postaraj się zwiększyć zdolność kredytową – zwiększ dochody lub spłać całkowicie kredyt, jeżeli jest to możliwe.

Gdzie najtańsza konsolidacja?

Najtańszy jest kredyt konsolidacyjny w banku, to kredyt, za który zapłacimy jak najmniej.

Jest to truizm, ale jest to prawda. Duża liczba osób szuka jednej i szybkiej odpowiedzi ze wskazaniem konkretnego banku. Nie jest to możliwe.

Oferta kredytowa nie jest tym samym co propozycja, a wszelkiego rodzaju rankingi najtańszych kredytów konsolidacyjnych, to tylko tylko propozycje.

Owszem, taka propozycja jest podstawą do przedstawienia oferty, ale to co zaproponuje nam bank, zależeć będzie od wystawionej przez niego oceny kredytowej.

Czym powinien się charakteryzować najlepszy kredyt konsolidacyjny?

To jest świetne pytanie… ogólne. Jakie są najlepsze kredyty konsolidacyjne 2023?

1. Cena kredytu przede wszystkim. To, ile więcej zapłacimy za pożyczony kapitał wydaje się sprawą priorytetową. Co z tego, że można skonsolidować wszystkie wybrane zobowiązania z banków, jeżeli oprocentowanie nominalne takiego kredytu wyniesie 15% w skali roku, a prowizja 5%? Będzie to wówczas bardzo drogi kredyt.

2. Promocyjne kredyty konsolidacyjne z reguły mają najatrakcyjniejsze warunki kredytowania pod względem cenowym. Ale dotyczą przede wszystkim nowych klientów banku.

3. Kredyt umożliwia skonsolidowanie wszystkich posiadanych zobowiązań. Jest to ważne, ale nie najważniejsze. Nawet mając 8 różnych zobowiązań, można dokonać klasyfikacji ważności i zadecydować, które kredyty i pożyczki włączymy do konsolidacji, a które pozostaną w portfelu kredytowym.

4. Ile można dodatkowo pożyczyć w ramach kredytu? Dla jednych osób 25% dodatkowej gotówki może być bardzo dużo, a dla innych stanowczo za mało. Pewnych kredytobiorców ten temat całkiem nie interesuje.

5. Założenie konta bankowego, skorzystanie z dodatkowych produktów oferowanych przez bank, wyrażenie zgód marketingowych, itd. To również w dużym stopniu determinuje dokonanie wyboru i czasami może być negatywnie postrzegane przez potencjalnego kredytobiorcę.

Odpowiedź na pytanie: Jakie są najlepsze kredyty konsolidacyjne 2023 jest dość subiektywne i zależy od wag, które przypiszemy wszystkim analizowanym czynnikom.

Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

O zaletach konsolidacji była już mowa, a jakie są wady kredytu konsolidacyjnego?

Zwróć uwagę, że mówimy o zaletach KONSOLIDACJI, a o wadach KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO.

Konsolidacja to w zasadzie same plusy: mniej kredytów, mniejsza rata i lepsza zdolność kredytowa. A kredyt? Wada zasadnicza to koszt kredytowy.

I dodatkowo w przypadku każdego kredytu działa prosta zależność: im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej musisz oddać odsetek. I kredyt konsolidacyjny nie jest tutaj żadnym wyjątkiem.

Przykładowy koszt kredytu konsolidacyjnego

Należy zatem uświadomić sobie, że przykładowa konsolidacja na 60 tys. zł (suma wszystkich rat pozostających do spłaty z konsolidowanych kredytów) na 95 miesięcy oznacza, że np. przy oprocentowaniu nominalnym 9,49% w skali roku, odsetki wyniosą 25 560,93 zł (wybierając raty równe).

O taką kwotę powiększy się zadłużenie (jeżeli nie wystąpią inne koszty kredytowe), a całkowita kwota do zapłaty wyniesie łącznie 85 560,93 zł.

Wyższe koszty kredytów konsolidacyjnych sprawiają, że jest to rozwiązanie przede wszystkim dla osób, które przewidują nadchodzące kłopoty z regulowaniem zobowiązań kredytowych, niż dla kredytobiorców, którzy chcą w 2023 r. obniżyć wysokość zapłaconych odsetek.

Podwyżki stóp procentowych sprawiły, że ograniczone zostały możliwości zaoszczędzenia na konsolidacji kredytów.

Czy można obniżyć raty kredytu?

Obniżenie nowej raty jest nie tylko rozwiązaniem wygodnym, ale i w niektórych przypadkach koniecznych. Przy rozsądnym, a często i nowym, zarządzaniu domowymi finansami (bez dalszego zadłużenia się i przy zredukowaniu wydatków) może pomóc w naprawie domowego budżetu.

I oczywiście obniżenie raty kredytu konsolidacyjnego jest możliwe. Co więcej, jest niezbędne, aby uczynić pierwszy krok w naprawie domowych finansów.

Co zrobić żeby obniżyć ratę kredytu konsolidacyjnego?

I tutaj pojawia się pierwsze zasadnicze pytanie: skąd się bierze mniejsza rata kredytowa i jak ją obniżyć?

Kredyty konsolidacyjne udzielane są bardzo często na lepszych warunkach niż kredyty gotówkowe. Niektóre banki rezygnują z pobierania prowizji (prowizja 0%) i jedynym kosztem są odsetki. Jednak te czynniki nie decydują o tym, że rata kredytowa będzie znacznie mniejsza. Największy wpływ na to ma wydłużony okres kredytowania.

Kiedy zmniejsza się raty kredytu? Każdy dodatkowy miesiąc spłaty, to mniejsza rata, ponieważ całkowita kwota do spłaty jest dzielona na więcej miesięcy,

Kredyty konsolidacyjne przez Internet?

Ależ oczywiście, kredyt konsolidacyjny, podobnie jak kredyt gotówkowy, można otrzymać przez internet.

Jednak należy zaznaczyć, że dotyczy to tylko konsolidacji gotówkowej, która nie jest zabezpieczona na hipotece nieruchomości.

Co ciekawe, taki kredyt konsolidacyjny internetowy, można wziąć w wysokiej kwocie. Znajduje się w m.in. w ofercie Alior Banku.

W takim przypadku należy wypełnić formularz kontaktowy i poczekać, aż oddzwoni do Ciebie doradca kredytowy, w tym przypadku z Alior Banku.

W trakcie rozmowy telefonicznej doradca sprawdzi jaką masz zdolność kredytową i czy jest odpowiednia, aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego online.

Nie musisz decydować się od razu, jeżeli zaakceptujesz przedstawione warunki finansowania, to wspólnie z doradcą wypełnisz wniosek kredytowy.

Jakie dokumenty będziesz musiał przygotować? Doradca wyjaśni. Skan dowodu osobistego, wyciąg z rachunku konta osobistego, aby bank mógł potwierdzi wysokość uzyskiwanych dochodów, umowy kredytowe, które mają zostać skonsolidowane.

Ranking kredytów konsolidacyjnych 2023

Czy ranking kredytów konsolidacyjnych, to sposób na wyszukanie najtańszego kredytu? Czy są opracowywane przez ekspertów? Z pewnością przez osoby, którzy znają się na kredytach, ale to nie są doradcy kredytowi.

Kilka wybranych kredytów można zaprezentować w formie tabelki, rankingu lub ująć je w narzędziu zwanym porównywarką luba kalkulatorem kredytowym. Bo co tak naprawdę na podstawie takiej propozycji można omówić? Niewiele.

Można je przeanalizować i na podstawie podstawowych parametrów propozycji wskazać te korzystniejsze. Ale kredyt konsolidacyjny, to nie samochód, gdzie wiele elementów decyduje o jego ocenie.

Propozycja kredytowa jest ogólna – do wszystkich kredytobiorców. Oferta jest indywidualna i bierze pod uwagę ocenę kredytową, a ta natomiast nie jest ujęta w żadnym rankingu, kalkulatorze czy innej porównywarce.

Ranking kredytów konsolidacyjnych oprocentowanie

Przeglądając warunki konkretnej propozycji zwracać należy uwagę na kilka podstawowych elementów, które powinny być przedstawione w jasny i przystępny sposób.

Co jest ważne w rankingu kredytów konsolidacyjnych? Przede wszystkim to, aby były to propozycje z bieżącego miesiąca. Na przykład zamiana wysokości stóp procentowych na początku miesiące zwiększa ryzyko, że na koniec miesiąca oferty będą już całkowicie inne.

Nie trzeba cały czas kontrolować banków, aby być na bieżąco z ofertami. Ale ważne jest, aby jak najszybciej poczynić odpowiednie aktualizacje.

Jak obecnie wygląda ranking kredytów konsolidacyjnych pod względem oprocentowania nominalnego? Na podstawie propozycji kredytowych.

1. BNP Paribas: stałe 11,49%.
2. Bank Pekao S.A.: zmienne 11,85%.
3. Alior Bank: stałe: 11,90%.
4. PKO BP: zmienne 13,99%.
5. Santander Bank: do 15,99% w skali roku. Dla umowy zawieranej do 24 miesięcy – oprocentowanie stałe, powyżej zmienne. Wysokość oprocentowania ustalane są indywidualnie na podstawie analizy zdolności kredytowej i oceny ryzyka kredytowego banku.

Ranking kredytów konsolidacyjnych czas spłaty

Parametry propozycji kredytowych różnią się pod względem oprocentowania nominalnego i jest to bardzo istotny element kosztowy, ponieważ wpływa na wysokość zapłaconych odsetek. Im dłużej jest natomiast spłacany kredyt, to:

• rata będzie mniejsza,
• koszt odsetkowy większy.

A w jakim banku jest najdłuższy możliwy czas spłaty kredytu konsolidacyjnego gotówkowego? Ranking kredytów konsolidacyjnych okres kredytowania przedstawia się następująco:

1. Bank Pekao S.A. – do 10 lat.
2. Alior Bank – do 10 lat.
3. BNP Paribas – do 10 lat.
4. Santander Bank – do 10 lat.
5. Pekao BP – do 10 lat.

Wszystkie banki pozwalają skonsolidować kredyty z rozłożeniem spłaty nawet i na 120 miesięcznych rata kredytowych.

Ranking kredytów konsolidacyjnych prowizja

Czy prowizja kredytowa jest istotna? Wpływa na cenę kredytu konsolidacyjnego? Ależ oczywiście! Ale w nie tak dużym stopniu, jak odsetki.

Prowizja jest liczona od wysokości udzielonego kredytu i będzie niezależna od czasu spłaty. 5% od 10 tys. zł, to będzie 500 zł, bez względu na to czy kredyt regulujemy przez 36 miesięcy czy przez 5 lat.

Dodatkowo, im dłuższy czas kredytowania, tym prowizja będzie stanowiła mniejszą część kosztów całkowitych.

A jak to wygląda z konsolidacją? Jaki jest ranking kredytów konsolidacyjnych z prowizją? Nie ma wielkiego zaskoczenia, kiedy banki zarabiają na wysokim oprocentowaniu:

1. Bank Pekao S.A. 0%.
2. PKO BP 0%.
3. BNP Paribas 0%.
4. Alior Bank 0%.
5. Santander Bank prowizja od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
0%, *a od pozostałej części kredytu od 1,99% do 11,99%, min. 50,00 zł.

Kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem

Stałe oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego? Rozwiązanie, które może zostać wziąć pod uwagę, jeżeli cenimy sobie… spokój i bezpieczeństwo. W takim przypadku mamy bowiem zagwarantowane, że nie tylko rata nie zmieni się przez cały okres kredytowania, ale i koszt całkowity kredytu będzie taki sam na początku spłaty i na jego końcu.

Gdzie po kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem?

Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem w Santander Bank dla umów zawieranych do 24 miesięcznych rat.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego do 15,99% w skali roku. Minimalny okres spłaty 3 miesiące, a maksymalny 120 miesięcy. Spłata całości lub części kredytu przed terminem: bez opłat. Prowizja za udzielenie kredytu:

• Od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków: 0%.
• Od pozostałej części kredytu: od 1,99% do 11,99%, min. 50 zł.

Kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem w BNP Paribas:

Kredyty konsolidacyjne ze zmiennym oprocentowaniem

W polskich warunkach oprocentowanie zmienne jest powiązane z ceną pieniądza na rynku międzybankowym, a ta determinowana jest przez stopę procentową ustalaną przez NBP. Podstawową zasadą ustalania oprocentowania zmiennego przez banki jest stosowanie stawki WIBOR, która jest powiększona o marżę banku.

Stopa oprocentowania zmienna kredytu konsolidacyjnego może zatem ulec zmianie w zależności od sytuacji rynkowej – przede wszystkim zmiana stóp procentowych przez NBP. Podwyżka stóp przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje wzrost oprocentowania kredytów, obniżka działa w sposób odwrotny.

Ostatecznie wysokość raty i całkowity koszt kredytu może być całkowicie inny w momencie początkowym spłaty kredytu i na jego końcu.

Kredyty konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym w Banku Pekao S.A.

Kredyty konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym w PKO BP.

Czy z kredytem konsolidacyjnym można otrzymać dodatkową gotówkę?

Tak. W ramach kredytu konsolidacyjnego 2023 klienci przeprowadzający konsolidację, mogą również otrzymać dodatkowe środki pieniężne do swojej swobodnej dyspozycji.

Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, to powszechnie stosowana przez banki forma dodatkowego finansowania. To szczególna oferta dla tych kredytobiorców, którzy chcą nie tylko uporządkować spłacane zobowiązania kredytowe, ale i dzięki zwiększeniu zdolności kredytowej pozyskać gotówkę na dowolny cel.

Uzyskane pieniądze są wliczane do kredytu i spłacane w ramach jednej i ten samej raty kredytowej.

Czy rzeczywiście potrzebujesz takich ekstra pieniędzy? Zastanów się – nie jest to prezent. Dodatkowa gotówka zwiększy wysokość kredytu konsolidacyjnego i być może nie będzie to zbyt mocno widoczne w racie kredytu, ale koszt całkowity kredytu wzrośnie. Gdzie można uzyskać dodatkowe środki? Chociażby w propozycji pożyczki konsolidacyjnej Pekao S.A.

Czy warto teraz konsolidować kredyty?

Nigdy nie ma dobrego czasu na zaciąganie kredytów, a obecnie żyjemy jednak w mało stabilnych czasach z wysoką inflacją. Nie można wykluczyć, że wydarzy się coś, co sprawi, że pojawią się trudności w terminowym regulowaniu zobowiązania.

Z kredytem konsolidacyjnym może być podobnie, chociaż konsolidujemy zadłużenia, aby poprawić płynność w domowych finansach. Kiedy raty zajmują znaczną część wydatków, ale spłacasz je bez opóźnień, to warto rozważyć kredyt konsolidacyjny.

Nie ma oczywiście żadnej pewności, że stopy procentowe nie wzrosną i tym samym raty pójdą w górę. A może w 2023 roku nastąpi ich obniżka i zmniejszą się rachunki za raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym?

Pojawia się zatem dodatkowy dylemat czy decydować się na kredyty konsolidacyjne z oprocentowaniem stałym czy zmiennym?

Całkowita kwota do spłaty będzie większa niż suma rat aktualnych zobowiązań, ale nowa rata – dzięki wydłużeniu czasu kredytowania – będzie mniejsza. Zastanów się czy stać Ciebie na takie finansowe, ale również:

• czy jest ona konieczna i jaki jest główny cel Twojej konsolidacji,
• zakres konsolidacji,
• czy akceptujesz większe zadłużenie po konsolidacji,
• jaka rata kredytowa pomoże zbilansować domowy budżet.

Korzyści wynikające z konsolidacji mogą realnie pomóc długoterminowo w kryzysowej sytuacji, ale nie jest to remedium na samo źródło kłopotów finansowych.

Czy konsolidacja ma sens?

Jeżeli podsumujemy wszystko co już wiemy, to konsolidacja kredytów ma sens. Pod warunkiem, że zostanie spełniony jeden z kilku warunków do przeprowadzenia konsolidacji.

Wówczas będzie to najlepsza opcja: zmniejszenie wysokości raty, a więc wydatków w domowym budżecie jest niewątpliwym plusem i ma to sens.

Ale alternatywą dla konsolidacji jest zwiększenie dochodów, np. podejmując dodatkową pracę lub ograniczając inne wydatki.

Przy spłacie jednego kredytu konsolidacja nie tylko, że nie ma sensu, ale nie jest możliwa. Ponieważ konsolidacja kredytowa, to połączenie minimum dwóch zobowiązań. A po drugie, jeżeli nie chcemy zwiększać zadłużenia, bo biorąc nowy kredyt jesteśmy na to skazani, to konsolidację kredytu należy odrzucić.

Jak widać, nie ma jednej i prostej odpowiedzi, należy rozważyć wszystkie opcje uwzględniając możliwości i potrzeby finansowe.

Czy opłaca się konsolidować kredyty?

Czy się opłaca konsolidować kredyty, czy warto… Konsolidacja kredytów nie jest kwestią opłacalności, ale bardziej konieczności.

Czasami jest jedyną opcją, jeżeli pojawia się obawa, że wystąpią problemy z czy to z regulowaniem rat, czy z zapłaceniem miesięcznych innych wymaganych opłat.

A jak wygląda opłacalność samego kredytu? Oczywiście, że kosztuje. Im mniej tym lepiej, ale jednak. Odsetki + prowizja + koszty dodatkowe składają się na całkowitą kwotę do oddania. I jest większa niż pożyczony kapitał.

Czy zatem się opłaca konsolidować? Tak, ale sam kredyt to zwiększenie wysokości zadłużenia domowych finansów.

Czy konsolidacja kredytów jest korzystna?

Sam konsolidacja kredytów jest bardzo korzystna:

1. Lepsze warunki kredytowania niż niejeden kredyt gotówkowy.
2. Zmniejszenie spłacanych kredytów i jeden termin płatności (nawet szansa wyboru konkretnej daty).
3. Możliwość zamknięcia drogich i wysoko oprocentowanych limitów w kontach i kartach kredytowych.
4. Niższe raty dzięki wydłużonemu terminowi spłaty zobowiązania.
5. Lepsza płynność finansowa i zdolność kredytowa.

I to są zalety konsolidacji, bo dodatkowa gotówka, to tylko efekt uboczny konsolidacji. Skorzystanie z takiej możliwości w nieodpowiednim momencie może skutkować tylko pogorszeniem stanu finansów.

W tym przypadku należy zadać sobie pytanie: jaki jest cel konsolidacji? Poprawa finansów, zmniejszenie wydatków czy zwiększenie zdolności kredytowej. Określenie celu konsolidacji pozwala przeprowadzić odpowiednią analizę finansową stanu domowego budżetu i również porównać kredyty konsolidacyjne 2023 z uwzględnieniem naszych założeń.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

To, ile zapłacimy za kredyt i jakie będzie całkowita kwota do oddania zależy oczywiście od oferty banku i warunków kredytowania. Na podstawie wysokości kredytu, czasu spłaty, rodzaju rat i kilku innych czynników, bank wyliczy koszt i jego cenę.

Który z kredytów konsolidacyjnych jest najtańszy? Obowiązkowe jest porównanie przynajmniej dwóch ofert kredytowych, ale nie warto korzystać z dostępnych w internecie kalkulatorów. Wyniki mogą znacznie odbiegać od tych rzeczywistych.

Pamiętaj! Koszt całkowity kredytu konsolidacyjnego zależy między innymi od:

• wysokości kredytu,
• liczby miesięcznych rat,
• wysokości oprocentowania (zmienne lub stałe),
• kosztów i opłat dodatkowych, np. prowizja lub ubezpieczenie,
• rodzaju rat (stałe, malejące),
• daty wypłaty kredytu i płatności pierwszej raty.

Nie tylko konsolidacja

Konsolidacja kredytów nie jest jedynym sposobem na poradzenie sobie z finansowymi trudnościami. Jeśli kłopoty są przejściowe lub dotyczą jednego zobowiązania, należy skontaktować się z kredytodawcą i rozważyć np.:

• karencję w spłacie (zawieszenie części kapitałowej raty),
• wakacje kredytowe (zawieszenie raty kapitałowo-odsetkowej),
• wydłużenie czasu spłaty kredytu,
• obniżkę oprocentowania nominalnego.

Przekredytowanie, to nie jedyny kłopot

Spłacana kredyty niekoniecznie muszą się przyczynić do pogorszenia sytuacji finansowej. Oczywiście tzw. przekredytowanie, czyli zbyt duża liczba aktualnie spłacanych zobowiązań, jest pośrednio tego przyczyną, ale nie jedyną.

Czasami jednak większy problem stanowią zbyt wysokie łączne raty kredytowe oraz strona wydatkowa domowego budżetu. To wszystko przekłada się na zmniejszenie rozporządzalnego dochodu.

Jeżeli chcesz to wszystko zmienić, to wówczas warto rozważyć połączenie kredytów, zmniejszenie obciążenia finansowego poprzez zmniejszenie raty.

Kredyt konsolidacyjny – na co uważać?

Na co uważać wybierając kredyt konsolidacyjny? Warto zwróć uwagę na kilka elementów.

1. Gdzie zamierzamy pożyczyć? W banku, np. Alior Bank, Pekao, PKO BP, Santander Bank czy może na jakieś stronie (nie na tej) znalazłeś propozycję kredytu konsolidacyjnego… w firmie pożyczkowej? Tam nie ma kredytów konsolidacyjnych! Tylko pożyczki gotówkowe i to dużo droższe niż w bankach.

2. Sprawdź informacje o wszystkich kosztach kredytu. Możesz to zrobić z formularzem informacyjnym, który przekaże Tobie bank.

3. Masz czas? Porównaj przynajmniej 2 oferty kredytowe. Jedna z nich na pewno będzie tasza!

4. Zanim podpisze umowę o kredyt konsolidacyjny, przeczytaj bardzo dokładnie jej zapisy. To nie to, że bank zamierza Ciebie oszukać, ale musisz być świadomy na jakich warunkach pożyczasz pieniądze. Nie bój się zadawać pytania i wyjaśniać wątpliwości.

Zamiast kredytu konsolidacyjnego kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest kredytem na dowolny cel, czyli pieniądze z kredytu można przeznaczyć na spłatę wybranych zobowiązań. Ale nie jest to najlepsze rozwiązanie.

Bank zanim wyda decyzję kredytową, sprawdzi zdolność kredytową i co mocno prawdopodobne, może się okazać zbyt mała, aby spłacić wszystkie wybrane kredyty i pożyczki.

Wynika to z tego, że wyliczając zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego bank uwzględnia również aktualnie spłacane kredyty. A to powoduje, że dodatkowy kredyt (rata kredytowa) w naturalny sposób powiększa domowe wydatki.

Natomiast przy kredycie konsolidacyjnym konsolidowane kredyty są niejako wyłączane ze strony wydatkowej, ponieważ są one zastępowane nowym kredytem, którego rata jest na nowo ustalana i włączana do strony wydatkowej.

Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego?

Ile może wynieść rata kredytowa dla poszczególnych wartości konsolidacji? Jaki będzie koszt kredytu konsolidacyjnego? Wyliczenia rat i kosztów całkowitych dla przyjętych założeń konsolidacyjnych.

Kredyty konsolidacyjne 2023 KWIECIEŃ – złożenia:
1. oprocentowanie nominalne roczne 11,59%.
2. prowizja 0%, brak ubezpieczenia i innych kosztów.
3. jedynym kosztem są odsetki.
4. wyliczenia dla rat równych.

Kredyt konsolidacyjny 300 tys. zł

Wyliczenia rat kredytowych dla kredytu konsolidacyjnego na 300 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 5 801,29 zł – 117 692,99 zł.
• 7 lat – 5 230,27 zł – 139 342,45 zł.
• 8 lat – 4 808,52 zł – 161 618,28 zł.
• 9 lat – 4 486,19 zł – 184 508,28 zł.
• 10 lat – 4 233,32 zł – 207 998,97 zł.

Jeżeliby bank naliczał prowizję, to całkowity koszt kredytu byłby znacznie większy, nie mówiąc już o ubezpieczeniu kredytu.

Prowizja kredytowa od 300 tys. zł w wysokości 10%, to 30 tys. zł, a „tylko” 1% to 3000 zł. Jeżeli jest możliwość, to zawsze należy porównać kredyty, aby mieć możliwość pożyczenia taniej.

Kredyt konsolidacyjny 290 tys. zł

Wyliczenia rat kredytowych dla kredytu konsolidacyjnego na 290 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 5 607,92 zł – 113 769,89 zł.
• 7 lat – 5 055,93 zł – 134 697,70 zł.
• 8 lat – 4 648,24 zł – 156 231,01 zł.
• 9 lat – 4 336,65 zł – 178 358,01 zł.
• 10 lat – 4 092,21 zł – 201 065,67 zł.

Prowizja kredytowa dla kredytu konsolidacyjnego na 290 tys. zł? 10% to 29 tys. zł, a 1% 2900 zł. Przy tak wysokiej konsolidacji możliwy jest wybór kredytu z zabezpieczeniem hipotecznym na nieruchomości. Okres kredytowania może wynosić nawet 20 lat.

Kredyt konsolidacyjny 280 tys. zł

Oprocentowanie nominalne 11,59%nie jest najwyższe. Ale owszem, może być jeszcze większe i tym samym odsetki i całkowity koszt będą znacząco większe. Przy wysokiej konsolidacji z długim okresem kredytowania, najczęściej jedynym wyborem jest oprocentowanie zmienne, ale znajdziemy także propozycje ze stałą stopą oprocentowania.

Wyliczenia raty kredytowej dla kredytu konsolidacyjnego 280 tys. zł – od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 5 414,54 zł – 109 846,79 zł.
• 7 lat – 4 881,58 zł – 130 052,96 zł.
• 8 lat – 4 487,96 zł – 150 843,73 zł.
• 9 lat – 4 187,11 zł – 172 207,73 zł.
• 10 lat – 3 951,10 zł – 194 132,37 zł.

Kredyt konsolidacyjny 270 tys. zł

Jaka będzie rata dla konsolidacji gotówkowej na 270 tys. zł? Poniżej obliczenia rat kredytowych – kredyt konsolidacyjny 270 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 5 221,16 zł – 105 923,69 zł.
• 7 lat – 4 707,24 zł – 125 408,21 zł.
• 8 lat – 4 327,67 zł – 145 456,45 zł.
• 9 lat – 4 037,57 zł – 166 057,46 zł.
• 10 lat – 3 809,99 zł – 187 199,08 zł.

Wysokość prowizji kredytowej w tym przypadku wynosi 0%. Przy 10% prowizji dodatkowy koszt (niekredytowany i zapłacony z góry) wyniesie 27 tys. zł. Dla 5% będzie to 13 500 zł, a dla 1% 2700 zł.

Kredyt konsolidacyjny 260 tys. zł

Im mniejsze jest oprocentowanie nominalne kredytów, tym lepiej, ponieważ odsetki od kredytu wyniosą mniej. Przy obecnym poziomie stóp procentowych trudno jest znaleźć jakikolwiek kredyt z oprocentowaniem mniejszym niż 10% w skali roku.

Wyliczenia rat kredytowych kredyt konsolidacyjny 260 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 5 027,79 zł – 102 000,59 zł.
• 7 lat – 4 532,90 zł – 120 763,46 zł.
• 8 lat – 4 167,39 zł – 140 069,18 zł.
• 9 lat – 3 888,03 zł – 159 907,18 zł.
• 10 lat – 3 668,88 zł – 180 265,78 zł.

Kredyt powyższy to kredyt konsolidacyjny z prowizją 0%. Natomiast prowizja 10% od 260 tys. zł wyniosłaby 26 tys. zł. 1%, to 2600 zł. Zawsze porównuj kredyty i szukaj z najmniejszym kosztem całkowitym!

Kredyt konsolidacyjny 250 tys. zł

Obliczenia rat kredytowych kredyt konsolidacyjny 250 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 4 834,41 zł – 98 077,49 zł.
• 7 lat – 4 358,56 zł – 116 118,71 zł.
• 8 lat – 4 007,10 zł – 134 681,90 zł.
• 9 lat – 3 738,49 zł – 153 756,90 zł.
• 10 lat – 3 527,77 zł – 173 332,48 zł.

Przy wysokim kredycie i długim czasie spłaty, bank może wymagać wykupienia polisy ubezpieczeniowej lub przedstawienia innej, dodatkowej formy zabezpieczenia spłaty.

Kredyt konsolidacyjny 240 tys. zł

Obliczenia rat kredyt konsolidacyjny 240 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 4 641,03 zł – 94 154,39 zł.
• 7 lat – 4 184,21 zł – 111 473,96 zł.
• 8 lat – 3 846,82 zł – 129 294,63 zł.
• 9 lat – 3 588,95 zł – 147 606,63 zł.
• 10 lat – 3 386,66 zł – 166 399,18 zł.

Prowizja 10% od 240 tys. zł to 24 000 zł, 1% – 24000 zł. Prowizja od udzielonego kredytu może być skredytowana, czyli włączona do kredytu lub zapłacona z góry. Jeżeli jest taka możliwość, to szukaj kredytu bez prowizji.

Kredyty konsolidacyjne 230 tys. zł

Kredyty konsolidacyjne 2023 – jaka rata dla kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na 230 tys. zł.

• 6 lat – 4 447,66 zł – 90 231,29 zł.
• 7 lat – 4 009,87 zł – 106 829,21 zł.
• 8 lat – 3 686,53 zł – 123 907,35 zł.
• 9 lat – 3 439,41 zł – 141 456,35 zł.
• 10 lat – 3 245,55 zł – 159 465,88 zł.

Obecnie niewiele jest kredytów konsolidacyjnych z oprocentowaniem w granicach 11%-11,99%. Zdecydowana większość propozycji, to oprocentowanie znacznie większe. Każdy punkt procentowy, to niestety droższy kredyt, bo więcej odsetek do zapłacenia. Warto zatem szukać i porównywać oferty.

Jakie mogą być wyliczenia prowizji dla kredytu konsolidacyjnego na 230 tys. zł? Dla 10% jest to 23 tys. zł, dla 5% 11 500 zł, a dla 1% to 2300 zł. Obecnie dużo banków oferuje prowizję 0%, ale nie wszystkie oczywiście, Sprawdzaj kredyty konsolidacyjne 2023 w promocji!

Kredyt konsolidacyjny 220 tys. zł

Jaka rata dla kredytu konsolidacyjnego 220 tys. zł.

• 6 lat – 4 254,28 zł – 86 308,19 zł.
• 7 lat – 3 835,53 zł – 102 184,47 zł.
• 8 lat – 3 526,25 zł – 118 520,07 zł.
• 9 lat – 3 289,87 zł – 135 306,08 zł.
• 10 lat – 3 104,44 zł – 152 532,58 zł.

Kredyt konsolidacyjny 210 tys. zł

Rata dla kredytu konsolidacyjnego na 210 tys. zł od 6 do 10 lat.

• 6 lat – 4 060,90 zł – 82 385,09 zł.
• 7 lat – 3 661,19 zł – 97 539,72 zł.
• 8 lat – 3 365,97 zł – 113 132,80 zł.
• 9 lat – 3 140,33 zł – 129 155,80 zł.
• 10 lat – 2 963,33 zł – 145 599,28 zł.

Kredyt konsolidacyjny 200 tys. zł

Rata dla kredytu konsolidacyjnego na 200 tys. zł: 6-10 lat.

• 6 lat – 3 867,53 zł – 78 461,99 zł.
• 7 lat – 3 486,84 zł – 92 894,97 zł.
• 8 lat – 3 205,68 zł – 107 745,52 zł.
• 9 lat – 2 990,79 zł – 123 005,52 zł.
• 10 lat – 2 822,22 zł – 138 665,98 zł.

Nawet przy maksymalnym czasie kredytowania rata będzie bardzo duża. Można w takim przypadki zastanowić się na konsolidacją hipoteczną. Dobrą wiadomością jest to, że obecnie banki z reguły nie pobierają prowizji, a konsolidację przy takiej kwocie, można przeprowadzić przez internet.

A ewentualnie jak byłaby prowizja dla kredytu konsolidacyjnego 200 tys. zł? Dla 10% to 20 tys. zł, przy 5% 10 tys. zł, dla 1% to 2000 zł, a 0% to 0 zł oczywiście.

Kredyt konsolidacyjny 190 tys. zł

Kredyt konsolidacyjny na 190 tys. zł może być udzielony również z zabezpieczeniem hipotecznym. Dla kredytu bez takiego zabezpieczenia, maksymalny czas spłaty wynosi 10 lat. Obliczenia rat i kosztów całkowitych dla przyjętych założeń.

• 6 lat – 3 674,15 zł – 74 538,89 zł.
• 7 lat – 3 312,50 zł – 88 250,22 zł.
• 8 lat – 3 045,40 zł – 102 358,25 zł.
• 9 lat – 2 841,25 zł – 116 855,25 zł.
• 10 lat – 2 681,11 zł – 131 732,68 zł.

Prowizja kredytowa w promocji 0% oznacza, że za udzielenie kredytu taka opłata nie jest pobierana. Jeżeli natomiast byłaby pobierana, to rzecz jasna, że podnosi one cenę konsolidacji. Przykładowo prowizja 10% od 190 tys. zł wyniosłaby 19 tys. zł, a 1%, to 1900 zł.

Kredyt konsolidacyjny 180 tys. zł

Kredyt konsolidacyjny na 180 tys. zł gotówkowy: rata równa oraz koszt odsetkowy kredytu. Maksymalny czas kredytowania dla tego rodzaju kredytu – 10 lat.

• 6 lat – 3 480,77 zł – 70 615,79 zł.
• 7 lat – 3 138,16 zł – 83 605,47 zł.
• 8 lat – 2 885,11 zł – 96 970,97 zł.
• 9 lat – 2 691,71 zł – 110 704,97 zł.
• 10 lat – 2 539,99 zł – 124 799,38 zł.

Kredyt konsolidacyjny 170 tys. zł

Gotówkowy kredyt konsolidacyjny na 170 tys. zł Jaka będzie rata równa oraz koszt odsetkowy kredytu przy RSO 11.59%? Zaprezentowane zostało to w poniższych wyliczeniach. 6 lat (72 raty) – 10 lat (120 rat).

• 6 lat – 3 287,40 zł – 66 692,69 zł.
• 7 lat – 2 963,82 zł – 78 960,72 zł.
• 8 lat – 2 724,83 zł – 91 583,69 zł.
• 9 lat – 2 542,17 zł – 104 554,69 zł.
• 10 lat – 2 398,88 zł – 117 866,08 zł.

Kredyt konsolidacyjny na 170 tys. zł możesz uzyskać w banku również z zabezpieczeniem hipotecznym.

Co zrobić, aby dostać większy kredyt konsolidacyjny?

Jak postarać się, aby dostać większy kredyt konsolidacyjny w 2023 roku?

Kredyt konsolidacyjny w znaczący sposób może ułatwić spłatę zobowiązań finansowych. Jeżeli masz możliwość regulować jedną niższą ratę, to z pewnością pomoże to domowemu budżetowi. Ale, aby jednak ubiegać się o – nie jest to pomoc finansowa – możliwość przeprowadzenia konsolidacji i kredyt, to rzeczą absolutnie podstawową jest zdolność kredytowa.

Na podstawie uzyskiwanych dochodów oraz wydatków w gospodarstwie domowym, bank bardzo dokładnie obliczy czy spełniamy warunki, aby taki kredyt konsolidacyjny otrzymać.

Może się zdarzyć, że uzyskamy zbyt małą zdolność, aby skonsolidować zobowiązania, nie mówiąc już o dodatkowej gotówce. Co wówczas? W zasadzie nie ma wiele możliwości, ale można spróbować:

1. Zwiększyć dochody poprzez poszukanie dodatkowej pracy lub włączyć jako współkredytobiorcę o większym dochodzie.
2. Zamknąć w całości kredyt, pożyczkę, limit w koncie lub w karcie kredytowej.
3. Skontaktować się z innym bankiem, w którym być może uzyskamy większą zdolność kredytową.

Alternatywą jest skonsolidowanie tylko wybranych zobowiązań.

Kredyty konsolidacyjne 2023 r. – ostatnia aktualizacja artykułu w kwietniu 2023 r., propozycji kredytowych odbywa się w trybie codziennym. Strona Kredyty Porównywarka nie przetwarza danych osobowych i nie wglądu do wysłanych danych. Wniosek kontaktowy (szyfrowany) jest przesyłany do wybranego banku.
Kredyty konsolidacyjne 2023 r. – wyliczenia i symulacje dokonane przy zachowaniu najwyższych standardów. Jeżeli pojawią się błędy, proszę o zostawienie komentarza i jednocześnie zapraszamy do komentowania i dyskusji.