Kredyt skonsolidowany? Na co zwrócić uwagę?

Kredyt skonsolidowany, to inaczej kredyt konsolidacyjny pozwalający skonsolidować wybrane kredyty i pożyczki bankowe. Im większe trudności z regulowaniem rat kredytowych, tym częściej wyszukiwane są porady dotyczące obniżenia rat kredytowych. Jedną z możliwości jest skorzystanie z kredytu skonsolidowanego.

Jeżeli popatrzymy na rosnącą od kilku miesięcy inflację (bliska 11% w skali roku), na rosnące koszty utrzymania oraz coraz większe raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym (od października 2021 r., miesiąc w miesiąc, następuje podwyżka stóp procentowych), to nie ma co się dziwić.

Jeżeli jest możliwość, aby poprawić sytuację finansową i zostawić więcej pieniędzy w domowym budżecie, to należałoby to zrobić.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych nie jest trudne, ale jest konieczne i oczywiście zajmie trochę czasu. Aby było szybciej, analizę kredytową można ograniczyć np. do dwóch ofert kredytowych.

Pamiętaj, że każdy z banków przedstawia propozycję kredytową. Są to ogólne warunki – prawie dla każdego kredytobiorcy. Dopiero po dokonaniu oceny kredytowej, bank może przedstawić wstępną, a w następnym kroku końcową indywidualną ofertę. A im lepsza jest Twoja ocena kredytowa (zdolność i wiarygodność kredytowa), tym nie tylko lepsza oferta kredytu, ale i większa szanse na wynegocjowanie jeszcze lepszych warunków.

Dobry bank na kredyt skonsolidacyjny, czyli porównanie kredytów konsolidacyjnych

Jak porównać kredyty konsolidacyjne w bankach? Na początku zadecyduj:

1. Jakie kredyty i pożyczki chcesz skonsolidować.

2. Podliczyć raty pozostające do spłaty wszystkich konsolidowanych zobowiązań, tak, aby określić kwotę kredytu konsolidacyjnego.

3. Oszacuj samodzielnie ratę nowego kredytu – podziel wysokość całego zadłużenia (z pkt. 2) przez ratę, którą możesz zaakceptować. Otrzymasz w ten sposób przybliżoną liczbę miesięcy – liczbę rat kredytowych – okres, przez jaki będziesz spłacać kredyt.

4. Sprawdź, który z banków jest w stanie zaproponować skonsolidowanie Twoich wybranych zobowiązań. Jeżeli w propozycji kredytowej tego nie widzisz, to skontaktuj się z bankiem.

5. Jeżeli interesuje Ciebie cena zobowiązania (ile musisz oddać dodatkowo), to otrzymane oferty kredytów konsolidacyjnych porównuj z uwzględnieniem RRSO i całkowitego kosztu kredytu. Ale porównanie, aby było przeprowadzone prawidłowo, musi dotyczyć takiego samego kredytu co do wysokości, czasu spłaty i rodzaju rat.

6. Bank z pewnością zaoferuje Tobie dodatkowe środki w ramach kredytu konsolidacyjnego. Zastanów się czy potrzebujesz gotówkę. Jeżeli chcesz przeznaczyć ją na konsumpcję, a Twoim celem było poprawienie płynności finansowej i obniżenie raty, to nie jest to najlepsze rozwiązanie. Natomiast przeznaczenie jej na spłatę drogich pożyczek udzielonych przez firmy pożyczkowe powinno być wzięte pod uwagę.

7. Na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego gotówkowego składają się najczęściej odsetki (oprocentowanie nominalne), prowizja i opłaty dodatkowe, np. składka wymaganego ubezpieczenia. Jeżeli masz możliwość, to negocjuj poszczególne koszty – każda obniżka oznacza mniejszy koszt kredytowy.